區塊鏈技術在企業跨境金融交易中應用研究

黃小軒 吉林大學珠海學院

一、區塊鏈技術的概述

（一）區塊鏈技術含義

針對區塊鏈這一概念，可以分別從廣義和狹義這兩個角度上進行分析，首先從廣義上來看，區塊鏈實際上是指利用快鏈式的數據結構來實現數據儲存和驗證的一種方式，同城采用分布式節點共識，計算方法來實現數據更新，結合密碼學以及與之相關的知識與技能來實現數據傳輸，并且在傳輸的過程當中能夠確保數據的私密性，構建自動化腳本代碼來實現數據編輯以及相關的數據操作功能，在編輯和傳輸數據的過程當中，能夠將數據靈活的運用起來，并且采用相應的數據會來實現數據的儲存和歸納，促進產生新的計算方法。其次，從狹義上來看，根據所規定的順序鏈接來實現數據塊的組合和排列的一種新型數據結構就是區塊鏈，并且采用區塊鏈技術，能夠確保數據結構的唯一性，避免由于數據結構被偽造而導致最終無法保證數據的真實性和安全性。

（二）區塊鏈技術的優勢

第一，利用區塊鏈技術能夠在任意節點當中創建交易，與此同時，區塊鏈技術本身是依靠數據來實現交易的，能夠有效的避免在交易過程當中雙方所獲取的數據的不對等性，便于雙方交易過程當中對于交易內容的確認，確保此次交易的有效性和安全性。

第二，區塊鏈技術是充分的結合了密碼學的相關知識和智能合約來構建數據結構的，利用以上專業技術來構建的數據結構，能夠確保數據傳輸的順利進行，同時也能夠使數據傳輸過程更加安全和保密。

第三，區塊鏈技術能夠進一步擴大交易的覆蓋范圍，提升支付的全面性和安全性。區塊鏈主要包括交易和區塊這兩個內容，利用區塊鏈技術能夠將交易過程當中的實時數據有效的儲存和記錄下來，同時也能夠將交易過程當中的相關信息，例如此次交易的地點和、時間以及交易雙方的基本信息組存在數據庫當中，使交易過程更加安全可靠，充分的保證了雙方的權益。

二、傳統跨境支付結算模式中的問題分析

（一）交易程序冗雜，成本擴大

傳統企業在跨境支付的過程當中，必須要依靠第三方機構來實現交易和支付，例如一些第三方支付平臺以及商業銀行等相關機構，但是在實際跨境支付的過程當中，企業與通過第三方支付機構使用銀行會負或者信用證等方式來進行支付的過程當中，雖然企業可以通過分析對方的歷史交易數據來判斷該交易方的信用是否良好，從而有效的規避在跨境支付過程當中可能存在的信用風險問題，但是由于歷史交易數據也無法相對全面的反映出各方的信用狀況，所以無法從根本上避免在跨境支付過程當中所存在的信用問題。

（二）內外部風險問題

傳統企業在跨境支付的過程當中無法相對全面的保障交易過程的安全性。跨境匯款的安全問題主要體現在以下兩個方面：第一，系統風險，系統風險主要是在跨境匯款過程當中，由于操作上所存在的問題和缺陷所導致的一種風險，因為企業在進行跨境交易的過程當中，需要借助銀行這一第三方支付平臺來實現支付和企業交易清算，而在這一過程當中，企業需要花費大量的時間和人力，對交易過程當中所涉及的各項賬目進行核對和結算，而由于交易雙方國家的發展程度存在著一定的差異，資金交易過程當中涉及的步驟和流程較多，導致在實際操作過程當中難以避免操作失誤，而較為嚴重的操作失誤，將會導致發生匯兌風險。

第二，外部風險，外部風險主要是指在跨境匯款過程當中，由于國際環境差異而導致的風險問題。因為企業在跨境支付的過程當中，都需要依靠雙方國家的銀行和相關法律法規來開展交易，但是由于不同國家的法律和經濟環境存在著一定的差距，所以在實際交易過程當中，國家之間的法律和經濟環境差異將會成為導致交易外部風險產生的導火索。

三、區塊鏈技術在企業跨境金融交易中的技術升級

（一）基于“區塊鏈+跨境支付”的企業跨境金融交易

隨著當前全球經濟的迅速發展，企業之間的跨境貿易發展越來越快，每年都跨境貿易數量呈現出顯著的上升趨勢，因此，企業對于跨境支付的需求也顯著增加。傳統的跨境支付方式已經無法滿足當前企業之間跨境貿易不斷增長的需求，所以必須要在傳統支付方式上進行改進，才能夠進一步促進跨境貿易的發展。

利用區塊鏈技術，能夠有效地減少在企業跨境交易過程當中所產生的中轉費用和成本，同時也能夠使企業跨境交易的全過程更加清晰透明。

利用區塊鏈技術實現在雙方跨境交易過程當中不同節點之間的對接，從而來構建一個涵蓋交易全過程的網狀系統，不同的金融機構都可以接入網狀系統當中，實現交易雙方之間的信息傳輸和對接，從而促進支付結算平臺的進一步發展，為商家提供更加方便快捷的支付服務奠定了堅實的基礎。

（二）基于聯盟鏈打造跨境支付升級環境

聯盟鏈即是由多種機構在區塊鏈系統中共同經營，共同管理，多個節點群直接的聯系，形成聯盟。而銀行最適合采用聯盟鏈的形式，銀行是天然的節點族群，不同銀行的系統聯立形成交易的聯盟圈，營造一個良好的內部生態圈，便于交易和結算。聯盟鏈是由事先選好的若干合作組織或機構節點共同管理，它的開放對象是有選擇性的，滿足“游戲規則”的用戶才能夠被授權，它對于鏈上的數據既可以選擇內控也可以公開，屬于“半開放式”的部分去中心。聯盟鏈將區塊鏈技術的特性與現實多種的需求進行有機融合，舍棄極端情況而折中處理，既是充分發揮技術作用又是對原來技術的拓展和反思。