大數據時代下保險業發展思路探究

摘要：隨著大數據時代的到來，保險行業要改變傳統的經營管理模式，深入有效的分析客戶信息，并根據客戶的實際需求提供更為精準的服務，從而提高保險行業的服務水平。因此，本文針對保險公司如何利用大數據更好地發展進行了分析，并通過人才引進等辦法采取有效的網絡管理措施，以期能夠提升保險行業的整體服務質量。

關鍵詞：大數據;保險信息

隨著人們物質水平的普遍提升，保險產品作為家庭生活保障的重要支柱既為人們的生活提供了重要的保障，同時又為家庭規避了一定的風險。當前，隨著大時代的到來，保險公司通過借助網絡技術建立健全數據管理體系，并利用大數據更好地處理保險業務，從而增強了保險公司的核心競爭力。同時，保險公司還通過利用大數據研發了新產品，并根據大眾的實際需求制定與之相關的保險產品，從而更好地提升保險公司的整體效益。

一、大數據對保險業發展的契機

（一）大數據可以實現產品創新

隨著網絡時代的不斷發展，保險公司一方面利用大數據規避一定的風險，實現資源的優化配置;另一方面，還利用大數據進行保險產品的升級，從而對風險進行有效的管理。例如，淘寶網推出的保險以及京東商城研發的保險等?？偠灾?，保險公司通過利用大數據進行有效的計算和整理，根據保險消費者的實際需求，進而為他們找到適合的保險產品;同時，保險公司還可以根據客戶的真實數據實現保險產品的創新工作，進而提升保險公司的整體服務水平。

（二）大數據可以提升精算質量

保險行業一開始就是利用數據軟件進行統計和運算的，這也是保險行業得以維持的根本。隨著大數據時代的到來，給保險公司統計和收集數據帶來了很大的便捷，使其能夠更準確的進行收集和整理，進而從中提取出精華部分并進行合理的判斷，從而實現數據的準確性。例如，財產保險一開始是要對被保險的財產進行有效的評估，從而確定合理的報價范圍，這樣做既保證了保障人的利益，又控制了保險公司實際成本的支出。所以，保險公司利用大數據分析得出準確的客戶信息，既實現了保險數據的準確性，又滿足了客戶的實際需求，同時，這也是未來保險精算的發展方向。

（三）大數據可以實現精準營銷

從營銷層面來講，保險公司通過利用大數據可以實施精準的營銷策略。一是深入研究分析消費者的實際需求，從中預測出消費者的潛在需求，進而為消費者提供合適的保險產品，從而更好地發揮出保險產品的利用價值。二是保險公司通過利用大數據為客戶提供面對面的服務，從而減少了中介營銷機構欺瞞拐騙的推銷行為，實現了保險產品的有效性，這樣做既保護了消費者的合法權益，又提升了保險公司的服務質量。

二、大數據的數據發展風險分析

目前，由于保險行業出現很多客戶信息泄漏現象，甚至有些是涉及到客戶的隱私資料，因此，保險公司要借助大數據平臺做好客戶信息的防泄露工作，要建立健全網絡管理體系，要懂得規避數據風險，通過采取有效的防范措施切實保護好客戶的隱私信息。同時，國家還要實行一定的幫扶政策，制定相應的網絡管理法律法規，不斷地完善保險服務水平，從而確保保險行業能夠健康穩定的發展。

三、對保險業應用大數據的建議

隨著大數據時代的到來，保險行業可以通過借助網絡技術更好的發展，這也保險行業發展的一個機遇。因此，保險公司如果想要更好的利用好大數據平臺，就必須要做好以下幾個方面：

（一）加強與信息技術行業的合作引進專業人才

保險公司在利用大數據進行分析時，要加強與第三方的合作來實現網絡資源的有效整合，因為第三方既是保險公司發展中不可或缺的一部分，又是實現共贏的合作對象。因此，保險公司要通過引進人才的辦法更好地提升自身的信息管理水平。

（二）防范信息安全風險

隨著大數據時代的到來，網絡安全也成為了大家關注的目標之一，比如，之前就發生過客戶信息被泄露的現象，一方面是由于保險公司沒有意識到網絡安全的重要性，使得一些客戶遭受到最直接的人身攻擊，另一方面，也給保險公司的自身聲譽造成了很大的負面影響。因此，保險公司要建立健全網絡安全體系，采取相應的網絡應急預案并定期開展網絡教育培訓工作，從而實施有效的網絡防護體系;同時，保險公司還要做好與合作第三方的信息保密工作，并簽署一定的保密協議，從而更好地規避網絡安全風險。

（三）創造良好的監管環境

與此同時，保險公司要通過利用大數據進行有效的監督管理，要建立健全網絡監管體系，在強化網絡基礎化建設的同時，制定相應的網絡監督管理制度，從而更好地保護客戶信息的安全管理工作。同時，保險公司還要利用社會監管機構更好地保護自身的保險產品，并建立相應的安全防范措施，為保險公司提供良好的監管環境，進而確保保險公司能夠為大眾提供更加優質的服務。

參考文獻：

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[2]董淼.大數據時代下互聯網保險的發展研究[J]當代經濟，2016（07）

[3]梁立.大數據時代保險業的發展[J].時代金融，2014（07）

作者簡介：陳婧（1984.08-），女，四川成都人，瀘州醫學院臨床醫學專業本科生。