一顆柚子背后的金融助力

蕭鎮平 李欣 戴榮躍

平和縣提出金融機構加大對蜜柚產業的支持，促進蜜柚產業發展。這個措施得到許多金融機構的熱烈響應，紛紛深耕農村金融服務，掌握果商、果農的金融訴求，打通農村金融服務的“最后一公里”。

“琯溪蜜柚”是福建省漳州市平和縣的名果。目前，全縣琯溪蜜柚種植面積70萬畝，產量150萬噸，產值50億元，涉柚產值超百億元。

為加快平和蜜柚產業轉型升級，促進蜜柚產業高質量發展，2019年7月1日，平和縣政府發布了《促進平和蜜柚產業高質量發展的若干措施》，提出金融機構加大對蜜柚產業的支持，促進蜜柚產業發展。這個措施得到許多金融機構的熱烈響應，紛紛深耕農村金融服務，掌握果商、果農的金融訴求，打通農村金融服務的“最后一公里”，從而助力扶貧攻堅及鄉村振興。

助力農民發展果園

“‘柚農貸確實很方便，手續簡單，放款也及時。”平和縣坂仔鎮心田村的村民林金鳳家共種植了1380棵蜜柚，其中600多棵已產果，是全家6口人的生計來源。2019年7月，柚樹進入柚果中期管理的重要階段，這段時期舍不舍得投入有機肥及精細化的人工管理，將直接影響到3個月后的果實品質，但如果要投入的話，則面臨一筆不小的開支。

正在林金鳳一家一籌莫展的時候，村干部向她介紹了建設銀行的“柚農貸”。

銀行工作人員入戶查看她的柚園，了解銷售情況，信息無誤后，幫她提交了貸款申請材料。幾天后，一筆8萬元的貸款就打到了林金鳳的賬戶上。

“這筆錢來得及時，主要用于果園施肥等投入，600棵已產果的蜜柚共收成10多萬元，還不錯。而且這筆貸款還比普通商業貸款節省4000多元利息。”林金鳳說，現在已有許多親戚和村民來打聽這種“柚農貸”。

“以往，果農在種植過程中，因資金不足想貸款時，只能通過商業貸款，商業貸款需要提供房產抵押，手續麻煩，而且利率也較高。”建行平和支行行長莊漢陽說，蜜柚產業是平和許許多多農民的家庭支柱產業，許多農民雖有果園，但家庭積蓄不多，果園每年的投入就成了問題，“柚農貸”就是專門為平和柚農量身定制的一種便捷助農貸款，只要農民家里種植一定數量的蜜柚，無不良征信，不用抵押，均可提出申請低息的“柚農貸”，用于從事蜜柚種植需求，如購買生產資料、農機、農技服務等，這種形式受到許多果農歡迎。

在平和，還有許許多多的果農得益于“柚農貸”等金融助力，促進蜜柚產業的高質量發展。

助力果商收購柚果

平和縣琯溪蜜柚種植面積70萬畝，產量150萬噸，這些蜜柚絕大多數是靠蜜柚企業，也就是果商來收購。

目前，平和全縣共有大大小小100多家蜜柚企業，它們每個產季少則收購幾十萬千克，多則收購幾百萬千克甚至幾千萬千克蜜柚。

“果商實力大不大，資金充不充裕，一定程度上也影響了蜜柚收購的價格，也關乎許多果農的利益。”莊漢陽說，建行平和支行在充分調研這一情況后，針對蜜柚企業推出便捷快速的“閩果貸”等。

“每年7月至9月是資金最緊張的時候，此時正值柚子成熟期，需要大量資金收購蜜柚、支付蜜柚采摘人工費、包裝物采購等，辦理商業貸款需要房產證抵押等，而且手續較多。”張清松是平和縣好柚佳果蔬經營部的老板，當得知銀行推行助農的“閩果貸”后，便迫不及待趕到銀行去咨詢辦理。

銀行信貸人員吳淼鑫現場查看了他的蜜柚加工大棚及往年的銀行流水后，馬上替他遞上貸款申請，幾天后，40萬元的貸款就發放到位了。

“確實沒想到，便捷、低息，還能按日計息，隨借隨還，負擔大大減輕了。”張清松算了一筆賬，40萬元信用貸款，一個月的利息也就1000多元，比其他商業貸款成本節省了三分之一。

“收購商來果園收購蜜柚，如果沒有現款，而是打白條欠賬的，那對我們農民來說，太沒安全保障了。”林金鳳的一席話道出許多果農的共同心聲。

由于40萬元“閩果貸”的及時放款，緩解了張清松的資金壓力，收購柚果十分順利，2019年產季共收購了近200萬千克。

在平和縣，已經有108家像張清松這樣的蜜柚企業、農戶得到“閩果貸”“柚農貸”等助力，獲得融資支持近2600萬元。

助力電商銷售蜜柚

“叮咚、叮咚、叮咚。”2019年12月16日上午，筆者走進平和縣南勝鎮的漳州新農人電子商務有限公司，只見電商辦公室里一片繁忙的景象，工作人員忙著網店回復、接單和打單。

該公司是一家集種植、加工、銷售為一體的專業蜜柚企業，擁有近萬平方米蜜柚加工工廠、1萬畝的天然種植基地，以及58名長期合作農戶，是最早將平和蜜柚出口到歐洲的平和本土企業之一。

“最近在‘善融平臺上主要銷售后期的琯溪蜜柚及新品種葡萄柚。”公司總經理林素鳳高興地說道，“搭上善融商務列車，公司收購的蜜柚成為網紅爆款，一個月時間，就有近15萬千克平和蜜柚銷往全國，截至2019年11月，2019年的訂單數共20萬單，交易額達767萬元。”

“‘善融平臺是建設銀行在網銀及手機端上開設的一個電商平臺，企業可以入駐這個平臺開展網絡銷售。”建行平和支行副行長蔡楊樂說。

依托雄厚的銀行優質客戶資源，將產品特別是一些扶貧土特產品推廣銷售出去，已成為許多銀行的共同做法，如在工商銀行的“融E購”上，平臺特地將平和入駐商家的蜜柚加上紅色醒目的“扶貧特產”標簽，以吸引更多的客戶關注。

蔡楊樂說，2018年產季后期蜜柚價格跳水時，銀行通過補貼資金的形式，讓入駐平臺的商家向掛鉤的數十戶貧困戶以高于市場收購價0.4元的價格收購蜜柚20多萬千克，平均每戶貧困戶可增收1萬多元。

為幫助平和特色農產品“出山進城”，建行依托自有的善融商務電商平臺，開辟綠色通道，上門宣講指導、減免相關費用，推動優質商戶入駐商城，并通過網點、善融扶貧館進行專項展示，開展秒殺、返券、愛心購等活動提升銷售量，探索出了一條授之以漁的“電商+農戶”的精準扶貧模式。

在這些金融機構的大力支持下，越來越多的平和柚農、柚商相繼“觸電”銀行電商平臺，不僅打響了平和農產品的品牌，促進了蜜柚產業振興，還帶動了當地貧困群眾穩步脫貧，助力鄉村振興。