買保險，怎樣選擇保險公司

文/李丹

買保險之前，我們或多或少都會有這樣的疑慮：投保是選大公司好還是小公司好？大公司大品牌，實力雄厚，但一些小公司性價比高，價格更實惠。不過考慮到手中保單的保障動輒幾十年甚至終身，時間比較長久，擔心小公司萬一倒閉沒能力履行保險責任，自己的錢就打水漂了，所以在實際的選擇中，大家還是更加青睞大公司。

沒有一家保險公司是“小公司”

在國內，開保險公司的門檻是很高的，必須先拿到經營牌照，但牌照又極其難拿，尤其是壽險公司。《保險法》第六十八條規定：設立保險公司應當具備下列條件：主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，凈資產不得低于人民幣二億元。第六十九條規定：設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

由于注冊資本必須是實繳，所以任何一家你認為的“小”公司，其實都不是真的“小”，只不過可能是它成立時間不長，規模不大，品牌還沒深入人心，但就其背后的資本實力而言，同樣是不容小覷的。

人壽保險公司會不會“倒閉”

嚴格意義上來說是不會“倒閉”的。《保險法》第八十九條規定：保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批準后解散。經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

可以看到第一句意味著保險公司在一些條件下可以倒閉，不過第二句也很明白地說了，如果這個保險公司經營有人壽保險業務，按國家規定是不能解散的，也就是說人壽保險公司是不能倒閉的。

人壽保險公司會不會破產

如果人壽保險公司不能倒閉，那會不會破產？這是有可能的。

不過，即使經營人壽保險的公司破產了，你也不用擔心你的保單會變成一張廢紙。因為《保險法》第九十二條規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司;不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

也就是說即便是保險公司經營不善破產了，也會有其他保險公司來接盤，保險合同也會轉移給這家公司，我們的利益仍然會得到保障；如果沒有公司愿意接盤，保監會也會直接指定公司接盤，我們的保單依然繼續生效。

另外，保險公司在成立的時候會向保監會繳納一筆保證金，如果保險公司做不下去了，保監會可以拿出這筆錢來對保險公司的客戶有所交代，并且保證金也不是一成不變，它會隨著保險公司規模的變大而增加。

所以大家也不用擔心小公司會倒閉的問題，也不用刻意追求大公司，因為不管你在哪家人壽保險公司買了保險，都是有保障的。