金融助推潼南以工業為主的實體經濟發展研究

李柱

摘要：在經濟邁入新常態，供給側改革持續深化的大背景下，金融作為供給側的核心要素，在推動經濟發展方式由粗放型向集約型轉變過程中具有重要作用。當前，潼南正處于經濟加速發展的轉型期，迫切需要深化金融改革創新，推動經濟金融互融互促發展。

關鍵詞：金融;實體經濟;發展

一、金融助推潼南實體經濟發展取得的成效

近年來，金融改革取得新進展，金融業不斷發展壯大，為潼南經濟社會持續健康發展提供了有力支撐和保障。

（一）金融機構綜合實力顯著增強

在潼金融機構從2012年的13家發展到2019年底的28家，其中銀行12家、保險公司10家、融資擔保公司2家、小額貸款公司2家、證券公司1家、基金公司1家，金融機構從業人員超過2500人，初步形成了銀行、保險、證券、小貸、擔保、基金共同發展的金融體系。全區金融資產規模從2012年的187億元增加到2019年的351億元，增長87.7%;銀行存貸款余額從2012年的210.6億元增加到2019年的507.7億元，增長141%;金融業增加值從2012年3.79億元增長到2019年的5.3億元，增長40%。

（二）金融助推實體經濟作用凸顯

2019年全區社會融資規模達到272億元，銀行貸款規模達到179億元，均為2012年的3倍多;金融機構存貸比達到54.5%，比2012年提高16.6個百分點。企業直接融資從無到有，2019年達到30億元，占融資總額的15.7%;“新三板”掛牌企業實現“零”突破，4家企業在重慶OTC科創板掛牌。2019年銀行對潼南實體企業貸款余額達54.73億元，有力助推了以工業為主的實體經濟快速發展，工業增加值從2012年的39.19億元增加到2019年的113.18億元，增長188.8%。

（三）金融改革持續深化生態良好

深化“兩權”抵押貸款試點，累計發放貸款2.8億元;組建潼誠基金、興農擔保、小貸公司等新興機構，開展保險險資直投試點，推動金融扶貧發放小額貸款6834萬元，扶貧再貸款1100萬元。建立風險研判、案件協調、聯合按訪、信息報送等工作機制，金融信用風險防控體系不斷完善，行業監管全面加強，社會投資健康發展，企業債券發行、債券品種創新成效顯著。潼南銀行貸款不良率0.45%，融資擔保代償率0.7%，均大大低于全市1.16%和2%的平均水平。

二、金融助推潼南實體經濟發展存在的問題

潼南金融助推實體經濟工作雖然取得了一定成效，但橫向比較，與周邊區還存在一定差距。潼南存貸合計545億元，比合川少529億元，比銅梁少242億元;存貸比為57.35%，比大足少18個百分點，比重慶市少27個百分點（合川47.98%、銅梁63.75%、榮昌66.95%、大足75.96%、全市84.54%），融資難、融資貴的問題仍然存在。

（一）金融環境有待改善

一是金融體系協調機制不健全。重要的國家政策性銀行和知名商業銀行尚未入駐潼南，融資租賃等還是空白。金融監管部門與金融機構間未能實現及時有效信息溝通和資源共享，銀行分支機構信貸審批權有限。二是金融服務“脫實向虛”工業融資受阻。去年全國新增貸款46%是房地產，大量金融資源沒有進入以工業為主的實體經濟。信貸資金大量發放給有政府背景的平臺公司和有實物抵押的重資產行業，民營企業和輕資產行業融資困難。三是銀企信息不對稱金融產品創新不足。金融部門深入實體企業調研企業狀況、推介金融產品不夠，企業了解掌握自身信貸產品、創造條件爭取信貸資金不力，銀企信息溝通差，信貸產品與實體企業需求不匹配。

（二）市場活力有待提升

一是實體企業活力差。許多工業企業自有資本少，現金流不足，資產負債率高，市場競爭力差，抗風險能力弱，不能滿足信貸條件。二是企業財務管理不規范，一些企業決策機制不健全，資金風險意識差，財務管理不規范，財務報表資料缺乏真實性，不能滿足信貸要求。三是現代金融知識缺乏。一些企業管理及其財務人員缺乏現代金融知對債券融資、上市融資等基本不懂。

（三）政府引領有待加強

一是地方財政資金支持不足。經濟基礎差，稅收少，地方可用財力有限，支持實體經濟發展資金很少，政府性基金撬動信貸資金投入不足，一些招商引資政策未能及時兌現。二是融資費用成本偏高。據調查，潼南企業辦理房產抵押貸款除支付銀行利息外，還要支付評估價格4‰的土地評估費、5‰的房產評估費、2%-3%的擔保費等。三是誠信建設力度不夠。些信貸資金沒有用于發展企業或使用不規范，有的用虛假合同擔保或超出抵押物價值取得貸款，有的有意拖延或選避債務，對失信行為打擊力度不夠，銀行監管手段缺失。

三、金融助推潼南實體經濟發展的對策建議

（一）補短板，切實履行金融“本分”職責

習近平總書記在全國金融工作會議上指出，為實體經濟服務，滿足經濟社會發展需要，是金融的本分。作為新時期的金融部門要創造性地履職盡責。一要創新信貸產品。要突破以不動產為抵押物的限制，積極開展動產質押和無形資產質押貸款業務，加大對科技金融、文化金融等的支持力度。信貸資金要優先滿足符合市場和國家產業結構調整要求、資信狀況良好的以工業為主的實體企業，推動傳統產業轉型升級，促進新興產業加快發展。要進一步簡化信貸業務流程，對優質、誠信企業積極推行循環續貸模式。二要開拓融資方式。通過采用在建工程抵押、應收賬款質押、土地經營權抵押、存貨質押等進行擔保融資。大力扶持本地發展前景較好的實體企業通過在主板、創業板等資本市場上市融資，積極推動符合條件的實體企業在境內外多層次資本市場上市融資。三要優化信貸結構。抓住經濟結構調整升級契機，優化信貸供給結構，減少“脫實向虛”放貸資金，加大對實體企業的信貸資金投放力度，特別要對發展前景好暫時遇到困難的實體企業給予信貸扶持。有關部門要切實解決不合理收費和附加貸款條件等問題，切實降低實體企業融資成本。

（二）增活力，切實發揮企業自身潛能

一是增強資金成本和資金風險意識。企業管理人員要加強資金風險防控和增強資金成本意識，要在綜合研判企業資產負債和資金有效使用的基礎上，科學研判資金市場，準確選擇融資渠道和方式，超前做好融資準備，分階段進行資金籌集，避免資金閑置或資金斷鏈等問題發生，實現降低企業財務風險和資金成本，增加效益。二是建立現代企業管理制度。要加強指導以工業為主的實體規模企業加快建立現代企業管理制度，規范財務管理，保障財務資料齊全、數據真實，不斷提高企業在政府、中介和金融機構的資信評估分值，展示企業可持續發展潛力，提升企業融資能力。三是加強學習拓展融資思路。企業管理及其財務人員要加強現代金融知識的學習，不斷拓展融資思路和方式方法。要積極主動與銀行對接，準確把握適合自身企業的金融產品和信貸條件;要積極主動對接證券公司，運用中小企業債、公司債與票據等新型工具增加直接融資;要積極主動對接保險公司，充分利用履約保證保險，解決企業自身抵押不足問題。

（三）強引領，切實用好政府資源撬動

一是建立科學激勵機制。充分發揮政府在金融助推以工業為主的實體經濟發展中的政策指導和宏觀調控作用，建立健全金融支持實體經濟發展的保障機制和激勵辦法。要強化對金融單位及其法人支持潼南以工業為主的實體企業發展的年度考評，重點獎勵對工業企業貸款余額年度增長較大的和對規模以下工業企業實行“二次抵押登記，一次授信循環使用”的金融單位;獎勵對工業企業采用應收賬款、倉單、股權、知識產權、商標權、訂單等質押貸款的金融單位;政府財政性資金資源（如部門單位存轉款、工資發放、重點項目建設、資金清算、保險業務、電子銀行等對公業務），大力向支持工業企業發展的金融單位傾斜。二是優化資源配置。積極運用政府宏觀調控手段，加大對實體企業的支持力度，在財政資金資助、稅收優惠政策、金融服務監管等多方面為以工業為主的實體企業營造良好的發展環境，有效吸引金融資源流向實體企業。要通過增加擔保機構、建立政府風險補償基金、產業發展基金等措施，擴大中小企業信用擔保范圍，增強中小企業信用擔保能力。要獎勵支持融資擔保機構再擔保、聯合擔保以及擔保與保險相結合等，放大擔保機構擔保倍數，推動“政、銀、保、擔”合理分擔擔保風險和銀行信貸風險。要通過大力招商引資，強力引進國家開發銀行、進出口銀行等政策性銀行及中國銀行、交通銀行等知名商業銀行機構和融資租賃等非銀行金融機構落戶潼南，不斷完善區內金融體系;要利用優勢資源，緊緊圍繞潼南六大支柱產業，強力引進一批科技含量高、投資強度大、產業關聯度強的大項目、好企業，不斷提升潼南以工業為主的實體經濟實力和競爭力。三是加強部門協作。區國資金融中心等部門要配齊專業人才、放大政府性資源對公業務職能，對銀行及企業加強指導、服務、監管。部門之間要加強協作配合，強化對以工業為主的實體企業的高效優質服務，建立完善實體企業融資、擔保快捷通道，優化信貸資金發放流程，提高放貸工作效率，切實減少因消防、環保、辦證等因素造成的企業融資受阻問題。

（四）建平臺，切實暢通銀企供需信息

一是建立實體企業管理名錄庫。由主管部門收集以工業為主的實體企業的基本情況資料，按照投產、在建、簽約等分類，建立實體企業分類管理名錄庫，適時動態更新。名錄庫信息資料與金融機構等多個部門共享，讓企業能借助平臺發布融資需求等信息，讓金融機構能及時提供優質高效的金融服務。二是搭建“銀-政-企”溝通平臺。定期召開銀政企協調座談會、經濟形勢分析會、重點項目推介及情況通報會等，通過會議把政府的發展規劃、銀行的信貸產品、企業發展情況及融資需求等進行現場溝通，為企業和銀行“牽線搭橋”。三是建好互聯網信息傳遞平臺。設立專門平臺，企業及金融機構為成員，既讓企業能借助平臺發布融資需求，也讓金融機構能及時調整業務方向，減少拓展新客戶潛在成本。

（五）強監督，切實加強社會誠信建設

一是評定企業信用等級。聘請專業評估機構對以工業為主的實體企業進行客觀公正評價，并授予相應信用等級。評價結果由政府部門、金融單位等通用，作為企業獲得財政資金支持、金融信用貸款等的重要依據。二是建立信用信息數據庫。工商、稅務、司法、金融等相關單位應加快推進企業和個人信用信息共享數據庫建設，建立健全共享機制，支持金融部門開展企業和個人信用信息查詢工作。有關部門要加大對失信行為的打擊懲處力度，提高失信成本，規范誠信行為。三是公開失信執行人“黑名單”。對誠實守信典型給予表彰獎勵，對失信被執行人實施聯合懲戒處罰，不斷提升企業和個人珍愛信用記錄的意識，進一步營造重誠實、守信用的良好社會風氣。

【參考文獻】

[1]朱衛平，陳林.產業升級的內涵與模式研究——以廣東產業升級為例[J].經濟學家，2011（2）.