國外如何治理“老賴”

青木 齊業 劉晨

“網絡紅人”羅永浩近日因上了“老賴”名單、被限制消費而引發新一輪熱議，“欠款1.5億元，王思聰成‘老賴”的消息更是一度甚囂塵上。對于“老賴”一詞，很多人都不陌生。6年前，中國推出“老賴”黑名單，以懲治欠款不還的失信者，至今累計上榜者已超過千萬人次，不過，對“老賴”追款、執行依然是個難題。在全世界，“老賴”都是一個難以避免的社會現象，且在不同的國家有不同的特點，不少國家針對本國“老賴”也有自己獨特的招數。

德國 “欠債就像戴上腳鐐”

“德國人越來越講信用！”根據德國信用保障機構SCHUFA近日公布的“信用指南針”報告，去年，德國人按照合同償還了97.9%的欠款，創造10年來的最高值。而在國際上，德國人也是公認的講信用的民族。

在德語里，“債務”（Schulden）一詞來源于“罪責”（Schuld），可見德國人對債務的痛恨。為對付“老賴”，德國上世紀20年代就在柏林成立了信用保障機構SCHUFA?！拔覀兪且粋€德國全民信用數據存儲與公示的民間機構。”總部位于威斯巴登的SCHUFA主管約翰內斯對記者表示，目前SCHUFA的數據庫中存有德國6770萬自然人以及600萬法人的信用記錄。

這些信息包括個人基本情況、住址、銀行賬戶、租房記錄、犯罪及個人不良記錄等。機構獲得信用信息的來源包括銀行、金融機構、網絡運營商、保險公司以及個人?！癝CHUFA給每位居民打分，采用百分制，分數越高，信譽度越高?！奔s翰內斯說。

如果居民的信用分數較低，被打上“老賴”的烙印，往往會“舉步維艱”?？死锼沟侔彩前亓忠患揖W絡銷售公司的創始人。由于創業期間在多家銀行貸了款，平時消費大手大腳卻不及時還款，他在SCHUFA的信用分數越來越低。“我的銀行卡被凍結，不能貸款買房。其他企業查到我的分數后，也不愿與我合作。”克里斯蒂安對記者說，當地財政局曾找上門，把家里值錢的物品如鋼琴、名表、皮沙發等拿走抵債?！拔椰F在能做的只能是緊縮消費，把企業帶上正軌，逐漸提高信用分數?！?/p>

德國在催賬程序上非常規范?？蛻粼谑盏劫~單30天后或在規定的付款截止日過后30天仍未付款，債權人有權加收超過銀行貸款利率5%的滯納金。3次催賬警告后仍未到賬，債權人可向法院申請強制執行。

德國民間流傳一個說法，“欠債就像戴上了腳鐐，限制人的自由”。由于害怕欠債，德國人平時都愛使用現金。他們認為，信用卡等消費方式難以控制個人欲望，現金更能讓人清楚自己的消費能力。一些名人，如前網球巨星貝克爾等因欠債不還，也被德國媒體曝光。

難怪，在德國總是能看到各種講信用的案例。記者在德國農村的公路上，經常看到路邊銷售各種蔬菜和水果的“無人攤”。攤位旁有標明價格的牌子，但沒有人看管。同樣，德國人坐火車、搭地鐵，買票完全靠自覺，在車上很少碰到工作人員查票。

不過，和許多國家一樣，德國的SCHUFA也經受了不少批評，比如評分機制缺乏透明度、侵犯隱私等，甚至還被人告到法院。對此，德國聯邦高級法院曾裁定，SCHUFA的具體評分算法屬于企業機密，信用評分并不違法。

韓國 從被“抄家”的前總統說起

2018年12月20日，韓國87歲的前總統全斗煥因拖欠9.8億韓元（約合人民幣599萬元）稅款被首爾稅務部門“抄家”。經3個小時的搜查，稅務稽查人員在全斗煥私宅中查獲電視機、冰箱、屏風、書畫等部分私人財產。今年3月，全斗煥在首爾的私宅被有關部門以51.37億韓元的價格拍賣。

1997年，全斗煥因“謀劃內亂罪”“受賄罪”等被判處無期徒刑及繳納2205億韓元罰金。1998年全斗煥因特赦獲釋，至今21年過去，他僅上繳1175億韓元罰款，其余部分以“沒錢”為由遲遲不補繳。但全斗煥并非真“窮”。2012年6月，全斗煥為給長孫女在韓國頂級酒店新羅酒店風光舉辦婚禮，3個小時花掉上億韓元。緊接著他又花上億元舉辦洋酒派對。

由于全斗煥藏匿財產手段高明，罰金一直難以征繳到位。據了解，前述9.8億韓元稅款是2014年公開拍賣全斗煥家屬財產時產生的轉讓所得稅，因長期拖欠，全斗煥被首爾市稅務部門連續三年列入“老賴”黑名單。在被“抄家”前，韓國國稅廳剛公布2018年高額欠稅者名單，多達5021人和2136家機構上榜，包括全斗煥。

在韓國，懲治“老賴”主要有三種方式：公布名單“羞辱”，進行稅務調查，強制執法扣押財產等。因此，“老賴”在韓國的日子并不好過。

每年年底或年初，韓國國稅廳都會在官網上公布年度“黑名單”。以去年底公布的名單為例，上榜者為欠稅額在2億韓元以上、拖欠時間一年以上的個人和法人。據悉，2018年韓國欠稅總額共達52440億韓元，個人最高額為250億韓元，法人最高額為299億韓元。截至目前，被列入高額欠稅者名單的共有5.2萬余人。

據了解，這項制度始自2006年，是為了懲治偷稅漏稅者及“老賴”的一種特別舉措。鑒于“面子”文化在包括韓國在內的東亞地區非常盛行，因此將這種丑事公之于眾的做法會產生不小的心理壓力，促使他們盡快還清欠款。

定期對名人和高收入者進行專項稽查也是一種慣用手法。就在今年10月，韓國國稅廳宣布對122名高收入者進行專項稅務調查，其中包括演藝圈名人與“網紅”博主等。他們被指控在海外購買奢侈品，生活上窮奢極欲，卻沒有繳納相應稅款。其中有藝人在海外演出時收取現金報酬，回國不申報；有人通過父母名下賬戶收取粉絲見面會門票費用，隱瞞收入。2018年，韓國國稅廳共調查了包括知名藝人、體育明星等在內的881人。

此外，韓國前總統樸槿惠“干政門”主角之一崔順實，因涉嫌收受賄賂在二審判決中被判處有期徒刑20年，并處罰金200億韓元。韓國《中央日報》曾在報道中稱，在韓國當“老賴”不履行法院罰款，法院可將被告人強行帶到勞役場。犯有行賄受賄罪的被告人涉案金額如超過50億韓元，法院可以將其強行關押在勞役場1000天以上。

日本 一人“老賴”，“株連”親友

日本是信用社會和集團社會，注重聲譽和名望。如果一個人有做“老賴”的經歷，那他的信用分數就會大受影響。日本社會有一套“潛規則”來懲罰信用差的人，那就是延續至今的“村八分”習俗：周圍人和所屬集體會與你斷絕所有往來。

這個習俗還認同“一人老賴，全家倒霉”，不僅“老賴”本人會被排斥和疏遠，就連其家人、親戚甚至小學同學都會受到牽連。原因是日本人認為“老賴”的錢很可能是家人幫忙轉移或使用，親戚朋友也難逃幫兇之嫌，所以完全認同這樣的“株連”。

過去媒體上曾提及某家庭因欠債不還而釀成的悲劇——父親身陷牢獄，其子女在學校遭到孤立、霸凌，老師不聞不問，孩子最終自殺。由于在日本借錢是非常秘密的事，這類事件見諸媒體者很少，但長期在日生活的人能深刻感受到日本社會對失信者的歧視。

對于日本人來說，在社會上立足就是在所屬的工作單位、小區、集團里立足，一旦失去信用被集團排斥，基本上等于“自絕于人民”。日本不大，“老賴”換一個城市也會很快被周圍人知悉身份。因此，日本人首先會盡量避免借債，其次借債后會千方百計掩蓋、償還。（資料來源：《環球時報》）