虛假APP金融類詐騙案件

近些年非法金融活動層出不窮，互聯網詐騙日新月異。不法分子通過微信、QQ、電話等方式打著“優惠”“免費”“獲利”噱頭為客戶定制交易軟件、股票操作等騙局。金融公司不僅需要在官方網站發布通知、營業部現場張貼公告等方式提示詐騙活動，投資者也需要提高自我防范意識，謹防互聯網詐騙。

案例一：架設平臺、APP 虛構項目誘騙網友投資

2018年7月21日下午，莆田市公安局拱辰派出所社區民警在轄區一小區開展出租房屋入戶訪查時，發現一租戶屋內明明有人卻遲遲不肯開門。在民警一再表明身份和來意后，房門才得以打開。

在核對申報的承租信息后，民警發現房屋內居住的人數明顯超過了登記備案的人數。在核實房屋內人員身份時，房屋內5男1女表述多有出入，對各自身份信息避而不答。民警環視屋內擺設，發現客廳放置了幾張辦公桌，每個桌子上均有3部以上品牌型號一樣的手機和一臺筆記本電腦，手機上微信消息接連不斷，電腦屏幕上顯示的是一個網站后臺頁面。察覺到異樣的民警在穩住屋內人員后，立即聯系了增援警力。

當增援警力到場后，民警迅速控制房間內的5男1女，初步判斷該處房屋為一個詐騙窩點。經現場突審，民警又在該小區的另外兩處出租房內分別抓獲該團伙另3名嫌疑人。

至此，該詐騙團伙的3處窩點被搗毀，9名團伙嫌疑人落網。

隨后，莆田市荔城警方刑偵大隊一中隊立即接手案件的偵辦工作。經審訊，辦案民警發現該團伙利用虛構的“華登國際”等名稱架設網站平臺和手機APP軟件，通過微信大量添加好友，并將好友拉入該團伙建立的群聊中，不斷推銷虛假理財項目，并夸大收益預期，誘騙網友下載APP軟件注冊平臺進行投資。

該團伙分工明確，由業務員、后臺管理人員、群管理人員等組成。業務員負責利用微信搖一搖、漂流瓶、附近的人等添加好友工具，大量添加微信好友，通過聊天向網友介紹投資平臺，并將物色好的網友拉入群聊。后臺管理人員負責管理網友在平臺中注冊的賬號和向群管理人員分發內部賬號，并虛構群管理人員充值金額數據截圖等，以便群管理人員在群聊中更好地扮演“托”的角色。

“一個群里200多個人，幾乎都是我們自己人的賬號在當托，有網友被拉入群后，我們用小號在群里發充值和提現賺錢的圖片，來吸引真實的客戶進行投資充值。”團伙負責操作后臺的嫌疑人林某供述。該團伙不斷在微信群內虛構各種日息達1.8%-3%不等的投資項目，通過偽造“會員”的充值金額和收益情況，展示該平臺投資項目的收益預期，以此騙取網友信任，誘騙其在網站和手機APP上注冊會員充值投資。

“我們的目標就是騙夠100萬元，就關閉平臺，換個地方改頭換面繼續開始。”審訊中，嫌疑人林某承認犯罪動機。7月22日，該團伙9名嫌疑人因涉嫌詐騙被荔城警方依法刑事拘留。

荔城警方經過深入偵查發現，該團伙自2018年2月至6月份期間，在南安市、石獅市采用相同手法利用虛構的“華平國際”名稱，僅僅4個月時間，騙取的資金達到100余萬元。在達到目的后，該團伙隨即關閉平臺。2018年7月初，該團伙轉移至莆田，并在荔城區拱辰街道一小區租下3處套房設立窩點，更改平臺名稱再次作案。

據辦案民警介紹，該團伙架設平臺設置為客戶投資充值后，利息系統自動結算，且利息每天都可以提現，但金額必須超過100元才可申請提現，本金必須過了投資期限才可提現。另外，不管本金或者利息的提現，系統設定在18：30-22：00之間才可以申請。

該團伙設置時間差，造成客戶認為隨時可以申請提現，資金也會返還給客戶的假象。本金返還有時間要求，利息提現也必須達到一定數額才可以申請提現，使得平臺不斷累積資金。隨著客戶量的增加，投資充值的資金不斷增加，累積的資金越來越多，在達到預期的數額時，該團伙立即關閉平臺，卷款分贓。

警方在梳理該團伙的資金流向時發現，受害人在平臺和APP上進行投資時付款所掃描的二維碼其實就是嫌疑人的支付寶和微信的收款碼，資金達到一定數額后，該團伙立即將賬戶中錢款轉賬取現。

8月29日，經莆田市荔城區人民檢察院批準，荔城警方對該涉嫌詐騙罪團伙9名嫌疑人依法執行逮捕。

警方提示

市民在使用微信、QQ等即時聊天工具網上交友要謹慎，在不確認對方身份的情況下，不輕易涉及金錢來往，更不要輕易相信高收益、高回報的投資產品。切勿盲目加入未經核實的投資理財群，盲目迷信一些所謂的“內幕消息”“權威發布”等幌子，其背后往往隱藏著各種各樣的利益或者騙局。應保持清醒，提高防騙意識，在上當受騙后積極向公安機關舉報，并提供有效信息，使犯罪嫌疑人依法受到嚴懲，防止更多群眾上當受騙。

案例二：假冒證券公司APP 進行詐騙

近期，投資者王某接到冒充某證券公司工作人員的不法分子通過微信加好友后向客戶發送該證券公司最新的交易軟件，向客戶介紹最新的軟件支持免費十檔行情，申購基金費率享有一折優惠等。投資者王某被免費、優惠的功能所吸引，于是下載該軟件進行注冊。在進行銀行卡綁定時，王某以充值的形式轉入資金5000元，隨后該“工作人員”引導進行銀證轉賬，經操作后賬戶資金余額變為230元，資金不知去向。王某立刻跟“工作人員”聯系，此時已被刪除微信好友。王某意識到被騙后立馬與該證券公司營業部聯系。

該證券公司營業部工作人員接到王某的求助后第一時間進行查證，該交易軟件APP為不法分子假冒證券公司APP，通過使用與證券公司官方軟件的標識一致的APP進行詐騙。營業部工作人員也積極與客戶講解近些年出現的非法詐騙活動，謹防客戶再次受騙。

警方提示

1.投資者在使用證券公司交易軟件時，應認準證券公司官網的交易軟件，通過證券公司的官網等正規渠道進行交易或業務辦理，切勿使用其他軟件，避免信息泄露造成損失。

2.證券公司應在官網、公司微信公眾號等官網渠道發布公告進行風險提示，提示客戶防范不法分子使用假冒公司標識的APP進行互聯網詐騙。同時，投資者需自覺抵制誘惑，不斷提高自身對非法證券活動的識別能力和防范意識，避免落入犯罪分子的詐騙行為。

3.證券公司在接到客戶反映，假冒公司標識的APP進行互聯網詐騙，應第一時間報告當地證監局，并建議客戶向當地公安機關報案。

案例三：非法貸款APP詐騙保證金

2018年1月3日，20多歲的張月（化名）來到重慶市武隆區公安局報案，稱自己被騙了2萬多元。

張月告訴警察，前幾天她接到一個來自吉林的電話，對方問自己需不需要貸款。當時張月正想籌點錢和朋友一起開服裝店，便接受了對方的提議。

張月按照電話里的提示操作，下載了一個APP申請了1萬元的小額貸款。電話里的人告訴張月，她的信用等級不夠，需要交納1500左右的保證金。

等張月交了保證金后，對方又以收取不良記錄保證金、貸款首月利息、更換銀行卡等名目讓張月繼續付款，等張月將身上僅有的2萬多元全打給對方后，1萬元貸款還未收到，張月這才意識到自己受騙了。

隨后，重慶市公安局反詐中心接連收到相似的報案，雖然每筆被騙的數額都不大，但涉及全國各地受害人6萬多人，涉案總金額將近2000萬元。

整個案件偵辦難度大、戰線長、跨度大，專案組認為，這么多案件背后，可能有一個跨省跨區域作案的詐騙集團。

2018年3月7日，公安部批示該案為部督案件，隨后，重慶警方成立以市公安局刑偵總隊牽頭，渝北區、武隆區公安局為主辦單位的“2018.1.3”專案組。

專案組通過張月提供的手機APP貸款軟件，鎖定了一個叫邵晶（化名）的手機號碼機主。又通過技術分析該手機號碼，確定了它所在的位置是福建省龍巖市高陂鎮。

為找到邵晶，2018年2月23日，重慶警方趕到高陂鎮。在監視邵晶的過程中，專案組發現了邵晶還有十幾個同伙，且這伙人的活動非常規律。

他們每天上午9、10點鐘在邵晶住所樓下集合，一起出發去一個廢棄多年的石灰廠，通過一個半地下且僅能容納一人鉆入的洞口進入石灰廠，下午5、6點鐘，這伙人下班離開石灰廠。

經過粗略統計，專案組算出這個團伙最高峰有120多人。

同時，通過截獲邵晶的手機聊天內容，專案組還發現了一個18歲的女孩小紅（化名）和一個叫黃龍的人。

專案組了解到，黃龍正是邵晶的上級，兩人的關系很是親密，2016年，黃龍曾因涉嫌電信詐騙被武漢警方網上追逃，現在仍然是逃犯的身份。

而小紅，是整個團伙里負責財務的，她會將每組犯罪所得做一個統計報給黃龍，然后由黃龍對這些犯罪所得進行分配。由此專家推測，黃龍就是這個犯罪團伙的頭目。

2018年3月17日，重慶警方下達收網的指令。而就在下達指令的前一天，黃龍已經事先嗅到危險，整個團伙連夜從福建龍巖撤到云南河口。

云南河口和越南老街只有一河之隔，為防止這伙人再度逃脫，重慶警方趕緊和云南紅河州邊防支隊取得聯系，準備在這伙人出境前將其抓獲。

然而等專案組趕到云南河口時，黃龍已經又帶著大部分人越過邊境抵達了越南老街。

正當警方因錯過抓捕時機束手無策時，專案組突然得到一段黃龍發布的招募人員的短視頻。黃龍在視頻中介紹了團隊工作的環境，并在視頻中將這份工作形容為包吃包住包玩，且年薪幾十萬。

短短十幾天，黃龍招募到將近200人，而且警方發現，黃龍已經將該詐騙當成一種事業在做。

他不僅對組建的隊伍進行公司化的管理、制定嚴格的規章制度、施行獎勵機制，還以組為單位對組員進行話術培訓。

為了防止更多人上當受騙，重慶警方立即向公安部請求支援。在公安部的斡旋下，越南邊檢同意與我國警方合作抓捕該犯罪團伙，專案組獲準進入越南老街省。

到了越南后，專案組開始設計新的抓捕方案，這時，有消息稱黃龍讓其心腹帶著一大筆錢到了緬甸果敢，準備在果敢也架設這樣一個窩點。警方擔心是不是黃龍察覺到危險，想要將團隊再次轉移到緬甸果敢。

為盡快實施收網行動，專案組決定用一招釜底抽薪切斷黃龍的經濟基礎。

切斷了黃龍所有的國內資金來源后，辦案民警發現黃龍團伙里的人果然開始陸續出現在中越邊境。2018年4月19日，在公安部的統一協調下，我國和越南兩國在邊境處開展了聯合執法，越南邊檢先將犯罪嫌疑人之一邵晶抓獲，并移交給我國邊檢。

2018 年4月22日，警方又在兩輛從云南河口開往云南昆明的車上，抓獲主要犯罪嫌疑人黃龍和小紅。

被抓后，黃龍承認了自己組織人員詐騙的事實，他告訴警方，自己初中畢業后就出去打工，之后返鄉做過餐飲和水暖生意。因為一直做不好生意，在一個朋友的帶領下，他開始走上電信詐騙的道路。

至此，“2018·1·3”特大跨國網絡貸款詐騙案全面告破，共抓獲犯罪嫌疑人161名，查扣作案電腦60多臺，手機300多部，凍結418張涉案銀行卡，合計金額1780余萬元。

警方提示

現在小額貸款公司發展得特別快，如果從網絡APP上去找貸款，一定要從正規的渠道來下載小額貸款的APP，比如說最簡單的，手機上的手機（軟件）市場，市場會把有惡意的、有問題的給過濾掉。但這并不是說完全沒有問題，APP小額貸款公司都會有政府的許可證號，然后再到政府的相關網站上去確認它的許可證號是否真實，公司的名稱是否有問題，法人代表的名稱是否有問題通常從小額貸款公司借一萬塊錢需要提供了你真實的住址電話、身份證號碼就足夠了，不需要其他的信用證明。如果他們要求更多一些，比如他們突然說你的信用記錄有問題，要交一筆錢把這個問題解決。首先，在現實生活中這是不存在的，信用狀況是自然形成的，存在于特定的機構當中，他調取你的信用要經過你的許可，由你去把信用給別人，給需要的第三方。但是通常的一般的公民不了解這一點，任何人的公民信用不可能交了錢以后起什么樣的變化，從來沒有交錢這一個說法。

株洲一男子被騙子“公安局APP”通緝

2018年8月31日，株洲市民小張向株洲市公安局經偵支隊咨詢，自己最近接到一個警察電話，稱自己涉嫌金融詐騙被通緝，為了讓自己相信，對方還要求他下載一款“警務APP”，說可以驗證真偽。株洲民警介紹，幸虧小張謹慎，所謂的下載軟件核實身份，無非是騙子想增加自己身份可信度的一個花招而已。

2018年8月29日下午，小張接到一個自稱公安民警的電話，說小張涉嫌金融詐騙被通緝了。“冒充公檢法行騙的事情，媒體報道過多次，我本來也是不信的。”小張介紹，對方似乎對小張的懷疑心里了如指掌，于是指導他下載“經濟犯罪偵查局”的平臺軟件，聲稱可以在“訊息安全系統”里面查詢相關信息。

小張按照要求下載，果然，里面不但有寫了自己名字的通緝令，還有辦案民警的警官證照片——湖南省公安廳刑偵總隊，雷X警官，警號：071XXX。

經過核實，公安部經偵總局沒有這個軟件，湖南省公安廳也沒有這個民警，證件是合成造假的。當然，通緝令也是假的。株洲市公安局經偵支隊相關負責人介紹，詐騙嫌疑人通過這樣的方式增加自己身份的可信度，然后再以“繳納保證金”“凍結涉案資金”等理由索要對方的銀行賬號與密碼等信息，市民們遇到這樣的情況，切記不要上當。

如何防范偽造APP

1.到官方正規渠道下載APP。對于來源不明的應用供應商、網站鏈接、二維碼鎖引導的APP不要輕易下載。

2.如非必要，不要輕易允許APP的訪問權限。比如用戶覺得一些軟件可能不需要聯網，可以關閉其使用網絡權限。

3.如發生異常，立即卸載，也可以刷機處理。

4.安裝手機安全軟件，定期給手機殺毒。