揭秘以黃金理財為名的非法集資騙局

投100萬元年賺12萬元，號稱國外有礦山，穩(wěn)賺不賠……遼寧省沈陽市中級人民法院近日終審宣判一起涉及3824名投資者、涉案額逾36億元的黃金理財特大非法集資案。這個集資騙局披著“發(fā)展經濟”的外衣，打著響應國家政策等旗號，讓不少投資人中了招。

2014年8月，劉某聽說在沈陽華玉黃金貿易有限公司參加黃金理財，月月有利息，投100萬元一年可掙12萬元。受此誘惑，劉某四處籌錢借來20萬元投資。然而對方承諾的“每月返還2分利”只兌現了半年左右，2015年1月初返利中斷，劉某血本無歸。2015年1月20日，數百名投資者來到華玉公司討說法，發(fā)現人去樓空，“華玉黃金”案浮出水面。據了解，沈陽華玉黃金貿易有限公司成立于2013年4月，注冊地設在沈陽市沈河區(qū)。登記經營范圍為黃金制品、珠寶首飾銷售及收購、商務信息咨詢等。李淑敏為公司股東、行政經理，劉旭為財務總監(jiān)助理。2012年6月至2014年8月，在不具有金融機構資質的情況下，公司以購買黃金為名，以每月1.5%至3.5%的高利息為誘餌，虛構將資金投資于礦山、股權、公司要上市等事實公開招攬集資。經確認，華玉公司累計詐騙3824名投資人共計36億余元，案發(fā)前返還27億余元。扣除已支付的利息及受害人所持有的黃金價值，該公司實際騙取被害人5.3億余元。法院認為，被告單位華玉公司及被告人李淑敏、劉旭的行為，均已構成集資詐騙罪，經紀人馮碩等19人的行為構成非法吸收公眾存款罪。馮碩供述，經紀人的工作是拉客戶買黃金，有顧客來公司就細致講解如何買黃金獲利。“大約有60個人來找我投資，每人平均投20萬元左右，一共得到提成款20萬元。”

據了解，“華玉黃金”有兩種理財模式。一種是投資人買走黃金，公司返利給投資人。例如，以高于市價的價格購買黃金，投資人自己拿走，公司再“原價回購”并如期返利給投資人，利息約2%。還有一種返利更高的模式“黃金托管”，投資者手里沒有黃金，公司托管，利息再加1.5個百分點。華玉公司主要利用三招營銷模式對投資者進行“洗腦”。第一招，豪華裝修、做大排場營造“實力”。華玉公司選址在沈陽最繁華的中街商圈，周圍銀行、證券公司、黃金交易市場比比皆是。為了彰顯實力，公司在裝修方面下了功夫，總共三層樓，裝修豪華，水晶燈、真皮沙發(fā)、實木家具顯得十分氣派。2014年12月，華玉公司在一家大酒店辦了一個聚會，請了不少大額投資者。“我其實不算大額投資者，我看到有投資1000萬元的，只是我做得比較早。”一名張姓投資者介紹，當天現場簽訂單的不少，很多投資者看到那場聚會的排場后，都追加了投資。案發(fā)后，很多投資者不敢相信“華玉黃金”崩盤的消息，“裝修這么豪華、這么正規(guī)的公司，怎么說黃就能黃呢？”；第二招，只說回報不提風險，甚至宣稱響應國家發(fā)展政策。只要走進華玉公司的大門，投資者很容易被高息誘惑。而且，公司還打著“響應各項發(fā)展政策”“發(fā)展經濟”“順應理財新趨勢”等旗號，給投資人一種值得信賴的假象。一名涉案經紀人透露，老板培訓員工時再三叮囑，要不停灌輸“高回報”這個概念，如果有客戶問及風險，或者輕描淡寫，或者信誓旦旦。幾個回合下來，多數投資人就會被“洗腦”。被以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑6年的華玉公司經紀人金寶華說，因為看到公司有工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記，并一再聲稱“買黃金對個人對社會都有好處”，她出于信任，不僅投了錢，最后還加入公司成為經紀人；第三招，帶客戶出國考察增加可信度。據了解，投資數額較大的投資者，多數都被華玉公司帶出國考察。一路吃喝游玩，全程免單。還沒等到目的地，投資者已經感覺在情感上虧欠了老板，所以到了所謂的礦山也只是蜻蜓點水隨便看看。受害人才某說：“我一共投了541萬元，李淑敏說過華玉的業(yè)務很可靠，屬于政府招商引資企業(yè)。”結果，這些投資者到馬來西亞的一個島玩了兩天半，根本沒有去考察項目。

受訪人士認為，類似“華玉黃金”案件，在一些地方也時有發(fā)生。實施此類非法集資行為的違法犯罪人員多以響應各項發(fā)展政策為名，或打著“發(fā)展經濟”“順應理財新趨勢”等旗號，給投資人一種項目符合宏觀政策的錯覺。遼寧省委黨校教授表示，類似“華玉黃金”的非法集資案件套路升級，經常披著光鮮的外衣。這類犯罪不同于一般的非法集資行為，迷惑性更強，危害性更大。此案與當前比較多發(fā)的專門針對老年人的非法集資案件不同，受害人多是有經濟實力和投資經驗的人，不少人常年搞投資理財。他們之所以“中招”，除了賺快錢的心理驅動，設局者把黃金理財與“帶動經濟”掛鉤，符合一般人的認知，的確很具欺騙性。

警方表示，“華玉黃金”案件也暴露出監(jiān)管不足。辦案法官和檢察官表示，工商機關除了注冊，對公司的后續(xù)運作、經營也要跟蹤掌握。此外，金融部門也應加強監(jiān)管。專家等認為，華玉公司這樣的非法集資企業(yè)干擾正常的經濟、金融秩序。建議設立預警機制，建立工商、金融、公安等部門的信息共享網絡，暢通信息傳輸渠道，將監(jiān)督端口前移。另外，專家建議加強非法集資類案件的法制宣傳。警方提醒，投資者要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，不要相信“天上會掉餡餅”，遠離所謂“高額回報”“快速致富”的投資項目。