“套路貸”犯罪頻發的原因分析

“套路貸”本身并不是某項罪名，而是指行為人通過民間借貸的名義和相關手段行為，是相對人被“套路”進而做出處分行為或其他相關行為致使財產受損。因行為人取得財物的手段和相對人做出處分等行為的認識、意志因素不同，行為人可能構成詐騙罪、敲詐勒索等罪名。但即便我國對于“套路貸”越來越關注，還是有很多不法分子鋌而走險實施犯罪，因此深刻了解“套路貸”犯罪頻發的原因是目前防范打擊的關鍵。

相關法律法規不完善

目前根據《最高人民法院關于審理經濟糾紛案件中設計經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》，在人民法院作為經濟糾紛受理的案件，經審理認為不屬于經濟糾紛案件而有經濟犯罪嫌疑的，應當裁定駁回起訴，將有關材料移送公安機關或檢查機關。因此，涉“套路貸”犯罪民事案件入刑率即是涉“套路貸”犯罪民事案件中因涉嫌經濟犯罪或詐騙犯罪被移送公安機關、檢查機關的案件與所有涉“套路貸”犯罪案件的比例。從目前我國立法實踐來看，民間借貸立法相對滯后，相關法律法規則散布于《合同法》《擔保法》《刑法》《貸款通則》等法律法規中內容較為分布，則重點各有不同，尚未形成對“放貸人”準入條件、借貸人權利保障、借貸流程系統性規定，只是民間借貸在一定程度上沒有完善的法律法規管制。在這種情況下，借貸市場魚龍混雜，在暴利的驅動下，“套路貸”犯罪應運而生。

相關部門監管不到位

一方面，由于我國市場監管的不到位，使得一些以抵押、投資咨詢等名義的借貸公司頻繁出現。另一方面，由于“套路貸”的主要“戰場”是互聯網平臺，我國目前對互聯網平臺的監管還跟不上互聯網的快速發展，所以對網貸平臺信息發布的審核不規范，虛假信息排查、清理不及時，使得這類廣告遍布各大社交平臺，給“套路貸”犯罪團伙可乘之機。

犯罪手段隱蔽

“套路貸”一般利用互聯網進行詐騙，受害者和犯罪分子沒有見面的機會，當受害者收到恐嚇時，接到的電話也大多為網絡電話，這就使得警方在偵破套路貸的案件時受到了很大的限制。

借款人防范意識薄弱

通過目前偵破的案例來看，“套路貸”犯罪主要指向缺乏金融和法律知識的中低收入群體以及急需資金的創業者，他們對于“套路貸”的危害性往往認識不足，為了周轉資金、提前消費等，在正規借貸渠道受阻的情況下轉而向所謂的“零門檻”貸款廣告尋求幫助，但很少有借款人會深入了解借貸公司的背景，同時也很少有借款人會在簽訂合同的時候征求家人及朋友的意見。正因為借款人缺乏取證意識，以至于被不法分子所利用，導致事后難以根據現有證據有效判別借款及還款的具體金額。同時也因為缺乏自我保護的意識及法律常識，在還不上欠款受到借貸公司威脅時不敢報警，以至于陷入困境。