“雪中送金”的科技“店小二”

文 俞靈琦

上海市科技創(chuàng)業(yè)中心聯(lián)合銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，向有困難的企業(yè)推薦了“科技履約貸”無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解了部分企業(yè)在特殊時(shí)期迫切需求資金的難題。

一旦創(chuàng)業(yè)，資金問題便是不少企業(yè)難以回避的“痛”。

面對這個(gè)痛處，很多企業(yè)選擇金融貸款。不過當(dāng)新冠肺炎疫情突如其來時(shí)，其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)影響對很多創(chuàng)業(yè)而言沖擊甚大，如果再加上還款日臨近，那么對創(chuàng)業(yè)無疑將是“雪上加霜”。這也讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)開始思索是否可以延長貸款期限。

眾所周知，貸款是一項(xiàng)手續(xù)復(fù)雜的業(yè)務(wù)，續(xù)貸更是如此。

尤其在新冠肺炎疫情這樣的特殊時(shí)期，于短短一天時(shí)間內(nèi)，有可能完成所有手續(xù)辦理嗎？

抗疫時(shí)期如何面對資金難題？

近期一家從事大數(shù)據(jù)營銷技術(shù)平臺(tái)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，就遇到了科技履約貸貸款到期但資金匱乏的難題。

由于采用數(shù)據(jù)深度挖掘與分析，結(jié)合以人工智能優(yōu)化技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，充分激活釋放數(shù)據(jù)價(jià)值，該企業(yè)在行業(yè)內(nèi)取得了不錯(cuò)的成績，并與Dior、Nike、攜程等許多知名大企業(yè)展開合作，前景一片大好。

在2019 年末，該企業(yè)與不少旅游企業(yè)展開了合作，眼看春節(jié)即將到來，旅游行業(yè)將進(jìn)入黃金期，企業(yè)之間的合作也即將帶來可觀的收益，然而，沒想到疫情的突如其來使得該企業(yè)措不及手。

“在創(chuàng)業(yè)政策的扶持下，我們申請了科技履約貸并獲得了200 萬元左右貸款，于今年2 月下旬到期。然而鑒于此次疫情的影響，在我們的下游企業(yè)中，不少旅游企業(yè)資金回款慢，使我們資金緊張。如果無法按時(shí)還清貸款，不僅對企業(yè)的信用和聲譽(yù)造成影響，也會(huì)造成我們資金鏈斷裂，讓企業(yè)無法繼續(xù)經(jīng)營。所以，這對于像我們這樣的小微企業(yè)來說是非常嚴(yán)重的。”對于疫情沖擊造成的資金難題，該企業(yè)負(fù)責(zé)人談道。

科技履約貸是上海市科委與有關(guān)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)的一款科技信貸產(chǎn)品。它通過企業(yè)購買履約保險(xiǎn)的方式，由政府、銀行和保險(xiǎn)/擔(dān)保公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，主要為無抵押、輕資產(chǎn)的科技中小企業(yè)解決貸款難問題。不過如果貸款逾期不還，依然會(huì)對企業(yè)的信譽(yù)產(chǎn)生影響。

在得知該企業(yè)的難處后，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心立刻作出了應(yīng)對，并向該企業(yè)推薦了“科技履約貸”無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，為企業(yè)緩解了資金緊缺的燃眉之急。

事實(shí)上，這樣的情況并非特例。近期由于疫情沖擊，諸多行業(yè)遭遇寒冬，對不少企業(yè)的新業(yè)務(wù)開展及應(yīng)收賬款回款造成一定影響，其中更有企業(yè)因?yàn)橘J款即將到期，面臨巨大的資金壓力。

針對這個(gè)痛點(diǎn)，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心聯(lián)合銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，向有困難的企業(yè)推薦了“科技履約貸”無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解了部分企業(yè)在特殊時(shí)期對于資金迫切需求的難題。

據(jù)悉，無還本續(xù)貸是指對于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款的形式，允許小微企業(yè)無需還本，繼續(xù)使用貸款資金的融資模式。

該方案一方面結(jié)合了“科技履約貸”面向輕資產(chǎn)科技型中小企業(yè)的“政府＋銀行＋保險(xiǎn)公司/擔(dān)保公司”合作機(jī)制，按照一定比例各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，多方共同扶持科技企業(yè)成長壯大，另一方面通過無還本續(xù)貸，銀行還按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審，通過新發(fā)放貸款來結(jié)清已有貸款，企業(yè)無需還本，就能繼續(xù)使用原貸款資金。

多方攜手搭建續(xù)貸“快速通道”

然而，雖然有了解決方案，另一個(gè)問題又接踵而至，那就是“時(shí)間”。

據(jù)悉，由于還款日的迫近，各方面資料籌備就花費(fèi)企業(yè)大量時(shí)間。“由于疫情的影響，我們直到2 月初才發(fā)現(xiàn)下游客戶企業(yè)沒有辦法及時(shí)回款，在相關(guān)部門的協(xié)助下，我們開始著手準(zhǔn)備續(xù)貸的業(yè)務(wù)材料，由于時(shí)間緊迫，我們所有材料直到還款日當(dāng)天才整理齊，這一度讓我們以為已經(jīng)無法辦理續(xù)貸。”

但是，讓企業(yè)方?jīng)]有想到的是，事情還有一線轉(zhuǎn)機(jī)。

“我們本已經(jīng)不抱希望，沒想到遞交的資料當(dāng)天就獲得了批復(fù)，晚上‘無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)’就落地了，讓我們解決了燃眉之急。其中，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心、楊浦科創(chuàng)辦以及其他相關(guān)單位的積極協(xié)助，對我們而言是莫大的幫助。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人坦言道。

3 月13 日，這家無還本續(xù)貸受益企業(yè)向上海市科技創(chuàng)業(yè)中心贈(zèng)送了錦旗。

對于這樣的情況，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部副部長郭佳楣介紹道：“按照常規(guī)申請流程，續(xù)貸需要一周至兩周的時(shí)間。不過這次考慮到中小企業(yè)對于資金的迫切需求，所以上海市科技創(chuàng)業(yè)中心當(dāng)天就出具推薦意見，協(xié)同銀行實(shí)施放款，切實(shí)解決中小企業(yè)特殊時(shí)期資金難的情況。”

眼下，科技履約貸項(xiàng)目下的無還本續(xù)貸已為許多創(chuàng)業(yè)企業(yè)高速地解決了燃眉之急。“截至3 月8 日，我們?yōu)?6 家企業(yè)提供了快速通道，其續(xù)貸金額高達(dá)6650 萬。通過這樣的續(xù)貸模式，一方面減少企業(yè)信譽(yù)流失，同時(shí)也避免銀行進(jìn)入催討的流程。”郭佳楣進(jìn)一步說道。

讓資金與更多企業(yè)無縫銜接

事實(shí)上，一批獲得2019“創(chuàng)業(yè)在上海”國際創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽優(yōu)勝的企業(yè)已拿到了“無需還本”銀行貸款，令它們未受疫情影響。

據(jù)上海市科技創(chuàng)業(yè)中心數(shù)據(jù)顯示，2019 年“雙創(chuàng)”大賽聯(lián)動(dòng)294 家金融投資機(jī)構(gòu)，吸引了7255 個(gè)項(xiàng)目參與角逐，同比增長11.2%，其中電子信息、先進(jìn)制造、新材料等硬科技領(lǐng)域占比進(jìn)一步提升。大賽通過與創(chuàng)新資金對接，共為1673 家科技型中小企業(yè)提供了近3.35 億元財(cái)政資金支持；與科技小巨人工程對接，使179 家企業(yè)得到立項(xiàng)支持。

其中，作為國賽優(yōu)秀企業(yè)、市賽優(yōu)勝企業(yè)，飛斯信息近日得到了銀行500 萬元科技型中小企業(yè)短期貸款。“這可解了我們的燃眉之急。”飛斯信息總經(jīng)理孫驥說。

據(jù)上觀消息，該企業(yè)正在與中車集團(tuán)合作，研發(fā)列車健康管理設(shè)備，為列車提供數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)傳輸?shù)燃夹g(shù)服務(wù)。與中車集團(tuán)的合作項(xiàng)目預(yù)計(jì)需要1000 萬元左右經(jīng)費(fèi)，這對飛斯信息來說壓力不小。

這家科技企業(yè)擁有較強(qiáng)的研發(fā)實(shí)力，為多家央企提供自主可控計(jì)算機(jī)、大容量高速固態(tài)存儲(chǔ)設(shè)備等產(chǎn)品，還為國家重大科學(xué)工程陸續(xù)提供了數(shù)百套高精度信息控制設(shè)備。然而與大多數(shù)處于成長期的科技型企業(yè)一樣，飛斯信息缺乏抵押物，無法從銀行貸款。在上海市科委、市科技創(chuàng)業(yè)中心的指導(dǎo)下，飛斯信息今年初向銀行申請了科技型中小企業(yè)短期貸款。這種貸款由政府、銀行和保險(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，無需抵押，貸款期限為一年以內(nèi)。注冊在上海的科技型中小企業(yè)，符合無不良信用記錄且最近1年盈利等標(biāo)準(zhǔn)，均可嘗試申請。

“無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新性和靈活性滿足了客戶的特定需求，能有效緩解小微企業(yè)臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急，做到企業(yè)信貸資金周轉(zhuǎn)無縫對接。”郭佳楣說。科技履約貸項(xiàng)下的無還本續(xù)貸是政、銀、企、保多方通力合作的創(chuàng)新舉措，體現(xiàn)了社會(huì)各界攜手抗擊疫情的決心，為眾多科技中小企業(yè)在疫情下持續(xù)健康發(fā)展注入了強(qiáng)心針。