臨沂市金融風險防范與化解的現狀分析

宋滿滿 臨沂職業學院

一、臨沂市金融業發展分析

（一）臨沂市金融體系規模

目前，臨沂市金融體系日趨完善，在不斷發展中逐漸形成了以銀行業、證券業、期貨業和保險業為主的四大類機構。到目前為止，臨沂市有一家政策性銀行、6家城市商業銀行、11家農村商業銀行、10家村鎮銀行、1家資金互助社、10家全國性股份制銀行和5家全國性大型銀行；共有27家證券公司，4家期貨公司；保險業有27家財產保險公司、33家壽險公司和23家保險代理機構。

（二）臨沂市銀行業現狀分析

（1）臨沂市銀行業規模穩定增長，支持實體經濟力度加大

截至2020年，全市銀行業資產總額9326.5億元，負債總額8981.5億元，分別較年初增加1043.2億元和1020.1億元，同比多增402.3億元和396億元。各項貸款余額6646億元，較年初增加725.8億元，增長12.26%，同比多增222.2億元，余額和增量均居省轄第3位。信貸資金更多投向制造業、批發零售業等重點領域，以及三農、小微、民生等薄弱環節；批發零售業貸款較年初增加68.3億元，同比多增36.9億元；小微企業貸款較年初增加255.2億元，同比多增71.4億元，同比增長15.6%，高于各項貸款增速3.3個百分點。

（2）信貸資產質量基本穩定，銀行業風險總體可控

2020年，全市銀行機構積極應對新冠肺炎疫情沖擊，一方面多方調動資源，加大不良資產處置力度，共處置不良貸款51.7億元；另一方面，積極采取延期還本付息、借新還舊、展期等對沖政策措施，為受疫情影響暫時經營困難的企業紓困解難，全市信貸資產質量保持了基本穩定，繼續保持不良貸款“雙降”。由于經濟下行在金融領域反映有一定時滯性，加之宏觀政策短期對沖效應，一些受疫情影響較重的行業和企業違約風險暫時延緩暴露，預計今后一段時期信用風險防控壓力較大，但轄區銀行業整體風險抵御能力保持較高水平，風險總體可控。

（三）臨沂市保險業現狀分析

（1）保險市場體系日趨完善

2002年，臨沂市只有7家保險機構，服務網絡尚待完善。截至今年6月份，駐臨沂保險機構71家，其中財產險公司33家，人身險公司38家；全市保險從業人員逾10萬人。目前，全市已經基本形成專業保險公司繁榮發展，保險專業代理公司、兼業代理機構快速增長，服務網絡遍及城鄉，保險從業人員逐年增加的保險服務體系。

（2）行業發展規模快速擴大

臨沂保險業自1980年恢復經營以來，保費規模持續保持20%以上的增長率；特別是1996年產、壽險公司分業經營后，保費規模穩步增長、持續協調發展。僅2019年前8個月，全市實現保費收入194.28億元，同比增長4.59%。其中，產險穩中有升，實現保費收入58.46億元，同比增長7.86%；人身險繼續保持穩健增長，實現保費收入135.82億元，同比增長3.24%。支付賠款和給付保險金46.38億元。

（四）臨沂市證券業現狀分析

臨沂市證券業健康發展，多層次資本市場發展取得較好成效。

（1）上市掛牌工作取得新突破

不斷加大宣傳力度，促使企業提高對資本市場的認識。2019年，全市分別有1家企業上市申請材料和借殼重組申請材料上報證監會，其中羅欣藥業借殼上市獲得證監會批復，新增53家齊魯股權交易中心等場外市場掛牌交易企業，超額完成全年任務目標。

（2）直接融資加快發展

引導推動上市公司利用資本市場實施再融資，推動新三板掛牌企業通過增發等實現融資，支持鼓勵企業發行債券等，擴大直接融資規模。2019年全市企業通過發行各類債券引進股權投資等實現直接融資75.35億元。

二、臨沂市金融風險影響因素

隨著臨沂市經濟金融體系的不斷完善，金融監管力度的不斷加強，存在金融風險高的行業增量風險以及得到控制，但仍然存在一些風險。

（一）銀行信貸風險依然較大

以銀行為代表的金融機構，其主要資產業務就是信貸。雖然現在金融機構的信貸風險已經在不斷減弱，但是從存量上考慮，由于信貸所產生的信用風險和不良貸款的風險仍然較大。

（二）資本市場投資風險較大

資本市場的風險主要表現在股票市場。股票市場作為資本市場的重要組成部分，其健康發展對整個金融市場的平穩運行有著舉足輕重的作用。然而，股市風險由于其投機性、波動性大、周期性等特性，使得股市仍然存在較大的風險。尤其是需要特別加強由此引發的企業層面風險的監管。

（三）新的金融風險的不斷出現

目前，臨沂市金融市場整體的金融風險得到了一定程度的控制，系統性風險發生的可能性很小。但是，隨著金融領域的不斷創新、互聯網大數據的發展、金融監管不當等因素導致的新風險的出現，在一定程度時也威脅著整個金融市場的健康平穩運行，因此，應該保持高度的防范金融風險的警惕，不斷優化風險應對策略。

（四）金融監管體系有待完善

某些領域還存在監管不協調、監管真空現象，需及時發現并加強監管。同時臨沂市需加強監管體系建設，完善大數據技術監管措施。

三、臨沂市防范和化解金融風險的對策建議

針對以上臨沂市金融風險防范現狀分析，可以從微觀和宏觀兩個層面加強金融風險的監管。

微觀對策主要是對金融市場參與主體進行的監管，通過加強制度建設、對金融市場主體行為進行規范從而防范和化解金融風險。主要做到以下幾點：（1）完善金融部門的治理體制；（2）加強貸款風險管理和控制；（3）建立金融機構不良資產的處置機制；（4）深化企業股份制改革。

金融風險防范的宏觀對策主要指政府對金融風險的防范與化解采取的有力措施，通過規范金融市場的行為，降低金融市場存在的不確定性，在一定程度上降低我市的金融風險水平，進而對防范金融風險提供了良好的制度保障。可以通過加強完善風險監管體系，建立有效的行業自律體制，同時做到切實轉變政府職能，以保障金融風險的有效防范與化解。