城市信用分跨地互認的浙江經驗

陳海盛 張雯珺

城市信用分跨地互認有利于打破城市界限，實現信用的跨地區場景應用，更好地服務民生和完善社會主義市場經濟體制。自2020年4月以來，浙江省在推動城市信用分互認機制方面已形成杭衢、杭甬和溫嘉湖金等三種互認模式，取得了一系列具有全國性意義的經驗做法，為進一步深化更大范圍和更寬領域的城市信用分互認提供了借鑒。

一、浙江省城市信用分的總體情況

目前，浙江省10個設區市上線了城市信用分（詳見表1）。開通時間較早的是杭州“錢江分”、溫州“甌江分”、金華“信義金”和衢州“信安分”。從開通人數占常住人口比例看，衢州、金華和杭州三市最高，分別為96.79%、88.73%和27.55%;從人均使用頻次看，杭州、金華和衢州分別是2.762、0.887和0.512，居全省前三位，可以看到杭州“錢江分”在推動社會信用的市場化社會化應用層面已經取得較大成效。從場景數上看，溫州和杭州分別為243和140，兩市均為全國首批社會信用體系建設示范城市，在制度建設、信用環境培育、應用場景挖掘等方面均具有較明顯優勢。從互認情況看，除了杭州與廈門、麗水與上海黃浦區等省際互認外，省內城市信用分主要有杭衢、杭甬、溫嘉湖金等三種互認方案。

二、浙江省城市信用分跨地互認經驗做法

1.杭衢互認。從主要做法上看，首先，以信用碼為互認載體。信用碼設置為藍、綠、黃三種顏色，分別對應信用狀態優秀、良好和較差，其中藍、綠、黃色分別對應5%、93%、2%的錢江分群體和5%、90%和5%的信安分群體。為保持兩地受惠面對等性，各類等級信用主體所占比例保持基本一致。其次，針對激勵場景拓展深化。對于互認的藍碼和綠碼用戶，兩地結合各自特色，在群眾關心的旅游、住宿、交通、家政、健身等領域挖掘城市信用分激勵應用的著力點。如旅游領域，對于“藍碼”“綠碼”市民，在杭州游覽部分景區享受免門票或票價8折等優惠，在衢州享受14個重點景區工作日及雙休日門票免費、節假日團隊價等優惠;住宿上，“藍碼”“綠碼”市民在杭州入住部分酒店享受政府和旅游主管部門協議價、在衢州常山縣部分酒店享受客房協議價等;健身方面，“藍碼”“綠碼”市民可以在杭州信用校園健身免刷市民卡、免線下社區審核，在衢州可以在健身驛站每月免費健身4次。最后，動態優化完善互認機制設計。在省級層面牽頭建立了協調小組，對“信用碼”互認互通推進成效及存在問題開展實時動態跟蹤評估，有利于矯正政策偏差，穩步推進信用碼在更寬領域和更大范圍精準應用。

2.杭甬互認。2020年10月10日，杭州“錢江分”與寧波“天一分”通過城市信用分互認互通平臺，實現守信激勵應用場景共享，為市民提供跨區域的信用服務。在杭州，信用應用場景主要包括兩個領域：一是信用園區。在杭州灣信息港小鎮，入駐企業人員及企業法定代表人的信用分高于650分，可享受園區內零元坐巴士;商戶、流動車位、園區報名活動優惠;會議室租賃、媒體宣傳等優先享受權益。在浙西跨境電商產業園，入駐企業法定代表人信用分高于600分，可享受入駐租金減免，園區宿舍、杭州分園優先入駐，園區配套服務優惠等權益。二是場館預約。信用分550～649分用戶，可享受部分運動場館費用9折優惠，高于650分的用戶，可享受場館費用8折優惠。寧波信用應用場景主要包括交通出行和住宿服務。交通出行方面，信用分高于600分的某共享單車新用戶，可獲得騎行券和免押騎行券。對于650分以上用戶，公共自行車騎行免押金。高于600分用戶，則可領取一張某租車公司100元長短租優惠券和一張300元整租優惠券。住宿服務方面，以T酒店為例，信用分高于600分用戶，餐飲住宿享受8.5折，如果高于650分， 則為8折優惠。

3.溫嘉湖金四市互認。溫州、湖州、嘉興、金華等城市也已實現信用互認，首批應用場景聚焦旅游、餐飲、住宿等民生領域，除了湖州信用分處于試運行階段未發布應用場景外，其他三市在創新應用上均取得了一定成效。如溫州除了開通信用審批、城市停車打折優惠等場景外，還將信用分嵌入圖書館公眾號借書系統和部分景區。目前全市已接入13個市縣圖書館、76個城市書房和46個百姓書屋。嘉興還與嘉興銀行、郵儲銀行等6家銀行數據連通，開通“信易貸”服務，截至目前申請信用貸款1015人、金額2.43億元。金華自主開發信用承諾接口，允許信用良好主體進行容缺受理和審批替代，開通信易游、先診療后付費、城市停車打折優惠等場景，積極拓展信用社會化應用。基于信用分的“信義金貸”和“信義金E貸”，目前分別累計發放貸款2.87、18.93億元。

三、城市信用分跨地互認現實挑戰及路徑優化

1.現實挑戰。首先，數據質量仍需繼續提升。信用數據涉及的部門多、主體多、覆蓋面廣，建立信用檔案和開展城市信用分評價均需要融合多方面信息，而數源部門的數據質量直接影響城市信用分的客觀性，實際中存在部門數據更新不及時、統一社會信用代碼覆蓋率偏低，關鍵字段錯誤或缺失等情形。

其次，信用評價科學性有待提升。一方面，“兩個比例”不一致。一個比例是各城市信用分中公共信用評價結果占比差異性較大，從10%到50%不等;另一個比例是各設區市信用分不同信用等級的占比不同，在一定程度上不利于跨區域互認互通。另一方面，各地區城市信用分仍以基礎信用產品為主，缺乏滿足多層次需求的信用產品和數據挖掘類產品，數據價值鏈較短，信用產品整體創新程度不足。

最后，信用深化拓展應用不夠。城市信用分應用的政策支撐有待強化，相應的配套標準體系缺失，目前僅有50%的設區市對信用分出臺了文件說明，而在省級及以上層面并無相應文件進行規范，對于信用分的界定、評價和應用缺乏共識。此外城市信用分覆蓋的領域、涉及的主體仍有限，自發性不足，應用的廣度和深度有待進一步拓展，仍需繼續探索信用與市場和社會領域的最優契合點。

2.路徑優化。以“四治立信”為指引，借助信息化智能化手段，以用促建，不斷優化城市信用分評價，從數據端和產品端兩方面深化各地信用分的互認互通和協同應用，為打破公共信用之外的信息孤島提供支撐，進而形成統一的社會信用應用格局。

首先，提升數據支撐能力。一是提高數據歸集水平。建立跨區域統一的基礎信息歸集目錄和標準體系，加強數據分類管理，建立透明可溯源的數據清洗和轉換規則，建立健全數據聯絡工作機制、臺賬數據對賬機制和數據歸集報送考核機制，形成事前預防、事中監控、事后改善全流程數據管理機制。二是強化互聯互通。創新構建數據共享通道和規則，深化地方業務系統之間的有效對接和業務協同，推動跨區域信用信息共享共用。三是發揮新一代信息技術的支撐應用。充分運用大數據、云計算、人工智能等技術對信用數據進行大規模自動采集、存儲、處理、管理、監控分析，實現智能分析、動態監測、決策管理、預測分析等應用，為城市信用分的市場化社會化應用提供支撐。

其次，健全信用評價體系。一是動態更新優化城市信用分數據目錄，建立信用信息自愿注冊制度，鼓勵市場主體自愿注冊資質證照、市場經營、合同履約、社會公益等信用信息，納入主體信用評價。建立健全信用承諾信息歸集機制，將承諾履約狀況納入主體信用記錄。二是完善評價體系。建立城市信用分評價結果應用的正反饋機制，不斷迭代優化評價模型;基于城市信用分研發預警類、關聯分析類、社會普惠類產品，把產品創新與城市管理、服務結合起來，推動信用評估、信用擔保、信用保險、信用支付等第三方信用服務和產品的推廣應用。

最后，深化社會化應用水平。以“信用分”“信用碼”互認及應用為契機，推進地方和部門在行政、社會、市場等領域拓展應用場景，探索開展各類經濟園區信用建設，運用信用手段惠民便企。一是推動提升基層治理水平。將信用分嵌入基層治理全過程，提升基層治理能力水平。探索信用積分式村民自治新路徑，提升村民自治的自覺性和主動性。二是拓展社會化惠民便民應用。以“信用碼”的方式，穩妥推進更大范圍內城市信用分的互認與應用，在更多的公共服務、商業消費場景中實現信用惠民便企。三是強化信用服務金融能力。積極發揮信用在融資服務、風險監控領域的作用，推動金融機構以城市信用分為基礎，創新開發金融產品，為符合條件的民營企業、小微企業提供融資、租賃便利服務。

（陳海盛，浙江省信用中心中級經濟師;張雯珺，浙江省信用中心科員/責編 劉玉霞）