遼寧省工業低碳化發展的金融支持對策

摘 要：工業低碳化是建立低碳化發展體系的核心內容。遼寧省作為中國老工業區，碳排放總量位于全國前列。究其原因，主要是工業產業資金不足極大程度遲滯了工業低碳化發展。遼寧省金融業在工業低碳化進程中應當發揮作用，對工業低碳化發展給予金融支持。基于此，在遼寧省工業低碳化發展的金融支持現狀基礎上進行分析，得出當地金融行業在金融支持力度、建立專項發展基金、培育金融中介體系等三個方面存在問題，并針對存在的問題，提出合理進行改善創新的解決方案。

關鍵詞：遼寧省;工業低碳化;金融支持;發展對策

中圖分類號：F832.2? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2019）29-0019-03

一、遼寧省工業低碳化發展的金融支持現狀

遼寧省作為我國老牌工業區擁有多樣化的工業技術產業，但是在工業發展經濟中遼寧省憑借擁有豐富的資源優勢進行大規模碳排放，以便于加快生產完成更多生產產品為增長經濟的主要手段，致使遼寧省的碳排放量高居各省第一。這種短期收益在影響了人民生活質量的同時也對遼寧省的其他產業造成各種影響，遼寧省工業低碳化發展迫在眉睫。從2010年起遼寧省被國家確立為低碳試點省份，至今遼寧省的工業碳排放已經有了明顯的下降，達到每百萬GDP500噸二氧化碳。

連續十幾年，遼寧省堅持響應國家號召，催促積極開展本省生態經濟建設，已經出臺了與與低碳工業發展有關的多方案計劃，包括遼寧省“十三五”節能減排綜合工作、遼寧省加快實施生態文明建設規劃、遼寧省綠色指標體系等系列指導性文件。通過不斷努力，遼寧省在工業領域取得了顯著成效。在被確立成為低碳試點省份期間遼寧省曾經通過建立低碳發展基金的方式在金融領域支持低碳發展的方向上邁出前進的步伐。后來由于遼寧省工業種類繁多銀行等金融機構支持力度有限，低碳基金項目漸漸被擱置了。2018年，遼寧省響應國務院出臺的7號文件提出《遼寧省“一帶五基地”建設框架方案》，低碳發展老工業基地再次被提上進程，金融業響應遼寧省需要加大力度繼續支持工業低碳化發展。

二、遼寧省工業低碳化發展存在的金融支持問題

（一）金融支持力度有限

首先，低碳產業是高風險、高收益的行業，需要強大的財務金和技術支持。低碳產業又歸類于創新產業，風險很高。低碳項目需要經過很長的時間才能成功，并在有利可圖時才能開始創造收入。這將導致金融機構無法達成短期贏利的心愿，強制支撐低碳成長有可能導致自身資金流轉出現問題，導致遼寧省對低碳項目的支持力度不夠。其次，遼寧省經濟系統中金融資金總量小，金融產品過于單一，企業融資渠道狹窄等問題，金融行業的資金規模無法應對強烈需求貸款的工業產業。貸款利率逐年升高，當地金融行業服務質量較為落后，金融行業沒有進行專項資金引導工業等行業專門專用，因此，遼寧省工業低碳化成長速率緩慢。最后，遼寧省的金融機構在信貸評級方面不夠規范，采取簡單的規模化信貸評定。遼寧省許多老牌工業產業歷史悠久發展規模龐大，工業貸款資金要求數額龐大，缺乏創新能力，轉型困難。這不利于低碳工業化的全面成長，也阻礙了遼寧省經濟的發展。

（二）缺少專項發展基金

第一，遼寧省目前創立的低碳基金運作機制還是采取普通的基金運營機制，做法陳舊。基金模式受到多種因素拘束，本身的運行路線也都很統一，缺乏創新力，發散性質的分支機制還不存在。第二，遼寧省目前發展的專項基金缺乏特色項目，專項項目缺乏創新，傳統的基金項目又無法得到大眾的認可，項目本身存在贏利能力差、收益時間長、收益得不到保障的問題。遼寧省受地理位置及產業結構的影響，在開發新能源項目上沒有任何優勢，只能發展低碳技術產業用以優化工業低碳化發展。第三，遼寧省對于低碳專項發展基金的宣傳不足，居民對于專項發展基金比較陌生，銀行等金融機構也并沒有起到宣傳作用。這導致投資專項基金額度受限，致使遼寧省金融行業貸款能力較弱，貸款利率居高不下。

（三）缺乏金融中介體系

首先，遼寧省的金融行業還沒能建立起一個統一的碳信用體系，與低碳產業相關的金融業務開發缺乏創新，金融中介業務種類以存貸款業務為主，信貸產品種類不夠完善，信貸評級不夠合理，不能滿足工業企業金融服務的需要。信貸產物之間沒有根本上的差別，缺乏特色，而創新只是體現在信貸品種數量的增加上。與衍生金融產品相關的金融中介業務很少，不利于金融行業低碳項目的推廣。其次，遼寧省對低碳產業金融問題研究用處有限，金融中介在業務功能方面存在不足，目前遼寧省金融中介體系中單純的借貸功能無法滿足低碳行業的發展需要。中介業務功能局限性較高，缺乏與其他金融衍生行業的合作，金融中介功能還有較大的提升空間。最后，遼寧省金融機構的金融監管手段也不夠完善，注資者針對對碳金融產品形成反向選擇，金融機構時常發生內部人員監守自盜的道德風險。與此同時，監管體系存在漏洞，沒有統一的財務管理處罰制度措施。

三、遼寧省工業低碳化發展的金融支持對策

（一）加大金融支持力度

1.給予金融政策支持

首先，銀行可以從給予積極發展低碳工業的企業降低貸款費用政策支持，銀行可以為低碳工業提供更加優惠的貸款利率并且發放一定限額的免息貸款。解決低碳工業融資成本高的問題，降低低碳工業因貸款償付困難而面臨的財務風險。其次，在信貸評定履行職能過程中，當地銀行除去統一的信貸標準外，還應該根據低碳貢獻度的不同對不同工業企業進行區別化信貸金融支持政策，鼓勵企業實時整頓提升環境行為、優化環境管理的同時，為小型低碳發展企業得到更好的信貸支持提供條件。最后，在低碳工業進出口過程中，采取優惠國際結算政策，在工業使用外匯結算時節省相關手續費用并且幫助工業企業利用遠期套匯等方法彌補遠期外匯差價。當低碳工業采取信用證結算時，銀行應當適當降低保證金的收取費用，以幫助低碳工業更快速地回籠資金。

2.提高金融服務質量

遼寧省加強金融支持力度還要從提高金融服務質量入手，首先提高金融服務質量要對金融服務業務進行創新。低碳金融的服務對象是工業企業等建設型創新型行業，為不同規模工業企業提供相應的金融服務，滿足不同規模企業的各類需要。其次，由于提升金融服務質量的主要目的是為了讓大眾能夠廣泛接觸并信任低碳金融產品，因此，低碳金融應積極創新，全力發展金融服務新模式，迎合大眾的需求，構建符合地區發展實際的金融新業態，并將其融入互聯網金融平臺中來，進一步激發大眾的參與興趣，體現低碳金融的特點。最后，遼寧省除了響應國家號召，進行專項服務提升金融服務舉措之外，還可以拓寬金融服務種類針對公眾發展綠色支付，進行綠色貢獻變現服務，例如家用車綠色優化發展服務、投資綠色產業發展提升低碳貢獻度服務等。

3.合理銀行信貸評級

遼寧省信貸評級應當從公司的償債能力、贏利能力、經營管理、業績、發展能力與潛力作為產業評級依據。遼寧省的銀行可以根據公司的發展時期進行分類，對初創期，成長期，成熟期，衰退期的不同性質產業進行分層信貸處理。首先，遼寧省銀行應當與環境保護機構、行業監管機構、信息資信管理部門及其他地方信用機構建立合作關系。幫助信貸政策與環境保護政策的有效聯系并進行有效對接。雙方合作共贏信息資源，實現互相共享，進而提高環境信息的有效利用率。推動環境信用評定體系的進一步成熟，確保銀行信用評級信息的準確完善。其次，銀行應當保證自身的信貸評定不會受時間因素干擾，應選擇合適恰當的時實機定期對信貸評定結果進行調整，以保證銀行信貸評定的可靠性。最后，細化銀行低碳評級的信貸標準。銀行應當從企業所處狀況出發進行分析，在信貸資源庫完善更新的同時了解企業當前的需求，根據不同企業發展規模需求、流動資金比重、生產產品導向等方面，繼續優化調節信貸標準，設計更加切實可行的信貸方案，并根據低碳企業建議要求進行分析與采納，進一步完善銀行的信貸評級。

（二）建立專項發展基金

1.優化基金運作機制

首先，優化專項發展基金機制，避免低碳專項發展基金受到過于強力的商業化競爭影響，為其開辟出一條有特色的近路。遼寧省低碳專項發展基金在走政策型基金路線的同時投入進金融市場，讓低碳發展基金在受政策調控中親近大眾，從多方向、多渠道吸收各地的資金，運用到低碳經濟發展中以降低工業貸款成本。其次，在發展專項基金的過程中，采取搭配其他金融工具及機構的方式，進一步推動基金影響力。通過低碳基金與信托結合發展解決雙方集資融資問題，低碳基金與保險合作保護發展低碳企業經濟損失等。專項發展基金可以通過提高低碳項目的投資回報率和獲取融資的可能性，進一步降低低碳產業融資成本，從而平衡低碳項目的風險與回報，促進低碳工業的良性發展。最后，將低碳發展基金作為政府引導性基金，成為政策傳遞媒介，通過政策影響市場經營，在實現穩定回報的同時，還可以在推動基金和引導更多社會資金投入低碳發展領域發揮作用，確立低碳發展基金對低碳工業方面的特殊地位。

2.開發特色基金項目

首先，遼寧省可以推出清潔發展機制基金項目，由地方財政部主管，扶持對象優先選擇遼寧省 CDM項目，通過給予低碳降排技術幫助和資金來降低 CDM項目的風險，推動實現 CDM項目減排量的業務，提高公眾的低碳意識。這種政策型低碳項目的優點在于政府部門可以嚴格把控基金項目，緊隨 CDM項目的發展方向，走價值主義發展道路，集中精力投資新型能源、可再生能源、節能等項目從而贏取收益，開辟出有特色的綠色基金。發展可持續投資成長型基金項目，增強低碳工業的資金流動性。其次，遼寧省可以推出社會私募低碳發展基金項目，由地方能源公司與基金公司共同設立的社會型低碳基金，只做與碳減排相關的企業的股權投資，投資于在低碳概念上具有增長前景的上市公司，把通過基金招募的資金全部投入到遼寧省低碳排放的買賣市場中去，從而投資獲利。這種基金的優點在于所籌得的資金專款專項的用于發展低碳型行業建設與降低遼寧省碳排放上。私募性質的基金保障了社會投資者的投資利益，同時社會型低碳基金的思想觀念又符合現代環保潮流，是一種適應時代特征與盈利雙收的基金項目。

3.加大基金宣傳力度

首先，遼寧省在弘揚低碳思想時可以倡導民眾投資低碳基金;同時，在基金剛成立時全面關注低碳基金發展并進行基金調節，以此吸引民眾積極投資于低碳發展。政府可以要求本省各區細致到每個小區每個街道發起環保低碳運動，選擇當地的低碳基金宣傳人，以點覆面的形式傳播低碳基金的好處。其次，要求銀行等金融機構協助宣傳低碳基金，推出相關助力項目。在基金交易界面可以將優先性發展基金分類，將低碳發展基金與其他政策大力支持的相關基金進行匯總，創新開立一個獨特的新型技術發展基金板塊，積極宣傳新版款基金即將發布時間，通過與其他基金不同的獨特路線吸引投資人關注。最后，提高基金公眾形象。在基金初創期給予前期愿意投資的人更高收益，并保證無風險收益率，甚至可以根據低碳產業項目需求資金大、資金回籠時間長的特點設立環境保護日保證基金分紅的制度，樹立低碳基金的良好形象。

（三）培育金融中介體系

1.擴展中介業務種類

首先，金融機構在進行金融中介業務拓展中，可以與遼寧省政府協力合作，利用政府號召力，嘗試將低碳產業與當地興盛產業合作，及與銀行等金融機構構建三方中介業務，發展體現地域特色的中介業務。其次，在大力發展低碳中介服務的同時，探索其他低碳金融衍生業務項目種類可行性。在拓展中介業務中可以嘗試融入碳保險以降低低碳產業風險損失，建立中介保障體系，用以分散風險。在金融中介體系中融入碳證券和碳風險投資，優化中介業務功能，以此建設收益保障體系。最后，遼寧省金融組織要為個人投資者提應安全穩定的中介業務。降低目前中介業務存在的信息泄露等不良現象的發生，保障客戶的信息及資金安全，拓展出容錯率較低、風險保障較高的個人中介業務。

2.完善金融中介功能

首先，金融中介系統中還需要提高項目分析能力，在金融中介機構放貸后對放貸項目做出項目實施以及低碳貢獻建立全面的合理可行的分析標準。從工業企業的資金實力、生產線路、市場規模、企業信用等方向進行綜合評估，進而完善金融機構的分析能力。其次，金融機構還應當為金融中介提供價值評定功能，方便中介機構對企業開發產品的投資開發存在的風險收益進行把控，加強中介體系的風險發生控制能力，實現貸款的高機率收回。最后，優化金融中介體系的支付功能，分散中介機構對支付方式的把控權，推廣更加靈活的支付手段，將金融中介的支付功能交由互聯網金融進行推廣，并創新其他支付方式，方便大眾進行自我選擇。將資金支付權交由各方支付運營商共同發展，推動中介體系支付功能的廣泛運行。

3.建立合理監管制度

金融中介系統需要擁有一個合理的監管制度進行管制。首先，金融中介監管部門應當為低碳金融項目擬定有效合理的成長計劃，并且建立廣泛的低碳金融業務的監管和自律系統。在盡可能擴大碳融資業務的同時，有必要對低碳金融服務的監管實施統一標準的管理約束。其次，銀行是中介體系的核心金融機構，在中介體系監管中起到示范作用。銀行應當帶頭實施金融中介監管部門的約束標準，要實現內部自查，并定期向社會提供自查報告，更加透明地向公眾提供銀行的信息，建立出公正的、合理的、符合監管要求的中介體系。同時，為除銀行以外的其他金融機構提供監管標準，加大其他金融機構的服務力度，提高金融中介體系的服務質量。最后，在監管中介體系中應當考慮到社會型中介機構，為這些機構提供適當的監管約束標準，由銀行代理實施，完善中介體系監管制度。金融機構要建立多項風險監控指標，并按月形成關于機構的資金使用、風險防范等狀況的風險評估分析報告，關注可能發生的跑路或資金流轉困難等風險。

結語

低碳經濟是未來經濟發展的必然趨勢，遼寧省距離實現工業全面低碳化還有很長的路要走。金融業作為資金中轉樞紐應將資金合理配置于低碳工業發展中，在完善自身的同時，推動工業低碳化進程。金融支持低碳產業發展是目前針對低碳產業發展做出的最高效策略。金融行業對低碳產業發展要保持專注度，大力研究金融支持工業低碳化發展走向，為早日實現遼寧省工業全面低碳化提供動力。

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[責任編輯 本 然]

收稿日期：2019-08-05

作者簡介：劉佳寶（1997-），男，學生，從事企業經濟金融支持研究。