第三方支付平臺在電信詐騙犯罪偵查領(lǐng)域正負(fù)價值分析

金 鑫,井曉龍

(中國人民公安大學(xué)，北京 100038)

引言

我國第三方支付平臺產(chǎn)生于1999年，在近些年中業(yè)務(wù)發(fā)展日趨成熟，成為電子商務(wù)貿(mào)易不可分割的載體，促進(jìn)著我國經(jīng)濟形勢的變革，演變?yōu)槿藗內(nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠帧?010 年，中國人民銀行出臺了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》，第一次明確了第三方支付機構(gòu)的法律地位，開啟了我國國內(nèi)第三方支付市場法制化的道路，標(biāo)志著我國關(guān)于第三方網(wǎng)上支付市場監(jiān)管的基本原則基本確立[1]。然而第三方支付平臺的發(fā)展雖然為我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了正面影響，但由于其準(zhǔn)入門檻低、體系不完善、缺乏監(jiān)管等原因，第三方支付平臺亦成為犯罪分子實施電信詐騙犯罪的便捷工具，對社會公眾財產(chǎn)安全造成了一定的負(fù)面影響。第三方支付平臺如同一把雙刃劍，如何發(fā)揮其正面價值并降低其負(fù)面影響是公安機關(guān)當(dāng)前面臨的難題。

一、第三方支付平臺概述

第三方支付是獨立于商戶和銀行并且具有一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，為商戶和消費者提供交易支付平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式[2]。第三方支付方式努力克服交易距離與交付信任之間的矛盾，其機制在于第三方支付平臺承擔(dān)商品與服務(wù)的提供方與需求方的信用媒介，實現(xiàn)交貨與付款的同步交換[3]。第三方支付平臺的運作模式為社會生活中的資金交易提供便利，促進(jìn)了電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展，其業(yè)務(wù)也從最初的網(wǎng)上支付平臺拓展到網(wǎng)絡(luò)購物、金融理財、跨境轉(zhuǎn)賬等領(lǐng)域，成為金融市場中愈加重要的組成部分。第三方支付平臺在提供信用中介服務(wù)的同時，用戶在第三方支付平臺后臺數(shù)據(jù)庫中留存了大量的電子痕跡信息，保存了電信詐騙犯罪的相關(guān)涉案證據(jù)，為公安機關(guān)開展偵查工作提供了便利條件。但是第三方支付平臺的相關(guān)法律體系仍不完善，缺乏相應(yīng)監(jiān)管，與公安機關(guān)合作機制尚未成熟，甚至在一定程度上促進(jìn)了電信詐騙犯罪向智能化、多樣化方向演變，對電信詐騙犯罪偵查工作產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。

二、第三方支付平臺對電信詐騙犯罪的影響

為探究第三方支付平臺為電信詐騙犯罪偵查工作帶來的正面價值和負(fù)面影響，首先應(yīng)了解第三方支付平臺對電信詐騙犯罪的影響，根據(jù)當(dāng)前公安工作偵查現(xiàn)狀，現(xiàn)將第三方支付平臺對電信詐騙犯罪影響分析如下：

(一)第三方支付平臺成為犯罪分子獲取個人隱私信息的重要來源

第三方支付平臺的興起對我國國民日常生活產(chǎn)生了極為重大的影響，成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚闹匾ぞ撸诟鱾€行業(yè)領(lǐng)域都可看到第三方支付的身影，為人們的生活消費提供了優(yōu)質(zhì)便利的服務(wù)。但是第三方支付平臺在提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，也掌握了大量的個人隱私信息，用戶在第三方支付平臺的使用記錄會在第三方支付平臺后臺數(shù)據(jù)庫中留下痕跡，其中包含著用戶的日常活動規(guī)律、生活狀況、家庭住址等隱私信息，一旦被犯罪分子利用實施違法犯罪，無疑會造成極大的危害，這類數(shù)據(jù)信息的安全能否得到保證對人們的生命財產(chǎn)安全至關(guān)重要。

然而第三方支付平臺在用戶的個人隱私信息保護(hù)上存在巨大漏洞，內(nèi)部人員故意泄露數(shù)據(jù)信息的事件時有發(fā)生，外部人員惡意攻擊數(shù)據(jù)庫竊取數(shù)據(jù)信息事件絡(luò)繹不絕，用戶的數(shù)據(jù)安全難以得到保證。近年來第三方支付平臺數(shù)據(jù)信息的泄露成了電信詐騙犯罪分子獲得他人隱私信息的重要來源，犯罪分子只需以極低價格即可購買到大量的個人隱私數(shù)據(jù)，通過對獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選犯罪分子會選擇詐騙成功率高的目標(biāo)，最后再根據(jù)目標(biāo)創(chuàng)建詐騙劇本實施電信詐騙犯罪。借助非法途徑獲取到的個人隱私數(shù)據(jù)，電信詐騙犯罪從“廣撒網(wǎng)”的方式轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬珳?zhǔn)”詐騙，受害人不僅對自身的數(shù)據(jù)泄露情況毫不知情，對電信詐騙犯罪也難以防范。

(二)第三方支付平臺成為犯罪分子實施電信詐騙的重要載體

在實施電信詐騙犯罪時，犯罪分子通常會利用第三方支付工具快捷方便的特點采用各種詐騙形式誘騙被害人通過第三方支付平臺支付賬款，例如淘寶刷單類詐騙，犯罪分子以刷單掙取傭金的名義誘騙被害人參與刷單活動，在被害人下單后誘騙被害人使用支付寶或者微信掃描偽造的二維碼鏈接從而騙取被害人的錢款。借由第三方支付平臺的監(jiān)管漏洞，犯罪分子利用大量非實名賬戶將詐騙所得的錢款迅速轉(zhuǎn)移經(jīng)過層層流轉(zhuǎn)最后將錢款取出，整套流程迅速而又隱蔽，公安機關(guān)難以追查到犯罪分子的真實身份信息，也難以及時采取有效措施凍結(jié)犯罪分子賬戶。

此外，用戶所持有的第三方支付平臺賬戶以及資金亦成為某些電信詐騙犯罪分子的目標(biāo)，例如犯罪分子通過將釣魚網(wǎng)站偽裝成銀行網(wǎng)站或者電子購物網(wǎng)站，要求登錄者輸入持有的第三方支付平臺的賬號和密碼以及資金支付密碼，從而竊取被害人的信息進(jìn)而實施詐騙犯罪。

(三)第三方支付平臺成為犯罪分子洗錢的重要途徑

洗錢是一種將非法所得合法化的行為,主要是指犯罪分子將非法所得及其收益通過各種手段方法掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源，使其在形式上合法化。而第三方支付平臺資金流動迅速且隱蔽、對交易信息缺乏有效監(jiān)管、個人信息認(rèn)證門檻低等缺點，使第三方支付平臺成為電信詐騙犯罪分子洗錢的重要途徑。

利用第三方支付平臺洗錢通常分為三個步驟：第一步是入賬階段，由于現(xiàn)金不便于攜帶、數(shù)量過大容易引起懷疑等原因，犯罪分子通常會將電信詐騙得來的錢財存入銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榇婵钜员阌诤罄m(xù)行動；第二步是分賬階段，犯罪分子會迅速將錢款分散轉(zhuǎn)入利用第三方支付平臺的監(jiān)管漏洞所獲得的非實名賬戶中，并用這些虛擬賬戶不斷地創(chuàng)建虛假交易訂單進(jìn)行資金交易，以這種方法掩飾資金的非法來源妨礙公安機關(guān)的偵查工作；第三步是融合階段，犯罪分子最后會將多個非實名賬戶中的資金重新集中到目標(biāo)賬戶中，將資金提現(xiàn)或進(jìn)行正常的商業(yè)活動使非法資金成功合法化。

三、第三方支付平臺對電信詐騙偵查工作的負(fù)面影響分析

如前文所述，第三方支付平臺因其自身存在的缺點成為電信詐騙犯罪分子實施犯罪活動的重要工具，不可避免地為偵查工作帶來了一定的負(fù)面影響，具體總結(jié)如下：

(一)內(nèi)部監(jiān)管不完善，電信詐騙犯罪發(fā)現(xiàn)難度大

第三方支付平臺內(nèi)部資金轉(zhuǎn)賬監(jiān)管機制存在漏洞，相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定過于粗泛，不能對第三方支付平臺進(jìn)行有效監(jiān)管。在交易過程中，第三方支付平臺難以確認(rèn)用戶所使用的賬戶是否是其合法持有，無法辨別非實名賬戶的實際使用人，使非實名賬戶成為犯罪分子實施電信詐騙犯罪的偽裝。在后續(xù)資金轉(zhuǎn)移和洗錢過程中，雖然第三方支付平臺的虛假資金交易中資金會通過銀行系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算，但銀行僅僅是根據(jù)第三方支付平臺的訂單交易指令進(jìn)行資金的劃撥，接收到的第三方支付平臺的資金交易信息并不全面，難以對資金交易的性質(zhì)進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，最終導(dǎo)致大批量的虛假資金交易通過第三方支付平臺完成，無法對洗錢行為進(jìn)行認(rèn)定。

因此無論是在犯罪分子實施犯罪活動過程中抑或是在詐騙成功后的洗錢階段，電信詐騙犯罪都具有很強的隱蔽性，在用戶自身未發(fā)覺報案的情況下，公安機關(guān)難以獲得電信詐騙犯罪事實成立的線索并立案偵查，等到被害人意識到被騙并請求公安機關(guān)立案偵查時，犯罪分子早已將錢款轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致資金難已追回。

(二)信息管理不規(guī)范，案件偵查工作難開展

企業(yè)是以營利為目的的組織，為了獲得競爭優(yōu)勢和盈利，第三方支付平臺可能會選擇壓縮信息安全管理方面的資金投入，減少人才培養(yǎng)，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部技術(shù)落后、管理混亂，從而使用戶交易不暢或泄露個人信息[4]。我國現(xiàn)有的部分第三方支付平臺為了壯大自身業(yè)務(wù)，謀求自身的快速發(fā)展，對客戶開戶準(zhǔn)入門檻低，信息審查不嚴(yán)格。甚至一部分第三方支付平臺僅需要用戶輸入手機號和手機驗證碼即可完成注冊并使用。該類第三方支付平臺對數(shù)據(jù)信息管理較為松弛，其實名驗證也僅需要用戶登記姓名和相對應(yīng)的身份證號，而沒有對用戶和登記的信息進(jìn)行同一性認(rèn)定，整套審查環(huán)節(jié)都是通過網(wǎng)絡(luò)在線操作，和銀行開戶的審查機制相比缺乏安全性和可靠性，因此犯罪分子傾向于使用通過非法途徑獲得的公民個人信息登記注冊，或批量注冊第三方支付平臺賬號并在網(wǎng)絡(luò)上售賣形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，導(dǎo)致公安機關(guān)難以根據(jù)第三方支付平臺調(diào)取的數(shù)據(jù)信息作為線索查清犯罪分子的身份信息和團(tuán)伙的組織架構(gòu)，使案件偵查工作陷入僵局。

(三)協(xié)作機制不完善，數(shù)據(jù)調(diào)取程序煩瑣

近年來，為有效快速打擊電信詐騙犯罪，我國部分省市縣公安機關(guān)成立反詐騙中心，雖然為公安機關(guān)偵查電信詐騙犯罪提供了強有力的支撐，但是當(dāng)前公安機關(guān)與第三方支付平臺之間協(xié)作機制仍不完善，截至2017年國內(nèi)共成立270多家第三方支付企業(yè)，而與公安機關(guān)建立協(xié)作機制的第三方支付企業(yè)僅占較小部分，協(xié)作程序仍然較為煩瑣。由于第三方支付企業(yè)只在部分城市設(shè)立辦事機構(gòu)，而不是采用銀行的各地設(shè)點逐層管理的模式，導(dǎo)致公安機關(guān)需要調(diào)取數(shù)據(jù)時只能夠與其企業(yè)總部進(jìn)行聯(lián)系，對于總部設(shè)立在異地的第三方支付企業(yè)，公安機關(guān)還需要爭取當(dāng)?shù)夭块T的協(xié)作，并派遣偵查人員前往進(jìn)行資金的查控凍結(jié)和數(shù)據(jù)調(diào)取。整套流程程序繁雜、查詢速度慢、反饋周期長等難題日益明顯，公安機關(guān)難以及時爭取到銀行的配合凍結(jié)涉案賬戶并追回資金，給予了犯罪分子轉(zhuǎn)移非法財產(chǎn)的機會。

四、第三方支付平臺對電信詐騙偵查工作的正面價值分析

雖然在偵查實踐工作中，第三方支付平臺給電信詐騙偵查工作帶來了一定的負(fù)面影響，但是其為公安機關(guān)偵查工作所帶來的正面價值仍然不可忽視，如何發(fā)揮出第三方支付平臺應(yīng)有的價值應(yīng)是公安工作研究的重要方向，現(xiàn)將第三方支付平臺的正面價值具體總結(jié)為以下幾方面：

(一)“延遲轉(zhuǎn)賬”服務(wù)有利于公安機關(guān)及時凍結(jié)追回資金

在電信詐騙犯罪中，被害人通常通過第三方支付平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，被害人的錢款一旦打入犯罪分子的指定賬戶，犯罪分子就會立即將錢款分批轉(zhuǎn)移并由團(tuán)伙成員在ATM機中迅速取現(xiàn)。因此為應(yīng)對電信詐騙犯罪中被害人難以追回資金的情況，多家第三方支付平臺紛紛推出“延遲到賬”服務(wù)來保障用戶的資金安全，例如支付寶于2018年與公安機關(guān)展開協(xié)作對于“延遲到賬”服務(wù)進(jìn)行了優(yōu)化：支付寶用戶在認(rèn)為轉(zhuǎn)賬存在風(fēng)險時，可自行選擇是否啟用“延遲到賬”服務(wù)，對于選擇延時到賬的用戶，如果在到賬前發(fā)現(xiàn)自身被騙，只需聯(lián)系公安機關(guān)并提交相關(guān)憑證，該筆轉(zhuǎn)賬就會被臨時凍結(jié)，經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)情況屬實后，資金會按照規(guī)定原路返回。此外，部分第三方支付平臺會對用戶之間的轉(zhuǎn)賬進(jìn)行風(fēng)險檢測，對于交易歷史、資金流轉(zhuǎn)等比較可疑的收款方賬戶會自動提醒用戶使用“延時轉(zhuǎn)賬”服務(wù)，降低用戶被騙風(fēng)險。“延遲到賬”服務(wù)的推廣為被害人和公安機關(guān)提供了容錯和反應(yīng)的時間，有利于公安機關(guān)能夠及時追回被害人的被騙資金。

(二)資金流查控有利于公安機關(guān)破獲案件

在第三方支付平臺尚未興起之前，被害人的被騙資金多是以銀行卡至銀行卡的方式轉(zhuǎn)賬，而銀行系統(tǒng)對其日常資金流轉(zhuǎn)交易訂單已建立起規(guī)范的監(jiān)管機制，對異常的資金流動會進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督，公安機關(guān)對于涉案銀行卡相關(guān)信息的調(diào)取較為便捷，能夠快速查清資金流向并抓獲犯罪嫌疑人。雖然電信詐騙犯罪分子的作案方式發(fā)生了變化，但是把資金流作為案件偵查的切入點仍然是偵查人員偵查破案的有效手段，資金流相關(guān)線索的收集和整理是否全面涉及偵查人員能否查清資金流向、能否固定涉案相關(guān)證據(jù)、能否查清犯罪團(tuán)伙身份、能否追回資金挽回被害人的損失等多方面要素。第三方支付平臺作為電信詐騙犯罪中用戶轉(zhuǎn)賬的媒介，往往在后臺數(shù)據(jù)庫中留有用戶詳細(xì)準(zhǔn)確的交易記錄。雖然犯罪分子為逃避公安機關(guān)的偵查通常不會在第三方支付平臺上登記自身實際信息，但是通過對資金流的梳理公安機關(guān)可以分析出哪些電信詐騙犯罪案件為同一犯罪分子所實施，并以此為根據(jù)開展串并案偵查。此外，通過資金流的查控公安機關(guān)可以追查到資金最后被提現(xiàn)的地點以及被何人提現(xiàn)，利用現(xiàn)場視頻監(jiān)控公安機關(guān)可以收獲到取款人員的體貌特征、有無同伙等重要線索，這是公安機關(guān)破獲電信詐騙犯罪的重要戰(zhàn)機，有助于公安機關(guān)抓獲電信詐騙犯罪分子，并進(jìn)而查清整個犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)和成員數(shù)量。

(三)電子痕跡提取和分析有利于公安機關(guān)及時鎖定抓獲犯罪嫌疑人

電子痕跡是指利用電子信息技術(shù)所建立的平臺，對平臺所出現(xiàn)的人與物使用數(shù)字化手段的方式捕捉其留下的活動跡象，從其本質(zhì)上而言，指電子信息數(shù)據(jù)將以計算機為基礎(chǔ)的介質(zhì)作為案件實時與情節(jié)生成-處理-存儲的載體[5]。電信詐騙犯罪分子在第三方支付平臺的使用過程中，必然會在第三方支付平臺的后臺數(shù)據(jù)庫中留下相關(guān)電子痕跡，對于電子痕跡的收集和分析將是公安機關(guān)抓獲犯罪嫌疑人的關(guān)鍵。

偵查人員在調(diào)查電信詐騙犯罪分子的第三方支付賬戶時，可對以下信息進(jìn)行重點收集：犯罪分子所使用賬戶的操作日志和設(shè)備信息，如登錄網(wǎng)絡(luò)所使用的IP地址、手機設(shè)備信息、手機內(nèi)部存儲的快遞收件地址、同一設(shè)備所登錄的不同第三方支付賬號信息、同一時刻同一IP地址所使用的網(wǎng)絡(luò)聊天工具信息等等。通過對上述信息的收集和整理，公安機關(guān)可以從中發(fā)現(xiàn)犯罪分子的相關(guān)信息，確定犯罪分子的身份和藏匿的窩點，快速開展抓捕行動。

五、第三方支付平臺打擊電信詐騙犯罪長效運營機制建設(shè)探索

第三方支付平臺對電信詐騙偵查工作帶來正面價值的同時也產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響，若想充分發(fā)揮第三方支付平臺的正面價值，需要加強第三方支付平臺建設(shè)，完善第三方支付平臺與公安機關(guān)協(xié)調(diào)合作機制，使第三方支付平臺成為公安機關(guān)打擊電信詐騙犯罪的有力武器。因此根據(jù)第三方支付平臺的特點和公安偵查工作機制，現(xiàn)從以下幾方面提出建議：

(一)完善數(shù)據(jù)保護(hù)制度，規(guī)范第三方支付平臺運營

第三方支付平臺作為電子商務(wù)交易的媒介，在近些年雖然快速發(fā)展壯大，但是用戶的各種數(shù)據(jù)安全風(fēng)險卻層出不窮，無論是外部的黑客攻擊抑或是第三方支付平臺的內(nèi)部管理漏洞都會對用戶的數(shù)據(jù)安全造成極大的危害，任何一次數(shù)據(jù)泄露都會為電信詐騙犯罪分子帶來實施犯罪的機會。

完善第三方支付平臺的數(shù)據(jù)保護(hù)制度，法律上應(yīng)由全國人大盡快成立個人信息保護(hù)法，滿足用戶個人信息安全保護(hù)方面的法律需求，明確第三方支付平臺應(yīng)承擔(dān)的數(shù)據(jù)安全保障責(zé)任，完善用戶的維權(quán)途徑。政府部門應(yīng)加大對第三方支付平臺的監(jiān)管力度，按照相關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)格整治市場亂象，依法懲治惡意泄露用戶個人數(shù)據(jù)的第三方支付平臺，推動第三方支付行業(yè)的良性發(fā)展。

第三方支付平臺應(yīng)提高對數(shù)據(jù)安全的重視程度，一方面應(yīng)完善內(nèi)部管理制度，加強企業(yè)內(nèi)部的安全管理，明確員工的職責(zé)范圍，嚴(yán)格限定內(nèi)部人員的訪問權(quán)限，并對內(nèi)部人員開展數(shù)據(jù)安全保護(hù)培訓(xùn)，提高內(nèi)部人員的責(zé)任意識；另一方面第三方支付平臺應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)投資力度，加強人才培養(yǎng)，完善數(shù)據(jù)安全保護(hù)系統(tǒng)建設(shè)，及時發(fā)現(xiàn)和排除技術(shù)上存在的安全漏洞，減小用戶信息被竊取的風(fēng)險，保障用戶的數(shù)據(jù)安全。

(二)規(guī)范平臺用戶注冊機制，加強用戶實名制審核監(jiān)管

第三方支付平臺監(jiān)管漏洞大，對用戶真實信息審核難以落實到實處，開戶程序簡便，對用戶開戶數(shù)量不設(shè)限制，導(dǎo)致第三方支付平臺內(nèi)存在大量身份登記信息與實際用戶不匹配的賬號，成為滋生電信詐騙犯罪的土壤。第三方支付平臺對用戶注冊機制的完善，可參考銀行系統(tǒng)對賬戶管理的相關(guān)規(guī)定。當(dāng)前我國銀行系統(tǒng)對于賬戶的管理較為嚴(yán)格，對資金賬戶的開戶標(biāo)準(zhǔn)要求較高且實名制身份核驗較為嚴(yán)格，對于用戶的后臺數(shù)據(jù)管理也較為規(guī)范。通常一個銀行賬戶所注冊登記的信息就是持卡人本人的身份信息，并且信息登記內(nèi)容審查較為詳細(xì)。公安機關(guān)從銀行所調(diào)取的數(shù)據(jù)，可以有效鎖定銀行賬戶的持有人以及相關(guān)聯(lián)系人。

因此第三方支付平臺首先應(yīng)從用戶注冊機制著手，完善相關(guān)法律規(guī)定，細(xì)化規(guī)則條款，對于用戶的信息審查要嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，遏制非實名賬號的產(chǎn)生和流轉(zhuǎn)，提高犯罪分子實施電信詐騙犯罪的成本。在用戶實名信息登記的審核中，應(yīng)重點加強對入駐第三方支付平臺的企業(yè)的審核。電信詐騙犯罪分子利用第三方支付平臺和市場監(jiān)管的漏洞，大量注冊皮包公司并入駐第三方支付平臺便于實施詐騙行為，在詐騙成功后通過在皮包公司之間創(chuàng)造大量虛假交易，將詐騙所得的非法資金迅速流通并使其合法化。因此第三方支付平臺對于入駐企業(yè)的審核不能僅僅流于形式，應(yīng)該對其資金狀況、固定經(jīng)營地址、從業(yè)人員、經(jīng)營貨物、上交稅款等多方面進(jìn)行考查核實，并加強與政府工商部門的溝通交流，嚴(yán)格第三方支付平臺入駐企業(yè)審查流程，遏制皮包公司在第三方支付平臺上出現(xiàn)。

(三)強化用戶資金安全保障，遏制電信詐騙犯罪實施

第三方支付平臺遏制犯罪分子實施電信詐騙犯罪，不僅要規(guī)范用戶注冊機制，而且要加強用戶的資金安全保障，進(jìn)一步壓縮犯罪分子可實施犯罪的空間。對于第三方支付機構(gòu)而言，用戶在平臺上的資金安全至關(guān)重要，第三方支付平臺能否保障用戶的資金安全是用戶選擇使用該平臺的基礎(chǔ)，而電信詐騙犯罪的猖獗無疑會對第三方支付平臺造成惡劣的負(fù)面影響。第三方支付平臺作為電子商務(wù)交易的媒介，如今已發(fā)展成為電子商務(wù)交易的重要載體，在遏制電信詐騙犯罪實施方面可以發(fā)揮出重大作用。第三方支付企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立專門的安全監(jiān)管部門來保障用戶的資金安全，借助大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)開展智能監(jiān)控，對具有實施電信詐騙犯罪可能性的用戶進(jìn)行風(fēng)險評級，在用戶向可疑人員轉(zhuǎn)賬時及時提醒，并對可疑賬戶進(jìn)行記錄保證在公安機關(guān)調(diào)取相關(guān)數(shù)據(jù)時可以準(zhǔn)確提供相關(guān)信息。此外，第三方支付平臺應(yīng)對發(fā)生在本平臺上的資金流動進(jìn)行監(jiān)管，對電子商務(wù)交易中的可疑資金流進(jìn)行分析審核，存在違法犯罪嫌疑時迅速上報給公安機關(guān)，以便公安機關(guān)能夠及時采取措施凍結(jié)相關(guān)賬戶。第三方支付平臺還可以加強電信詐騙防范宣傳，在軟件上定期發(fā)布電信詐騙犯罪新型詐騙方式以及防范辦法，提醒用戶保護(hù)自身的資金安全。

(四)完善偵查協(xié)作體系，高效打擊電信詐騙犯罪

公安機關(guān)應(yīng)與第三方支付平臺構(gòu)建穩(wěn)定合作關(guān)系，推動全國各個省市成立反詐騙中心，推動銀行、通訊部門及第三方支付平臺等單位共同參與反詐騙中心的運行，從而保證公安機關(guān)能夠統(tǒng)一協(xié)調(diào)對管轄范圍內(nèi)的電信詐騙犯罪的偵查和防范工作，能夠快速調(diào)取涉案相關(guān)證據(jù)，并對電信詐騙涉案賬戶及時采取措施止付凍結(jié)。公安部應(yīng)定期對各地反詐騙中心建設(shè)成果進(jìn)行點評，鼓勵各地公安機關(guān)學(xué)習(xí)打擊電信詐騙犯罪的先進(jìn)經(jīng)驗，歸納總結(jié)偵查協(xié)作體系的建設(shè)和完善，對各地公安機關(guān)反詐騙中心的建設(shè)進(jìn)行指導(dǎo)。

公安機關(guān)應(yīng)樹立起全國一盤棋的思想，科學(xué)規(guī)劃統(tǒng)籌布局，以反詐騙中心平臺為依托，擴大公安機關(guān)與第三方支付平臺交流協(xié)作范圍，全面促進(jìn)現(xiàn)有第三方支付平臺與全國各省市公安機關(guān)建立長效協(xié)作體系，并且要完善各地公安機關(guān)的橫向交流機制，打破不同地區(qū)間的信息查詢門檻，縮短查詢審批流程，便于異地公安機關(guān)快速調(diào)查涉案賬戶信息并采取措施，降低異地辦案成本，提高電信詐騙偵查效率。同時還要進(jìn)一步完善涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制的建設(shè)，加強公安、銀行與第三方支付平臺的協(xié)作，促進(jìn)不同部門間的數(shù)據(jù)共享，由銀行和第三方支付平臺合力對異常資金流進(jìn)行監(jiān)控，以便于能夠第一時間發(fā)現(xiàn)犯罪行為，并由公安機關(guān)止付凍結(jié)第三方支付平臺涉案資金賬戶，及時挽回被害人的財產(chǎn)損失。

結(jié)語

當(dāng)前電信詐騙犯罪仍處于高發(fā)階段，在長期的實踐中我們應(yīng)認(rèn)識到僅依靠公安機關(guān)并不能夠達(dá)到完全遏制電信詐騙的目的，需要由政府部門與社會力量共同協(xié)力，壓縮電信詐騙犯罪生存空間，減少電信詐騙犯罪分子生存土壤，形成全國一體化打擊電信詐騙犯罪新格局。