虛假APP詐騙——互聯網金融的毒瘤

近期，一項國內調查報告指出，全球范圍內使用手機APP的用戶，正在面臨著更大的被欺詐風險。報告指出，網絡犯罪分子通過虛假APP收集用戶的賬戶信息并竊取錢財，其詐騙手段的復雜性和準確性已經達到了驚人的程度。盡管各大金融機構已經采取了相應的安全措施，但是因為涉及到巨大的金錢利益，所以仍然吸引了不少犯罪分子偽造官方應用，用戶往往還難辨真偽，不知不覺就步入了他們精心設計的陷阱。

“李鬼”APP假冒正規投資公司實施詐騙

近期，名為“X雀”的正規投資公司就遇到了被“李鬼”仿冒身份。“李鬼”APP詐騙方式為通過微信加好友私聊的方式向客戶發送虛假APP的下載二維碼，并以“紅包”“返現”等優惠政策誘使客戶下載。掃描二維碼后，跳轉至某安卓APP下載平臺，提示可以下載“X雀投資”APP。下載后啟動 APP，首頁含有疑似假冒的產品名稱，并提示可以購買。APP內含有多處誤導性公告，例如100%賠付，送紅包等。APP公司介紹盜用文本圖片，且圖文不符。公司資質頁面，引導客戶去全國企業公示官網查詢，查詢結果為真實的X雀投資公司，進一步誤導客戶。

該公司發現情況后迅速做出了反應，向警方報案且在官網發出了澄清公告，并同時告知第三方APP平臺緊急下架該虛假APP。經過調查發現，網絡上通過偽造理財APP進行詐騙的案件已經非常多，受害者人均被騙金額高達數十萬元。如果不進行制止，后果不堪設想。

盜用信托或證券公司官方信息制作虛假APP

2018年12月1日，XX信托微信公眾號發布聲明稱，近日，有不法分子冒用“XX國際信托有限公司”名義，以未經備案許可的非法網站和手機客戶端APP針對金融消費者進行金融詐騙：謊稱資金募集，實則兜售虛假信托產品，同時，誘導金融消費者推薦注冊會員以獲獎勵。

近期，各地銀保監局籌備組已向轄區內信托公司發布《關于不法分子冒用信托公司名義進行線上詐騙風險提示的通知》，要求轄內各信托公司防范、排查、整改通過互聯網平臺等第三方推介信托產品的合規問題。據悉，信托公司已陸續完成自查，并于近日向各地銀保監局籌備組提交自查報告。業內人士指出，此次整改排查對一些在互聯網渠道投放產品的信托公司有一定影響，但對多數信托公司影響較小。

通知顯示，近期典型的詐騙方法為：不法分子盜用信托公司或證券公司的官方APP信息后，冒用其名稱、logo等制作虛假APP，并將其發布至某APP托管服務分發平臺上（非官方應用商店）。之后，不法分子在微信群中發布二維碼，誘使金融消費者在掃描后進入該平臺下載以假亂真的信托公司APP，并以此詐騙投資者錢財。

通知對各信托公司做出風險提示和監管要求。首先，要求各信托公司應充分認識依托互聯網技術推介信托產品的合規風險，推介信托產品應堅持合格投資者標準和風險適當性管理原則。

其次，各信托公司應加強監測，對發現不法分子冒用信托公司名義進行線上詐騙的行為及時采取措施，盡快報案、公告；再次，各信托公司應加強投資者教育。

此外，通知要求轄內各信托公司進行全面排查整改。第一，各信托公司存在利用微信朋友圈營銷推介信托產品，未經特定對象確定程序即通過官網、微信公眾號和APP宣傳信托產品，以及與第三方互聯網平臺合作將客戶直接“引流”至信托產品等違規銷售行為的，應立即停止上述行為并整改。第二，各信托公司應舉一反三，全面梳理排查通過互聯網技術開展線上業務的風險點，及時整改，排除風險。第三，各信托公司應全面排查信托產品推介渠道、手段和行為，嚴守合規底線，發現問題立即整改。

定制APP發布貸款消息 通過微信實施詐騙

現實生活中，當我們看到電信詐騙、微信詐騙的時候，我們總會說騙子的手段太老套，如果換成是我們，騙子一定拿不到錢，但是很多事可能真的到自己身上的時候就不是那么簡單了。

隨著金融科技的崛起，一些現金貸公司開始通過微信發放貸款。正是利用了微信這一渠道，一些騙子也抓住了這一機遇，瘋狂撈金，有些騙子的手段的確很高明。

定制APP利用社群推廣詐騙

在大多數人看來，當我們需要一些服務的時候，往往會選擇使用APP，并在APP上面選擇性價比較高的服務。由于開發APP的成本較高，在常人的眼中，一般騙子不會利用APP進行推廣。

為了誘導更多借款人借款，一些騙子開發了APP進行宣傳推廣，并放置了多個借款的渠道和多個銀行申請信用卡的入口，雖然看上去和正規借款渠道較為相似，但實際上這里就是騙子的騙局。

為了讓更多借款人上當，一些騙子選擇使用社群進行推廣，發布借貸消息，隨著時間積累，借款人的社群也越來越龐大，這也為騙子進行詐騙提供了基礎。

騙子是如何進行詐騙的

網友老牛先是看到了網上一些社群推廣可以辦理貸款，并且有人宣稱借款利息比較便宜。于是他就去找了對方的工作人員。

對方工作人員讓他提交了支付寶賬戶、X寶賬戶、身份證信息和銀行卡信息等，之后對方讓他支付一些錢作為信息審核費用。接著對方讓他提供利息，這時候老牛有些遲疑了，對方發來了APP鏈接讓老牛放松了警惕，老牛照做了。

接著對方說老牛的審核沒有通過，需要人臉識別驗證提款，但是始終沒有提及是否發放貸款的事情，老牛這才知道自己上當受騙了。

雖然一些網絡借款鏈接看著挺真實，但其中大多是借款陷阱，只要你點進去輸入自己的個人資料，一方面很有可能造成你個人信息泄露，另一方面可能還沒有拿到錢就被人索要利息、手續費以及貸款的查征信費為借口騙走一大筆錢。

即便再細心的借款人也經受不住高明的騙子的詐騙，為了保險起見建議借款人尋求銀行貸款或者找親友借款，以防被騙。

郴州一團伙利用虛假金融APP加好友騙人涉案金額數百萬元

2018年5月，李某突然被拉進一個投資理財好友群，好友群里面有400多人，很多人在群里面發送在“XX金控”投資平臺如何投資理財，如何賺錢的信息。

“看到都說這個平臺能賺錢，還是個正規公司，我就下載了群里公布的一個APP，經過與推廣人員的多次交流溝通后，向這個平臺轉入了100元試試。”第二天，該APP平臺顯示利息收益為2元，李某就試著提現這102元。很快，客服將102元轉到了李某網上支付平臺上。見這個投資平臺利息高，提現快，李某便在這個平臺上越投越多。

20來天后，李某不僅自己在平臺上投了10萬元，還拉著其他朋友投資了8萬余元。然而，不久后，李某再次提現時，客服卻以公司正在處理財務為由多次推諉、拒絕。三天后，李某被踢出了投資群，并且，下載的投資APP打不開了，“推廣人員”“客服”的賬號也聯系不上了。意識到受騙的李某選擇報警。

經過兩個月縝密偵查，瀏陽市公安局在郴州市安仁縣將涉嫌利用電信網絡詐騙的犯罪嫌疑人王某某、石某某、朱某某等7人抓獲歸案。