二代征信系統正式上線

核心提示 各界廣泛關注的央行二代征信系統切換上線一事終于落定。根據央行消息，自2020年1月19日起，央行征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。央行提醒，鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況，建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。

水電費信息尚未納入

央行1月19日在官微披露的信息顯示，二代格式個人信用報告主要增加了展示內容、新增了數據項、展示個人“五年還款記錄”、共同借款信息、公用事業繳費信息。同時央行表示，目前二代征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設計了預留展示格式。

據了解，一代征信系統于2006年正式運行，通過采集、整理、保存、加工企業和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業和個人信用信息共享機制，加快解決金融交易中的信息不對稱問題。在新版信用報告推出之前，個人信用報告中采集的信息主要包括：資產處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款、其他貸款、為他人擔保信息，以及欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費信息等公共記錄。

針對與一代征信系統相比，二代征信系統有哪些改進的問題，央行征信中心有關負責人表示，與一代征信系統相比，二代征信系統在信息采集、產品加工、技術架構和安全防護方面，均進行了優化改進。一是優化豐富信息內容，提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性，更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。二是優化信用報告展示形式和生成機制，提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。三是改進系統技術架構，支持系統快速擴展和資源優化，大幅提升信息采集和征信服務效率。四是強化系統安全防護能力，加強用戶身份管理、信息傳輸管理等，確保征信信息安全。

央行提醒切勿過度負債

與一代征信系統提供的信用報告相比，二代征信系統提供的信用報告有哪些變化？對個人、企業經濟生活有什么影響？央行征信中心有關負責人表示，相比來看，二代征信系統提供的信用報告主要是豐富了基本信息和信貸信息內容，改進了信息展示形式，提升了信息更新效率。鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況，建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。

國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼指出，從此次新版信用報告來看，一個人擁有良好的信用記錄，將會在借款、辦理信用卡乃至日常生活的方方面面享有諸多方便與優惠;而一個人的信用記錄一旦出現污點，比如“拆東墻補西墻”、信用卡以卡養卡、發生嚴重違約后銷戶來“洗白”等思維下的各類行為，將可能產生非常嚴重的后果。

他進一步表示，對個人而言，最重要的還是要維護好個人信用記錄。一方面，要保護好個人身份證件，不隨意出借，防止個人身份被盜用;同時合理安排金融消費，透支消費量力而行，不參與非法集資等活動;此外要正確使用信用卡，不惡意透支，不“以卡養卡”，不虛假交易、違規套現;要養成好的信用習慣，按時足額歸還貸款，包括從互聯網平臺、小貸公司的借貸，避免造成信用報告中的負面記錄。

利好個人和金融科技行業

根據央行公布的數據，截至2019年年底，征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，規模已位居世界前列;個人和企業征信系統分別接入機構3737家和3613家，基本覆蓋各類正規放貸機構;2019年，個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

據蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚分析，系統升級后，新版信用報告無論是對大眾還是對金融科技行業都有著利好作用。他表示，新版個人征信報告里的信息對個人信用信息覆蓋更全面、更細化，尤其是將共同借款、個人為法人擔保等都納入征信，此后大眾將更重視個人信用。對金融科技行業而言，個人基本信息、共同借款、個人擔保等數據，對于金融科技行業是非常有用的，可以用于信貸決策。

孫揚稱，“以前征信報告是孤立的節點，現在建立了各個信用主體之間的聯系。這是一個巨大的里程碑。很多個人擔保都是線下的，如果這個也能線上化，將能更全面地反映個人信用”。