大通全球：家庭財富管理走向專業化

翟文博

家庭所處生命周期是家庭理財規劃的重要考慮因素。它直接影響到家庭收支狀況、風險承受能力、家庭責任及投資期限等其他因素的變化，進而影響到該階段的家庭理財需求與特征。通常來講，家庭生命周期是分為五個階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期及退休期。

在明確了家庭財富管理需求和周期特征之后，就需要將家庭財產進行合理地配置，選擇適合的資產類型及投資種類。首先，在家庭資產配置中，要明確目標：要兼顧短、中、長期，不同期限;明確匹配不同風險收益特征的資產類別。這樣也就避免了在突然使用大筆資金時，因為短期資金流動而緊張或使得自己在長期收益性出現虧損的狀況。短期理財目標要兼顧安全性、流動性、收益穩定性，并且可以滿足家庭短期流動性需求;而中期和長期理財目標要充分利用其在資產配置中的時間優勢，但是要考慮到收益性和風險性較高的相依性，用時間來降低資產配置風險及收益提升。因此，在選擇資產類型時，應充分考慮資本增長水平、現金收入情況、風險狀況及流動性等問題。其次，在資產配置中要實現資產的多元化，權衡在各類資產之間進行風險分散，可以選擇專業的第三方財富管理機構由專業人士為我們的資產規劃合理的資產配置方案來鞏固和提升我們的資產收益。

中國家庭財富管理階段已從“以個人理財為主，目標單一”的第一階段，經歷“以高凈值人群為主，高端化、專業化”的第二階段，迅速進入“以中產階層為主，個性需求強烈，服務豐富”的第三階段。家庭財富管理不是單純地將資金投資于某款或某種單一的理財工具，而是既要考慮宏觀方面的長期性配置，又要考慮微觀的短期收益;要做到進可攻，退可守，所以在過程中還是需要借助專業的機構。

而未來，越來越多的家庭將會把資產配置等專業的事情交給專業的機構去做，這也為我國財富管理行業的發展帶來巨大上升空間。大通全球發現：擁有多元化需求的客戶，更多是家庭客戶，在配置資產時，更希望圍繞著現在和未來的家庭生活來管理自己的財富，而他們已經不滿足于守富增值的初級目標，更愿意在資產安全保值的前提下，為提升家庭生活品質而投資。因此，這就要求機構不僅能提供基礎的金融產品咨詢配置服務，還可以提供包括人生各階段全方位的綜合增值以及風險管理服務，打造出一個專門針對家庭客戶的管理服務機制，讓客戶一站式解決自己的財富管理問題。