淺析金融業與實體經濟發展中存在的問題與對策

周科鑫 于格格 黎娟

摘要：現階段發展過程中，各國的經濟體系中出現了金融業發展過熱的但是實體經濟發展進冷宮的局面，其中貨幣金融迎來春天，投放力度迅速增加但是使用效率卻大相徑庭。今天的國際經濟高度全球化，金融業的發展對于一個國家的經濟發展起到的意義愈來愈重要，金融業過度發展是導致金融危機等問題其中較重要的核心。要做到兩者協調并進發展，創造出和諧的經濟局面，同時我們也要防范民眾盲目投資，減少市場中部分的實體經濟領域行業的產能過剩問題。改革金融市場體制已迫在眉睫，要加強創新引導其健康穩定發展，更好地服務實體經濟。

一、金融業與實體經濟發展現狀

經濟貿易合作在現如今越來越趨向國際化，國際化趨勢勢不可擋，中國金融業正處于這樣的國際競爭環境，我國的金融市場化看來已是必然的。我國的金融市場在改革開放之前是以銀行為主到市場的局面，改革開放之后市場居于多元化，包括：股票、證券、期權等等這些金融結構，多種多樣的金融產品充斥著金融市場，造成了市場的復雜性和多樣性。中國民眾在這樣金融市場下更加活躍，市場規模進一步增加，對社會的各行各業產生多種不同程度的加深影響，所以金融業便迅猛發展起來。而改革開放以來，我國的經濟規模一直處于一個高速發展的階段，但是實體經濟比較于虛擬經濟來說發展還是比較緩慢的。

二、金融業與實體經濟發展中存在的問題

我國在總體上的經濟形勢還是穩定良好的，以緩中趨穩和穩中偏優的形勢優勢前行，整體上金融風險還是可以控制的，但是有一部分的問題還是令人無法忽視，以往的周期長，影響市場經濟的發展速度和總量特出但是結構不平衡問題嚴重影響市場經濟的均衡發展，但是本質上問題是以產業結構為主要矛盾的出現出來，以工業制造業這類實體經濟和互聯網、房地產、金融這類虛擬經突出矛盾，在現階段的市場經濟中顯著。我國經濟發展中便出現“脫實向虛”的問題，即存在結構性非均衡，尤其在金融業和房地產產業。在這里“脫實向虛”是指非金融機構企業減少實體經濟的投資而相對的在增加金融投資的趨勢。

三、金融業與實體經濟發展中存在問題的原因

（一）市場體系不健全，市場信息不對稱

我國的金融市場的類型目前呈現的是不完全競爭的市場，產生這樣的原因是市場體系還沒有健全，市場上的信息交換或者分享不夠對稱。金融市場上的市場化不夠還會引起市場的經濟配置不夠完善。即使我國的融資的規模上是較大的但是市場的融資結構卻是相當不合理的，間接融資的比例過大，直接融資的比例過小，也就是說如果市場上金融閑置資金流動過剩，這樣產生的資源就會造成浪費。如果流入實體經濟由于市場對資源的配置不合理就會造成不能充分地利用。市場的體系不夠健全的化，市場的供求關系就會造成影響，就會造成價格的偏差就間接的將資金推向以金融業為代表的虛擬經濟中，所以造成實體經濟的資金變少，虛擬經濟的資金變多，造成不平衡發展，造成的后果就是實體經濟得不到資金的支持，金融業卻得到大量的資金支持，也就是說只有少部分儲蓄能夠轉化為資本，這將放緩經濟發展的速度。

（二）國有銀行體制不健全，出現壟斷現象

國有商業銀行“中、農、工、建”處于中國的計劃經濟時期的時候一直迅速發展，當我國的經濟體制從計劃經濟體制轉化為市場經濟體制時，我國的銀行的運行模式以及管理方法按照原來的計劃經濟體制不動的形式經營管理，導致銀行在市場經濟體制中淪為劣勢地位。四大國有銀行按照政府的偏好進行管理經營缺乏自己的市場定位和角色特點。但是在新中國成立后，四大銀行在我國的市場金融體制下處于絕對的地位，誰也無法代替。支配著市場上的商業資源和金融資源，逐漸形成壟斷的地位，不利于市場競爭的金融體系的形成[11] 。

（三）大量產業資本向金融業轉移

金融業以收益高的特點聞名于市場經濟中，民眾追求金錢的欲望始終無法滿足胡，所以他們便將手中獲得閑置資金避免放在實體經濟和銀行，即使這些去處穩定性安全性很高但是收益性卻很低，很難達到社會對資本的時間收益的標準，所以他們選擇將這些本應在實體經濟的資本歸于虛擬經濟的廠庫中，希望得到高收益，以至于實體經濟處于資金不足的尷尬局面，但是金融業為代表的虛擬經濟卻因后備資源充足而有恃無恐，欣欣形容。

（四）中小企業融資困難

目前，我國的企業尤其是中小型企業的規模還是偏小的，企業的營運環境等待進一步提高，在有些企業中甚至企業的管理制度還不夠完善，包括財務管理、企業的信用管理以及融資平臺管理。這是一方面，我國的官方的信用制度還不夠完善，系統不能及時更新信息以及缺乏透明度，以致于銀行和企業之間的信息不對稱，中小型企業的申請的資金無法下發。但是實體經濟需要生存需要發展。于是所使用的很大部分的資金是流動資金。銀行的資金申請的條件較為苛刻，手續繁雜，資金下達速度慢效率低，使中小型企業的融資難度進一步加大。

四、促進金融業與實體經濟發展的對策

（一）政府部門針對市場加強對金融監管

金融市場與實體經濟的市場發展畸形，呈現出不同的發展速度與發展方式。每一個熟知金融業的特點就是發展快、風險高、杠桿高，僅僅從這三大特點就可以需要我們的國家的機構政府對金融業進行嚴格的監管和控制，并且解決潛在和已經出現的問題。

（二）深化國有銀行體制改革

進行國有銀行改革首先要做的就是將國有銀行的完全市場化，使國有銀行自由經營、自負盈虧，第二，要做到政府和銀行的管理經營分開，使國有商業銀行的負責主體從政府身上剝離開。第三，銀行運行的偏向不該是政府的偏好，而應該與市場商業銀行一樣，主要目標應該是利潤最大化。

（三）拓寬社會資金流向實體經濟渠道

由于金融業有高收益的特點，社會民眾將手中越來越多的閑置資金逐步投向金融業等虛擬經濟中，潛移默化地影響實體經濟的各產業發展速度和規模，同時又因為實體經濟部門最明顯的低利潤率的特色，投資者更愿意將將錢注入虛擬經濟中，這就出現了金融業等虛擬經濟資金充足，實體經濟資金不足的現象。要解決這一問題政府就必須有其它的進入實體經濟資金方式方法，可以通過開放一些市場上一家獨大的行業，可以刺激民眾的閑置資金分到那些高利潤率的行業，加快市場經濟中的實體經濟的發展，技術與財政上的大力支持也是有很大的必要性。通過以上的措施能夠更好地向前促進行業的競爭力提高自身的國際地位。

（四）促進民間金融機構和中小型金融機構的發展

現在越來越多的問題在中小型企業發展過程中逐漸顯現出來，尤其是融資問題，不僅融資操作難度大，而且操作成本也比較大。但是如果利用好民間的金融機構和中小型機構可以發現能夠很好地解決這些問題，國家的政府可以適當引導培養這些金融機構確定自己的市場定位，根據實際情況和需求問題來服務于中小型企業，這樣中小型企業的融資成本和難度便會大大降低。

結論

以目前形勢看來，占據經濟中主導地位的依然是虛擬經濟，這樣社會穩固堅實的基礎便是金融業與實體經濟發展的關系。所以建議重心放在實體經濟，將虛擬經濟作為實體經濟的輔助方式，并且結合各地的經濟結構比重，有區別的均衡發展市場經濟，政府的監管和行業警報機制還是必須確立的以此才能保證市場經濟的兩大經濟體均衡協調的發展，形成國際化的標準經濟體制體系。

參考文獻：

[1] 于東智，陳曉.從金融的本質看金融服務實體經濟的必然[J].《中國銀行業》，2018（09）：42-44.

[2] 楊立杰.金融與實體經濟的關系[J].專題金融支持實體經濟，2018（02）：19-23.

（作者單位：山東英才學院）