社會養老保險對農村居民家庭消費的影響分析

唐蕓

【摘 要】影響農村人民消費的一個主要原因就是社會養老保障，農村人民沒有因為收入的變化導致對某一產品的消費額發生大幅度地上升，這是新農保制度不健全、養老基金統籌層次低、養老保險的參保人數少、覆蓋率低引起的。論文主要通過數據分析研究養老保險制度與居民消費的關系，針對農村養老保險制度不完善對居民消費產生的抑制作用制定相應的對策，從而完善農村養老保險制度，以促進農村人民進行合理消費。

【Abstract】One of the main reasons affecting the consumption of rural people is social endowment security. The rural people have not greatly increased the consumption of a certain product due to the change of income， which is caused by the imperfect new agricultural insurance system， the low level of pension fund overall planning， the small number of pension insurance participants and the low coverage rate. This paper mainly studies the relationship between the endowment insurance system and the residents' consumption through the data analysis， and formulates the corresponding countermeasures in view of the inhibition effect of the imperfect rural endowment insurance system on the residents' consumption， so as to perfect the rural endowment insurance system， so as to promote the rural people to carry on the reasonable consumption.

【關鍵詞】社會養老保險;農村;居民消費;經濟增長

【Keywords】 social endowment insurance; rural areas; residents' consumption; economic growth

【中圖分類號】F840? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2019）08-0083-02

1 引言

目前，我國出口需求乏力、投資增速趨緩，主要依靠出口、投資拉動消費疲軟，因此，消費作為經濟發展的驅動力和發動機的作用更加明顯。如何充分挖掘消費潛力，對于中國這樣一個農村人口占多數的國家而言，打開農村居民消費市場，點燃農村居民消費這一引擎。農村養老保險制度是影響農村人民消費的一個重要原因，研究養老保險制度與農村居民消費的關系符合目前國家戰略[1]。

2 農村居民消費現狀

消費水平低，消費不穩定，消費支出浮動大，消費結構不合理，消費層次低，農村居民在衣食住行方面的消費較多，醫療健康與文化教育等方面的花費較少，缺乏多元化的消費結構。

3 社會養老保險對農村居民消費的重要性

3.1 社會養老保險增加了農村居民的收入

自從2010年新型農村養老保險制度全面推行以后，根據養老金和個人賬戶養老金相互融合原則，由中央或地方相關部門對基本養老金給予全額補助，統籌規劃個人與集體。這直接使農村居民的收入增加了，提高了農村老年人可支配收入，在某種程度上降低了子女的經濟壓力，并減少了農村居民養老的顧慮和擔憂。

3.2 社會養老保險降低了農村居民的預防性儲蓄

自從政府開始實行新農合，農村居民獲得了基本的生病醫治預防保健服務，使農村人民對基本醫療服務的需要得到滿足，提高了農村人民增強抵御發生重大疾病風險的能力。當下，在新型農村合作醫療和新型農村養老保險同時開展的情況下，使居民在年老的情況下獲得一定的資金來源，增強了農民安全感，減少了農村居民對以后生活的不確定性預期，從而降低農村人民因此而進行的儲蓄量，同時使農村居民想要花錢的欲望與需求增加[2]。

3.2 社會養老保險提高了社會邊際消費傾向

養老保險是一項國家福利制度，主要是通過再次分配使較高收入的人向較低收入的人完成轉移支付。農村人民的邊際消費傾向要比城鎮地區高，這是因為在低收入群體中基本生活資料占了非常大的比重。農村養老保險制度的實施在一定程度上提高了社會邊際消費傾向，擴大了內需。

4 社會養老保險制度不完善對農村居民消費的制約

4.1 社會保障水平低，削弱了農村居民的消費能力

目前，國內的社會保障體制處在改革發展時期，農村社會養老保障制度初步建立。2008年國家第一次規定，根據個人繳納費用、集體進行補助、政府再進行補貼的原則，創造并完善了新的農村社會養老保險制度。經過了幾十年逐漸地得到改善，現在農村養老保險制度已經獲得了一定的規模，不過還是達不到預期要求。農村養老保障的水平不高，養老金的支付還是只停留在基礎的表面上，長時間缺少完善的社會養老保險制度。

4.2 財政投入比例小，影響農村居民消費積極性

日趨嚴重的老齡化不僅會使農村家庭保障受到影響，還會使農村土地保障受到影響。政府首先要提高財政投入的比重，并且要實施一些有利于農民的政策來平衡這一狀況。從20世紀90年代開始，農村養老保障的模式非常單一，國家對于農村人民養老方面的財政投入比重小，農業不能對工業進行反哺，國家對農村的扶持遠遠不夠，這不但影響了農村人民消費的熱情，也使得新的養老保險保障水平的提高得到了限制。

4.3 參保率低，覆蓋面小，導致個人賬戶發揮作用有限

截至2015年末，約有5.0472億人參與了試點中新農保的繳費，但新農保參保中能夠符合條件獲得領取資格的參保人僅僅只有1.48億。排除16歲以下人口，能夠進行參保的人只有大約10.5億人，其覆蓋率低于50%。此外，由于中國傳統農業精耕細作，小農意識強烈，對于現階段的老年人口來說，還存在傳統的家庭養老的觀念，對土地養老還具有強烈的依賴性，對養老保險沒有深層次的認識，使得農村居民的繳費水平一直受到抑制，參保率低，繳費水平低，農民只能依靠自己為養老風險買單。

4.4 養老基金的保值增值能力低和繳費率的上升抑制了家庭消費

社會保險基金投資運營缺少良好的投資環境，投資的渠道也非常有限，無法使養老基金獲得較好的投資方式。盡管基本養老金的發放能夠使60歲以上老年人的可支配收入提高，但對年輕一點的人來說會產生一定消極影響，因為新農保需要進行個人賬戶繳費，這會使得年輕農村人民的可支配金額下降，導致對年輕農村人民現期的消費產生一定的限制。

5 完善農村養老保險促進居民合理消費的對策

5.1 全面推進養老保險制度改革

大力推進養老保險制度改革，不斷健全以社會統一籌集和個人賬戶相互融合的城鄉基本養老保險制度，更進一步地來規范城鄉人民基本養老保險制度的繳費政策，建立健全養老保險制度繳費激勵約束機制，從而促進養老保險基金的投資運營，使養老保險基金保值增值能夠盡快地實現，進一步加強制度可持續運行的物質基礎，逐漸提升城鎮與農村退休人員的基礎養老金與基本養老金標準。

5.2 全面實施全民參保計劃

2017年黨的十九大強調，對于城鄉居民要號召實施全民參保計劃。加大養老保險制度的宣傳，要求各個地區的相關人員定期到人流量大、群眾容易聚集的地方開展關于養老保險的宣傳講解會，向群眾普及新農保政策的相關知識，使其深入了解新農保政策的繳費檔次和待遇領取水平，使農村人民意識到參加養老保險是非常重要的，由此來提升其參加養老保險的熱情。因為只有將宣傳深入人心，才能讓居民對城鄉居民養老保險的了解更加透徹，才會更加積極地投入參保繳費的隊伍中，轉變消費觀念。

5.3 加大對我國農村社會保障投入的支出

我國農村的經濟相對落后，如果農村僅憑自身的經濟實力，農村自身的發展會更加困難，城鄉差距會不斷拉大。因此，我國政府應該加大農村社會保障支出，應該在既能保證傳統的救濟得以實現的基礎上，又要為新型農村社會保障體系提供更多的資金支持。通過政府提高農村社會保障支出，降低農民對以后生活的顧慮，使農村人民對未來預期保持樂觀的態度，拉動農村人民當期消費，促進農村地區的經濟水平，提升農村人民的生活品質。

5.4 提高養老金的統籌層次

要實現養老保險的基金在全中國范圍內統籌，就是要保障養老基金的使用效率，這是平衡地區間企業與個人負擔的一項重要措施。通過增加個人賬戶基金收益率，增加基礎養老金補貼水平，提高養老金待遇，能夠讓農村人民對社會養老保險產生穩定的收入預期，從而減少其為了應對意料之外的未來開支而進行的家庭儲蓄。為了加強省級統籌，要從企業職工基本養老保險基金中央調劑制度的建立開始，通過轉移支付和中央調劑基金在全國范圍內進行補助和調劑，在此基礎上盡可能快速地實現全國統籌。

6 結語

農村養老保險制度使農村居民年老時的生活得到了一定的保障，已成為國家社會養老保險體系的主要組成成分，肩負著提高農村居民人均收入、拉動農村消費的責任和目標。

【參考文獻】

【1】蔡興.預期壽命、養老保險發展與中國居民消費[J].經濟評論，2015（6）：81-91.

【2】吳子瑛.我國城鄉居民消費及消費結構研究[J].江蘇經貿職業技術學院學報，2015（4）：19-23.