關于引入保險力量創新大件運輸安全監管與服務機制的思考

（交通運輸部規劃研究院，北京 100028）

大件運輸是國家重點工程建設不可或缺的重要保障。但《2018年國務院大督查專刊》顯示，部分大件運輸企業保障運輸安全的能力十分低下，有企業甚至一年內發生的運輸事故超過100起，損失上千萬元，不規范運作大行其道。本文即是在上述背景下，圍繞規范大件運輸市場和優化經營環境，認真分析行業主管部門、貨主企業、運輸企業、保險公司利益訴求，探討引入第三方監管力量強化風險監測和管控，實現各方利益共贏，并就相關關鍵因素進行分析。

一、愿景

在“政府指導、市場運作”的原則指導下，根據保險及資本運作規律，引入保險力量，由保險公司建設大件運輸監管服務平臺，推動形成“四位一體”的大件運輸監管新業態，并向貨主企業、運輸企業提供“一攬子”大件運輸監管服務解決方案。通過許可代理填報、運輸方案智能評價、人車貨實時監控等服務，探索解決大件運輸行業存在的安全事故多、運輸風險大、許可辦理難、代辦服務亂等不規范問題。

二、總體方案設計

該方案業務流程涉及的政企四方分別是大件運輸行業主管部門、貨主企業、運輸企業和保險公司，以“四位一體大件運輸監管服務”為主線，建立四方相互監督、互利共贏的合作局面。業務框架圖如圖1所示。

運輸前，由貨主企業與運輸企業約定購買相應保險或定制型保險，由保險公司開發大件運輸監管服務平臺對企業提交的運輸方案進行評價、優化，并協助代辦許可申請。運輸中，保險公司實時監控裝載貨物，并及時提供主動安全輔助駕駛功能，保障大件運輸車輛安全行駛。運輸后，保險公司對當次運輸進行評估，并共享至行業管理部門、貨主企業，協助建立大件運輸信用體系。

圖1 “四位一體大件運輸監管服務”業務框架圖

通過該方案的推進，各方收益分析如下。

（一）行業主管部門

引入保險力量后，大件運輸事中事后監管將得到極大強化，可以有效彌補因行政資源不足導致的監管盲區和空白，大件運輸安全將更加有保障。同時，信用體系的建立將為行業許可審批提供價值性較高的參考，有助于提升審批效率；保險價格杠桿等市場化手段也將進一步規范大件運輸市場。

（二）貨主企業

保險公司建立的大件運輸監管服務平臺和信用體系將有效幫助貨主企業選擇優質承運企業，并有效保障運輸時效、行駛安全、貨物安全和道路設施安全。同時，在運輸事故或延誤工程項目進度等特殊情景下，也將得到合理賠付，企業抗風險能力將大大增強。

（三）運輸企業

通過運輸方案風險評估、許可代理填報、保險公司智能監控等方式，可以有效提升運輸方案的合理性和辦理大件運輸許可的可預期性，并提前預防運輸安全風險，降低運輸事故發生概率，提高運輸收益。

（四）保險公司

通過強化大件運輸事中事后監管，規范大件運輸行業和大件運輸保險市場，動態優化保費，降低賠付率，實現大件運輸相關保險收支平衡。此外，通過精細化風險控制，提供優質代辦服務，也將在代辦市場中獲利。

三、關鍵問題探討

引入保險力量，創新大件運輸安全監管與服務機制，是一項探索性工作。在向行業管理部門、貨主企業、運輸企業、保險公司試點推進的過程中，也遇到一些疑問需要厘清，主要包括保險參與大件運輸管理服務的政策合理性、大件運輸管理服務模式、大件運輸行業相關保險市場失靈等內容。這些問題中，有的已有明確答案，有的仍需要繼續研究。

（一）保險參與大件運輸管理服務的政策合理性問題

2016年12月9日，中共中央國務院印發了《關于推進安全生產領域改革發展的意見》（中發〔2016〕32號），明確了要發揮市場機制推動作用，建立健全安全生產責任保險制度，在交通運輸等高危行業領域強制實施，切實發揮保險機構參與風險評估管控和事故預防功能。2018年7月12日，交通運輸部辦公廳印發了《平安交通三年攻堅行動方案（2018-2020年）》（交辦安監〔2018〕86號），提出了鼓勵和支持行業管理部門通過政府購買服務方式引入第三方開展安全生產監督檢查和安全評估等技術服務。積極推進實施安全生產責任保險制度，切實發揮保險機構參與企業安全生產管理作用。

從上述規定可以看出，為了確保人民群眾生命財產安全，提高經營者抵御防范風險能力，加快推進經濟社會協調健康發展，堅決遏制重特大安全生產責任事故，國家對引入保險力量強化事中事后監管工作作出了明確要求，給予了堅強保障。

（二）大件運輸管理服務模式問題

目前，各省級交通運輸行業管理部門承擔了大件運輸許可審批的職責，存在人員工作量飽和、責任重大、財政支出壓力巨大等問題，發展模式較難持續。通過購買保險服務，利用第三方力量創新公共服務提供方式，提升行業服務和監管水平，可有效破解現行管理模式中的難題。

一是通過許可填報服務，建立許可服務的預審批機制，大大降低審批人員的審批強度，提高許可效率；二是利用風控技術手段，加強運輸監測，降低事故發生風險，有效解決審批人員的審批顧慮和“不敢批”問題；三是借助保險價格杠桿，提高行業治理水平。把商業保險運作與行業安全管理有效結合起來，引導企業做好運輸安全工作。

（三）大件運輸行業相關保險市場失靈問題

大件運輸業務技術要求高、事故影響大、安全風險高，企業保險意識較強。但保險人只選擇無顯著不良危險的標的予以承保，由此造成運輸企業利用信息不對稱特點以低于市場價格對自身高風險運輸業務投保，保險公司為規避自身風險提高費率水平，導致風險相對較小的投保人由于保費負擔過重放棄投保。加之保單約定條件的限制，可能導致投保人產品受損而無法獲得應有的賠償，最終導致保險市場需求不足、保險費率難以厘定、投保企業的合法權益無法保障的惡性循環。

在大件運輸行業中，信息不對稱的現象較為常見，建議在政府引導下，通過“四位一體大件運輸監管服務”，建立政府、貨主企業、運輸企業和保險公司之間的協同監管體系，幫助運輸企業了解保險公司的理賠服務水平，解決保險公司對運輸企業實際運輸風險無法掌握等問題，進而培育健康的大件運輸保險市場。