大數(shù)據(jù)時(shí)代下保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展思路探究

摘要：隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，保險(xiǎn)行業(yè)要改變傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，深入有效的分析客戶信息，并根據(jù)客戶的實(shí)際需求提供更為精準(zhǔn)的服務(wù)，從而提高保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)水平。因此，本文針對保險(xiǎn)公司如何利用大數(shù)據(jù)更好地發(fā)展進(jìn)行了分析，并通過人才引進(jìn)等辦法采取有效的網(wǎng)絡(luò)管理措施，以期能夠提升保險(xiǎn)行業(yè)的整體服務(wù)質(zhì)量。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);保險(xiǎn)信息

隨著人們物質(zhì)水平的普遍提升，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為家庭生活保障的重要支柱既為人們的生活提供了重要的保障，同時(shí)又為家庭規(guī)避了一定的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，隨著大時(shí)代的到來，保險(xiǎn)公司通過借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)建立健全數(shù)據(jù)管理體系，并利用大數(shù)據(jù)更好地處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從而增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司的核心競爭力。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還通過利用大數(shù)據(jù)研發(fā)了新產(chǎn)品，并根據(jù)大眾的實(shí)際需求制定與之相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而更好地提升保險(xiǎn)公司的整體效益。

一、大數(shù)據(jù)對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的契機(jī)

（一）大數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新

隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)公司一方面利用大數(shù)據(jù)規(guī)避一定的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置;另一方面，還利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的升級，從而對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理。例如，淘寶網(wǎng)推出的保險(xiǎn)以及京東商城研發(fā)的保險(xiǎn)等。總而言之，保險(xiǎn)公司通過利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的計(jì)算和整理，根據(jù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的實(shí)際需求，進(jìn)而為他們找到適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品;同時(shí)，保險(xiǎn)公司還可以根據(jù)客戶的真實(shí)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新工作，進(jìn)而提升保險(xiǎn)公司的整體服務(wù)水平。

（二）大數(shù)據(jù)可以提升精算質(zhì)量

保險(xiǎn)行業(yè)一開始就是利用數(shù)據(jù)軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和運(yùn)算的，這也是保險(xiǎn)行業(yè)得以維持的根本。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，給保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)和收集數(shù)據(jù)帶來了很大的便捷，使其能夠更準(zhǔn)確的進(jìn)行收集和整理，進(jìn)而從中提取出精華部分并進(jìn)行合理的判斷，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。例如，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一開始是要對被保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行有效的評估，從而確定合理的報(bào)價(jià)范圍，這樣做既保證了保障人的利益，又控制了保險(xiǎn)公司實(shí)際成本的支出。所以，保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)分析得出準(zhǔn)確的客戶信息，既實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，又滿足了客戶的實(shí)際需求，同時(shí)，這也是未來保險(xiǎn)精算的發(fā)展方向。

（三）大數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷

從營銷層面來講，保險(xiǎn)公司通過利用大數(shù)據(jù)可以實(shí)施精準(zhǔn)的營銷策略。一是深入研究分析消費(fèi)者的實(shí)際需求，從中預(yù)測出消費(fèi)者的潛在需求，進(jìn)而為消費(fèi)者提供合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而更好地發(fā)揮出保險(xiǎn)產(chǎn)品的利用價(jià)值。二是保險(xiǎn)公司通過利用大數(shù)據(jù)為客戶提供面對面的服務(wù)，從而減少了中介營銷機(jī)構(gòu)欺瞞拐騙的推銷行為，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的有效性，這樣做既保護(hù)了消費(fèi)者的合法權(quán)益，又提升了保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量。

二、大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)分析

目前，由于保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)很多客戶信息泄漏現(xiàn)象，甚至有些是涉及到客戶的隱私資料，因此，保險(xiǎn)公司要借助大數(shù)據(jù)平臺做好客戶信息的防泄露工作，要建立健全網(wǎng)絡(luò)管理體系，要懂得規(guī)避數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，通過采取有效的防范措施切實(shí)保護(hù)好客戶的隱私信息。同時(shí)，國家還要實(shí)行一定的幫扶政策，制定相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)管理法律法規(guī)，不斷地完善保險(xiǎn)服務(wù)水平，從而確保保險(xiǎn)行業(yè)能夠健康穩(wěn)定的發(fā)展。

三、對保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)的建議

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，保險(xiǎn)行業(yè)可以通過借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)更好的發(fā)展，這也保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)機(jī)遇。因此，保險(xiǎn)公司如果想要更好的利用好大數(shù)據(jù)平臺，就必須要做好以下幾個(gè)方面：

（一）加強(qiáng)與信息技術(shù)行業(yè)的合作引進(jìn)專業(yè)人才

保險(xiǎn)公司在利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析時(shí)，要加強(qiáng)與第三方的合作來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源的有效整合，因?yàn)榈谌郊仁潜ｋU(xiǎn)公司發(fā)展中不可或缺的一部分，又是實(shí)現(xiàn)共贏的合作對象。因此，保險(xiǎn)公司要通過引進(jìn)人才的辦法更好地提升自身的信息管理水平。

（二）防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，網(wǎng)絡(luò)安全也成為了大家關(guān)注的目標(biāo)之一，比如，之前就發(fā)生過客戶信息被泄露的現(xiàn)象，一方面是由于保險(xiǎn)公司沒有意識到網(wǎng)絡(luò)安全的重要性，使得一些客戶遭受到最直接的人身攻擊，另一方面，也給保險(xiǎn)公司的自身聲譽(yù)造成了很大的負(fù)面影響。因此，保險(xiǎn)公司要建立健全網(wǎng)絡(luò)安全體系，采取相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急預(yù)案并定期開展網(wǎng)絡(luò)教育培訓(xùn)工作，從而實(shí)施有效的網(wǎng)絡(luò)防護(hù)體系;同時(shí)，保險(xiǎn)公司還要做好與合作第三方的信息保密工作，并簽署一定的保密協(xié)議，從而更好地規(guī)避網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

（三）創(chuàng)造良好的監(jiān)管環(huán)境

與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司要通過利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的監(jiān)督管理，要建立健全網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管體系，在強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)化建設(shè)的同時(shí)，制定相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督管理制度，從而更好地保護(hù)客戶信息的安全管理工作。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還要利用社會監(jiān)管機(jī)構(gòu)更好地保護(hù)自身的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并建立相應(yīng)的安全防范措施，為保險(xiǎn)公司提供良好的監(jiān)管環(huán)境，進(jìn)而確保保險(xiǎn)公司能夠?yàn)榇蟊娞峁└觾?yōu)質(zhì)的服務(wù)。

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作者簡介：陳婧（1984.08-），女，四川成都人，瀘州醫(yī)學(xué)院臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)本科生。