我國票據市場黑名單制度研究

耿廣奇

摘 要：本文分析我國票據市場黑名單制度的產生和發展，研究票據市場黑名單主體及其行為、我國票據市場黑名單制度現狀，提出了由票據交易平臺整合票據市場黑名單資源，建立全國統一的、覆蓋面廣的黑名單體系的建議，以期消除票據市場信息不對稱的問題，以利加強我國票據市場的風險控制，促進我國票據市場的進一步完善和健康發展。

關鍵詞：票據市場;黑名單制度;票交所

作為貨幣市場的重要組成部分，我國票據市場一些參與者在一些環節未按照我國的票據法等相關規定操作，出現一些違規、違法甚至犯罪現象，為控制票據業務風險，我國票據市場的“黑名單”制度隨著票據市場的出現應運而生。

一、我國票據市場黑名單制度的發展過程

（一）商業銀行票據業務人員自發建立黑名單階段

商業銀行票據托收人員在托收過程中，會遇到一些無理取鬧、吹毛求疵的承兌行以種種借口不兌付或者不及時兌付，托收人員會將這些承兌行的名單告知辦理貼現和轉貼現的貼現和轉貼人員;而票據貼現人員在貼現時也會遇到假發票、偽假克隆票據等現象;票據轉貼現會遇到不及時劃撥資金等交易對手，票據營銷人員就會自發將這些承兌行、轉帖行和企業記錄下來，以后業務中引起注意，從而形成了我國票據市場最早的黑名單。該階段的黑名單只是票據業務人員自發收集的，傳播范圍小，一般僅限于部門內人員使用。

（二）法人銀行內部統一發布黑名單階段

后來，幾乎各家商業銀行都建立起了總行級的票據業務經營或管理機構，他們就將各個分支機構掌握的黑名單匯集起來，建立起全行的黑名單，同時建立起黑名單的報送、更新和通報機制。

（三）黑名單體系的完善和票據業務處理系統自行比對篩選階段

隨著票據市場的進一步發展，商業銀行開始交流黑名單，通過交流，進一步完善豐富黑名單，實現資源共享，共防風險;黑名單的內容也進一步擴充了，票據業務人員被解除勞動合同等有不良記錄的人員也進入了黑名單，一些票據中介也上了黑名單;隨著票據電子化的推進及各行票據業務系統的完善，各行在其票據業務系統中設置模塊，可以由系統自行對擬交易的票據、擬交易的機構和對方具體的經辦人員與黑名單進行比對篩選，拒絕交易篩選出的票據。

二、我國票據市場黑名單主體及其行為

（一）商業銀行

商業銀行的票據行為主要是承兌、貼現、轉貼現、托收、兌付等，作為票據行為人，商業銀行存在著不少的問題：

1、作為承兌人：市場上存在著商業銀行為沒有交易背景的票據承兌的問題。在近幾年公布的監管部門對于商業銀行的罰單中，經常能看到“滾動簽發銀行承兌匯票”被罰款的情況;而有的是以信貸資金用作承兌保證金，開立銀行承兌匯票，兩者都屬于“票據保證金來源違規”。

貼現行向承兌行查詢時承兌行不及時配合回復，造成申請人不能及時獲得貼現資金，喪失商業機會的問題。

2、作為貼現人：票據的無因性是票據一項重要的法律屬性和重要特征，它要求票據的基礎法律關系與票據法律關系相分離，正常情況下票據交付之后的背書轉讓不應要求后手對于前手的交易背景進行審查，但我國票據法規定票據必須有真實交易背景，為了能夠很好地落實這項法律精神，又考慮到可操作性，就要求商業銀行對貼現票據的貿易背景的真實性進行核查，貼現之后再進行轉貼現，后手就不再審查交易背景問題。

（二）企業法人

1、作為背書人或被背書人：背書轉讓環節主要是小于100萬元的紙票轉讓時出現的信用問題：一是在操作背書時，當出現一些無實質風險的背書瑕疵，如背書人名章蓋反、背書出格等技術問題，需要前手或后手配合出具相關證明，前、后手作為票據關系人應該配合而消極應付，甚至不予配合，給票據的流通造成困難;

在電子票據領域，背書轉讓由于通過電子方式進行，相對安全，但最近在民間票據流通中，從最近審理的案件看，出現了電子票據劃給對方，但對方不付資金而是迅速賣掉票據后走路，騙取票據資金的案件。

2、作為承兌或貼現申請人：企業以銀行資金循環套取銀行承兌授信。在實際操作中，企業往往以變造的手續或失效的手續申請承兌或貼現票據，利用票據套現，違背了操作的有關要求，也是“資金空轉”違規行為的一種表現形式。

（三）自然人

我國目前票據的流通還僅限于企事業單位、法人之間，自然人尚不能成為票據行為人，但票據的流通畢竟是靠自然人的操作來完成的，自然人成不了法定的票據行為人，但可以成為票據關系人。主要表現在以下方面：

個人假冒銀行進行“貼現”，先不打資金，而是將票據轉手賣出再劃付“貼現”資金給貼現申請人，以賺取差價的“空手套利”行為;

個人克隆票據、偽造變造票據并在商業活動中使用這些假票，使其進入票據流通;

商業銀行票據業務人員違規或內外勾結辦理業務，或者辦理票據“飛單”業務。

另外，黑名單中有時也有一些偽假克隆票的黑名單，如有些假票同一版本同一票號，但打印上去的出票人和收款人信息不相同，連續兩次發現后，假票號進入黑名單，提醒相關人員交易時注意。

三、我國票據市場黑名單制度現狀

我國票據市場黑名單制度經過以上三個階段的發展。目前，我國票據市場出現了一些新情況，相應的使黑名單制度呈現以下特點：

（一）電子票據的普及使承兌行黑名單數量大幅下降

自2018年1月1日起，單張出票金額在100萬元以上的商業匯票全部通過電票辦理。在電子票據情況下，承兌行拖延兌付失去了理由，電子票據的按期兌付率比紙質票據大大提升，黑名單中承兌行的數量大幅降低，目前承兌行的黑名單主要出自紙質票據的承兌行。

（二）轉貼現市場實現了統一，但全國統一的黑名單制度還沒有建立

2016年開業運營的上海票據交易所使中國票據市場走向統一，但票據市場的黑名單并沒有實現統一和共享，各家商業銀行在票據業務處理中，都有各自的黑名單，雖然有些金融機構有所交流分享，但并不完全和充分，全國缺乏完善的黑名單交流機制，全國統一的黑名單制度還沒有建立，信息割裂，形成孤島效應。