一張小保單撬動企業(yè)“融資高山”

“第三方擔保機制幫助企業(yè)節(jié)省了工程融資成本，企業(yè)的利潤有了保障，我們就可以專心抓工程質量、安全和進度，這不僅對施工單位，對參建各方都是好事。”在浙江省重點水利工程——寧波市姚江二通道（慈江）工程二標段施工場地，二標段承建單位浙江正邦水電建設有限公司項目經(jīng)理賀志貞高興地說。在這次承建項目中，他享受到了寧波市新推出的水利建設工程第三方擔保機制的紅利，僅憑借一張4萬元的保單，就免除了406萬元的水利保證金。

一張小小的保單，竟能釋放數(shù)百萬元的現(xiàn)金流？2017年11月，寧波在國內首創(chuàng)水利工程建設企業(yè)第三方擔保機制，即企業(yè)憑一張保險公司的保單，就能免除數(shù)額龐大的水利工程建設保證金。此舉一經(jīng)推出，受到眾多水利工程建設主體的熱烈歡迎。據(jù)統(tǒng)計，截至2018年年底，寧波市水利建設工程擔保已出具保險保單694單，累計釋放了2.9億元保證金，實行第三方擔保機制一年就為水利施工企業(yè)直接減負2000萬元，成功撬動了企業(yè)的“融資高山”。

“融資高山”下的新突破

資金是企業(yè)運行的“血液”。供給充足、正常流通的資金“血液”，保障著企業(yè)的生存與發(fā)展。但對于水利施工企業(yè)特別是中小型企業(yè)來說，長期以來卻面臨著流動資金壓力大，融資難、融資貴的窘境，這已成為束縛水利企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展以及參與市場競爭的“高山”。

眾所周知，水利工程是關乎國計民生的重要基礎性工程，普遍具有造價高、工期長、施工復雜等特點。“由于這些特殊性，一項水利工程從招標投標階段到質量缺陷保證期結束，工程建設的各項保證金能占到中標價的10%至20%，數(shù)額巨大且返還周期長，工程尾款需要工程竣工驗收后才能支付。這些數(shù)額龐大的沉淀資金削弱了企業(yè)的市場競爭力。”寧波市水利局局長勞可軍告訴筆者。

就以姚江二通道（慈江）工程二標段為例，賀志貞給筆者算了筆賬：工程造價5800萬元，建設合同履約保證金、建設工程質量保證金、民工工資支付保證金就高達406萬元。“按照規(guī)定，這些保證金要在工程完工一年后才能返還給企業(yè)。”由于工程工期長達18個月，也就意味著這406萬元要在銀行沉睡兩年半。

如何喚醒沉睡的資金，以減輕實體經(jīng)濟負擔，釋放企業(yè)現(xiàn)金流，進一步增強企業(yè)的市場競爭力？2017年11月，借助寧波市創(chuàng)建國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)這一“東風”，以水利部《關于促進市場公平競爭維護水利建設市場正常秩序的實施意見》等文件精神為依據(jù)，寧波市水利局聯(lián)合發(fā)改、金融、保監(jiān)等部門印發(fā)了《寧波市水利建設工程擔保管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》），在國內首創(chuàng)水利工程建設企業(yè)第三方擔保機制，即企業(yè)憑一張保險公司的保單，就能免除數(shù)額龐大的水利工程建設保證金。

根據(jù)《管理辦法》，寧波市水利建設工程綜合保險試點以投標保證保險、施工合同履約保證保險、質量保證保險3個險種為突破口，保險責任涵蓋從工程招標起至工程竣工的全生命周期，各項保險在使用流程上與原保證金、銀行保函等保持一致，全市水利施工企業(yè)可自愿選擇擔保方式。在投保上述險種后，無須另行繳納其他保證金即可參與工程投標和承包。“以工程投標環(huán)節(jié)為例，企業(yè)只需繳納一兩千元的保險費就能順利參與投標，可以免去幾十萬元的保證金支出，解決了傳統(tǒng)投標保證金繳納手續(xù)繁雜、占用資金額度大、人力和財務成本高等突出問題。”寧波市水利局建管處處長吳學文介紹。

為浙江正邦水電建設有限公司開具保單的太平洋保險寧波分公司建設工程綜合保險服務中心主任施淑蓮告訴筆者，他們會對申請擔保的水利工程施工企業(yè)進行信用評估，以此確定是否給予擔保以及保費的高低。對通過信用評估的企業(yè)開具保單，擔保責任將涵蓋從施工工程招標至工程竣工、缺陷責任期結束的全周期。

“1元保費能釋放保證金130元”+用心“服務企業(yè)”

“經(jīng)統(tǒng)計，在《管理辦法》實施后，截至2018年年底，寧波市水利建設工程擔保已出具保險保單694單，累計為224家水利施工企業(yè)釋放了2.9億元保證金，資金杠桿效應放大約130倍，也就是1元保費可釋放保證金130元。按企業(yè)財務融資成本平均8%的年化利息計算，扣減保費支出后，一年試點期已為水利施工企業(yè)直接減負2000萬元。”寧波市水利工程管理協(xié)會副秘書長金羽說，由于建設工程綜合保險的直觀減負效果顯著，很快受到了水利施工企業(yè)，特別是融資相對困難的中小企業(yè)的熱烈歡迎。

第三方擔保機制之所以受到水利工程建設主體的紛紛點贊，除了直接減負這一顯性優(yōu)勢，勞可軍進一步向筆者解釋，此舉具有三個方面的顯著意義。

從服務企業(yè)的角度，第三方擔保機制促進了工程擔保體系的進一步完善。相較其他擔保方式，銀行保函通常需要企業(yè)以現(xiàn)金形式繳納一定的擔保費用，且需提供房產(chǎn)、土地等抵押手續(xù)，擠占了企業(yè)流動資金，增加了交易成本。而擔保公司一旦超自身能力擔保，容易發(fā)生資金鏈斷裂。保險介入水利工程擔保領域，具有公信力強、資金充足、費率低和手續(xù)便利等優(yōu)勢，有利于減輕企業(yè)流動資金負擔。

此舉還創(chuàng)新了水利工程風險管理服務。保險責任完全覆蓋從工程招標起至缺陷責任期結束的全生命周期，保險公司作為獨立第三方參與工程質量管理，提供風險評估、防災防損等增值服務，并對項目風控流程設計提供指導和咨詢。同時，利用保險費率的定價浮動區(qū)間，可促進施工企業(yè)更為重視工程質量管理，推動水利工程行業(yè)的長遠健康發(fā)展。

此外，從政府管理角度來說，這一機制還完善了水利工程市場信用體系。保險公司可依托逐步完善的管理信息化系統(tǒng)，加強保險行業(yè)和水利工程行業(yè)的信息數(shù)據(jù)共享，并為政府主管部門提供承保理賠的大數(shù)據(jù)服務，從而減輕政府監(jiān)管壓力。

今年政府工作報告提出，要精準有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題。“寧波將在創(chuàng)新水利建設工程第三方擔保機制的基礎上，繼續(xù)全面推進水利工程綜合保險，為搬走水利企業(yè)‘融資高山’作出最大努力。同時，寧波水利部門將積極探索創(chuàng)新水庫工程管理綜合保險試點，力爭盡快形成水庫防洪超蓄責任保險的‘寧波樣本’。”勞可軍說。 （來源：《中國水利報》 發(fā)布日期：2019-04-03）