個(gè)人破產(chǎn)制度的中國(guó)探索

白利倩

相較于企業(yè)破產(chǎn)制度，中國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度遲遲未能落地。隨著溫州蔡某個(gè)人破產(chǎn)一案的辦結(jié)，中國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度無(wú)疑向前邁出了一大步。

前不久，浙江溫州人蔡某通過(guò)申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議，214萬(wàn)余元債務(wù)最終只需償還3.2萬(wàn)余元。隨著該案的辦結(jié)，這則全國(guó)首例的個(gè)人破產(chǎn)案將大眾的眼球再次聚焦到個(gè)人破產(chǎn)制度上來(lái)。

什么是個(gè)人破產(chǎn)制度

在這則個(gè)人破產(chǎn)案中，債務(wù)人蔡某因持股的企業(yè)破產(chǎn)，于是對(duì)該破產(chǎn)企業(yè)214萬(wàn)余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。然而經(jīng)調(diào)查，蔡某名下的財(cái)產(chǎn)不足以償債，同時(shí)家庭收入又長(zhǎng)期入不敷出，確無(wú)能力清償巨額債務(wù)。

最終，蔡某通過(guò)申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)制度，與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議：蔡某將按1.5%的清償比例（214萬(wàn)元還3.2萬(wàn)余元）在18個(gè)月內(nèi)完成清償。同時(shí)蔡某承諾，該方案履行完畢之日起6年內(nèi)，若其家庭年收入超過(guò)12萬(wàn)元，超過(guò)部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。蔡某通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)，既得到一定的債務(wù)免償，又能保持一定程度的牛活“體面”。

喪失還債能力，向法院申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，將其全部財(cái)產(chǎn)公平分配給債權(quán)人并免除其部分債務(wù)的法定程序，這便是個(gè)人破產(chǎn)制度最直接的內(nèi)容。

不過(guò)，目前我國(guó)內(nèi)地尚沒有相關(guān)的法律。目前，世界上發(fā)達(dá)國(guó)家如美國(guó)、日本等都建立有個(gè)人破產(chǎn)制度。我國(guó)香港地區(qū)也有個(gè)人破產(chǎn)制度的相關(guān)規(guī)定。

我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度現(xiàn)狀

目前，在我國(guó)內(nèi)地，關(guān)于破產(chǎn)制度，只對(duì)企業(yè)出臺(tái)了相關(guān)規(guī)定，如《破產(chǎn)法》，但是至今沒有建立自然人個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)制度。

事實(shí)上，白1986年我國(guó)制定第一部《企業(yè)破產(chǎn)法》以來(lái)，應(yīng)否和如何建立個(gè)人破產(chǎn)制度的問(wèn)題就一直廣受爭(zhēng)論。2006年《企業(yè)破產(chǎn)法》修訂之時(shí)，是否要將個(gè)人破產(chǎn)的適用范圍擴(kuò)展到自然人的問(wèn)題，再一次引起熱議。

時(shí)至今日，債務(wù)危機(jī)、債務(wù)仲裁執(zhí)行難、跑路潮等問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，我國(guó)也在個(gè)人破產(chǎn)制度缺位的情況下做了替代性措施的相關(guān)嘗試。不過(guò)，結(jié)果都不盡如人意。

事實(shí)上，隨著我國(guó)個(gè)人信用體系的日趨完善，我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度，國(guó)家層面已釋放出明確信號(hào)。2018年10月，最高人民法院院長(zhǎng)周強(qiáng)在向全國(guó)人大常委會(huì)報(bào)告關(guān)于基本解決執(zhí)行難工作時(shí)提出，要研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。今年以來(lái)，最高人民法院至少兩次在公開文件中提到要研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度，開展與個(gè)人破產(chǎn)制度功能相當(dāng)?shù)脑圏c(diǎn)工作。今年，國(guó)家發(fā)改委、最高法等多部門聯(lián)合印發(fā)《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》，其中明確指出，我國(guó)將完善破產(chǎn)法律制度，將分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度。

溫州蔡某個(gè)人破產(chǎn)案之后，溫州也率先印發(fā)了《關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理實(shí)施意見》，該意見共有44條，規(guī)定在現(xiàn)有法律框架內(nèi)，按照?qǐng)?zhí)行和解和參與分配等執(zhí)行制度和理論，形成個(gè)人債務(wù)清償力案。

該實(shí)施意見在現(xiàn)有制度框架內(nèi)，以執(zhí)行和解與執(zhí)行參與分配制度為基礎(chǔ)，并結(jié)合破產(chǎn)法制度的相關(guān)理念，有一定探索意義。但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，更規(guī)范有效的方法，還是要逐步建立個(gè)人破產(chǎn)制度并進(jìn)行立法。

不過(guò)，在河南省社科院法學(xué)研究所副所長(zhǎng)、省法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法學(xué)研究會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)李宏偉看來(lái)，個(gè)人破產(chǎn)制度有其必要性，但是目前想要實(shí)施也有不少的阻礙。例如，債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)，如何對(duì)他的資產(chǎn)進(jìn)行有效、全面的核查再比如，如何規(guī)避惡意逃債風(fēng)險(xiǎn)。

正如美國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度，個(gè)人申請(qǐng)破產(chǎn)是建立在完善的信用體系上的。所以，個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，是需要一定的征信體系與收入納稅體系等制度來(lái)配套的。

正是基于這些阻礙與風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度才遲遲未能出臺(tái)。因此，根據(jù)國(guó)家發(fā)改委、最高法等多部門聯(lián)合印發(fā)的《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》可以看出，我國(guó)將通過(guò)試點(diǎn)先行，分步推進(jìn)的力式來(lái)實(shí)現(xiàn)這一制度，而且就溫州首例個(gè)人破產(chǎn)案來(lái)看，試點(diǎn)推廣也正在路上。

個(gè)人破產(chǎn)制度意味著什么

按照目前溫州案例的實(shí)施，在個(gè)人破產(chǎn)制度里，債權(quán)人和債務(wù)人到底誰(shuí)受益了呢？214萬(wàn)余元的債務(wù)只需償還3.2萬(wàn)余元，是不是意味著申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)后就不用還債了？債務(wù)人申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)后，債權(quán)人的權(quán)益如何保護(hù)？

申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)后，就能免除部分債務(wù)，不用還債了？只能說(shuō)，這種想法真的是太天真了。

根據(jù)其他國(guó)家和香港的實(shí)踐，在個(gè)人破產(chǎn)期間，除了基本生活外，在過(guò)渡期內(nèi)，名下就不能再有任何財(cái)產(chǎn)了。此次溫州個(gè)人破產(chǎn)案中，蔡某申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)期間的管控基本上也是沿用這種思路。

除了生活消費(fèi)受限外，申請(qǐng)破產(chǎn)后，個(gè)人名譽(yù)也會(huì)受到很大的損失。同時(shí)，債務(wù)人一旦啟動(dòng)了個(gè)人破產(chǎn)程序，被宣告破產(chǎn)，就會(huì)因此失去大量從業(yè)資格和基本權(quán)利，并受到來(lái)自社會(huì)的否定性評(píng)價(jià)，其代價(jià)非常高。只不過(guò)個(gè)人破產(chǎn)制度給了債務(wù)人一定的喘息機(jī)會(huì)，讓其有機(jī)會(huì)能夠重新開始。

對(duì)于債權(quán)人來(lái)說(shuō)，短期來(lái)看，可能要承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失，但是相比之前的追債成本，這也是最好的結(jié)果。個(gè)人破產(chǎn)制度建立后，再借錢，大家都會(huì)更小心了，長(zhǎng)期來(lái)看，是會(huì)保護(hù)債權(quán)人的。同時(shí)，對(duì)債務(wù)人的事后財(cái)務(wù)管控也是對(duì)債權(quán)人的保護(hù)，首先能讓債權(quán)人了解債務(wù)人的償債能力，其次能防止破產(chǎn)債務(wù)人隱匿財(cái)產(chǎn)或者在宣告破產(chǎn)之前積極轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避債務(wù)。

事實(shí)上，從目前已經(jīng)實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度的國(guó)家和地區(qū)來(lái)看，大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)都是僅以經(jīng)濟(jì)狀況作為申請(qǐng)條件，適用對(duì)象大多都是消費(fèi)貸款者。法院基于債務(wù)人的信用考量，從而接受個(gè)人破產(chǎn)，把個(gè)人債務(wù)免除。同時(shí)，事后對(duì)債務(wù)人的財(cái)務(wù)進(jìn)行有效的監(jiān)督。

總體來(lái)看，借鑒其他國(guó)家經(jīng)驗(yàn)、結(jié)合中國(guó)國(guó)情，個(gè)人破產(chǎn)制度既給債務(wù)人免除債務(wù)的機(jī)會(huì)，保證其基本生存所需，激發(fā)其經(jīng)濟(jì)上的自力更生能力，又要有相應(yīng)的防止逃廢債措施，平衡債權(quán)人、債務(wù)人及社會(huì)利益。個(gè)人破產(chǎn)制度有其必要性和可行性，但是個(gè)人破產(chǎn)制度能否發(fā)揮其正面效用，完全取決于相應(yīng)的破產(chǎn)監(jiān)督、個(gè)人信用體系以及財(cái)產(chǎn)記錄體系能否跟上。

IPS：中國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度進(jìn)程

2018年

10月24日

最高人民法院院長(zhǎng)周強(qiáng)向十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議報(bào)告關(guān)于基本解決執(zhí)行難工作時(shí)強(qiáng)調(diào)，“基本解決執(zhí)行難”正處于攻堅(jiān)克難、決戰(zhàn)決勝的最后關(guān)鍵時(shí)期，也到了推動(dòng)長(zhǎng)遠(yuǎn)解決執(zhí)行難問(wèn)題的窗口期，并為此建議完善執(zhí)行立法，推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。這一建議讓個(gè)人破產(chǎn)制度再次引起公眾和學(xué)界的關(guān)注。

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2019年

2月27日

最高人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《人民法院第五個(gè)五年改繭綱要（2019-2023）》。最高法副院長(zhǎng)李少平介紹，綱要中有很多首次出現(xiàn)的新表述、新舉措，比如“研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度”，引發(fā)關(guān)注。

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2019年

6月22日

國(guó)家發(fā)展改革委等多部門印發(fā)《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》，其中提出，研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問(wèn)題。明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)。逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。

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2019年

10月9日

溫州市中級(jí)人民法院聯(lián)合平陽(yáng)縣人民法院召開新聞通報(bào)會(huì)，對(duì)平陽(yáng)縣法院辦結(jié)的全國(guó)首例具備個(gè)人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能和相當(dāng)程序的個(gè)人債務(wù)集中清理案件進(jìn)行了介紹。