基于金融創新條件下的金融風險控制探析

王曦

摘 要：金融創新一方面可以促進我國金融市場的發展，另一方面又為金融市場的發展帶來了新的金融風險，對當前的金融風險控制提出了新的挑戰，因此在金融和創新環境下應該進一步加強金融風險控制。本文首先分析了金融創新和金融風險控制之間的關系，然后重點對金融創新條件下金融風險控制中存在的問題以及金融創新條件下金融風險管理策略進行了探討。

關鍵詞：金融創新 金融風險 風險防控

金融創新是金融行業發展的靈魂，對于促進金融行業的發展起到了積極的推動作用。但是金融創新必須與當前的經濟發展趨勢相符合，并且要找到創新的方向，有目的性、有針對性創新，有效避免盲目創新為金融行業發展帶來潛在的風險。金融風險防范始終是金融行業發展中的核心內容，特別是系統金融風險直接影響著整個金融體系以及經濟體系的健康穩定發展，因此金融風險的防范工作至關重要。金融創新條件下金融風險的防范主要是指在現階段金融體制的基礎上通過創新金融工具，來優化完善我國當前的金融體系，實現金融風險的更好防控。

一、 金融創新和金融風險控制之間的關系

（一） 金融創新會帶來新的金融風險

隨著金融市場的不斷發展，金融創新工作更加突出，涉及到金融制度、金融市場、金融產品、金融服務以及金融機構等多個方面。金融創新從廣義角度分析主要是指包含市場創新以及制度創新在內的金融行業相關內容的創新，從狹義角度分析主要是針對金融工具的創新。金融創新應該在特定的范圍內，采取有效的方式對各種金融要素進行重組，在金融行業深化改革的大背景下實現發展，提高金融企業的市場競爭力[1]。但是由于我國當前的金融市場發展尚不完善，金融機構較為單一，在這種情況下金融創新在促進金融市場發展的同時可能導致新的金融風險發生，而這種新的金融風險與傳統的金融風險具有明顯的不同，為金融風險防控提出了更大的挑戰。

（二）金融創新促進金融風險控制的發展

在金融風險防控中為了更好應對金融創新所產生的新的金融風險，就需要不斷創新金融風險防控措施。同時對于金融創新本身來說，也會對金融產品和金融服務不斷進行完善和優化，來有效避免金融風險的產生。因此只有存在金融風險才能促進更好的開展金融創新，而在金融創新條件下金融風險控制才會更加科學合理，金融風險管理水平才會不斷提高。

二、金融創新條件下金融風險控制中存在的問題

（一）金融風險管理體系不完善

現階段我國金融風險管理主要是基于國家立法以及相關金融監督管理部門來開展工作，整體來說金融風險管理體系不完善，金融風險管理方式較為單一。首先是對金融風險管理中的創新定位不明確，對金融風險的管理還停留在傳統的風險評估階段，在風險評估中沒有真正體現創新意識，多數是在金融風險發生之后才進行評估，弱化了金融風險評估的作用。其次在金融風險管理中對資金來源制約管理過分關注，進而在很大程度上忽視了金融結構的風險定位。金融創新條件下的金融風險管理應該全面包括信貸風險、投資風險以及財務管理風險和人力資源風險等，但是當期的金融風險管理主要集中在資金來源風險，沒有充分發揮財務杠桿創新引用的作用。

（二）金融資源創新程度不足

金融資源泛指金融人才、金融信息以及資金等，當前的金融資源創新不足主要體現在兩個方面。一是金融專業管理人才嚴重不足。在金融創新背景下，各項金融制度、金融產品以及金融服務的創新均需要由高品質的金融專業管理人才來進行實現，特別是在市場動態變化過程中能夠基于市場發展趨勢對當前的資金結構及時進行優化和調整，更好順應市場大趨勢的發展。因此金融專業管理人才的缺乏在很大程度上影響了金融風險的管理質量。二是對金融資源獲取方式的創新不足。在金融產品和金融服務的創新過程中，需要金融機構能夠充分利用多種資源基于金融產品多樣化特點針對性的形成一些金融風險應對措施[2]。但是當前金融機構主要還是采用信貸的方式來獲取資源，忽視了證券市場以及保險市場等巨大的資源潛力。

（三）金融風險監督管理機制滯后

在金融創新條件下，金融市場的環境更加復雜多變，呈現出明顯的動態發展趨勢。但是由于我國當前的金融風險監督管理機制滯后，風險監督管理機制的創新速度較慢，進而導致金融市場發展與金融監管機制創新之間的不協調，金融監管在金融市場發展中難以有效發揮作用。此外在我國當前的金融市場監管中對金融機構的業績考評主要是關注金融機構的發展規模，而對金融機構的金融產品和金融服務創新力度重視程度不夠，導致金融機構的創新積極性不高，難以有效匹配當前金融創新環境的快速發展，在面對金融創新所帶來的金融風險時缺乏有效的管理經驗和應對措施。

（四）金融風險管理受行業誠信影響較大

隨著我國金融市場對外開放程度的不斷增加，金融市場的競爭日益激烈。在激烈的市場競爭環境中部分金融機構為了實現自身發展，采取了一些違反金融市場秩序的行為，容易導致金融風險的發生。具體來說主要是指部分金融機構的管理人員以及工作人員為了違背職業道德上報虛假金融業績等，嚴重擾亂了金融市場發展秩序。因此金融行業的誠信問題也是金融創新環境下產生金融風險的主要原因。

三、金融創新條件下金融風險管理策略

（一）完善金融風險管理體系

完善的金融風險管理體系是金融企業實現風險管理，促進金融創新的重要保障。因此金融企業應該在充分考慮外部金融環境的基礎上，有效結合金融企業自身情況，對金融風險管理體系進行優化完善。一方面在金融風險管理體系中應該明確各部門的權利和責任，保障金融活動的順利開展。另一方面要形成行之有效的管理制度和審批制度，加強金融企業內部控制，提高金融風險管理水平。此外，還應該完善信息披露制度確保金融企業信息透明化，完善核算體系詳細記錄金融業務情況促使金融業務順利開展。

（二）創新金融資源管理方式

金融創新主要是指金融產品和金融服務的創新，通過創新促使金融市場從傳統的救濟型金融向發展型金融轉變。在金融創新環境下的金融資源管理必須充分意識到金融資源的外部性和無形性特征，在此基礎上對金融管理進行引導。首先應該形成全新的包括商務平臺以及人工智能在內的全新的金融基礎。以消費金融為例進行分析，通過采用大數據技術以及人工智能技術來精簡傳統的繁瑣環節，充分發揮線上金融風險評估的優勢，確保貸前審查、貸中審批以及貸后管理的各個環節均可以獲取準確的客戶信息[3]。其次應該加強國際間的金融合作，在世界經濟發展全球化的大背景下通過開展國際間的金融合作來充分挖掘國際金融資源，學些借鑒發達國家的金融管理經驗，提高國內金融風險的應對能力。

（三）改革金融監管框架

金融監管在金融市場運行中對于保障金融市場的健康有序運行，有效防控金融風險具有至關重要的意義。因此在系統性金融風險防控中應該充分發揮金融監管的作用。但是當前我國的金融監管體系已經滯后于金融市場的發展，需要對金融監管框架進行改革。在對金融監管框架改革過程中首先應該保障大方向的正確性，確保改革方向沒有問題，在此基礎上在進行細節方面的改革。其次對金融監管框架改革中需要對領導的相關職能進行移交，減少政府的干預，充分發揮市場的作用，讓投資者做主。同時在金融監管框架改革中應該有效保障監管部門與被監管部門之間沒有任何的利益關系，確保監管過程中的公平公正，讓金融監管在金融市場發展中能夠真正發揮作用。

（四）強化金融風險管理行業誠信建設

對于金融風險管理行業誠信建設應該從金融機構外部和內部兩個方面共同努力。一方面應該從國家層面加強對金融風險管理行業誠信建設的重視程度，通過出臺一系列政策為金融行業誠信建設發展創造良好的環境。同時還應該不斷完善相應的法律法規，提高監督管理力度，為金融機構的發展創造良好的外部環境，提供可靠的法律保障。另一方面對于金融企業來說，也應該不斷提高自我協調能力，充分認識到企業內部自律的重要性，通過不斷的自我優化和完善實現企業內部管理升級。需要注意的是金融企業的自我完善不等同于金融企業自由放任發展，而是充分發揮自身的優勢，查找企業的不足，實現金融企業的創新管理。

四、結束語

金融風險的防控是金融行業發展過程中永遠無法回避的話題，金融風險與金融伴隨而生，在有金融的地方必然存在金融風險。當前我國金融市場已經逐漸趨于成熟和完善，但是在金融市場發展中也存在一些缺陷和不足，這為金融風險的產生埋下了隱患。特別是在金融創新發展的大背景下，金融風險表現出明顯的多樣性和隱秘性特征，對當前的金融風險管理提出了新的挑戰。這就要求在金融市場發展過程中應該不斷提高金融風險管理意識，加強金融風險管理的創新，從國家以及金融機構等多個層面共同努力，采取有效措施來進一步加強風險防控力度，特別是要堅決守住不發生系統性金融風險的底線，保障我國金融市場的良性健康發展。

參考文獻

[1] 黃海屏. 淺析區域金融創新與區域金融風險控制[J]. 商情， 2017（23）：32-33.

[2] 竺薇菁. 論金融創新條件下所伴隨產生的金融風險[J]. 商場現代化， 2017（6）：153-154.

[3] 羅曉春. 試論商業銀行金融產品創新及風險防控措施[J]. 財經界（學術版）， 2018， 477（09）：17-18.