地方性知識、民間權(quán)威與借貸糾紛解決
——基于新疆鄉(xiāng)村田野調(diào)查和典型案例的分析

熱依拉·依里木

（陜西師范大學(xué)西北歷史環(huán)境與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展研究院，陜西西安 710119）

一、引言與相關(guān)文獻(xiàn)回顧

通過將新疆農(nóng)村中少數(shù)民族農(nóng)戶的行為選擇、糾紛解決及其調(diào)節(jié)效應(yīng)的過程置于民族性、傳統(tǒng)性、封閉性的特定社會環(huán)境與文化機(jī)理，審視其淵源和發(fā)展，不難發(fā)現(xiàn)，內(nèi)生于多元而復(fù)雜的鄉(xiāng)村群體中的民間權(quán)威在農(nóng)戶弱勢心理中仍然是一種依靠，形成了尋求他們援助的慣性。雖然他們數(shù)量不多，但在廣大群眾心目中具有極高的聲譽(yù)和威望，他們在政治和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的潛在影響力不可忽視，尤其是在南疆少數(shù)民族農(nóng)村中，由于過去的“宗教法庭”給當(dāng)?shù)卮迕窳粝铝艘粋€相當(dāng)根深蒂固的“精神依賴、遺產(chǎn)”，他們愿意相信“民間權(quán)威”的理性和智慧。①王守禮，李進(jìn)新：《新疆契約文書資料選編》，新疆社會科學(xué)院宗教所編印，1994年，第4頁。村民在現(xiàn)實生活中塑造了相對意義上的內(nèi)生秩序，當(dāng)今中國面臨由傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會向現(xiàn)代社會轉(zhuǎn)型，雖然轉(zhuǎn)型進(jìn)展非常迅猛，但比較封閉環(huán)境中的新疆鄉(xiāng)土社會來說，農(nóng)村民間權(quán)威與地方能人并未隨著社會的轉(zhuǎn)變而逐步退出村民生活，反而因其獨特的社會資源，形成了相應(yīng)的文化象征、文化倫理和族群認(rèn)同，塑造了相對意義上的內(nèi)生秩序，似乎是一種比較具有生命力的力量能夠為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有秩序地運行發(fā)揮著重要作用。

在農(nóng)貸市場，民間權(quán)威利用自身優(yōu)勢，將特定社會群體普遍接受的文化傳統(tǒng)、信仰及習(xí)俗等作為“規(guī)則”的本土觀念體系滲透到借貸解紛過程之中，進(jìn)而提升自己的威望、占有更多的資源。它源自其符合當(dāng)?shù)厝罕姷哪承┢诖玫剿麄兤毡橹饔^認(rèn)定。依據(jù)德國社會哲學(xué)家馬克斯·韋伯的界定，權(quán)威被分為自然權(quán)威、傳統(tǒng)權(quán)威及科層制權(quán)威。其中，自然權(quán)威是通過自己的努力為他人創(chuàng)造福利而獲得個人聲望，其支配力量和尊嚴(yán)不會被政府界定和干預(yù)，而傳統(tǒng)權(quán)威則被公眾所承認(rèn)，具有象征力、道德和行為約束力，在某種制度下長期存在，表現(xiàn)為非正式的。科層權(quán)威的力量唯一來自于官方的，其官僚形式體現(xiàn)的［1］。他對權(quán)威的論述多從演化出發(fā)，強(qiáng)調(diào)三種權(quán)威的相互交融，并不同類別的權(quán)威如何轉(zhuǎn)化為特定社會的支配形式。我們這里的民間權(quán)威主要指村莊中有一定實力的能人、德高望重的老人，有知識、有本事的農(nóng)戶，更多強(qiáng)調(diào)民間權(quán)威具有日常生活意義上的本土文化構(gòu)建特征。

自20世紀(jì)90年代以來，民間權(quán)威（folk author‐ity）的概念受到學(xué)術(shù)界的關(guān)注，逐漸成為農(nóng)村問題研究中一個獨立的研究對象。理論界討論了民間權(quán)威的生成和結(jié)構(gòu)、民間權(quán)威人物范圍、本土觀念體系，以及鄉(xiāng)村治理中的角色。關(guān)于農(nóng)村權(quán)威結(jié)構(gòu)的分析，有些國外學(xué)者具體到中國農(nóng)村社會上，對權(quán)威人物在土地運動的變遷中作用的研究［2］、對廣東陳村兩位村干部的研究［3］、從道德的角度Richard Madsen對陳村兩位干部作了精彩分析［4］。與此同時，在國內(nèi)學(xué)術(shù)界更加強(qiáng)調(diào)民間權(quán)威的本土化特征，在此研究路徑下，林益民從文化象征符號體系的角度來研究民間權(quán)威的生成過程［5］。王思福指出，民間宗教和儀式具有象征的權(quán)威性，它們與帝國權(quán)威是相互聯(lián)系的，從而成為民間權(quán)威建構(gòu)的主要方式［6］。孫敏依據(jù)關(guān)中地區(qū)的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)具有強(qiáng)大象征性權(quán)威地位的“廟”和“會”的核心特質(zhì)表現(xiàn)為宗教信仰和世俗生活的高度互嵌性，在宗教層面上人與神的互構(gòu)和在世俗層面人與人的互動，從而實現(xiàn)村莊內(nèi)的資源整合和地域秩序的生成［7］。王銘銘對閩南和臺灣農(nóng)村的田野調(diào)查研究，分析閩南民間權(quán)威及其獲得權(quán)威的原因，得出現(xiàn)實社會生活中韋伯所分類的三種權(quán)威之間具有互相交融和耦合性，不能過于強(qiáng)調(diào)社會正式制度的演變，而忽視“非官方民間權(quán)威”的存在及其重要角色［8］。通過對華北農(nóng)村資料收集和分析的基礎(chǔ)上，杜贊奇提出了“權(quán)利的文化網(wǎng)絡(luò)”概念，且認(rèn)為在由各種關(guān)系和組織的符號和規(guī)范構(gòu)成的文化網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生了農(nóng)村社會的權(quán)威［9］。此外，對民間權(quán)威的探討，趙旭東論述了河北李村權(quán)威的多元化形態(tài)，將其分為村政府權(quán)威、鄉(xiāng)鎮(zhèn)法庭權(quán)威、村廟權(quán)威和民間的權(quán)威四個類別［10］。李曉斐對河南省路村的田野調(diào)查分析了民間權(quán)威生成過程中的社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)及人情與面子等因素［11］。牛加明等分析神頭在村落中糾紛解決的作用［12］。魏曉欣，李劍以西部少數(shù)民族地區(qū)為例認(rèn)為宗教權(quán)威糾紛解決具有社會控制的功能，不過這種作用正在慢慢弱化［13］。

現(xiàn)有關(guān)于民間權(quán)威及相關(guān)問題的研究在一定程度上說明了農(nóng)村社會正在發(fā)生變革，同時也涉及到農(nóng)村治理與運行的理論與實踐，為相應(yīng)的制度安排提供了寶貴的思想資料。但文獻(xiàn)主要側(cè)重于韋伯的思想，致力于揭示傳統(tǒng)紳士、宗族勢力等傳統(tǒng)民間權(quán)威的作用進(jìn)行經(jīng)驗分析并得出感性表述或推測。對西北少數(shù)民族地區(qū)相關(guān)討論較少及分散。而且，這些討論并沒有特別關(guān)注鄉(xiāng)村借貸，因此鄉(xiāng)村借貸的糾紛解決機(jī)制尚未全面揭示。實際上，對于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期的農(nóng)村而言，無論是特別注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展、脫貧攻堅、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、招商引資還是農(nóng)戶借貸中的解紛機(jī)制無外乎是追求自身利益最大化的結(jié)果，但是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的不僅僅是投資，而更重要的是鄉(xiāng)村文明，鄉(xiāng)土社會道德傳統(tǒng)的復(fù)歸。否則，即便經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，社會仍然是混亂不堪的社會。中國傳統(tǒng)的鄉(xiāng)村治理主要靠非正式制度，就靠鄉(xiāng)村的自治，即地方能人、德高望重的老人，有知識、有本事的社區(qū)精英等民間權(quán)威時刻參與鄉(xiāng)村的治理。那么，在獨特民族特色、語言、宗教、神話傳說、儀式等地方性知識豐富的新疆農(nóng)村社會（特別是在南疆地區(qū)），民間權(quán)威的存在理由及產(chǎn)生的作用是什么？民間權(quán)威除了具有社會治理、社會秩序穩(wěn)定等作用以外，在村民經(jīng)濟(jì)生活中糾紛解決方面具有何種作用？在村落治理中扮演什么樣的角色？未來怎樣更好地發(fā)揮作用？圍繞上述問題，筆者以新疆少數(shù)民族農(nóng)村為個案，與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)權(quán)威人士深度訪談，以參與觀察，入戶問卷調(diào)查和文獻(xiàn)收集資料，分別于2013年8月、2014年4月和2019年10月進(jìn)入新疆農(nóng)村開展田野調(diào)查，通過對權(quán)威人士訪談錄音和問卷資料的分析基礎(chǔ)上，采用案例分析方法，挑出幾個典型的糾紛案例，對農(nóng)戶民間借貸行為進(jìn)一步觀察，給予上述問題的答案，對相關(guān)理論和概念進(jìn)行反思，為更深入研究非正式制度提供一種新的思路和解釋途徑。羅伯特·殷強(qiáng)調(diào)，“案例研究是一種獨特的實證研究方法”，并且“案例研究可以使研究者原汁原味地保留現(xiàn)實生活有意義的特征”［14］。本文正是以新疆農(nóng)村有意義的“真實人，真實的故事”為案例為切入點，直觀樸素地解釋民間權(quán)威以誠信為特征，依靠本土文化和民間慣例而非正式約束村民經(jīng)濟(jì)行為，試圖從地方性知識層面分析農(nóng)戶民間借貸糾紛的產(chǎn)生原因和借貸糾紛解決機(jī)理。本文研究不僅對理解新疆農(nóng)村內(nèi)生地方秩序在“正式制度”和“非正式制度”互動過程的形成機(jī)制具有啟示，對理解農(nóng)村非正式治理機(jī)制也有參考意義。

二、內(nèi)生秩序與借貸糾紛微觀理論邏輯

（一）非正式制度視角下的民間借貸行為

人類經(jīng)濟(jì)行為是嵌入社會的行為，經(jīng)濟(jì)制度是社會的建構(gòu)。最為流行的（Putman and Cole‐man）的社會資本是網(wǎng)絡(luò)、規(guī)范和信任等，其有助于社會合作與協(xié)調(diào)，互惠是建立經(jīng)濟(jì)關(guān)系和信譽(yù)的重要手段［15］。“嵌入性”論點強(qiáng)調(diào)具體個人關(guān)系的作用以及生成信任和阻止違約行為這類關(guān)系的結(jié)構(gòu)（或“網(wǎng)絡(luò)”）功能。大多數(shù)行為是緊密地嵌入人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)之中，一旦比較聰明的制度安排介入行為約束可以通過特定地域社會成員內(nèi)心信念、良心和道德觀念而發(fā)揮作用。這類安排是精心計劃的、明確的或者和不明確的，但往往是非正式的，在特定社會文化中每個成員都扮演者違規(guī)行為的懲罰者和規(guī)則實施的監(jiān)督者，任何社會成員一旦違反了規(guī)則，將會陷入尷尬境地。這種無聲的但又無處不在的嵌入性約束正是發(fā)揮非正式制度作用的基本方式，也是不同于正式制度的基本特征。

非正式制度的嵌入性是深深根植于具有共同價值取向的群體的社會偏好和局部社會結(jié)構(gòu)中。馬克·格蘭諾維特率先對經(jīng)濟(jì)行為的純“市場”進(jìn)行研究，除關(guān)注個人特征之外，強(qiáng)調(diào)對社會背景變量的預(yù)見性力量（Wellman and Wortky，1990），以及對社會網(wǎng)絡(luò)的結(jié)構(gòu)和動力的擴(kuò)展研究。這種非市場因素會對社會中每個成員形成約束作用［16］。社會偏好對成員個體的約束作用要依賴于某種社會關(guān)系的“嵌入”——它屬于所處的村莊或族群。在這里，與個體社會偏好的強(qiáng)弱和社會網(wǎng)絡(luò)傳遞信息能力的高低是經(jīng)過長期的社會化過程中對自身行為的決策還是對他人是否違反共同價值評價標(biāo)準(zhǔn)的判斷來表現(xiàn)出來并得到傳承。

非正式制度的地方性知識更多是與共同體聯(lián)系在一起的，包括文化聯(lián)結(jié)、慣例認(rèn)同和心理歸屬等文化和心理概念。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家之所以會重視它，是因為特定地域的歷史情景中造就了非正式制度的地方性特征，其中涉及兩個關(guān)鍵詞，即歷史性和地域性。任何知識都是地方性的，總是特定的地方性知識聯(lián)系起來成為當(dāng)?shù)厣鐣幕囊徊糠帧＿@種地方性知識是特定區(qū)域的居民長期的共同生活中逐漸積累起來，形成特定的地理環(huán)境和行為模式，針對某些特定的社會行為時具有非常強(qiáng)烈的地域性和情境性。離開具體的情景研究非正式制度的影響邏輯是毫無意義的。

現(xiàn)今在經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)里人們越來越關(guān)注不完全競爭市場微觀層面的細(xì)節(jié)，農(nóng)村金融市場的不完全競爭性要求非正式制度蘊涵的地方性知識和社會嵌入性可以在形式上聯(lián)系起來構(gòu)成某種正式制度安排的“先驗”模式，從而得以順利執(zhí)行。對于每一個敢于創(chuàng)新的民族或國家來說，它有可能取得優(yōu)勢地位，構(gòu)成正式制度安排的理論基礎(chǔ)和最高準(zhǔn)則。非正式制度是群體選擇的結(jié)果，其約束力來自內(nèi)在的心理契約，它依賴內(nèi)心的自省和自覺，因此具有“隱性”特征。

（二）地方性知識視角下的借貸糾紛解決機(jī)制

金融的基礎(chǔ)是信用，是誠信，沒有誠信就會出現(xiàn)行為主體的拖延賴賬心理和違約行為，形成大量的不良貸款。農(nóng)村金融的基礎(chǔ)是鄉(xiāng)村社會中村莊道德、倫理的維護(hù)機(jī)制和信任機(jī)制。就是因為這樣，鄉(xiāng)村中的民間金融依靠著鄉(xiāng)土社會的信任體系自然而然的延續(xù)和發(fā)展到現(xiàn)在。民間權(quán)威生長于鄉(xiāng)土村落之中，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶社會需求十分敏感，以自己“誠信”特征可為當(dāng)?shù)卮迕窭娴拇裕幱谡c老百姓中間，是表示族群中共同利益的渠道，節(jié)約交易和監(jiān)督成本。這種民間權(quán)威的作用往往通過傳統(tǒng)鄉(xiāng)俗規(guī)約對農(nóng)村社會的日常關(guān)系進(jìn)行協(xié)調(diào)。發(fā)生在農(nóng)村的糾紛往往非常具體，他們在處理民間糾紛時，往往號召民眾嚴(yán)格遵守鄉(xiāng)規(guī)民約，糾紛效力源于他們的“地方性知識”，如表1所示。

從民間權(quán)威與內(nèi)生秩序的關(guān)系來看，鄉(xiāng)村社會治理能否取得實質(zhì)性的績效，關(guān)鍵在于能否發(fā)揮鄉(xiāng)村內(nèi)部的力量，可以總結(jié)為民間解紛的整個過程，其所產(chǎn)生的成本明顯比國家制定法要低。這主要得益于作為相對穩(wěn)定與封閉的綠洲經(jīng)濟(jì)社區(qū)中，各族互惠關(guān)系網(wǎng)絡(luò)決定了彼此之間的相互依存、相互互動的聯(lián)結(jié)模式的特點，使得其具有信息上的對稱性，降低了逆向選擇和道德風(fēng)險，有效地降低了費用。任何糾紛的解決，同樣都存在交易成本的。這里所說的成本不僅僅限于經(jīng)濟(jì)成本、還包括時間成本、機(jī)會成本、精神利益、關(guān)系利益等形式。社會糾紛解決資源的稀缺性決定了當(dāng)事人在不同交易成本考量下選擇最有利的糾紛解決渠道，從而實現(xiàn)自己利益最大化。

表1 地方性知識與民間借貸糾紛解決

三、資料來源與樣本特征

課題組自2012年開始西北省區(qū)內(nèi)選取陜西、寧夏、青海、甘肅、新疆和每個省區(qū)選擇若干鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展農(nóng)戶借貸調(diào)查工作，其中2013年和2014年新疆伊犁市伊寧縣，庫爾勒市和碩縣、焉耆縣，喀什地區(qū)莎車縣，吐魯番市，阿圖什市等3個州、2個地區(qū)的14個鄉(xiāng)，2018年5-8月西北（陜西商南、寧夏同心、甘肅康縣、青海樂都縣）和2019年10月新疆連片特困區(qū)（喀什疏勒縣和疏附縣、和田地區(qū)和田縣、柯爾克孜自治州阿圖什市和阿克陶縣，阿克蘇柯坪縣）進(jìn)行調(diào)研。本文所使用的數(shù)據(jù)來自2019年10月份新疆南疆連片特困區(qū)的實地調(diào)查，運用密集的且地理上分布集中的調(diào)查方法，入戶家訪地區(qū)均選擇主要少數(shù)民族農(nóng)村，先后走訪560戶農(nóng)村家庭，采訪每一家戶大約花費一個多小時，實際收集有效問卷518份，有效率達(dá)到92.5%，形成了3萬余字訪談討論記錄材料。樣本村問卷調(diào)查以隨機(jī)抽樣入戶調(diào)查為主，輔以與當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社、村干部和民間權(quán)威人士座談。村干部的調(diào)查對象為村主任、支部書記、農(nóng)經(jīng)站干事和民政干事等。調(diào)查以調(diào)查組成員入戶與農(nóng)民面對面訪談并現(xiàn)場填寫調(diào)查問卷形式進(jìn)行，初步掌握了新疆民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的第一手資料。

選擇新疆少數(shù)民族農(nóng)村為調(diào)查區(qū)域的主要原因在于：第一，新疆是典型的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，多民族、多文化疊加地區(qū)，在新時代要建成“一個民族都不能少”的全面小康社會時代背景下，新疆經(jīng)濟(jì)金融和民生問題已經(jīng)引起政府部門的關(guān)注。第二，新疆農(nóng)村依然是社會熟人共同體，村民身份同質(zhì)的背景下，挖掘鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生力量，合理利用并增強(qiáng)村落共同體凝聚力的作用，選擇以民間權(quán)威為例具有一定代表性。從地區(qū)分布來看，是新疆南疆連片特困區(qū)。訪談村干部48人，權(quán)威人士34人（見表2）。由于參與調(diào)查的人員由少數(shù)民族大學(xué)生和當(dāng)?shù)刂行W(xué)少數(shù)民族老師組成，因此本調(diào)查地區(qū)只選擇了少數(shù)民族集聚的縣和鄉(xiāng)農(nóng)戶。樣本村民民族成分100%為少數(shù)民族農(nóng)戶。選擇戶主為村民調(diào)查對象，所以受訪村民以男性為主。男性戶主（主要決策人）為461人，占樣本農(nóng)戶的89%；女性戶主為57人，占11%。

表2 樣本村的基本情況

表3 受訪村民的基本情況

從戶主受教育狀況來看，成人文盲農(nóng)戶86人，占16.6%；小學(xué)文化218人，占42%；初中文化164人，占32%；高中或中專文化50人，占9.6%，農(nóng)戶受教育平均年限普遍低，絕大多數(shù)農(nóng)戶只有小學(xué)和初中文化。由此可見，新疆大部分農(nóng)村勞動力接受小學(xué)、初中教育，只有基礎(chǔ)教育，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)技能來自經(jīng)驗，技術(shù)培訓(xùn)、新產(chǎn)品和新事物能力較弱。農(nóng)戶文化程度不高，是制約其開展生產(chǎn)經(jīng)營活動的重要因素。

被調(diào)查農(nóng)戶家庭人口年齡結(jié)構(gòu)中，30歲以下的6%，31-40歲的比重為25%，41-50歲的比重為46%，51-60歲的比重為15%，60歲以上比例為8%，31歲到50歲之間的樣本農(nóng)戶比例較高，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶平均年齡為46.1歲。由此表明，被調(diào)查農(nóng)戶年齡結(jié)構(gòu)相對較好，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要勞動力大多數(shù)是中年農(nóng)戶（見表3）。

調(diào)研中，不同借貸方式所引起的糾紛形式不同而各種解紛方式各有特點。樣本村調(diào)查的受訪農(nóng)戶中2014年到2019年所發(fā)生的借貸關(guān)系中275戶有過民間借貸包括親友無息貸款，占總借貸經(jīng)歷的樣本農(nóng)戶53%。其中各種原因引起的借貸糾紛的案件有89件，占發(fā)生民間借貸農(nóng)戶的32.3%。在整理34位民間權(quán)威和48位村干部開放式訪談討論記錄材料的基礎(chǔ)上，剔除可由執(zhí)法機(jī)關(guān)直接處理的民間借貸糾紛，筆者制作了樣本村2014-2019年5年期間發(fā)生的民間借貸糾紛及解決方式表（見表4）。

表4 借貸糾紛原因及解決方式

四、地方性知識視角下的民間借貸糾紛差序治理

（一）民間借貸糾紛產(chǎn)生的原因

從現(xiàn)實生存邏輯的客觀事實出發(fā)來看，借債不是導(dǎo)致債務(wù)糾紛的唯一原因，但鄉(xiāng)村借貸合約的不完備性和信息的不完全性、交易成本、利率高低、擔(dān)保關(guān)系及抵押物的處置等等，往往極有可能造成生活困難中的村民無力支付而引起糾紛的重要原因，細(xì)節(jié)上可以分為以下3類：不完備合約（合同要件約定不明、缺乏相關(guān)約定的規(guī)定、資料不健全引起的矛盾）、交易成本高（未書面約定利率、實際利率和約定利率不一致）、擔(dān)保多重性（情形瑕疵擔(dān)保，權(quán)利責(zé)任瑕疵擔(dān)保）。

1.借貸合約的不完備性引起的糾紛。鄉(xiāng)村借貸糾紛都涉及借貸合約形式不完備性，主要以經(jīng)濟(jì)糾紛為主，盡管沒有具體跡象表明這些案件涉及不完整合同，但在仔細(xì)審查中，所發(fā)生的糾紛顯示出不完整的合同特征［17］，尤其是在農(nóng)村比較重視親情、血緣關(guān)系，礙于情面或法律意識欠缺，所以發(fā)生在親朋好友、鄰里鄉(xiāng)親之間的借貸關(guān)系往往是以口頭協(xié)議的形式訂立，無任何書面證據(jù)。如果借款方不講信用，拖欠不還借款，其至否認(rèn)借款，出借方就會陷入借貸糾紛的旋渦，甚或與借款方反目成仇。就私人借貸合約而言，它是一種實踐“約定”契約，借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證來看是否能證明存在借貸事實。然而，在村民現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)生活中，多為信用借款，且多發(fā)生在親戚朋友等熟人群體中，往往該合同要件約定不明，缺乏相關(guān)約定的規(guī)定，多數(shù)“借條”或“欠條”只注明借款金額、借方和借款日期，而許多合同要素（如付款方式，還款日期和利息支付）缺失或不清楚導(dǎo)致難以充分反映借款事實的全貌，在一定程度上影響著雙方之間權(quán)利義務(wù)的確定。此外，由于當(dāng)事人文化水平低，存在手續(xù)不完備情形。例如有的當(dāng)事人保管不善致使債權(quán)憑證受損，又無法提供有效的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)；有的只有簡單的借據(jù)，但借據(jù)的開具又不規(guī)范，債權(quán)債務(wù)憑證上出現(xiàn)姓名不符、未記載身份證號碼、有涂改痕跡等情況，無法證明債權(quán)人或債務(wù)人的身份。

2.交易成本高引起的糾紛。民間借貸引發(fā)糾紛的一個重要原因就是高息借款現(xiàn)象的普遍性。由于生活消費，生產(chǎn)經(jīng)營等原因，借款人對解決困難或流動資金的借款需求強(qiáng)烈。貸方手中有多余的閑置資金但投資渠道狹窄，反而民間借貸收益高，效果快，因此為了追求最大利益通常把私人貸款作為投資渠道收取高額利息。有直接在借條中明確約定高額利息的，也有未書面約定而私下支付高額利息，還有在借款本金中預(yù)先扣除利息從而規(guī)避現(xiàn)行法律對利息上限的限制，更有出借人因借款人欠息不還又將利息轉(zhuǎn)為本金通過重復(fù)打借條的方式收取高額利息。

3.擔(dān)保關(guān)系的多重性引起的糾紛。鄉(xiāng)村中常出現(xiàn)親朋好友之間無息貸款和高利貸。這兩種類型的貸款都有擔(dān)保人、中間人和證明人的參與。借款人與貸款人之間的關(guān)系取決于親友作為擔(dān)保人或提供擔(dān)保物以保證貸款關(guān)系的實現(xiàn)。因此，出現(xiàn)一次借款關(guān)系需要多重?fù)?dān)保關(guān)系。故該借貸關(guān)系引發(fā)糾紛時，往往為多個當(dāng)事人涉及其內(nèi)，且存在擔(dān)保不規(guī)范情形，擔(dān)保方式、擔(dān)保期間和擔(dān)保責(zé)任約定不明，混淆了擔(dān)保人和見證人的區(qū)別，名義上只是讓保證人簽了個字寫“擔(dān)保人”，但實際上卻相當(dāng)于見證人，有的擔(dān)保約定以車輛或房屋作抵押，但卻不辦理抵押登記手續(xù)，導(dǎo)致?lián)Ｐ瓮撛O(shè)。

（二）民間借貸糾紛的解決方法：典型案例分析

從民間借貸的解決方法看，“民間權(quán)威的介入”“村委會調(diào)節(jié)”和“官方政策法規(guī)的實施”是讓本村借貸糾紛解決中有效方法（見圖1）。其中，前面民間權(quán)威的介入，在熟人社會的非正式制度解決，中間借助村干部和村小組政策法規(guī)實施，后面依據(jù)國家法律法規(guī)等正式制度解決。下面將通過調(diào)研過程中典型案例展示正式制度和非正式制度在實踐中的實施條件和實施方式。

對于農(nóng)村地區(qū)而言，民間權(quán)威是一種稀缺、無可替代且被村民廣泛認(rèn)可的資源擁有者，這些民間權(quán)威，有些是鄉(xiāng)村有經(jīng)濟(jì)地位和德望的能人，有些是族群內(nèi)的長老，有些是鄉(xiāng)村精英，他們的支配力來自擁有法律、鄉(xiāng)約、禁忌、習(xí)俗等文本或口頭方式的各種知識，且由于這種主導(dǎo)力量的有限性，并不是每個人都可以成為權(quán)威的人士。如傳統(tǒng)型權(quán)威借助于宗教力量；魅力型權(quán)威憑借在村民中間的人氣；法理型權(quán)威是國家權(quán)威的象征；新型權(quán)威則依靠新技術(shù)和新知識的掌握。本文所講的民間權(quán)威就是一種非正式的權(quán)威形式，是屬于為“傳統(tǒng)權(quán)威”。民間權(quán)威運用地方性知識致力于助人解紛，這對于新疆“非正式制度”的文化傳承、鄉(xiāng)村治理和農(nóng)村問題研究中不可或缺的部分，并涉及少數(shù)民族農(nóng)民互助合作能力、民族經(jīng)濟(jì)觀念、倫理維護(hù)機(jī)制等諸多層面的問題。

在調(diào)查期間，提及加熱拉老人家上阿圖什鎮(zhèn)16個自然村村民無人不知，都說他在本鎮(zhèn)及每個村中最有權(quán)威的，最受歡迎的。那么，他為什么能擁有如此威望并得到全村村民的普遍認(rèn)可呢？對他人和被調(diào)查農(nóng)戶訪談中得知，他的威望得益于會做人、公平公正、為村民辦事、有求必應(yīng)的作風(fēng)之外，還得益于數(shù)十年間在政府和村莊公共事務(wù)中所擔(dān)當(dāng)?shù)暮诵牡匚唬@種核心地位的獲得，其基礎(chǔ)在于他所具備黨內(nèi)法律法規(guī)知識的儲備和本土文化的深刻認(rèn)識、強(qiáng)大社會關(guān)系資源和農(nóng)民私交中的恩惠和信任。翟學(xué)偉曾將這種通過社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)而獲得的而非由于地位和角色獲得的、在多重關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中的一種相對位置而可能得到的權(quán)威稱之為“日常權(quán)威”［18］因此，專門拜訪老人家跟他進(jìn)行訪談。

案例1。訪談時間：2014年4月；訪談地點：上阿圖什鎮(zhèn)B村；訪談對象：加（男，維吾爾族，78歲）；訪談?wù)Z言：維吾爾語。

以謀生艱難型為例。O村村民艾某因生病沒能湊上錢治療，向同村商人阿某借款10000元人民幣，約定在年底歸還并口頭承諾支付利息。阿某由于信賴艾某為人而未立任何字據(jù)，當(dāng)債務(wù)到期，阿某行使自己的債權(quán)時，遭到艾某的否認(rèn)和抵賴，由于沒立任何字據(jù)，無法證明艾某曾向其借款的事實。

村民之間的借錢是常有的事，誰家有暫時困難向他人借錢，但錢也不能隨時能借到的。在互相借錢的過程中，被借錢的人非常注意借錢人的信譽(yù)和償還能力，如果信譽(yù)不好或沒有償還能力，不誠實，沒按時還錢甚至賴賬的人，要向他人借錢是非常困難的。因此，村民在經(jīng)濟(jì)交往中信譽(yù)看得比性命還重要。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，借錢不按時歸還的經(jīng)濟(jì)糾紛有增多和復(fù)雜的趨勢。借了別人的錢就說沒借，企圖賴賬，如果類此糾紛出現(xiàn)，沒有第三人作證或沒有憑證的情況下，調(diào)解起來比較困難，在此時刻，債權(quán)人顯然處在非常被動的境地。不過，可以要求抵賴者在民間權(quán)威或德高望重的老人面前宣誓。這是債務(wù)人雖然存在賴賬的心理，否認(rèn)所欠款的事實，但“抓經(jīng)”“賭咒”實在無法抗拒，最后承認(rèn)錯誤，表示自己生活很拮據(jù)，實在沒辦法還錢，堅稱自己沒有還錢能力才不得已抵賴。這種方法是很奏效的，判斷方式是獨特的，當(dāng)無法確認(rèn)誰是違法者時，通常通過宣誓或賭咒等方式解決。

當(dāng)發(fā)生本例涉及的賴賬糾紛時，權(quán)威和威望者是解決糾紛的第一道防線。這些“民間權(quán)威”們不是先天具有的身份，而是他們做人的標(biāo)準(zhǔn)，即深受本土文化的影響遵循社會倫理道德、利他主義的人，他們首先得精通本民族文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣，且有很好的道德修養(yǎng)，是值得村民信賴的人。他們的調(diào)解方式是運用倫理道德等知識教育勸導(dǎo)雙方當(dāng)事人都要遵循法律法規(guī)，一般糾紛都以息事寧人而告解決。毫無疑問，在新疆農(nóng)村傳統(tǒng)解紛方式遵循協(xié)商、調(diào)解、法庭等方式。民間權(quán)威治理仍然無處不在，在村莊各種民事糾紛中發(fā)揮著重要的影響，這就給民間權(quán)威的調(diào)解和仲裁提供了一個很好的施展平臺。需要指出的是，他們并沒有濫用權(quán)力，相反，將法律法規(guī)和村莊內(nèi)部關(guān)系網(wǎng)絡(luò)下的權(quán)力運用到處理民間各種糾紛以及誠信，公平的理念中，從而擁有了費孝通先生所述的同意的權(quán)利［20］。下面再看看關(guān)于賒借糾紛案例，這更為顯示出村小組的調(diào)節(jié)能力。

案例2。訪談時間：2014年4月；訪談地點：上阿圖什鎮(zhèn)L村；訪談對象：賽（男，維吾爾族，村主任，48歲）；訪談?wù)Z言：維吾爾語。

與村主任訪談中得知，他參與的一個典型金融合同糾紛案件經(jīng)過。負(fù)債人凱某和擔(dān)保人阿某是兄弟，2012年7月21日，弟弟凱某想創(chuàng)業(yè)，通過哥哥阿某和表舅連帶擔(dān)保并向村民買某借款10萬元，月息8%，哥哥阿某和表舅自愿為凱某10萬元貸款行為提供了連帶擔(dān)保責(zé)任，并在簽字確認(rèn)簽訂了保證合同。合同上明明寫逾期不還，由擔(dān)保人阿某承擔(dān)。凱某在取得借款后，創(chuàng)業(yè)失敗，以資金缺乏為由，沒有履行合同償還本金和利息。借款期滿后，擔(dān)保人也未履行償還責(zé)任，買某請求阿某及表舅承擔(dān)連帶責(zé)任支付借款本金及利息。黑紙白字情況很明確，按規(guī)定表舅和哥哥簽訂自愿承擔(dān)連帶責(zé)任保證，對全部債務(wù)應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。但阿某認(rèn)為弟弟有履行能力而拒不履行，這時買某取得村委會聯(lián)系并要求幫自己催凱某即時還款。為了能順利催款，村干部根據(jù)政策，采取了背靠背調(diào)解的方式，分別對雙方進(jìn)行信貸政策宣傳，幫助各方認(rèn)真分析利弊得失，尋求有效解決矛盾的方法，并給雙方充分的時間考慮，逐步促使雙方當(dāng)事人理解達(dá)成協(xié)議。

本例涉及金融合同糾紛，對無法按時還款者，催款未果時采取跟蹤方式施加壓力。通常情況下，該合同靠兩點維系，即合同的法律約束以及特定范圍關(guān)系網(wǎng)絡(luò)情面約束。在社會資本的研究中，林南提出并發(fā)展了個人的社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)與其擁有的社會資源的關(guān)系理論［19］。所謂社會資源，就是嵌入個人社會網(wǎng)絡(luò)中的資源，這種資源既可以是一人的、組織的，也可以是一個族群的。對于族群而言，社會資本的主要作用是維持族群共同利益為目的的集體行動的規(guī)范，從而提高族群內(nèi)部個人行為效率。在不同的社會群體追求的社會資源是不同的，維吾爾村民靠所處的社會環(huán)境相對穩(wěn)定的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)來創(chuàng)造這種關(guān)系資本并從中獲取對自己行動有用的信息。村民在現(xiàn)實生活中行為準(zhǔn)則是遵守國家的政策法規(guī)，遵守鄉(xiāng)規(guī)民約。而在鄉(xiāng)村權(quán)威內(nèi)部的有效規(guī)范是非常有力和有效的。通過關(guān)系網(wǎng)絡(luò)內(nèi)對村民的行為進(jìn)行懲罰或社會成員排除，引導(dǎo)或限制，從而成為對個人行為產(chǎn)生影響的社會資本。若借款人不清償欠款，憑借熟人社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的情面約束，將在本社區(qū)受孤立，生計大受影響。

在南疆農(nóng)村民間權(quán)威主動參與、協(xié)助解決當(dāng)?shù)氐乃痉ㄕ{(diào)解，且基層自治組織常常邀請當(dāng)?shù)貦?quán)威人士參加各類糾紛，其效果往往比單純由村組織出面解決要好得多。這種村委和民間權(quán)威一起調(diào)解是以道義和法律結(jié)合在一起，無疑是給雙方上一次法律課，一個說道理，一個講法律，合起來效率會更高。根據(jù)村長的表示，雖然當(dāng)?shù)貦?quán)威參與民間借貸糾紛數(shù)量并不多，但也有不少案件是由德高望重的年長者從中調(diào)解。

截止田野調(diào)查結(jié)束之際，我們了解到，類似這樣的借貸案例在鄰里鄉(xiāng)親中并不少見，如上糾紛解決辦法在新疆其他少數(shù)民族農(nóng)戶之間俯拾皆是。通過實地調(diào)查中得知，村長碰到借貸糾紛、土地承包糾紛、買賣合同糾紛等事情，一般跟民間權(quán)威這樣一群老長輩們商量，尤其是對于朝覲的長輩很尊重，認(rèn)為他們堅守誠信，能夠合理解決。正如孫曄在回民寺坊調(diào)查發(fā)現(xiàn)一樣“對于回族穆斯林之間的糾紛通常都會由寺里的阿訇來解決，阿訇在穆民的心目中有著很高的威信，阿訇的一句話要勝過我們的十句話”［20］。在新疆農(nóng)村當(dāng)事人基本上會無條件地履行以傳統(tǒng)方式解紛的“裁判”，村民很顧忌會被整個群體歧視和排斥。“在一個封閉的熟人社會里，違反禮俗之人將成為狹小生活圈子的‘陌生人’，他將無法正常生活”［21］。顯然，這種無形的懲罰對當(dāng)事人來說，其無疑是致命的。在調(diào)查中所收集到的材料來看，新疆民間借貸成因與解紛過程中表現(xiàn)出以下形式，見圖1。

圖1 糾紛成因及各種解紛方式在借貸糾紛解決中的關(guān)系

圖1表示的是借貸糾紛發(fā)生時的完整解決過程，即A?B?C?D?E，現(xiàn)實情況只有很少部分糾紛在完整過程中解決，大部分民間糾紛經(jīng)過其中一個或兩個糾紛解決階段和方式就能得到解決。糾紛的解決可能在B、在C或在D階段遭到失敗。隨著糾紛的解決從B階段到向D階段發(fā)展，當(dāng)事人對借貸糾紛的控制就會逐漸減弱，而糾紛解決的過程和結(jié)果就會受到正式制度的更多控制。這里應(yīng)該說明的是，各種糾紛解決方式在具體的糾紛解決中的相互作用關(guān)系也遠(yuǎn)比我們圖示和下面所作的概括要復(fù)雜得多，我們只希望能對其中的一般情況或規(guī)律有所揭示。通過具體的分析可以看出：（1）A?B?E糾紛發(fā)生之后，由當(dāng)事人雙方以一種既不符合社會非正式制度也不符合國家正式制度的做法“私了”了；（2）A?C?E或A?D?E。糾紛直接在社會或國家的主持下得到解 決 ；（3）A?B?C?E 或 A?B?C?D?E 或A?C?D?E或A?B?D?E這幾種情況說明的是一個糾紛通過兩個以上的解決機(jī)制才能完成。這種情況較復(fù)雜；（4）BC?E或CD?E或BD?E，這三種情況表明，糾紛的解決依賴于正式和非正式解紛制度或方式的互動，依賴于個人理性、社會集體意志和國家觀念的相互作用。因此，可以說新疆各少數(shù)民族非正式借貸糾紛采取以內(nèi)部解決為主，以村委會、非正式組織等中介組織和官方處理為輔的糾紛解決機(jī)制。這種少數(shù)民族鄉(xiāng)村借貸的內(nèi)在解紛機(jī)制很好地解釋了正式制度與非正式制度相容性。通過解紛解決過程細(xì)分A?B?C?D?E五個部分，從圖中我們可以發(fā)現(xiàn)一個很有趣的現(xiàn)象，即集中解紛制度或方式之間事實上已經(jīng)形成了一個不可分割的整體：國家正式解紛制度或方式，社會非正式的解紛制度或方式，及當(dāng)事人的私力救濟(jì)方式這三者中，前者在實際操作中事實上已成為后者的“上訴程序”或“救濟(jì)程序”，從而一定程度上提供了救濟(jì)的不足，又實現(xiàn)了幾種解紛制度、方式之間的分工、銜接和協(xié)調(diào)的問題。當(dāng)然，沒有制度保證，這種分工、銜接和協(xié)調(diào)是極不穩(wěn)定、極不規(guī)范的。

五、結(jié)論與啟示

本文利用新疆少數(shù)民族農(nóng)村入戶調(diào)查樣本數(shù)據(jù)和民間權(quán)威訪談一手資料的整理和編寫資料，從地方性知識的視角，結(jié)合非正式制度理論，通過田野調(diào)查和典型案例透視農(nóng)村民間借貸糾紛解決運作實踐。研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)貸資金在鄉(xiāng)村內(nèi)部難以公平傳遞，是村民訴求熟人共同體內(nèi)融資的主要原因，而不完備合約、高利率和多重性擔(dān)保，是農(nóng)民之間借貸糾紛產(chǎn)生的重要原因；民間權(quán)威以特定社會村民普遍接受的本土文化觀念體系為特征，嵌入村莊共同體中為個體（組織）帶來各種效益的潛在的或顯在的治理作用，是用非正式制度解決民間借貸糾紛的最小單元；當(dāng)今新疆農(nóng)村民間借貸糾紛解決方法有自行協(xié)商、基層非正式渠道和共同處理等三種路徑，這三種路徑的運作都離不開與國家正式解紛系統(tǒng)和民間非正式解紛系統(tǒng)的交搭互動。這非正式實踐深刻反映出當(dāng)今國家、村委會與民間權(quán)威三者之間在糾紛解決領(lǐng)域中的互動關(guān)系。

在目前新疆農(nóng)村依然是社會熟人共同體，村民身份同質(zhì)的背景下，合理利用民間權(quán)威在增強(qiáng)村落共同體凝聚力的作用，挖掘鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生力量。民間權(quán)威是一個區(qū)域內(nèi)人群的主心骨和佼佼者，是道德上的精英，是屬于非正式制度范疇，是在同一群體內(nèi)受尊重，有領(lǐng)頭羊的作用。他們會一種超自然的、自發(fā)、自治的解決方式，減少和阻止村民的極端化行為，降低政府與農(nóng)戶直接對話成本，有效地節(jié)約信息成本和監(jiān)督費用。他們最熟悉農(nóng)村社會底層村民的生存狀態(tài)，時常傾聽來自上層和下層的兩種聲音，是“中間人”作用。筆者認(rèn)為，民間權(quán)威影響力雖然隨著少數(shù)民族生活方式和價值觀念的變遷而不斷變化，但在偏遠(yuǎn)地區(qū)的村莊內(nèi)生秩序中依然發(fā)揮著正式制度的輔助和調(diào)和功能。由于它的內(nèi)生性解紛技巧，更適合于這個民族的價值判斷和追求，更能受到了大多數(shù)人的青睞和支持。因此，利用本土資源，以科學(xué)和實證的態(tài)度給出了民族地區(qū)鄉(xiāng)村治理的內(nèi)生秩序答案及其走向，這無疑將為民族地區(qū)相關(guān)問題的研究提供理論和實踐支持，也期待學(xué)界予以更多的關(guān)注和回應(yīng)。