公證在金融風險防控中的功能優化研究

李 智 董 樑

（常州大學公證研究中心，江蘇 常州213164；常州市公證處，江蘇 常州213000）

公證作為一項基礎性、預防性的法律制度，有助于促進經濟社會發展、維護社會和諧穩定中，可有效預防金融風險，補救金融風險帶來的問題。2017年7月，最高人民法院、司法部和銀監會聯合發文提出，“為進一步加強金融風險防控，提高銀行業金融機構金融債權實現效率，降低金融債權實現成本，有效提高銀行業金融機構防控風險的水平,要充分發揮公證作為預防性法律制度的作用。”①由于我國的文化傳統、經濟基礎、法律制度設計等原因，公證在金融風險防控中的作用還沒有完全體現出來。有必要對當前公證在金融風險防范中的作用、存在不足的原因及完善建議等進行分析和討論。

一、公證介入金融風險防控的必要性

（一）金融風險易引發各類風險

2017年4月，中央領導在中共中央政治局第四十次集體學習時強調：“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是國家經濟社會發展中重要的基礎性制度。”②當前的金融風險主要包括市場風險、信用風險、流動性風險和財物風險四種類型。利率、商品價格、股價和匯率等在市場中運行時，會發生一定的波動，而上述要素的波動則會導致金融參與者資產價值產生變化，由此而帶來的風險一般被稱之為市場風險。這些市場因素對金融參與者既有可能形成直接的影響，也有可能通過其競爭對手、供應商或者消費者等中間環節而形成間接影響。……