豐盛生活是信用的獎賞

現在在網上貸款越來越容易，有些人，特別是年輕人，因此陷入債務危機。

有人提出的解決辦法是禁止網貸，讓人不那么容易借到錢。其實合規合法經營的網貸，本質與銀行的信用卡差不多。各類貸款業務發達，是富裕社會的特征，說明可以提供的資金量多。禁止方便快捷的貸款當然可以解救一些意志薄弱的人，就像把一個人關起來，不給他食物，可以解決他的肥胖問題。但是，那些真正需要貸款的人，要開企業，要暫時資金過橋，要解決燃眉之急，他們的正當且健康的需求無法滿足，將是更大的悲劇。所以，禁止網貸是不現實的，正如不可能把一個胖子強行關起來，你深知，他要有個標準體形，只有靠他的意志力主動拒絕食物的誘惑。

昨天有位讀者說，他的妹妹，名牌大學畢業，但是拿了父母的10萬去投資朋友的公司，沒有下文，借走他5萬，多年也不歸還，現在淪落到每月3000元的房租也得向他哭訴求助。他問，他是否教妹妹理財技術后，她的狀況就會有所改善？否則，他很害怕她將來會陷入網貸，無法自拔。

理財技術是最簡單的技術。核心就是“欠債還錢”這條天理。將來我們在銀河系發現另一顆文明星球，可以馬上斷定，他們的行為規范里必然有“欠債還錢”。這條天理，其實在家庭里執行的狀況最差，很多人清楚，欠父母的錢，欠兄弟姐妹的錢，不還，他們最后只得認栽。這也是很多家庭無法真正富裕的原因，辛苦積累的財富最后總是轉移到那個欠債不還的人身上，由他揮霍與浪費。

財務出問題的人，根子不在于沒有理財技術，因為有理性的人都理解“欠債還錢”，都掌握了最核心的技術。他們在于意志力薄弱，同時虛榮心又過強，太想裝作一副有錢人的樣子。在收入不足以支撐的情況下，他們的生活卻要模仿有錢人，用最新款的手機，背名牌包包，吃高檔餐廳。可以分期付款，可以借一點錢，短期來看，債務壓力不大，可轉眼就累加到幾萬塊、十幾萬，一份工資支撐不了了，于是欠更多的錢，付更高的利息，債務雪球越滾越大，成了雪崩，這是一條最常見的人生毀滅之路。

消費無法變得有錢，儲蓄才行。這不是說你不要消費，人必需的消費要有；而是知道，只有你的消費小于你的收入，有了儲蓄，你的錢才可能慢慢變多，你也才有投資的本錢。我認為，年輕人每個月存工資的10%，是非常重要的紀律與訓練。年輕人工資剛起步，10%有時候看起來挺可憐，但更重要的收獲并非金錢，是你變得靠譜，你收獲了越來越大的信用。你的同事，你的老板，你的朋友，在他們眼中，你是可托付的，你不容易犯錯誤，這種信任，可以得到更多機會，獲得更高工資。

人要有一定的才能，智商有問題，才能太差，肯定賺不到錢。但有才能沒信用，也沒用，有才能的人多了。有才能有信用，這引來財富，財富歸根結底，是一個人信用的獎賞。有信用的人，窮是暫時的，沒信用的人，富也是暫時的。越是窮，越是年輕，越容易失去自己的信用，一點小錢，一件時髦的新東西，都可以誘惑你，人都要經歷這個階段，讓我們學會務實、克制與目光長遠。這一課過了，你永遠能保持你的信用，你的一生，一定是豐盛的。

（月亮狗摘自微信公眾號“連岳” 圖/羅再武）