“套路貸”十大典型案例

北京1·08“套路貸”犯罪案件

2019年4月，北京、廣東廣州市公安機關打掉趙某“套路貸”團伙，抓獲犯罪嫌疑人488人，破獲刑事案件數10起。經查，2017年以來，犯罪嫌疑人趙某等人成立北京元海慧誠金融服務外包有限公司，對網上借貸的受害人采取打電話、發短息、發圖片、“呼死你”軟件滋擾等方式，實施“軟暴力”催收犯罪活動。該犯罪團伙猖獗一時，甚至對借貸人所在企事業機關單位辦公電話實施惡意呼入騷擾，導致企事業機關單位辦公電話數日無法接通，嚴重影響單位正常辦公秩序和當地社會治安秩序，造成惡劣社會影響。

江蘇泰州虞某云“套路貸”犯罪案件

2019年3月25日，江蘇省泰州市公安機關打掉虞某云“套路貸”犯罪團伙，凍結涉案資金9億余元。經查，2017年6月以來，犯罪嫌疑人虞某云在組織人員假借網絡借貸平臺名義，發布“低利息、無擔保”等虛假信息，誘騙借款人到平臺借款，借款時索取身份信息及手機通訊錄和通話記錄，放貸時直接扣除30%“砍頭息”，要求借款人償還全款，借款人無力償還時，對借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語言、PS圖片等軟暴力方式進行催收，逼使受害人交納高額“逾期費”。自2017年6月至2018年12月，該團伙對913萬余人次實施“套路貸”犯罪活動，涉案金額數億元。

浙江紹興“米房”“套路貸”犯罪案件

2018年2月，浙江省紹興市公安機關打掉陳義展“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人62人，凍結涉案資金968萬元。經查，2017年6月以來，犯罪嫌疑人陳某展在浙江省瑞安市成立瑞安米房網絡技術有限公司，從事“套路貸”犯罪活動。該犯罪團伙通過非法獲取公民個人信息建立客戶資源，利用借款人急需借錢的心理，與借款人簽訂陰陽合同，放款設置“砍頭息”、高額逾期費，蓄意壘高債務，并采取惡劣手段進行催收，借款人在遭受經濟損失的同時，自身及身邊親友的正常生活均遭受嚴重影響。

浙江溫嶺吳某杰“套路貸”犯罪案件

2018年4月26日，浙江溫嶺市公安局打掉吳某杰“套路貸”犯罪集團立案偵查，抓獲犯罪嫌疑人268人，破獲刑事案件631起，凍結669萬元。經查，2017年8月以來，以犯罪嫌疑人吳某杰為首的惡勢力犯罪集團設立龍騰肆海信息服務有限公司，下設人事部、財務部、技術部、催收部、法務部、中介部等部門，以及16個業務團隊。自2017年8月至2018年5月，發放貸款近9萬人次，涉案金額數億元。

江西贛州李某俊“套路貸”犯罪案件

2018年12月，江西贛州市公安機關打掉李某俊“套路貸”涉黑組織，抓獲犯罪嫌疑人50人，破獲刑事案件85起。經查，2017年9月以來，犯罪嫌疑人李某俊等人成立龍南嘉樂科技有限公司，建立“有的花”網貸平臺，購買“貓池”網絡轟炸機和“順豐貸”手機APP，實施“套路貸”犯罪活動。該犯罪組織通過“順豐貸”手機APP誘騙受害人借貸后，扣除“砍頭息”，對未還款受害人，使用“貓池”網絡轟炸機騷擾受害人及其關系人，制作受害人吸毒、賭博、賣淫等圖片發給受害人關系人，逼迫受害人償還高額逾期費、催收費等費用，非法斂財8000余萬元。

河南安陽3·26“套路貸”犯罪案件

2018年3月，河南省安陽市公安機關打掉許寬“套路貸”團伙，抓獲犯罪嫌疑人133人，凍結涉案資金569萬余元，查封房產10套，扣押汽車10輛。經查，2017年2月以來，犯罪嫌疑人許某、楊某文成立江西寬寬網絡科技有限公司，設立達購235購物平臺、快購18平臺、質高商城平臺，采取虛構以網上銷售手機的模式實施“套路貸”犯罪活動。該犯罪團伙購買了10000余條學生信息，以“無利息、無擔保、無抵押”等宣傳方式，誘騙在校大學生通過網絡貸款，簽定借款金額后以扣除管理費、資料審核費等名義惡意收取“砍頭息”。七天借款期限到期后，無力償還的可以申請按照一天100元、七天400元收費標準續期，或者推薦受害人按照同樣的方式在公司其他平臺借款來償還上次借款，誘騙受害人在公司內部平臺重復借款，壘高債務，并采取電話騷擾、發送侮辱短信、語言威脅、發送或上傳PS裸體圖片、靈堂圖片等“軟暴力”手段騷擾受害人、以及受害人父母、同學、老師、親戚朋友等，逼迫受害人償還借款全額和每天20%逾期費。該案共涉及2500余所高校1.3萬名受害學生，涉案金額5074.8余萬元。

河南洛陽5·30“套路貸”犯罪案件

2018年7月6日，河南省洛陽公安機關成功打掉戴某飛“套路貸”涉黑組織，抓獲犯罪嫌疑人142人，凍結、收繳涉案資金1280余萬元。經查，2016年3月以來，犯罪嫌疑人戴某飛等人成立池州中聚公司等企業，以網絡小額貸款為幌招攬借款人，大肆進行“套路貸”等犯罪活動。該犯罪組織通過發布“額度大、免審核、無抵押、免擔保、低利率”等宣傳，誘導被害人簽訂虛假借款合同，以“續期費”“展期費”的名義誘騙被害人支付借款額30%的費用，并不斷壘高被害人債務，同時實施電話滋擾、辱罵、恐嚇、捏造損害他人名譽的事實、PS淫穢圖片、靈堂圖片等軟暴力行為，向被害人及其親屬、朋友等人勒索財物。

湖南長沙11·07“套路貸”犯罪案件

2019年3月，湖南長沙市公安機關在云南瑞麗等多地開展集中抓捕，打掉文某“套路貸”涉黑組織，抓獲犯罪嫌疑人165名，破獲刑事案件100余起，收繳槍支2支，解救受害女性106名，查扣涉案資金2000余萬元、黃金1公斤。經查，2018年以來，犯罪嫌疑人文某、劉某安、劉某威等人成立“贏禾財富” “成鑫創業” “米發零用貸公司”，對長沙市各夜場KTV上班的年輕女性開展“佳麗貸”“夜場貸”“美容貸”，誘騙受害人簽訂虛高借款合同，一般日息為1%至1.5%，設定懲罰性違約條款，采取“轉單平賬”的方式將受害人在關聯公司之間流轉，以收取“行規”“中介費”等惡意抬高還款金額，對受害人實施詐騙等犯罪。在“追債”過程中，采取滋擾、糾纏、向其親屬索債等暴力、“軟暴力”手段，逼迫受害人還錢。在受害人無力償還情況下，強迫借款人在境內和境外緬甸賣淫“還貸”，造成惡劣的社會影響。

甘肅蘭州2·12“套路貸”犯罪案件

2019年3月16日，甘肅蘭州市公安機關打掉王某燾“套路貸”犯罪團伙，搗毀6個犯罪窩點，抓獲犯罪嫌疑人213人，破獲刑事案件122起，凍結、扣押涉案財物價值約15億余元。經查，2018年5月至2019年3月犯罪嫌疑人王某燾設立“甜兔網”等24個網貸平臺，實施非法侵犯公民個人信息、“套路貸”犯罪活動，非法獲取482萬人的通話記錄、電話號碼本、銀行卡號等公民個人信息；累計非法放貸113.78萬余筆，放貸資金19.46億元，非法收回資金30.25億元，利潤10.79億元；該犯罪團伙與24個催收公司建立外包催收關系，涉案催收人員553人。該犯罪團伙以墊資消費的名義非法放貸，采取收取“砍頭息”及高額服務費的方式運營。逾期不還款，就使用軟件發送催收騷擾短信對受害人進行轟炸或由專業催收團伙使用電話侮辱、威脅，發送PS裸照等軟暴力手段進行收賬。

甘肅酒泉5·30“套路貸”犯罪案件

2018年7月12日，甘肅酒泉市公安機關偵破5.30“套路貸”系列案件，搗毀14個犯罪窩點，抓獲犯罪嫌疑人400余人，破獲各類刑事案件200余起，凍結涉案資金100余萬元。經查，2017年3月以來，犯罪嫌疑人王某翼、王某表、戴某富等人設立“互助信貸”“融多利金服”等網貸平臺，通過“放款速度快、額度高、無抵押、無擔保”等宣傳，誘騙借款人在簽訂虛假借款協議，以“服務費” “利息”等名義扣除高額“砍頭息”。在借款人無能力還款時，便以“續期費”“展期費”的名義收取費用用于延長借款期限，使借款人不斷壘高債務，利用“呼死你”軟件向借款人及其親屬打電話、發送辱罵、侮辱、恐嚇、威脅、PS裸照的短信、彩信和微信消息等軟暴力手段催收，涉案金額近億元。

“套路貸”的司法解釋

一、犯罪嫌疑人、被告人的行為從整體上屬于以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相騙取被害人財產的詐騙行為；

二、采用了虛構事實、隱瞞真相的詐騙手段，又采用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，同時構成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪；其中，暴力手段包括但不限于所謂的“談判”“協商”“調解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等使被害人產生心理恐懼或心理強制等“軟暴力”手段；

三、如果對方幫助非法貸款機構實施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構成要件的，可以追究刑事責任。

對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵査、起訴、審判。

對于非法占有的被害人實際所得借款以外的虛高“債務”和以“保證金”“中介費”“服務費”等各種名目扣除或收取的額外費用，均應計入違法所得。對于名義上為被害人所得、但在案證據能夠證明實際上卻為犯罪嫌疑人、被告人實施后續犯罪所使用的“借款”，應予以沒收。