我國(guó)證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題及對(duì)策研究

陳濤

隨著證券與期貨行業(yè)不斷發(fā)展，非面對(duì)面業(yè)務(wù)的開(kāi)展，為投資者和客戶(hù)提供高質(zhì)量的證券交易和各種給保險(xiǎn)服務(wù)的同時(shí)，也給反洗錢(qián)工作帶來(lái)更大的挑戰(zhàn)。證券與期貨行業(yè)是一項(xiàng)特殊的行業(yè)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我國(guó)證券與期貨行業(yè)的發(fā)展發(fā)生著變革。面對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)和復(fù)雜多變的金融工具，使國(guó)證券與期貨反洗錢(qián)工作面臨著新的挑戰(zhàn)。文中通過(guò)對(duì)我國(guó)證券與期貨反洗錢(qián)工作的現(xiàn)狀分析，提出有效的對(duì)策，提高我國(guó)證券與期貨反洗錢(qián)工作質(zhì)量，降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

隨著證券與期貨行業(yè)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷改革，非面對(duì)面的業(yè)務(wù)的開(kāi)展已經(jīng)發(fā)展成為證券與貨期行業(yè)的重要業(yè)務(wù)，并已經(jīng)成為結(jié)算的重要組成部分。這項(xiàng)業(yè)務(wù)為客戶(hù)提供高效、便利、快捷的服務(wù)同時(shí)，也給證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作提出了更高的挑戰(zhàn)。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，社會(huì)上非法轉(zhuǎn)移資金的現(xiàn)象任然存在，我國(guó)洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出。而證券與期貨行業(yè)逐漸成為不法分子轉(zhuǎn)移資金的一種新渠道。文中通過(guò)對(duì)我國(guó)證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作的現(xiàn)狀分析，研究其中存在的問(wèn)題，并提出有效的措施，加強(qiáng)證券與期貨反洗錢(qián)的監(jiān)管工作，防止洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

一、我國(guó)證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作的現(xiàn)狀

近年來(lái)，隨著我國(guó)證券與期貨行業(yè)的不斷發(fā)展，為了防止一些不法分子利用證券期貨公司進(jìn)行洗錢(qián)，各證券與期貨公司都建立了反洗錢(qián)的管理制度。但是面對(duì)風(fēng)云變幻的金融市場(chǎng)，以及高科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作將面臨著新的挑戰(zhàn)及問(wèn)題。

（一）反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置不完善

近年來(lái)，隨著我國(guó)反洗錢(qián)領(lǐng)域的不斷更新，一些相關(guān)的法律法規(guī)也隨著頒發(fā)，這對(duì)我國(guó)反洗錢(qián)的監(jiān)管提出了新的要求。盡管各證券期貨公司都建立了反洗錢(qián)工作的管理制度，但是在實(shí)際布置上比較少，從而導(dǎo)致管理人員缺乏相應(yīng)的管理意識(shí)，甚至有些證券公司無(wú)視法律法規(guī)，賬外經(jīng)營(yíng)，弄虛作假，私自挪用客戶(hù)資產(chǎn)嚴(yán)重違反了經(jīng)營(yíng)管理制度。在證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作中缺乏一套相應(yīng)的管理流程與操作規(guī)范，而證券與期貨又是一們特殊性的行業(yè)，不僅產(chǎn)品多樣性而且業(yè)務(wù)模式相對(duì)復(fù)雜，因此，在進(jìn)行非面對(duì)面業(yè)務(wù)時(shí)，由于缺乏相應(yīng)的管理機(jī)制，降低了對(duì)其有效的管理和監(jiān)控，從而不能有效的預(yù)防洗錢(qián)現(xiàn)象的發(fā)生。

（二）對(duì)客戶(hù)身份的識(shí)別存在困難

首先，由于我國(guó)證券與期貨行業(yè)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，大多數(shù)證券與期貨公司對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別制度的認(rèn)識(shí)不明確，缺乏一個(gè)有效的驗(yàn)證系統(tǒng)。他們將客戶(hù)的身份識(shí)別認(rèn)作是為，只要在客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，核對(duì)了客戶(hù)的身份證件信息，就是履行了對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別的義務(wù)了。但是很多身份證件都可以仿造和制作，人們用肉眼是根本無(wú)法識(shí)別的，導(dǎo)致客戶(hù)身份識(shí)別的信息的質(zhì)量得不到保證，從而給不法分子留下可乘之機(jī)。其次，證券與期貨公司在儲(chǔ)存客戶(hù)資料信息方面有待提高。近年來(lái)隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，許多非面對(duì)面的業(yè)務(wù)都可在網(wǎng)上進(jìn)行操作，而期貨交易系統(tǒng)識(shí)別客戶(hù)的唯一依據(jù)就是客戶(hù)交易的密碼和賬號(hào)，這為反洗錢(qián)的監(jiān)護(hù)工作增加了難度。

（三）證券與期貨反洗錢(qián)技術(shù)有待提高

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我國(guó)證券與期貨行業(yè)的發(fā)展變化不斷，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，目前證券與期貨公司逐漸由現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向銀行轉(zhuǎn)賬方式完成，目前我國(guó)證券與期貨行業(yè)的監(jiān)控手段有限，在面對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的大額和可疑交易時(shí)，證券與期貨公司進(jìn)入反洗錢(qián)工作監(jiān)測(cè)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)模糊，缺乏可操作性。因此，隨著證券與期貨行業(yè)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的不斷延伸，現(xiàn)有的手工操作，不僅效率低下而且差錯(cuò)多，給反洗錢(qián)工作帶來(lái)困難，必須依靠先進(jìn)的技術(shù)手段，開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，促使證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作的大力開(kāi)展。

二、加強(qiáng)證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)建議

（一）加強(qiáng)證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作意識(shí)

證券與期貨公司的從業(yè)人員反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，嚴(yán)重影響我國(guó)證券與期貨行業(yè)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。因此，證券監(jiān)管部門(mén)必須加強(qiáng)證券與期貨反洗錢(qián)工作的宣傳，并針對(duì)證券與期貨行業(yè)的特殊性，展開(kāi)全方位的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和教育，加強(qiáng)證券與期貨行業(yè)每一位從業(yè)人員反洗錢(qián)工作的意識(shí)，同時(shí)也要提升證券與期貨行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的工作效率和水平，建立相關(guān)的管理機(jī)制，并做好內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制，促使反洗錢(qián)工作盡快步入正軌。

（二）加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別

首先，建立金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制，由反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)帶頭聯(lián)合金融、海關(guān)、公安和司法等部門(mén)，建立一個(gè)資源信息共享的信息平臺(tái)，完成客戶(hù)信息的共享與對(duì)比，不僅節(jié)約了社會(huì)資源，提高了工作效率，而且還促使對(duì)客戶(hù)的全面了解，保證客戶(hù)信息更新的及時(shí)性與準(zhǔn)確性。加強(qiáng)了對(duì)客戶(hù)身份的識(shí)別，解決了當(dāng)前證券與期貨對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別面臨的困境。同時(shí)，還可以借鑒美國(guó)金融機(jī)構(gòu)非面對(duì)面業(yè)務(wù)領(lǐng)域運(yùn)用的客戶(hù)身份識(shí)別的手段，例如：人臉識(shí)別、指紋識(shí)別等技術(shù)來(lái)判斷用戶(hù)身份，加大了客戶(hù)身份識(shí)別的力度。

（三）開(kāi)發(fā)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，提高反洗錢(qián)工作技能

由于證券與期貨行業(yè)特殊性與復(fù)雜性，這為反洗錢(qián)工作帶來(lái)著挑戰(zhàn)和存在一些風(fēng)險(xiǎn)。隨著證券與期貨行業(yè)的不斷發(fā)展，證券與期貨行業(yè)非面對(duì)面業(yè)務(wù)的交易，使反洗錢(qián)工作面面臨著跟蹤監(jiān)控更難。因此，為了提高反洗錢(qián)工作的效率，證券與期貨行業(yè)應(yīng)該一些銀行業(yè)反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)證券與期貨行業(yè)自身的特性，相應(yīng)開(kāi)發(fā)證券與期貨監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，提高交易監(jiān)測(cè)水平，促使證券與期貨反洗錢(qián)工作的順利進(jìn)行。（作者單位：武昌理工學(xué)院）