農(nóng)業(yè)保險研究進展及趨勢

馬黎明

摘 要 農(nóng)業(yè)是一種具有一定風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)，因為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，農(nóng)民不但會遭受到各種各樣的自然風(fēng)險，并且還要受到社會的政治、經(jīng)濟以及各種不確定原因所帶來的風(fēng)險。所以，怎樣抵抗農(nóng)業(yè)風(fēng)險，使農(nóng)業(yè)保險獲得一定的優(yōu)化，進而最大程度的降低以及預(yù)防風(fēng)險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)農(nóng)民生活以及產(chǎn)品流通所帶來的損害已經(jīng)逐漸變成約束和影響農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要問題。

關(guān)鍵詞 農(nóng)業(yè)保險；進展；趨勢

農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營有著一定的風(fēng)險性，相關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者不僅要面對地質(zhì)、氣象以及和市場遇著一定關(guān)聯(lián)的各種風(fēng)險，并且這些風(fēng)險所帶來的影響是各種各樣的。不但會對農(nóng)民收入的穩(wěn)定程度產(chǎn)生一定的影響，造成農(nóng)戶支付能力降低，還會對農(nóng)業(yè)金融的進步和發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所具有的風(fēng)險造成農(nóng)民的還貸能力有著一定的不穩(wěn)定性。

1 農(nóng)業(yè)保險市場失靈原因、表現(xiàn)以及應(yīng)對方式

1.1 商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險失靈的原因

國內(nèi)外相關(guān)學(xué)者認為農(nóng)業(yè)保險市場失靈是一種極為常見的現(xiàn)象，逆向選擇、道德風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險等各種因素造成農(nóng)業(yè)保險的需求以及供給不是特別充分。相關(guān)學(xué)者認為，農(nóng)業(yè)保險有著一定的外部性特征，成本和收益之間缺少一定的均衡性是造成農(nóng)業(yè)保險失靈的重要因素。通過對農(nóng)業(yè)保險需求進行研究和分析之后，結(jié)果顯示有著較大風(fēng)險的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和風(fēng)險較小的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者相比較更加愿意進行一定的投保，這也證明了農(nóng)業(yè)保險有著逆向選擇性。

1.2 市場失靈的應(yīng)對方式

1.2.1 政策性農(nóng)業(yè)保險的分析。在20世紀(jì)30年代，美國政府涉入農(nóng)業(yè)保險，展開了政策性的農(nóng)業(yè)保險的實踐。對政策性農(nóng)業(yè)保險所進行的研究和分析，相關(guān)理論研究范圍中主要是將政府補貼原因、補貼方式以及補貼成效等層面進行了研究和分析。因為會受到市場失靈以及農(nóng)業(yè)保險屬性等因素的影響，商業(yè)性經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險是無法取得一定成效的，需要政府進行一定的協(xié)調(diào)[1]。相關(guān)研究顯示農(nóng)民參與進行農(nóng)業(yè)保險的重要因素是因為期望獲得一定收益的驅(qū)動，預(yù)防風(fēng)險的產(chǎn)生促進投保的非重要因素，農(nóng)業(yè)參與實行農(nóng)業(yè)保險的目的主要不是為了能夠避免風(fēng)險，而是為了能夠在一定程度上得到政府的補貼以及期望利益。

1.2.2 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的研究。世界上農(nóng)業(yè)保險制度的模式主要有相互會社模式、政府主導(dǎo)模式、國家重點選擇性輔助模式、民用辦公模式以及政府壟斷經(jīng)營模式。這些模式政府都會給農(nóng)戶以及保險公司提供一定的補助，但是在一些發(fā)展中國家有很多國家的農(nóng)業(yè)保險都處在實驗時期，政府投入不高。

1.2.3 巨災(zāi)風(fēng)險以及再保險的研究。對農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險所進行的研究不但是政府進行重視的重要問題，還是相關(guān)學(xué)者進行研究的重要內(nèi)容。有關(guān)農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險分散機制的分析層面，國內(nèi)外相關(guān)學(xué)者在不同階段都提出巨災(zāi)準(zhǔn)備金、巨災(zāi)債券以及農(nóng)業(yè)保險在保險等方式。通過對農(nóng)業(yè)制度運行體系以及實施方式進行了研究和分析之后，提出了政府創(chuàng)建巨災(zāi)損失準(zhǔn)備金、財政兜底等分散機制的相關(guān)措施[1]。

1.2.4 農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新的研究。傳統(tǒng)形勢下的農(nóng)業(yè)保險模式有著一定的缺陷，例如自然災(zāi)害保險只是對自然災(zāi)害所產(chǎn)生的風(fēng)險進行保障，然而市場價格所具有的風(fēng)險也是當(dāng)前農(nóng)戶需要進行面對的重要風(fēng)險，價格指數(shù)風(fēng)險能夠使這個問題得到有效解決。為了能夠使傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)問題獲得一定的解決，相關(guān)學(xué)者倡導(dǎo)對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進行革新和發(fā)展，并且還在天氣指數(shù)等層面進行了一定的分析和研究。

2 農(nóng)業(yè)保險研究評述

2.1 農(nóng)業(yè)保險理論研究框架

農(nóng)業(yè)保險所進行的理論分析是隨著農(nóng)業(yè)保險的逐漸發(fā)展和進步而變得越來越充裕的，農(nóng)業(yè)保險的理論研究引導(dǎo)者農(nóng)業(yè)保險的實踐和發(fā)展，同時農(nóng)業(yè)保險的時間也推動這農(nóng)業(yè)保險的理論研究更加深入的發(fā)展，二者之間有著相互促進的關(guān)聯(lián)。通過對農(nóng)業(yè)保險理論分析和研究進行一定的整理和歸納，結(jié)果發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險理論的研究量越來越多，所進行研究的內(nèi)容也越來越深化，研究方式從理論研究轉(zhuǎn)變?yōu)閷嵺`研究，并且呈現(xiàn)出逐漸升高的趨勢，農(nóng)業(yè)保險理論推動這農(nóng)業(yè)保險實踐的發(fā)展和進步，在逐漸探索的過程中變得越來越充裕

2.2 農(nóng)業(yè)保險理論的研究方向

首先，對政府補貼農(nóng)業(yè)保險的微觀反應(yīng)進行實踐研究和分析，也就是農(nóng)業(yè)保險政策是否會對農(nóng)戶產(chǎn)生一定的作用以及影響。其次，政府補貼農(nóng)業(yè)保險的成效以及均衡性，是推動農(nóng)業(yè)保險進行更加深入的分析和研究的重要趨勢。國內(nèi)外有關(guān)農(nóng)業(yè)保險補貼對農(nóng)戶種植行為所進行研究和分析有著較多的研究結(jié)果，但是由于國外的種植方式和我國的現(xiàn)實狀況有著一定的差異性，研究的結(jié)果是否和我國的現(xiàn)實狀況相匹配還需要進行進一步的核驗。再次，對農(nóng)業(yè)保險供需層面所進行的研究和分析，更多的是在微觀上以及實踐研究方式上對農(nóng)業(yè)保險市場的需求以及供給的影響原因。然而農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展相對較慢、怎樣對市場主體缺失問題進行有效解決還需要進行進一步的分析和研究。最后，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品革新巨災(zāi)風(fēng)險分散體制以及農(nóng)業(yè)保險除監(jiān)管、立法之外的一系列困境的研究密切關(guān)聯(lián)農(nóng)業(yè)保險制度在進行發(fā)展的進程中所碰到的各種困難，盡可能的對農(nóng)業(yè)保險在現(xiàn)實應(yīng)用中所產(chǎn)生的問題進行合理有效解決使非常重要的。

當(dāng)前，對農(nóng)業(yè)保險制度能否進行全新的頂層規(guī)劃和設(shè)計，理論界對此的看法的不同的，還要進行更加深入的研究和分析；農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品怎樣進行革新和發(fā)展，怎樣對保險機構(gòu)微觀經(jīng)營進行嚴(yán)格要求和規(guī)范，怎樣最大程度的強化保險監(jiān)管，是農(nóng)業(yè)保險在當(dāng)前需要面對的重要困境，也是進行更加深入研究和分析的趨勢。

參考文獻：

[1]李英. 農(nóng)業(yè)保險研究進展及趨勢[J]. 江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué)， 2018， 46（21）：20-24.

[2]柴靜， 李強. 近十年國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險問題研究熱點及趨勢——基于核心作者及其論文關(guān)鍵詞共現(xiàn)的可視化分析[J].山東農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報：社會科學(xué)版， 2018， v.20；No.77（02）：149-154+167.