“技術流”開啟科技金融新時代

楊露

2月21日，國務院辦公廳下發了《關于推廣第三批支持創新相關改革舉措的通知》，其中明確提出要在全國推廣“建立科創企業信貸審批授信專屬流程、信用評價模型和‘技術流專屬評價體系”，將科技創新企業創新能力作為核心指標，拓展科技型中小企業的融資渠道。

這個被國務院點名進行全國推廣的“技術流”科創企業授信評價體系首創于建設銀行廣東省分行，其創新、應用和推廣過程源自該國有大行多年的實踐與積淀。

“技術”無法賦值，這一直是很多科創企業的傳統困境，為了解決這個市場痛點和企業需求，建設銀行廣東省分行的“技術流”評價體系應運而生。這一體系以知識產權為基礎，在大數據的支撐下，將越來越多的金融血液源源不斷輸送給了優質的科技創新企業群體，為金融服務科創探索出了一套行之有效的新模式。

一個地方上的國有銀行，其獨創的“技術流”評價體系能上升到國家層面，被國務院點名進行全國推廣，自然有其獨特之處，這個獨特性既來源于它對科創企業科學化、數據化的授信評估，從而為其提供專業化的金融服務；也來源于一個國有大行在以新技術為切入點的新金融時代，主動轉型，探索更好服務實體經濟、服務社會的責任感和使命感。

“技術流”讓復工企業開足馬力

隨著各地政府出臺了一系列與復工有關的政令和措施，這場“戰疫”進入了疫情防控與復工復產兩手硬的階段。由于疫情帶來大規模物流阻斷和人員隔離，企業“只出不進”，生產經營遭遇難題，足見形勢之緊迫。

如何更好地幫助企業熬過這個冬天？探究這個問題，銀行扮演著重要的角色。自疫情發生以來，建設銀行東莞市分行經過市場調研摸排，發現東莞相當一部分企業屬于知識產權資源的“智”造型企業，可獲得包括知識產權質押融資在內的“戰疫貸”支持。

他們鎖定了一家名為春夏的新材料“智”造型企業。這家企業受疫情影響，近期訂單量激增，導致流動資金持續緊張。2020年2月10日，建行東莞市分行成功發放了全省首單疫情期間知識產權質押貸款1500萬元，及時地支撐了這家企業的防疫物資生產。

“有了建行的資金支持，我們就可以開足馬力生產了。”在與知識產權緊密銜接的“技術流”評價體系的判斷基礎上，建行通過線上僅用1個工作日便幫助這家企業完成了貸款審批發放，為其后續生產和經營提供了有力的保障。

疫情是不可抗力事件，但“黑天鵝”也最能考驗銀行的管理能力、科技實力和風控水平。位于廣州的貝樂智能信息科技有限公司也是其中的受益者，這家公司正在加快生產防疫紅外體溫槍等醫療器械用品。事實上，作為建設銀行廣東省分行“技術流”評價體系審批評定的高新技術企業，貝樂公司早在2019年4月便得到了該行發放190萬元貸款。

在全力抗擊疫情的過程中，建行廣州增城支行了解到該企業的資金壓力后，迅速為企業提高了授信金額，給予370萬元科技助保貸授信，并給予9折貸款利率優惠。

這是疫情時期的兩個極其高效的銀行業借貸案例。事實上在此之前，建設銀行廣東省分行獨創的“技術流”評級體系，早已將廣東省（含深圳）超過4.5萬家高新技術企業科技創新數據全部囊括到手機中，涵蓋了數十個細化評價指標。這些數據也成為了傳統“資金流”評價體系輔助判斷工具。

在這樣的評價體系下，科技企業只需憑借自有的發明專利和實用新型等核心專利作質押，就可以輕松地獲得建行貸款，讓知識產權轉化成借貸資本。

以知識產權為核心競爭力的初創企業，體現出鮮明的“輕資產”特質，按照傳統貸款模式，抵押物往往不足，但他們對資金的需求也更加突出。而現代金融最核心的就是信用，只有信用，才能夠體現金融的價值資源配置，實現“真正的科技金融”。

現代金融最核心的就是信用，只有信用，才能夠體現金融的價值資源配置，實現“真正的科技金融”。

為此，建設銀行聯合多家知識產權代理機構，通過“技術流”評級體系，收集高新技術企業科技創新數據，通過大數據形成總評分，讓知識產權在金融領域實現“信用化”和“數字化”，使得初創企業僅僅憑借專利也可以獲得真金白銀，打破過去橫亙在小微企業發展路上的障礙。

在大行中，建設銀行率先從傳統銀行向創新銀行轉變，用金融科技破解融資難的問題。如今，一部設備就能連接起客戶和銀行，原本復雜無比的審批、抵押、授信等業務，都能在線上非常快地完成。與此同時，基層網點也具備了信貸能力，涌現了一批突出的金融業務能手，將銀行與企業更緊密地聯系在一起。

瞄準科技金融的超前戰略

作為地處粵港澳大灣區的國有銀行，服務灣區，是建設銀行廣東省分行的職責所在。作為我國開放程度最高、經濟活力最強的區域之一，粵港澳大灣區內聚集著高度發達與門類齊全的產業系統。而放眼世界幾大灣區，金融與科技都是兩大重要引擎。如何讓科技金融真正成為推動粵港澳大灣區高質量發展的關鍵動力？這也是“技術流”評價體系瞄準科技金融的超前戰略所在。

早在2015年，該行便在業內率先提出“FIT粵”科技金融的系統設計，聚焦高新技術企業的金融支持，打造一攬子綜合金融服務。2016年，建行總行將全國首個商業銀行總行級科技金融創新中心落地廣東，為科技金融服務的全面升級“加持”。

經過反復積累與創新，2017年，由建行廣東省分行全國首創的 “技術流”評價體系應運而生。該體系首次將“科技創新”作為企業的核心資源要素納入評價系統，率先從信用評定方面對科技創新型企業作出傾斜，為金融服務科創探索出了一套行之有效的新模式。

這一年，廣東省科技廳聯合建設銀行廣東省分行，率先在廣州、佛山、東莞等7個地市開展普惠性科技金融試點工作，推動科技金融向小微企業延伸，進一步拓寬了企業受惠范圍。與此同時，建設銀行廣東省分行對知識產權價值的挖掘在不斷深化，陸續推出“專利快貸”知識產權金融服務和 “知商貸”“科技云貸”等線上產品，讓科技企業知識產權有效轉化為現金流，加快融資速度，優化資源配置。

建設國際科技創新中心是粵港澳大灣區的核心任務之一，發展科技金融將推動金融機構從生產過剩、增長乏力的行業抽出資源要素，減小無效供給，為小微科創企業、戰略性新興產業提供更精準的資金服務。

數據顯示，目前建設銀行廣東省分行對轄內27773家高新技術企業實現了服務全覆蓋，覆蓋率達82%，授信覆蓋近萬家，高新技術企業資產業務余額超2200億元。基于此，“技術流”評價體系有望暢通大灣區金融與實體經濟之間的循環，加速科創企業成長和產業轉型升級。

從國際層面看，“技術流”還將有助于提升粵港澳大灣區科技型企業在全球范圍內的整體競爭力，撬動著技術與產業的擴張，孕育一批又一批優秀的科技企業。

“打造以‘技術流評價體系為核心的科技金融綜合金融服務方案，將更好契合粵港澳大灣區打造國際科技創新中心的戰略定位，進一步提高金融服務的適配性。”建設銀行廣東省分行副行長鄧波表示，“分行將以‘技術流評價體系在全國推廣為契機，加快推進金融供給側結構性改革，提升服務實體經濟的質效，以新金融助推經濟社會高質量發展。”

“大科學”時代需要科技金融

在以新技術為切入點的新金融時代，“技術流”評價體系的探索和實踐既有獨特性又有普遍性，自推出以來就備受關注。中國銀保監會、國家知識產權局、國家科技評估中心及其廣東在粵下屬機構充分肯定了“技術流”評價體系為知識產權金融、科創企業融資提供的全新思路，并就深入完善該評價體系提出指導意見。

中國知識產權發展聯盟金融服務專業委員會主任段志強曾多次對廣東進行知識產權融資調研。他表示，“技術流”評價體系解決了知識產權在金融領域的“信用化”“數字化”問題，有機補充了傳統的“資金流”評價模式，有效解決了知識產權評估難這個貸款審批和質押融資的關鍵瓶頸。

金融和生產力技術環境的適配，將決定一個社會的科技創新水平，以及國家的經濟增長速度和財富水平。

現代社會的一個重要特征就是以金融信貸體系作為經濟的基礎設施，尤其是銀行業信貸模式的有效與否關系到整個社會資金流動方向和分配方向。也就是說，金融和生產力技術環境的適配，將決定一個社會的科技創新水平，以及國家的經濟增長速度和財富水平。

當前，全球產業發展和科學研究都在邁向“大科學”時代。“大科學”意味著大量的資金投入和配置，科技企業與國家意志、民族利益更加緊密地聯系在了一起。因此，金融行業亟須從全國范圍內建立起一套針對科創企業的授信評價體系專屬體系。

“技術流”對傳統的金融模式，包括行業的信用基礎、組織結構都在發生或快或慢的解構重組。從長遠來看，科技金融將對未來社會的經濟增長產生巨大的影響。

為此，國務院下發了關于推廣第三批支持創新相關改革舉措的通知文件，這份文件提出在全國或8個改革試驗區域推廣20項改革措施，其中有包括“技術流”在內的七大金融舉措。建行廣東省分行首創的“技術流”科創企業授信評價體系以其突出的優勢特征，在廣東的持續實踐和探索中走向了全國。

科技金融作為建設銀行服務實體經濟的戰略調整方向，決定了其產品服務和模式需要不斷推陳出新。為了更加立體全面地對科創企業進行測評與定位，經過反復積累與創新，近年來建設銀行廣東省分行在“技術流”的基礎上，還推出了科創企業“多流合一”專屬評價體系。“多流”主要包括政策流、技術流、能力流、資金流，以此匯集成企業的一張更加精準的“科技報表”。

建行正借助科技實現對創新技術發展的驅動，同時也在開啟自身的“第二發展曲線”，發力住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”。未來，建行產品的創新和迭代的過程仍將持續。善建者行，在中國經濟邁向高質量發展的當下，這家國有大行已經做足了準備。