“善林金融”特大集資詐騙案告破揭開P2P金融理財非法集資外衣

鄔春陽

資金鏈斷裂、“掌門人”身陷囹圄、繁華的辦公樓一夜之間人去樓空……

2018年春夏之交，“爆雷”一時間成為上海金融領域熱詞。上海市公安局多個分局紛紛通報轄區內涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙的案件，均涉及各類互聯網金融點對點借貸平臺（P2P平臺）。一時間，所謂P2P平臺紛紛“爆雷”吸引了眾多網友關注，特別是善林（上海）金融信息服務有限公司（以下簡稱“善林金融”）特大集資詐騙案因發案早，涉案金額巨大、人數眾多，在網絡中被戲稱為上海“爆雷”第一案。

“公司所投項目并沒有‘造血能力，無法給投資人帶來穩定回報，只能以借新還舊的模式來運行。”2018年4月9日，“善林金融”實際控制人周某某向上海市公安局浦東分局投案自首，稱公司在全國范圍內向不特定公眾非法吸收公眾存款，已產生巨大資金缺口致使無法兌付投資人本息。

經公安機關調查，“善林金融”并不具備相應資質，只是假借P2P金融理財外衣，通過“線下”門店以及“線上”理財平臺，以承諾還本和支付高額利息為餌，銷售虛構債權類理財產品，騙取投資人資金。

截至2018年4月9日，“善林金融”非法集資共計736億余元，涉及62萬余人，案發時未兌付本金共計213億余元。

“線下”門店瘋狂擴張多重手段逃避監管

因為長期的自我包裝，“善林金融”實際控制人周某某的自首一時間讓眾多投資參與者難以接受。在他們心里，這位宣傳畫冊中儒雅謙和的企業老總一直將“從善如林、兼善天下”作為目標。

實際上，犯罪嫌疑人周某某只有高中學歷，并沒有任何金融行業從業背景，創辦“善林金融”前在天津從事房地產生意。他向民警交代，創辦“善林金融”的初衷之一，也是為了向天津的項目輸血，償還部分建房貸款。

2013年10月起，犯罪嫌疑人周某某為解決其公司項目資金問題，注冊“善林金融”，并招募業務經理高某某等人組建公司框架，通過廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，對外銷售虛構的債權類理財產品，以此來非法吸收公眾存款。

上海市公安局浦東分局經偵支隊一大隊大隊長徐崗介紹，“善林金融”創辦前期，通過“線下”方式瘋狂擴張，陸續在全國29個省區市設立1120余家分公司及門店，為吸引投資者上門，多采取豪華裝修、夸大宣傳等包裝手段，營造“家大業大”的形象迷惑投資者。

公司副總裁田某某交代，公司通過發放宣傳冊、宣傳單做過一些宣傳，后為逃避金融監管部門打擊，就改成電話推銷，每個營業部都會根據各自情況開展講座、酒店會等不同活動吸引投資人，利用各種機會向客戶介紹產品。

“最吸引人的還是允諾年化收益5%至18%不等的高額利息。”徐崗介紹，“線下”發售的理財產品種類眾多，包括“鑫月盈”“鑫季豐”等不同產品，對應不同的年化收益率，投資人在“善林金融”的門店或營業部均可以購買到上述理財產品。

那么，“善林金融”所謂的債權類理財產品是否真有其事？

民警表示，絕大多數為虛構。通過夸大、錯配債權，包裝成虛構的投資標的，“善林金融”高額利息的背后并無支撐、空無一物，其實就是吸收后來者的錢款來支付此前投資人的本息，窟窿只會越來越大。

“為了逃避相關金融監管部門的監管，‘善林金融曾一度變換各門店地址，并且逐步推出線上平臺，既蹭P2P金融理財的熱點進行包裝，同時更加具有迷惑性，通過傳統的門店推銷與互聯網營銷相結合的‘線上‘線下交易模式非法吸收公眾存款。”浦東分局經偵支隊民警毛欣說。

“線上”夸大經營能力實為擊鼓傳花“游戲”

“積極響應互聯網金融監管法律法規”“積極建立銀行存管，更安全透明，杜絕資金池”“積極加強風控管理”……

警方查獲的資料里，這樣的口號都以醒目的字體加粗放大，在“善林金融”對外的公開宣傳中，安全、正規一直是噱頭。公安機關在調查中發現，不論是“線下”還是“線上”，“善林金融”的經營與財務狀況都與宣傳相差甚遠。

據了解，“善林金融”在2015年逐漸推出“善林財富”“善林寶”“幸福錢莊”“廣群金融”“雪橙金融”等多個“線上”理財平臺，銷售“鑫年豐”等債權轉讓類理財產品。

毛欣介紹，與宣傳相悖，眾多理財產品中，“善林金融”不僅私設資金池，還通過對外宣稱投資實體經濟來迷惑投資參與者。實際上，其所投項目的資金比例遠遠低于吸收款額，相關團隊也并不專業，不具備任何風控能力，所投項目基本無盈利能力，僅僅是作為“包裝”的噱頭對外宣傳。

另一方面，對比并無多少收益能力的投資項目，“善林金融”的開銷卻非常龐大。在知名媒體上投放廣告，邀請明星專家站臺，投入大量經費用于包裝，絕大部分非法集資款被用于向前期投資人還本付息，以此制造公司投資盈利和經營狀況良好的假象，部分非法集資款被用于支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人揮霍，最終導致公司資金鏈斷裂，難以維系運作和兌付本息。

面對逐漸擴大的窟窿，周某某等人想出的辦法竟然是繼續開發包裝新的項目，繼續吸收更多的錢來拆東墻補西墻。

2017年8月，為募集資金兌付前期出資客戶本息，犯罪嫌疑人周某某召集相關高管開會，將參與投資的貴州某建筑股份有限公司應收賬款作為債權進行包裝，通過隱瞞實際債權的方式，發行年化收益率8%至14%的“政信通”（又名“幸福之路”）理財產品。

“‘善林金融靠‘借新債還舊債的形式維持著，就是一場擊鼓傳花的‘游戲，窟窿會越來越大，沒有造血功能的系統總有一天會崩盤，周某某自首也是因為感到難以為繼。”上海市公安局經偵總隊一支隊副支隊長蔡曄說。

公安機關積極追贓挽損民警提示避免“踩雷”

“他們真的太可恨了，我們損失的都是血汗錢。”投資參與者、退休教師王老師已經70多歲了，正是因為相信了“善林金融”光鮮的宣傳，他不僅自己投資購買了相關產品，還介紹自己的家人參與其中。

對此，上海警方提示公眾，要提高風險防范意識，回歸理性投資心理，高回報率背后必定有高風險，自覺抵制高息集資誘惑，樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱；要增強風險抵御能力，選擇正規投資渠道，做到不輕信、不盲從，不輕易涉足不熟悉的投資領域和投資項目；要增強風險應對能力，及時尋求法律幫助。

“在做好風險提示工作的同時，經偵部門將繼續打擊此類集資詐騙案件。”蔡曄介紹，上海公安機關將始終堅持關口前移，綜合采取各種調查手段，全面搜集金融領域涉眾型經濟犯罪線索，對發現的各類問題隱患，及時通報市打擊非法金融活動領導小組辦公室和各有關金融機構等部門采取針對性工作措施。

2018年9月20日，上海市公安局浦東分局將“善林金融”法定代表人周某某、執行總裁田某某等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴。

“堅持追贓到底，最大限度保護投資受損群體合法權益。”徐崗說，在“善林金融”案件的辦理中，浦東公安經偵部門始終堅持打早打小，全力防止危害擴大，將充分運用各類偵查手段，全面查清涉案資金流向，現已經在第一時間查封、扣押涉案財產，凍結涉案銀行賬戶，有效防止資產、資金轉移、隱匿。

據了解，截至目前，警方已查封、凍結了相關銀行賬戶、房產、汽車以及股權等財產，追贓挽損工作仍在進行中。（原載人民公安報）

非法集資的新形式及防范建議

以“私募基金”為名義進行非法集資。不法分子利用非法獲取的私募基金牌照，不斷開設有限合伙企業，以私募名義行非法集資之實。

以“消費返利”形式進行非法集資。以商城、網站為平臺，大肆招募區域經理發展商家加盟，從加盟商家處收取服務費，再變相以積分方式長期固定、高額贈送并承諾兌付。

以“退保理財”為噱頭進行非法集資。以承諾8%至12%等固定收益為餌，通過信函、短信、電話誘騙保險客戶提前退保后，購買所謂的理財產品，以此方式實施非法集資活動。

此外，一些“眾籌”網站也通過虛構影視項目等形式，進行非法集資。

要避免落入不法分子的陷阱，應做到以下幾點：

抵制高息誘惑。大多數非法集資犯罪多以承諾“高額回報”并且采取與投資者簽訂投資協議、開具收款收據和贈送消費卡等各種形式獲取投資人的信任。投資者應自覺抵制高息集資誘惑，警惕非法集資陷阱。

避免盲從投資。部分投資受損人員都是在盲目地跟著親朋好友進行投資，自己對投資相關事宜并不知悉。警方提醒，投資者應理性考察投資項目。

不輕易涉足不熟悉的投資領域和投資項目。在出資進行風險投資前，必須全面了解和掌握該領域的法律法規，對投資理財信息進行甄別，防止被犯罪分子利用信息不對稱實施犯罪行為。

選擇正規投資渠道。在購買基金或認購股權時，一定要到合法的銷售機構購買經證監部門批準發行的基金產品和私募股權；在進行線上投資時，要加強自我保護意識，提高對犯罪分子以“互聯網金融”為幌子實施非法集資犯罪的警惕性；在購買保險理財產品時，應要求銷售人員出示保險銷售從業人員資格證書，并通過保險公司對其身份進行驗證。

如遭遇非法集資損失，要第一時間至公安機關報案，尋求法律幫助。