個人破產如何規避老賴逃債

《實施意見》明確規定，債務人的不誠信行為將導致的可能結果是恢復原債權額度執行。另外，個人債務集中清理程序中會設立“管理人制度”、“債權人會議制度”等。管理人負責對債務人進行盡職調查，從操作層面給予保障。

214萬債務只要還3.2萬元

今年9月11日，溫州中院公布了《關于個人債務集中清理實施意見》（下稱《實施意見》），明確個人債務集中清理程序定義為執行中的特別程序（非審判程序）。

10月9日，溫州中院通報全國首例具備個人破產實質功能和相當程序的個人債務集中清理案件情況。在該案中，債務人蔡某系溫州某破產企業的股東，對該破產企業214萬余元債務承擔連帶清償責任。經調查，蔡某家庭長期入不敷出，確無能力清償巨額債務。因此法院召開其個人債務集中清理的債權人會議，最終蔡某提出按1.5%的清償比例即3.2萬余元，在18個月內一次性清償的方案。同時，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起6年內，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權人未受清償的債務。而債權人同意，蔡某可以自清償方案履行完畢之日起滿3年后，恢復其個人信用。

律師陳曉薇認為，《實施意見》可幫助債務人重拾希望，同時又對債權人的債權進行了全面保護。

如何規避趁機逃債的老賴

如何規避趁機逃債的老賴？陳曉薇認為，《實施意見》明確規定，債務人的不誠信行為將導致的可能結果是恢復原債權額度執行。另外，個人債務集中清理程序中會設立“管理人制度”、“債權人會議制度”等。管理人負責對債務人進行盡職調查，核查相關情況是否屬實，制作債務人及家庭財產狀況報告等，從操作層面給予保障。

“在個人債務集中清理程序中，債務人會將其獲益（即減少的債權、恢復個人信用、重新參加經濟生活等）與不誠信行為導致的可能結果（即恢復原執行額度、再次列入不誠信被執行人、經濟生活受限等）相比較，相信債務人會選擇前者。”陳曉薇說。

然而，要想形成具有完整效力的破產制度，首先需要通過立法來構建個人破產的制度框架。而如何全面有效地平衡破產債務人和債權人、債權人和債權人的利益，則要根據客觀實際審慎推進。

如何對待“輕齡老賴”群體

一項消費調查數據顯示，我國90后在借貸市場上的占比高達49.31%，在亞洲同齡人中排第一。在個人破產制度的安排中，“輕齡老賴”群體是否需要特別關注？陳曉薇認為，這一部分人年齡相對較小，如果因為網貸等無法償還，很多人會失去希望，有的甚至可能選擇輕生來擺脫壓力。個人債務集中清理程序能讓他們重燃生活的希望。就《實施意見》來看，已經給予這部分人相當的可期利益，且法律并不能窮盡所有個例，所以并不需要特殊處理。

中國人民大學法學院教授劉俊海認為，年輕群體不能隨便消費，還不完債就耍賴。“要重新積累信用不容易，必須告訴別人你被宣告破產了，將來個人的高消費要受限制。所以，不是一破了之，要糾正這種錯誤觀念。”

（《21世紀經濟報道》2019.10.21等）