涉眾型經濟犯罪發展現狀與預防對策

陸虹霞 包旭娟

摘 要：根據公安部在2006年11月23日涉眾型經濟犯罪專題新聞發布會上的解釋，所謂涉眾型經濟犯罪，是指涉及眾多受害人，特別是涉及眾多不特定受害群體的經濟犯罪，主要包括非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷、非法銷售未上市公司股票等犯罪活動。[1]此類犯罪往往緊抓市場熱點，利用社會民眾手頭寬裕，巧設騙局，擾亂市場經濟秩序，并且受害人數眾多，損失較大。本文通過研究近些年來發案相對集中且社會影響較大的集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪以及組織、領導傳銷活動罪的發案特點、成因，旨在探討預防和減少此類案件的合理化建議。

關鍵詞：涉眾型經濟犯罪;集資詐騙罪;非法吸收公眾存款罪;組織、領導傳銷活動罪;借貸平臺;市場監管

中圖分類號：D917.6文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2019）20-0140-03

作者簡介：陸虹霞（1988-），女，漢族，浙江平湖人，法學學士，浙江省嘉興市平湖市人民檢察院案件管理部，副主任，研究方向：刑事法律研究;包旭娟（1984-），女，漢族，浙江平湖人，法學學士，浙江省嘉興市平湖市人民檢察院案件管理部，主任，研究方向：刑事法律研究。

隨著我國經濟快速增長和經濟環境的日益轉變，各類民間投資借貸平臺層出不窮，不少平臺在推廣過程中存在誤導和欺騙現象，導致涉眾型經濟犯罪與日俱增。2016年至2017年間，此類犯罪在浙江省范圍內呈井噴式爆發，導致群體性事件頻發，嚴重影響社會和諧穩定。

一、涉眾型經濟犯罪的基本數據

從浙江全省范圍看，通過中國裁判文書網搜索涉眾型經濟犯罪最為集中的三個罪名，2013年1月1日至2018年6月30日，涉眾型經濟犯罪案件數量越來越高，浙江省已經判決生效的合計高達450件，由于案情復雜，被告人眾多，二審占84.04%，并且非法吸收公眾存款罪的比重越來越大。

二、涉眾型經濟犯罪的基本特征

（一）就犯罪手段而言，虛假宣傳和“合法”包裝，導致誘惑性和欺騙性極強

犯罪分子往往熟悉并利用公眾投資需求，巧立各種投資項目，以高額回報為誘餌，騙取公眾資金。[2]他們打著合法經營、政府支持的旗號，租住在高檔寫字樓內，極具隱蔽性和欺騙性，往往從熟人中開始“滲透”，通過口口相傳，增加可信度。在宣傳推廣渠道上，包括電視、雜志等傳統媒體，網絡新媒體，名人效應以及講座、傳單等面對面貼身推銷。如2017年受理的易乾寧非法吸收公眾存款案，在某酒店12樓注冊公司，對外宣稱作為P2P中介，公司高層經常跟隨國家領導人出國訪問，受國家政策支持，以5%-12%的高息吸引了大批公眾投資。

（二）就犯罪對象而言，受害人數眾多，其中以女性和中老年人居多

涉眾型經濟犯罪涉及人數多、范圍廣，從退休老人、下崗職工、社會無業人員等弱勢群體到具有較高學歷和經濟實力的社會“白領”等均有涉及。犯罪分子片面強調借款人項目收益高、風險低，吸引了一大批投資經驗匱乏、防護意識不強的投資人，其中又以女性和中老年人居多。如2018年受理的姚某某非法吸收公眾存款案，涉及受害人數176人，金額高達一千五百多萬，受害群體復雜，據不完全統計，40至60歲群體占多數，其中年齡最大的90余歲，單次受騙金額高達數百萬元，女性所占比例高達70%以上，呈現出投入資金多、頻次高、比重大等特點。

（三）就犯罪周期而言，潛伏期長，前期收益穩定，一旦案發基本難以挽回損失

犯罪分子通過制造多種假象，在前期一般能按時支付利息或投資回報，使投資者在開始階段對投資的可靠性和盈利性深信不疑，因此，這類犯罪在早期不僅很難被發現，更會被投資者口口相傳。司法實踐中，大多是在犯罪分子資金鏈斷裂，不能及時支付本息或者幕后主使者卷款潛逃，導致本息無法收回時，受害者才會選擇報案，但此時資金基本已被不法分子揮霍殆盡，給受害者造成難以彌補的損失。如2017年受理的“善心匯”系列組織、領導傳銷活動案，犯罪分子通過在“善心匯”投資網絡平臺進行“排單布施”和接收他人布施獲利，積極發展下線成員，形成上下級關系并根據發展下線的數量、級別獲取不同比例的返利，犯罪嫌疑人正是由于前期嘗到了甜頭，才不斷拉攏熟人發展下線，最終害人終害己。

（四）就犯罪后果而言，涉案金額巨大，波及面廣，維穩壓力大

涉眾型經濟犯罪的受騙群眾往往動輒幾百人，甚至上千人，有的更是達到數萬人，其涉及地域范圍廣、涉案數額巨大、社會關注度高，對社會穩定造成極大的危害。由于此類犯罪受害人眾多，不少受害人深信所謂高額回報，往往投入的資金較大，導致損失慘重，受騙主體又以女性和老年人居多，抗壓能力弱，往往想方設法維權，也易將矛頭轉向司法機關、政府等部門，進行集體上訪、鬧訪，干擾正常的政府工作和司法活動，導致維穩任務艱巨而繁重。如易乾寧非吸案案發后，涉及金額近2億，受害人數近千人，該案在審查階段，受害人、犯罪嫌疑人均多次上訪，情緒激動，給案件的正常審查及社會治安造成了極大壓力。

（五）就犯罪渠道而言，網絡經濟犯罪已成高發地

近年來，網絡借貸為那些急需資金但又被銀行拒之門外的眾多小微企業及個人提供了極大便利和發展空間，但網絡平臺信息不對稱，犯罪成本低，潛在客戶多，在目前無準入門檻、無監管的環境下，網貸行業的發展可以說是魚龍混雜，投資者很難憑借一己之力判斷平臺和借款人是否可靠真實。隨著一大批P2P等網貸平臺陷入兌付困境，“平臺倒閉”、“老板跑路”等惡性事件時有發生。2016年以來，浙江省范圍內共判決10件以P2P網貸為幌子的非法吸收公眾存款案，平湖檢察院受理的11件涉眾經濟案件中，有10件均不同程度利用網絡進行融資，占受理總數的90.91%。

三、涉眾型經濟犯罪爆發原因

（一）市場需求旺盛，受害人趨利心理迫切

實體經濟發展活躍，導致中小企業和個人融資需求旺盛，而公眾手中持有的閑置資金日益增多，但社會投資產品單一，投資渠道狹窄，銀行理財產品收益率普遍不高，穩健投資越來越難以跟上房地產等市場的活躍速度，導致尋找收益率高的理財渠道變成了公眾新需求，民間融資在夾縫中迎來了迅猛發展的新機遇。犯罪分子利用公眾這種趨利心理，精心設計圈套，誘騙投資者在對金融知識缺乏了解和對投資項目的真實情況未深入調查核實時便盲目投資，從小額投資一步步引誘。同時，此類犯罪的受害人之間、受害人和犯罪分子之間往往存在一定的利益鏈，比如通過拉人返利等手段導致受害群體滾雪球式擴大。

（二）市場監管缺失，預警機制不完善

目前，市場監管行為顯然滯后于市場經濟的發展速度，主要體現在：第一，工商登記對注冊資金等登記信息的審核及股東的身份審查不嚴格，犯罪分子往往能輕易取得合法營業執照，為犯罪行為增強可信度。第二，金融監督部門監管不嚴，未按規定對大額、可疑資金的流動進行報備和調查，喪失了提前預警的機會，發現違法犯罪的案件時，一般僅作行政案件處理，未及時移交給公安機關處理，導致喪失提前打擊的機會。第三，其他行政執法部門對網絡信息發布、廣告、新聞媒體的監控不到位，吸引社會投資的不實信息被大量發布和宣傳，對各類經濟犯罪起到了推波助瀾的作用。[3]第四，司法機關對此類案件的敏感度不高，信息不暢，不能及時發現案情，發現后缺乏應急處置機制，導致此類案件立案時，造成的社會后果已相當嚴重。

（三）網絡金融缺乏相關法律法規加以規范

大部分涉眾型經濟犯罪案件與網絡平臺息息相關，或者直接在網絡平臺發布，或者以網絡平臺為幌子。以P2P網貸平臺為例，此前很長一段時間，常有不法分子利用法律漏洞吸納市場資金，導致P2P行業一直處于自由無序的發展狀態，頻頻出現打著在線融資旗號、實則是為了騙貸跑路的網貸平臺，不僅侵害了群眾的財產安全，更影響了社會穩定。直到2016年8月發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》才明確了其網絡借貸信息中介性質，不得為自身融資、歸集出借人的資金、提供擔保或者承諾保本保息等法律法規禁止的其他活動，從而理順監管體系，引導網貸行業走上合規之路，更好地維護消費者的權益。但是，也正是對金融管理秩序進行了規范和保護，導致一大批不規范、不合法的理財平臺倒閉關停，進而引爆了此領域的經濟犯罪案件。

四、涉眾型經濟犯罪規避和辦理建議

（一）盡可能提供多元化的投資渠道

當前的投資市場低迷，投資渠道狹窄，加之投資者對投資知識缺乏了解和貪利心理，投資者往往容易上當，陷入騙局。因此，政府應為社會剩余資金拓展投資渠道，為投資者提供多元化選擇，引導公眾依法投資。同時也要為真正需要資金的企業提供融資支持，引導市場主體依法經營，杜絕非法集資等違法行為，使其各種經濟行為不超出法律界限，推動資本市場健康成長，防止各類以合法高息理財為幌子，實為騙取公眾錢財的違法犯罪活動的發生。

（二）加強金融行業監管和平臺自律

通過嚴格準入制度、設置風險“底線”和不可逾越“紅線”（如非法集資、設立資金池等），嚴格監管要求，一旦發現問題應及時果斷處理，防止空殼公司涉騙。市場監督管理部門、稅務機關、網絡監管部門等有關部門應加強監管協作，促進行政執法、金融監管和刑事司法之間的銜接。行業本身可以建立相應的行業協會，對業內平臺進行規范和要求，制定相關的從業標準和規則，搭建安全穩定的服務平臺進行規范化運營，杜絕平臺自行融資、以舊賬還新賬等行為，以及避免觸及設立資金池、不合格借款人導致的非法集資風險和龐氏騙局等違法行為。

（三）完善網絡金融領域的法律法規

市場監督管理部門、稅務機關、網絡監管部門需要健全管理制度，加強對本部門的內部及業務監管，及時發現并上報經濟發展中出現的新問題，幫助解決不法行為的“真空地帶”。立法部門、司法部門要根據形勢發展，通過立法解決法律空白。同時，重點加強對各類涉眾型經濟犯罪個罪的理論與實證研究，加強對于犯罪懲治與犯罪預防、犯罪主觀方面認定、刑事證據規格的研究，積極制定出相應案件的定罪量刑標準，明確罪與非罪、此罪與彼罪、罪輕與罪重的界限，以利于司法部門實際操作和把握。[4]

（四）形成司法機關打擊涉眾型經濟犯罪合力

公檢法機關應建立涉眾型經濟犯罪案件常態化溝通協調機制。對有一定社會影響、涉案數額大、被害人多的涉眾型經濟犯罪案件在公安機關立案后，應第一時間通知檢察機關介入，讓檢察人員盡早熟悉案情，雙方可以提前就案件證據、偵查取證方向等方面進行溝通交流，強化對偵查行為的引導。圍繞案件證據審查、事實認定、法律適用等方面建立公檢法案件研判協商機制，圍繞案件涉及到的涉法涉訴風險建立風險預警機制，確保立案、偵查、審查起訴、審判、執行活動等各階段程序規范、法律適用準確，有效防止訴訟風險發生。

[ 參 考 文 獻 ]

[1]胡云騰.認罪認罰從寬制度的理解與適用[M].北京：人民法院出版社，2018：132.

[2][美]伯爾曼，梁治平，譯.法律與宗教[M].北京：商務印書館，2015：121.

[3]劉濤.北京市涉眾型經濟犯罪形勢與對策[J].北京警察學院學報，2015（5）：80.

[4]熊皓，羅洪亮.涉眾型經濟犯罪問題淺析[J].山西省政法管理干部學院學報，2012（4）：93.

[5]傅強，王吉霞，閆佳楠，張鵬.涉眾型經濟犯罪案件的調研分析[J].人民檢察，2011（5）：39.

[6]李學軍，楊翠花.涉眾型經濟犯罪預防對策分析[J].法制與社會，2011（7）：94.