基于經(jīng)濟(jì)法制第三方支付法律監(jiān)管問(wèn)題及優(yōu)化路徑研究

●馮 振

（河南工業(yè)貿(mào)易職業(yè)學(xué)院，河南 鄭州451191）

第三方支付主要是借助于互聯(lián)網(wǎng)和支付載體形成一種比較獨(dú)立的支付渠道。[1]在本次研究當(dāng)中主要分析的是第三方非金融機(jī)構(gòu)，這些非金融機(jī)構(gòu)和各大銀行簽約然后達(dá)成共識(shí)，借助于發(fā)達(dá)便捷的網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)網(wǎng)上貨幣支付和結(jié)算等的目的，為組織以及個(gè)人提供支付渠道。

一、第三方支付的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，各種第三方支付模式進(jìn)入到了人們的生活當(dāng)中，比如網(wǎng)上交易、轉(zhuǎn)賬和購(gòu)物等成為了人們?cè)谌粘Ｉ町?dāng)中的重要習(xí)慣。隨著交易量不斷增加，中小型電子商務(wù)商家數(shù)量快速增加，很多小額支付由于交易雙方不在同一個(gè)銀行平臺(tái)當(dāng)中，需要十分繁瑣的手續(xù)才可以辦理成功，而且還需要繳納很多手續(xù)費(fèi)。為了滿(mǎn)足用戶(hù)在支付方面的新需求，作為中介角色的第三方支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，其和各商業(yè)銀行對(duì)接，暫時(shí)性接管資金，在網(wǎng)絡(luò)交易當(dāng)中承擔(dān)起了擔(dān)保作用。

（一）第三方支付特點(diǎn)

第三方支付通常就是第三方支付機(jī)構(gòu)在付款者和收款者之間起到的中介作用。當(dāng)前對(duì)于第三方支付的概念界定比較多。不少人認(rèn)為第三方支付就是微信+支付寶和其他的支付方式。其實(shí)第三方支付可以分為銀行類(lèi)和非銀行類(lèi)，也有具體的界定含義。和傳統(tǒng)的支付模式相比，第三方支付模式所具備的特點(diǎn)主要有：

第一，支付效率比較高，受益的主體也更多。通過(guò)和各個(gè)不同的銀行之間構(gòu)建起合作關(guān)系，把不同銀行都匯集在同一個(gè)平臺(tái)當(dāng)中。……