合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)中的改善

劉彥萍

合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)中的改善

劉彥萍

（首都經(jīng)濟貿(mào)易大學，北京 100070）

近幾年，鈀金、鉑金、白銀等貴金屬投資深得廣大投資者的青睞，整個行業(yè)迅速發(fā)展。但是對于貴金屬投資行業(yè)的合規(guī)監(jiān)管政策還不成熟，只有少部分的貴金屬投資公司制定了相應的監(jiān)管制度。從長遠來看，根據(jù)貴金屬投資遇到的問題和未來的發(fā)展趨勢，主動加強公司的合規(guī)管理才能保證公司的良性發(fā)展。通過了解貴金屬投資行業(yè)合規(guī)質(zhì)檢的現(xiàn)狀，分析其存在的合規(guī)管理問題，主要包括合規(guī)管理體系不健全、合規(guī)管理文化缺失、合規(guī)管理內(nèi)部監(jiān)管有漏洞、合規(guī)管理的獎懲機制不健全，通過分析問題存在的原因，提出了合理的建議。

合規(guī)管理；貴金屬投資；合規(guī)文化；監(jiān)管制度

隨著貴金屬投資行業(yè)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)的問題也越來越多，2012-07國務院頒布了《國務院辦公廳關于清理整頓各類交易產(chǎn)所的實施意見》，對貴金屬交易的整頓工作做出了指導。為了防控風險，貴金屬投資行業(yè)的合規(guī)管理顯得尤為重要。合規(guī)管理可以對銷售流程和流轉單進行質(zhì)檢，并制定了違規(guī)行為處罰措施及處理流程。但是目前合規(guī)部門并未發(fā)揮最大功能，違規(guī)行為依然存在。為使貴金屬交易能夠遵循相關法律法規(guī)，并提高銷售的業(yè)績，改善合規(guī)管理迫在眉睫。

1 合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)的現(xiàn)狀分析

合規(guī)管理是行業(yè)通過制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立相應的管理制度，培育合規(guī)文化，以達到防范合規(guī)風險的目的，是一項重要的風險防范管理措施。

合規(guī)管理是貴金屬投資行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的內(nèi)在要求。合規(guī)管理要從投資顧問的行為入手，通過合規(guī)管理制度的約束，為企業(yè)的貴金屬交易提供有利的合理性證明，保證企業(yè)規(guī)避風險，長遠健康發(fā)展。其次，合規(guī)管理力求提高貴金屬部門的經(jīng)營質(zhì)量和水平，以提高企業(yè)在市場競爭中的優(yōu)勢。最后，合規(guī)管理是貴金屬交易長期發(fā)展的需要，只有每一位投顧參與到合規(guī)管理中，整個合規(guī)部門才能良好運行和發(fā)展。然而，合規(guī)管理在貴金屬行業(yè)中仍存在以下一些問題：①合規(guī)管理體系不健全。貴金屬交易是新興市場，國家沒有出臺相應的法律法規(guī)進行行為規(guī)范，也沒有單獨的監(jiān)管部門對整個貴金屬交易市場進行監(jiān)管。目前貴金屬行業(yè)交易的制度和操作規(guī)范都是建立在經(jīng)驗基礎上，定性與定量地結合制度施行比較困難，制度對于合規(guī)管理顯得被動，沒有起到理想的約束作用。②合規(guī)管理文化的缺失。企業(yè)合規(guī)文化是所有員工主動遵守的規(guī)章制度，并自覺維護準則的權威性和有效性的文化氛圍。對于貴金屬交易行業(yè)，在沒有完整的合規(guī)管理體系下很難在規(guī)則的實施中讓全體員工信服并遵守。在合規(guī)管理中沒有一條提高合規(guī)管理的溝通渠道，合規(guī)文化就很難養(yǎng)成。合規(guī)管理是一項綜合的工作，需要合規(guī)管理人員不僅掌握網(wǎng)易貴金屬交易特點和業(yè)務流程，根據(jù)合規(guī)管理制度識別業(yè)務各環(huán)節(jié)的風險點，還有一定的溝通能力和專業(yè)素質(zhì)。③合規(guī)管理內(nèi)部監(jiān)管有漏洞。合規(guī)的監(jiān)管是預防風險的途徑之一。目前貴金屬部門的質(zhì)檢覆蓋范圍不能達到100%，有三個明顯的漏洞，即雖然能對投資顧問做到完全質(zhì)檢，但無法做到每通錄音都質(zhì)檢；投資顧問與客戶是否有私下聯(lián)系，無從查知；錄音質(zhì)檢中包含的微信質(zhì)檢只能抽查，且索要微信聊天記錄比較被動。這三個問題對公司造成了很大的威脅。如果要做到有效的監(jiān)管，需要將被動監(jiān)管轉為主動監(jiān)管，才能形成一種互動的方式，讓每一位員工都能主動發(fā)現(xiàn)風險點，主動防范，才能最大程度降低質(zhì)監(jiān)部門的風險，合規(guī)監(jiān)管才能真正發(fā)揮作用。④合規(guī)管理的獎懲機制不健全。合規(guī)管理工作要想全面展開，只靠合規(guī)組的監(jiān)管是不夠的，需要在員工中推行合規(guī)理念，讓合規(guī)成為一種工作習慣，因此，調(diào)動員工積極性是關鍵。目前的合規(guī)管理條例有明確的違規(guī)行為等級劃分和懲罰措施，但是獎勵辦法還未正式提上日程，沒有將合規(guī)納入績效考核的范圍。合規(guī)管理如果要全面展開，需要有獎有罰，獎懲分明，才能讓全體員工參與到合規(guī)管理中，有效調(diào)動全體員工的積極性，使貴金屬部門共同推動合規(guī)管理，及時把控各環(huán)節(jié)的風險點，提升整個部門的合規(guī)管理水平。

2 合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)的改善

2.1 完善貴金屬部門合規(guī)管理體系

清晰完整的合規(guī)風險管理體系是合規(guī)工作順利開展的基礎。高級管理層必須提高對合規(guī)管理的重視度，在各方面支持合規(guī)組工作的開展，在貴金屬部門中起到合規(guī)管理的表率和監(jiān)督作用。

合規(guī)組的以下三個方面需要規(guī)范化：①合規(guī)組的前端質(zhì)檢和后端質(zhì)檢的內(nèi)容要明確，并形成規(guī)范的工作內(nèi)容文件。②制度的制訂及規(guī)范方面，合規(guī)組可以和前端銷售經(jīng)理、分析師進行溝通，了解銷售環(huán)節(jié)中的風險點和銷售的步伐，完善合規(guī)管理文件，并請法務部門指出不合理的地方，再次進行完善，制訂出具有時效性、能與銷售密切銜接的合規(guī)管理條例和違規(guī)處理流程。③合規(guī)管理條例的制訂要隨著市場的變化和投顧中心的規(guī)定實時進行修改和更新。貴金屬部門只有把質(zhì)監(jiān)組規(guī)范化，才能提高工作的質(zhì)量和效率，才能增強合規(guī)管理的權威性和影響力，讓其他部門的人員認可合規(guī)管理工作，并積極配合工作。

2.2 增強合規(guī)文化建設

合規(guī)文化是幫助合規(guī)管理工作順利開展的無形力量，在良好的文化氛圍下，可以保障網(wǎng)易貴金屬部門合規(guī)管理制度的有效執(zhí)行，是幫助合規(guī)管理體系完善的推動力量，是激勵整個貴金屬部門的全體員工主動配合合規(guī)管理，降低風險的重要措施。但是，現(xiàn)在貴金屬部門的合規(guī)管理還處于被動階段，要想創(chuàng)建合規(guī)文化氛圍，需要開展以下幾個方面的工作：①讓整個貴金屬部門工作人員了解合規(guī)的重要性，增強合規(guī)理念。合規(guī)文化的創(chuàng)建需要高層管理者的支持，合規(guī)組的倡導，投顧中心、運營組、分析師的主動配合，這樣才能建立起從上至下的合規(guī)文化氛圍。②對老員工、新員工分別進行培訓。合規(guī)組要制訂完善的合規(guī)培訓內(nèi)容，通過定期培訓，扭轉老員工不合理的工作理念，從源頭灌輸新員工合規(guī)理念，并對培訓的結果進行檢驗，及時反饋培訓效果，讓每一位員工都能深入理解合規(guī)管理的目的。③支持投顧主管的工作。主管在投顧中心起著管理和帶頭作用，支持主管的工作，讓他們認識到合規(guī)工作的職能，才能形成一種互相支持工作的氛圍。例如對于主管提出的下載錄音或索要優(yōu)秀錄音請求，質(zhì)檢人員及時給予回應并處理，對于主管詢問客戶問題如何回答才符合合規(guī)要求，質(zhì)檢人員應給將合理說法提供給主管。④給予投顧一對一支持。投顧是合規(guī)管理的重點對象，如果能得到投顧的主動反饋和支持，將大大降低合規(guī)管理工作的難度。例如投顧在錄音中的細小問題或說辭不恰當，質(zhì)檢人員要給予一對一指點，并以優(yōu)秀錄音或整理的優(yōu)秀話術給予支持。

2.3 提高內(nèi)部監(jiān)控力度

對于合規(guī)管理中漏洞，需要及時打補丁，或者進行內(nèi)部監(jiān)控的整合，以加大內(nèi)部監(jiān)控的力度。首先，要進行質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)的升級。現(xiàn)在質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)功能過于簡單，技術部要對合規(guī)組在工作中反饋的系統(tǒng)問題及時解決，不斷修訂系統(tǒng)錯誤、完善體統(tǒng)的功能。目前主要是解決系統(tǒng)統(tǒng)計、篩選方面的功能問題。其次，要得到分析師助理的支持。合規(guī)管理需要各個部門的配合，尤其是投顧在錄音或微信中介紹直播間教師的準備率或盈利率相關數(shù)據(jù)是否正確，需要請分析師助理調(diào)取相關數(shù)據(jù)進一步確認。再次，對銷售主管定期進行合規(guī)管理的考核。只有主管有很強的合規(guī)管理意識，才會在管理時對普通員工有合規(guī)要求。最后，合規(guī)組要不斷學習，增強監(jiān)控的能力。

2.4 健全合規(guī)管理的獎懲機制

獎懲機制是一個完善的部門進行監(jiān)控、激勵的重要手段，將合規(guī)管理和績效考核相結合是開展合規(guī)管理的重要措施。建立完善的獎懲機制需要從以下兩點入手：①改善懲罰措施。懲罰的目的是讓違規(guī)人員不再觸犯合規(guī)條例，并警醒其他工作人員。要想每次懲罰都能起到作用，在對違規(guī)人員進行罰款和扣積分的同時，要進行合規(guī)考核，讓他們深刻明白違反了哪個條例，加深合規(guī)理念。并且后期要對違規(guī)人員進行跟蹤質(zhì)檢，及時反饋考核的效果。②要制訂獎勵辦法。從合規(guī)管理對象中標記出優(yōu)秀的工作人員，進行不同層次的獎金和積分的獎勵，以激勵員工工作的熱情，加強對合規(guī)管理的認可。

3 結論

通過對合規(guī)管理在貴金屬行業(yè)詳細、全面的分析，發(fā)現(xiàn)目前的合規(guī)管理存在問題頗多，直觀解釋了之前發(fā)生客戶投訴事件的原因，進一步反映了完善合規(guī)管理的必要性和緊迫性。貴金屬投資行業(yè)應結合市場的變化和公司要求不斷完善合規(guī)管理。貴金屬投資行業(yè)的合規(guī)管理處于起步階段，還有很大的發(fā)展空間，本文提出的改善措施只能解決目前面臨的問題。隨著國家出臺的法律法規(guī)對貴金屬市場的規(guī)范，還會對貴金屬市場合規(guī)管理提出更高的要求，貴金屬投資行業(yè)要及時完善合規(guī)管理。

F832.33

A

10.15913/j.cnki.kjycx.2019.16.043

2095－6835（2019）16－0102－02

劉彥萍，現(xiàn)就讀于首都經(jīng)濟貿(mào)易大學管理科學與工程專業(yè)，研究生二年級，研究方向為交通規(guī)劃與運營。

〔編輯：嚴麗琴〕