“老賴”現象，國外如何治理？

本報駐德國、意大利、韓國、日本特約記者　青木　齊業　劉晨　李珍

“網絡紅人”羅永浩近日因上了“老賴”名單、被限制消費而引發新一輪熱議，“欠款1.5億元，王思聰成‘老賴”的消息更是一度甚囂塵上。對于“老賴”一詞，很多人都不陌生。6年前，中國推出“老賴”黑名單，以懲治欠款不還的失信者，至今累計上榜者已超過千萬人次，不過，對“老賴”追款、執行依然是個難題。在全世界，“老賴”都是一個難以避免的社會現象，且在不同的國家有不同的特點，不少國家針對本國“老賴”也有自己獨特的招數。

德國“欠債就像戴上了腳鐐”

“德國人越來越講信用！”根據德國信用保障機構SCHUFA近日公布的“信用指南針”報告，去年，德國人按照合同償還了97.9％的欠款，創造10年來的最高值。而在國際上，德國人也是公認的講信用的民族。

在德語里，“債務”（Schulden）一詞來源于“罪責”（Schuld），可見德國人對債務的痛恨。中文中的“老賴”則相當于德語的“Schuldner”。近來，中文直譯“LaoLai”頻頻被德媒引用。比如《世界報》就寫道，“中國人怕丟面子，但這不適用于‘老賴，他們在信用評級中失去了合作伙伴、熟人和社會的信任。”

為對付“老賴”，德國上世紀20年代就在柏林成立了信用保障機構SCHU?FA。“我們是一個德國全民信用數據存儲與公示的民間機構。”總部位于威斯巴登的SCHUFA主管約翰內斯對《環球時報》記者表示，目前SCHUFA的數據庫中存有德國6770萬自然人以及600萬法人的信用記錄。

這些信息包括個人基本情況、住址、銀行賬戶、租房記錄、犯罪及個人不良記錄等。機構獲得信用信息的來源包括銀行、金融機構、網絡運營商、保險公司以及個人。“SCHUFA給每位居民打分，采用0-100的評分制度，分數越高，信譽度越高。”約翰內斯說。

如果居民的信用分數較低，被打上“老賴”的烙印，往往會“舉步維艱”。克里斯蒂安是《環球時報》記者結識的一名德國人，他是柏林一家網絡銷售公司的創始人。由于創業期間在多家銀行貸了款，平時消費大手大腳卻不及時還款，他在SCHUFA的信用分數越來越低。“我的銀行卡被凍結，不能貸款買房。其他企業查到我的分數后，也不愿與我合作。”克里斯蒂安對記者說，當地財政局曾找上門，把家里值錢的物品如鋼琴、名表、皮沙發等拿走抵債。“我現在能做的只能是緊縮消費，把企業帶上正軌，逐漸提高信用分數。”

德國在催賬程序上非常規范。客戶在收到賬單30天后或在規定的付款截止日過后30天仍未付款，債權人有權加收超過銀行貸款利率5%的滯納金。3次催賬警告后仍未到賬，債權人可向法院申請強制執行。

德國民間流傳一個說法，“欠債就像戴上了腳鐐，限制人的自由”。由于害怕欠債，德國人平時都愛使用現金。他們認為，信用卡等消費方式難以控制個人欲望，現金更能讓人清楚自己的消費能力。一些名人，如前網球巨星貝克爾等因欠債不還，也被德國媒體曝光。

難怪，在德國總是能看到各種講信用的案例。記者在德國農村的公路上，經常看到路邊銷售各種蔬菜和水果的“無人攤”。攤位旁有標明價格的牌子，但沒有人看管。同樣，德國人坐火車、搭地鐵，買票完全靠自覺，在車上很少碰到工作人員查票。

不過，和許多國家一樣，德國的SCHUFA也經受了不少批評，比如評分機制缺乏透明度、侵犯隱私等，甚至還有人告到法院。對此，德國聯邦高級法院曾裁定，SCHUFA的具體評分算法屬于企業機密，信用評分并不違法。▲

韓國從被“抄家”的前總統說起

2018年12月20日，韓國87歲的前總統全斗煥因拖欠9.8億韓元（約合人民幣599萬元）稅款被首爾稅務部門“抄家”。經3個小時的搜查，稅務稽查人員在全斗煥私宅中查獲電視機、冰箱、屏風、書畫等部分私人財產。今年3月，全斗煥在首爾的私宅（如圖）被有關部門以51.37億韓元的價格拍賣。

1997年，全斗煥因“謀劃內亂罪”“受賄罪”等被判處無期徒刑及繳納2205億韓元罰金。1998年全斗煥因特赦獲釋，至今21年過去，他僅上繳1175億韓元罰款，其余部分以“沒錢”為由遲遲不補繳。但全斗煥并非真“窮”。2012年6月，全斗煥為給長孫女在韓國頂級酒店新羅酒店風光舉辦婚禮，3個小時花掉上億韓元。緊接著他又花上億元舉辦洋酒派對。

由于全斗煥藏匿財產手段高明，罰金一直難以征繳到位。據了解，前述9.8億韓元稅款是2014年公開拍賣全斗煥家屬財產時產生的轉讓所得稅，因長期拖欠，全斗煥被首爾市稅務部門連續三年列入“老賴”黑名單。在被“抄家”前，韓國國稅廳剛公布2018年高額欠稅者名單，多達5021人和2136家機構上榜，包括全斗煥。

在韓國，懲治“老賴”主要有三種方式：公布名單“羞辱”，進行稅務調查，強制執法扣押財產等。因此，“老賴”在韓國的日子并不好過。

每年年底或年初，韓國國稅廳都會在官網上公布年度“黑名單”。以去年底公布的名單為例，上榜者為欠稅額在2億韓元以上、拖欠時間一年以上的個人和法人。據悉，2018年韓國欠稅總額共達52440億韓元，個人最高額為250億韓元，法人最高額為299億韓元。截至目前，被列入高額欠稅者名單的共有5.2萬余人。

據了解，這項制度始自2006年，是為了懲治偷稅漏稅者及“老賴”的一種特別舉措。鑒于“面子”文化在包括韓國在內的東亞地區非常盛行，因此將這種丑事公之于眾的做法會產生不小的心理壓力，促使他們盡快還清欠款。

定期對名人和高收入者進行專項稽查也是一種慣用手法。就在今年10月，韓國國稅廳宣布對122名高收入者進行專項稅務調查，其中包括演藝圈名人與網紅博主等。他們被指控在海外購買奢侈品，生活上窮奢極欲，卻沒有繳納相應稅款。其中有藝人在海外演出時收取現金報酬，回國不申報；有人通過父母名下賬戶收取粉絲見面會門票費用，隱瞞收入。2018年，韓國國稅廳共調查了包括知名藝人、體育明星等在內的881人。

此外，韓國前總統樸槿惠“干政門”主角之一崔順實，因涉嫌收受賄賂在二審判決中被判處有期徒刑20年，并處罰金200億韓元。韓國《中央日報》曾在報道中稱，在韓國當“老賴”不履行法院罰款，法院可將被告人強行帶到勞役場。犯有行賄受賄罪的被告人涉案金額如超過50億韓元，法院可以將其強行關押在勞役場1000天以上。▲

日本一人“老賴”，“株連”親友

日本是信用社會和集團社會，注重聲譽和名望。如果一個人有做“老賴”的經歷，那他的信用分數就會大受影響。日本社會有一套“潛規則”來懲罰信用差的人，那就是延續至今的“村八分”習俗：周圍人和所屬集體會與你斷絕所有往來。

這個習俗還認同“一人老賴，全家倒霉”，不僅“老賴”本人會被排斥和疏遠，就連其家人、親戚甚至小學同學都會受到牽連。原因是日本人認為“老賴”的錢很可能是家人幫忙轉移或使用，親戚朋友也難逃幫兇之嫌，所以完全認同這樣的“株連”。

過去媒體上曾提及某家庭因欠債不還而釀成的悲劇——父親身陷牢獄，其子女在學校遭到孤立、霸凌，老師不聞不問，孩子最終自殺。由于在日本借錢是非常秘密的事，這類事件見諸媒體者很少，但長期在日生活的人能深刻感受到日本社會對失信者的歧視。

對于日本人來說，在社會上立足就是在所屬的工作單位、小區、集團里立足，一旦失去信用被集團排斥，基本上等于“自絕于人民”。日本不大，“老賴”換一個城市也會很快被周圍人知悉身份。因此，日本人首先會盡量避免借債，其次借債后千方百計掩蓋、償還。

不過，日本民間也有放貸機構，從這些地方借錢不需要抵押物，但利息很高，而且這些機構背后和暴力團伙有千絲萬縷的聯系。實際上，如果“老賴”潛逃，日本除了有私人偵探事務所這種正式渠道，還有“便利屋”。

便利屋不能公開營業，但一直存在于日本社會。債主雇用便利屋的人通常都能找到“老賴”。如果“老賴”真的身無分文，男的可能被賣到“黑工廠”，或者販賣到歐美；女的可能被帶到東京、大阪等大城市的風俗店，直到還上錢才放出來。如果所涉欠款金額巨大，則可能發生更惡性的犯罪案件。

很多人還記得，2011年日本福島核電站出現核泄漏，一支50人的搶險救援隊堅守在核反應堆附近工作，被媒體贊為“福島50勇士”。但有日本記者臥底調查后發現，“黑社會是日本核電業的核心，‘福島50勇士中有不少是因欠巨額高利貸而被黑幫派來的欠債者”。某種程度上，這些欠債者別無選擇，只能去當“勇士”。▲

意大利當黑手黨來到家門口

作為歐元區第三大經濟體，意大利近些年一直債臺高筑，目前意大利債務占GDP比重高達132%，嚴重程度僅次于希臘，是歐盟上限標準60%的兩倍多。意大利多年的債務危機并非無章可循，這與意大利人民的工作生活習慣息息相關。龐大的社會保障為政府和市場帶來壓力的同時，也滋長了一些人的懶惰風氣，成為社會經濟發展的頑疾。

國家欠債，百姓也沒少欠錢。雖然收入沒有提高多少，消費的熱情卻并未降溫，意大利民眾在消費方面的貸款額大幅上漲。近年來，“先租后買”購車、買房貸款高達90%在意大利屢見不鮮，甚至有人買個筆記本電腦或洗衣機都要分期，“借錢”購物模式在意大利越來越普及。

意大利媒體的相關調查顯示，意大利人申請的貸款經常用于償還自己的其他債務，從而造成負債惡性循環。銀行借不動，只能找親人朋友、放貸公司，錢還不上怎么辦？無須為意大利的債主們擔心，在意大利，討債辦法多樣。

2017年，意大利黑手黨因追債制造了西乙B聯賽一場12:0的假球，最終導致相關俱樂部的意大利籍投資人、意大利籍主帥以及踢假球的多名球員被捕。

在意大利，債務追討正是現代黑手黨營生創收的重要生意之一！當某一天，數位西裝革履的意大利“紳士”出現在家門口，用帶著西西里島口音的聲音彬彬有禮地說：先生，您的債務該還清了……你便知道，再不還錢問題會很嚴重。

除了黑手黨，還有專業討債公司和組織。在意大利經常會有一幫渾身狐臭的摳腳大漢坐在欠款人家門口罵閑街，或者有人花錢雇有特別體味的人去欠款人家討債，讓欠款人避之唯恐不及。意大利人的藝術細胞也不會被浪費——找人在欠款人家門上畫漫畫，找紅燈區女郎告欠款人行為不檢……試想，屢屢被一個好幾年不曾洗澡的流浪漢堵在家門口要債，不還錢將是非常痛苦的煎熬。

當然，債務人也非一味當軟杮子，殊死反抗和以命相抵之事也屢見不鮮。2018年7月，意大利足球運動員安德烈·拉羅薩因追債被欠款人丟入硫酸桶內，以致被活活腐蝕而死。▲