非法集資的概念及種類

非法集資是指公司、企業、個人或者其他組織未經批準，違反法律、法規，通過不正當的渠道向社會公眾或者集體募集資金的行為，其行為侵害了公私財產所有權，擾亂了國家金融管理秩序。

非法集資犯罪的概念

非法集資是未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人；以合法形式掩蓋其非法集資的實質。根據1997年刑法第192條的規定，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。

根據最高人民法院《關于審理詐騙案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，非法集資是指公司、企業、個人或者其他組織，未經有權機關批準或者違反法律、法規，通過不正當的渠道向社會公眾或者單位募集資金的行為。一般表現為未經過有關部門的批準或者未取得合法證件的情況下，自己向群眾進行不實的宣傳，承諾給予高回報讓不知實情的人進行投資，從而集聚大量資金。國家對這一行為的立法，也是為了保護國家的金融秩序穩定，為了避免公眾財產遭受重大損失。

非法集資的《刑法》規定

第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

第一百七十九條【擅自發行股票、公司、企業債券罪】未經國家有關主管部門批準，擅自發行股票或者公司、企業債券，數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

第二百二十五條【非法經營罪】違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件的；

（三）未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；

（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

非法集資的犯罪特點

受害人數多 危害大

非法集資犯罪往往是從小額集資開始的，采用先給投資者“甜頭”的高利息，促使投資者增加投入金額，并且拉攏親朋好友一同參與其中。由于受害群眾人數眾多，被騙金額較大，更有甚者甚至為了高額利潤借貸，這樣一旦資金鏈斷裂，會造成難以挽回的后果。嚴重者可能會造成刑事案件。

以合法形式掩蓋其非法行為

各類非法集資犯罪者為了造成“合法”的假象，往往會通過公司運營方式進行違法活動，涉案公司、企業內部都有較為嚴密且明確的組織分工，并辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以此來掩蓋其非法活動。

非法集資方式變化多樣

犯罪分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設等旗號，由傳統的種植、養殖向工程項目、科技開發、投資入股、消費返利等方式轉化。

多種犯罪行為相互交織

犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經濟違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對集資人員進行洗腦，許諾種種優惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現”回報承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規模迅速呈幾何級放大。

非法集資宣傳成本高

如聘請明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報道宣傳不法企業的“業績”；將部分非法集資款投入公益事業或進行捐贈；雇傭業務員竄入社區散發傳單，傳播集資信息；舉辦各種活動，并在現場兌現紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動宣傳“現身說法”。

非法集資的種類

根據《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》（銀發[1999]289號）的相關規定，“非法集資”歸納起來主要有以下幾種：

通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。比較常見的是：以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。通過認領股份、入股分紅、委托投資、委托理財進行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資。通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進行非法集資。

利用民間會社形式進行非法集資。利用地下錢莊進行集資活動。

以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。常見的是：以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

以發行或變相發行彩票的形式集資。

利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

利用果園或莊園開發的形式進行非法集資。例如，借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。