我國農村商業銀行綠色金融發展策略分析

艾浩

摘 要：本文重點研究農村地區的商業銀行在發展綠色金融業務的過程中遇到的一系列問題，這些問題主要包括產品的種類和內容存在缺陷、銀行機構和客戶群體之間難以有效建立良好的信任關系以及從業人員的素質有待提升這三個方面。在明確這些問題后，我們分別從拓展服務范圍、金融知識的科普、從業人員考核培訓制度的強化與人才隊伍建設的高質量化這四個方面提出實現農村地區商業銀行業務綠色發展的有效途徑。

關鍵詞：農村地區;商業銀行;綠色金融

進入新時期以來，我國的整體經濟形勢不斷向好，國家經濟實力也在不斷增強。經濟發展的紅利是要惠及到全體人民的。所以金融行業已經逐步走出了城市地區逐步向鄉村蔓延。在科學發展觀的指導下，農村地區的金融行業一直秉持綠色發展的基本概念。實現低碳金融和可持續金融也是我們享受金融成果并暢想美好未來的一個重要基礎。但是現階段的農村金融業發展距離我們的預期仍然存在較大差距。其中的問題值得我們密切關注和深入研究。

一、農村商業銀行發展綠色金融的困難

本次文章研究階段，我們曾經在網絡上搜索了大量的以農村地區綠色金融為主要研究方向的相關文獻，也到一些農村地區做實踐調查和采訪研究。經過多重調查手段相結合的方式，本文以為農村地區綠色金融發展過程中存在的問題主要有以下三個方面：第一，產品種類和內容存在缺陷。農村地區綠色金融建設并不是一個最近才提出的新概念。在東部經濟發達地區，農村商業銀行綠色金融已經具備了一定的推行基礎和實力。但是在經濟發展程度整體較低的西部地區，農村金融綠色發展之路舉步維艱。很多都是直接照搬東部地區的農村綠色金融建設，但是本地的基礎實力又達不到相應水準，所以在產品種類和內容方面就與實際狀況嚴重不符了。第二，農村金融產品無法充分獲得消費者群體的信賴，這也是商業銀行農村綠色金融發展之路上的重要障礙因素。對一些農村地區的中小型企業還好，但是對一些個體戶或農民家庭，與商業銀行的金融信賴關系建設非常艱難。在本地實際調研活動中，一些村民根本不知道金融是什么，而且當我們一提到股票、債券和投資這些字眼時，大多數人的第一反應就是詐騙。的確，近年來很多不法分子和有投機者利用網絡渠道進行金融違法活動，政府部門對此的宣傳力度和教育有著很強力度。但是這種宣傳矯枉過正，導致很多村民聽到金融字眼就本能以為是詐騙。而且另一方面，這些村民的受教育程度普遍偏低，對一些基本的金融知識都是沒有任何概念的，這也就很容易導致商業銀行的個體金融業務開展難度增加。第三，從業人員的專業素質有待提升。從業人員的素質也會成為影響農村地區商業銀行日常經營活動開展的一個重要因素。從業人員的工作能力以及對待客戶的基本態度等等都是非常重要的，但是當下階段，存在個別農村商業銀行從業人員素質低下的情況。對自己的工作內容不負責，在與客戶的接觸過程中也不夠熱情甚至會和客戶產生語言沖突。而這些不良行為都會成為客戶作出其他的選擇行為的一個重要依據。從業人員的專業能力與服務態度有待提升是農村商業銀行發展綠色金融的另一個重要阻礙因素。

二、農村商業銀行綠色金融發展策略

針對農村商業銀行綠色金融事業發展過程中存在的一系列問題，本文分別從服務范圍的拓展、金融知識科普的實施以及人才隊伍建設的高質量這三個方面為農村商業銀行實現綠色金融提供相關建議。

1.服務范圍的拓展

服務范圍的拓展指的是商業銀行機構自身的服務范圍要在原來的基礎上有所拓寬，結合農村地區的實際情況開辟出一條適合當地的、富有特色化的金融服務發展道路。例如，隨著互聯網技術的興起，電商平臺和網絡購物已經在農村地區有了非常廣泛的普及。無論是年逾花甲的老人，還是剛過而立之年的青壯年群體，都已經逐步適應甚至依賴網絡購物這種全新的消費模式。農村商業銀行要清楚地認識到這一點，在開展金融業務的過程中加強自身與當地農村電子商務平臺的合作，重視網絡技術的應用，開創出綠色的且有特色的農村金融產品。例如，農村商業銀行要積極學習國家大型銀行在綠色金融業務方面的發展經驗，結合農村地區的實際情況開拓出綠色信貸業務。信貸是金融的重要組成部分，貸款的合理辦理和高效發放可以為農村地區的經濟發展提供充裕的資金，同時也有力地避免了真正需要資金支持的農村中小型企業或個體戶由于無法得到資金被迫陷入高利貸困境的局面。

2.金融知識科普的實施

在農村商業銀行實現綠色金融業務發展的過程中，金融知識科普是一個非常關鍵的部分。這主要是因為農村地區的人口素質和受教育經歷相對于城市人口而言有所差距，個人認知能力和知識儲備的相對欠缺導致絕大多數農村人口對金融這一詞的概念的認識是不夠深刻和專業的。由于了解不夠深入，所以導致村民和商業銀行之間的信任關系建立效率非常低。要想實現綠色金融在農村地區的長足發展，加強對農村居民的金融知識科普和教育是必須要做的一項工作。例如，股票和債券這二者是農村居民接觸最多的投資理財形式，股票和債券也屬于金融的一部分。當下階段也有很多村民操作股票投資債券的相關經歷，只不過由于專業知識的缺乏在這方面做得并不是非常理想。農村商業銀行可以把股票、債券、保險、融資等在金融領域中出現的高頻詞匯以科普的形式向農村居民做一個宣傳教育，讓他們對這種新型的金融形勢有一個比較清楚的認識。這樣做一來可以增加居民的專業知識儲備，在一定程度上降低他們的投資理財風險，另一方面也整體提升了農村居民對金融行業的認識程度，這為農村商業銀行今后實施其他綠色金融的相關措施奠定了一個良好基礎。

3.人才隊伍建設的高質量化

人才隊伍建設的高質量化是我們早日建成一套完善的農村金融綠色服務體系的重要保障條件之一。因為不管多么科學合理的制度，總歸是需要具體的負責人予以落實的。如果落實者本人的素質不達標，或者工作態度和工作方法存在問題，那么即便是一項非常優質的舉措，也很難取得與我們預期相一致的最終結果。因此，實現農村綠色金融體系的構建。建設一支高質量的人才隊伍是必須要完成的工作。高質量人才隊伍的建設主要分為招聘環節的高標準，嚴要求和從業人員考核培訓制度的完善。通常而言，銀行部門是很多求職者非常青睞的機構，但這僅限于城市的各大銀行。在哪些位置偏遠基礎設施相對較差的農村地區，銀行的招聘方面具備的優勢并不是很大。但是要想實現農村綠色金融的高質量發展，相關商業銀行在招聘時仍然要堅持高標準、嚴要求的基本規則，在招聘人才方面堅持寧缺毋濫的基本原則。只有保證了招聘環節引入人才的高質量，才能確保各項政策推行的有效性。其次就是從業人員的考核培訓制度。在很多求職者眼中銀行就是一個鐵飯碗，是一個只要入職就永遠不會失業的工作。但也正是因為這種錯誤的認識，導致極個別銀行員工工作消極懈怠。我們要健全從業人員的考核培訓機制，針對其日常的工作行為和工作方式進行監督，不僅要在內部予以監督同時也要接受群眾的監督，通過多種監督方式相結合的手段，規范人才隊伍的質量。

三、結語

我國經濟的持續健康發展帶來的不僅僅是都市的繁華生活，更是廣大農村地區人民幸福感的提升。讓全體人民享受到金融行業發展帶來的紅利是我國堅持以人為本重要理念的體現形式。因此，在今后的金融事業發展中，我們仍然要堅持農村商業銀行綠色金融發展基本方向不動搖，探索出更多優質的，可持續的發展道路。

參考文獻：

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（淮安市淮安區渠北水利管理所? 江蘇 淮安? 2232000）