探索貿易金融業務平臺化發展之路

國際結算單證中心（合肥）黨總支年輕干部學習小組

當前，銀行貿易金融業務正在被深刻重塑，貿易金融客戶需求快速變遷，傳統單一的貿易結算和融資功能難以滿足客戶日益增長的多樣化需求；以區塊鏈、云計算、大數據、物聯網和人工智能為代表的金融科技為貿易金融領域不斷注入創新動能，內外部環境帶來的這些機遇和挑戰成為銀行加快轉型變革的重要推動力量。

繼數字化和線上化后，貿易金融業務的平臺化正成為業界關注的重要發展方向。平臺化通過提供互動開放的連接機制，極大地滿足了供、需、資金等多方需求。因此，貿易金融業務的平臺化，一方面順應了產業平臺化的趨勢，是產融結合的客觀要求；另一方面，也是銀行應用金融科技、創新服務方式的內生需求，勢必成為貿易金融業務發展的必由之路。

一、貿易金融業務平臺化發展的價值

在實體經濟對金融服務多樣化需求不斷涌現的新常態背景下，貿易金融業務平臺化發展在銀行服務升級、效能激發、普惠應用和自主創新方面的價值凸顯。

平臺化發展下的貿易金融服務不再是單純地提供結算支付產品和融資信貸支持的單一條線銀行業務，而是連接各方供需，整合多元資源，共建平臺生態的綜合化金融服務。通過前臺窗口平臺搭建，中臺運營平臺支撐，后臺技術平臺保障，貿易金融服務將全方位、無縫隙地嵌入貿易活動的多樣化場景，帶來便捷、高效和安全的全新服務體驗。

業務平臺化的過程是內部資源整合優化后打包輸出的過程，有利于銀行激發內部效能，重新調動數據、技術、組織和人員等資源，踐行以客戶為中心的服務宗旨，從而實現價值創造。

平臺化帶來的海量數據，提升了銀行風險管理水平和運營效率，極大地延伸了其服務邊界；平臺化切入的多元場景，擴大了貿易金融供給范圍，讓貿易金融服務便捷可得；平臺作為金融科技的載體，為技術應用實現增信、撮合等服務創新提供了廣闊舞臺。平臺化發展將最終惠及大中小企業等各類實體經濟群體，實現普惠。

近年來，SWIFT網絡、保理EDI系統和電子提單公司等貿易金融平臺化基礎設施依托先發優勢，取得市場壟斷地位并獲取了大量附加價值。在貿易摩擦加劇、制裁形勢升級的時代背景下，發展自主平臺，對爭取市場份額、掌握規則制定的主動權和壓降運營成本具有重要意義。

二、工行貿易金融業務平臺化的初步探索

經過多年發展，工行國際結算單證中心已實現全行貿易金融業務集約化運營的階段性目標，在業務集中、服務覆蓋、系統搭建、團隊建設和專業研究等多個方面為打造本外幣、內外貿一體化的綜合性貿易金融服務平臺做好了準備。近一年多來，單證中心緊跟全行國際化4.0戰略和e-ICBC 3.0戰略，加快了貿易金融業務平臺化建設步伐，在構建平臺生態體系方面進行了多項有益的探索。

2019年11月6日，第二屆中國進口博覽會金融科技論壇上，工行發布了創新打造的智慧貿易金融平臺（ICBC Intelligent Trade Finance Platform，以下簡稱“智慧貿金平臺”）?！爸腔圪Q金平臺”是在總行相關部門的大力支持下，由國際結算單證中心與境內外機構聯動協作精心打造而成的創新平臺。它將工行信息科技與集約化處理優勢充分結合，旨在構建開放、智能、安全、便捷的貿易金融新生態。憑借單證集約的信息優勢和單證中心的專業力量，工行經過前期調研分析和痛點識別，精準梳理外貿市場真實需求，精選出三個具有典型意義和廣闊市場前景的智慧貿易金融平臺服務——“中歐e單通”“中非e鏈通”“跨境e貿通”，并在本次“智慧貿金平臺”的啟動儀式上成功發布。

“中歐e單通”是工行打造的首個中歐貿易金融數字平臺。平臺以中歐班列為紐帶，選取四川青白江自貿區的多式聯運“一單制”應用作為首發項目，創造性地將區塊鏈等前沿技術與國際物流規則深度融合，通過整合政府、銀行、企業三方合作數字平臺，提供立體化、全方位、可復制的貿易金融解決方案。

“中非e鏈通”是工行自主創新，攜手南非標準銀行共同推出的中非間首個貿易金融區塊鏈平臺。針對傳統貿易金融業務流程復雜、交易成本高昂等痛點，平臺依托區塊鏈技術的分布式記賬和共識機制，實現數據實時共享、協同效率提升、公信體系建設等功能，為交易參與方營造互信、透明、高效的跨境貿易金融環境。

“跨境e貿通”是工行通過統一的標準化接口，將貿易金融服務嵌入第三方綜合型貿易服務平臺、跨境電商平臺和外貿企業等主體，具有“一點嵌入、服務觸達”的直連式線上貿易金融服務功能。其中，新加坡NTP互聯貿易平臺對接是工行第一個境外銀政合作項目，為未來便捷復制打下了堅實基礎。

在跨專業平臺組合方面，“跨境e商通”整合單證產品、跨境收款管家、跨境電商綜合金融服務平臺、聚合支付等行內跨境金融產品，實現產品整合、服務一致、信息共享、流程聯動和內外協同的整合目標，提升了工行跨境綜合金融服務能力。

除自建平臺搭建和行內平臺組合外，工行亦積極參與公共平臺建設與對接，積極投身“中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺”“國際貿易單一窗口”和外管局跨境區塊鏈平臺建設。2018年底，由中國銀行業協會統籌規劃，工行與建行、國開行牽頭建設的“中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺”成功上線運行。運行首日，工行即與招商銀行完成了首筆跨行國內信用證鏈上驗證。2019年4月18日，單一窗口標準版金融服務功能上線，工行在上線首日成功辦理了全國首筆單一窗口跨境匯款業務，首筆自貿區企業單一窗口跨境匯款及稅費支付業務。同時，工行在2019年順利完成外管局跨境區塊鏈平臺功能試點測試工作，推動了項目開發進程。

三、貿易金融業務平臺化的發展構想

在標準化業務處理能力和貿易金融專業能力的支撐下，依托最新金融科技，單證中心將繼續致力于打造智慧貿易金融平臺，加快在產品服務創新、智慧運營管理和平臺生態培育方面的探索步伐，為國際化內涵式發展增添動能，為客戶提供優質的貿易金融服務，為實體經濟貿易活動注入強心劑。

（一）推動平臺化產品服務創新應用

一是夯實業務創新基礎。繼續提高單證中心內外貿、本外幣、境內外、離在岸、線上下一體化的貿易金融基礎業務服務能力，加大在組織架構、系統平臺、業務流程和科技應用等方面的改造力度，提升專業化水平和服務質效，為平臺化創新應用奠定扎實業務基礎。

二是圍繞市場開展創新。樹立以市場為導向，以價值創造為目標的平臺思維，平臺產品研發設計要牢牢抓住市場風向標，緊密圍繞“一帶一路”、自由貿易試驗區、自由貿易港和大宗商品平臺建設等創新機會，密切關注貿易行業新動能、新業態，為“走出去”企業唱戲搭臺。

三是瞄準痛點精準創新。著重利用區塊鏈技術多方共識機制、數據真實不可篡改和易于拆分流轉等優勢，研究圍繞痛點難點的平臺化解決方案，化解中小企業融資難、跨境貿易門檻高和貿易金融欺詐等核心難題，增進貿易雙方互信，提升貿易便利化水平。

四是提高組件化創新能力。平臺化發展的過程中要兼顧實施貿易金融產品的流程再造，通過插件化、參數化和模塊化，實現產品服務的“可拆分、可組合、可訂制”，確保平臺業務與其他渠道業務的無縫銜接，提升平臺化產品的靈活性和市場響應能力，為后續快速推廣復制提供便利。

五是推動服務精細化創新。以人性化理念為本，從精細處著手，實施“技術+流程”改造，提供卓越的用戶體驗：一方面，完善平臺智能應用部署，如利用智能向導提供產品選擇、自助答疑、表單填寫等貼心服務，提高平臺易用性；另一方面，梳理打通流程關節，切實解決業務手續繁瑣、資料重復提交等客戶核心關切，為流程融通和信息暢通的一站式服務掃除障礙，實現應用“破繭成蝶”。

六是發揮平臺協同效應。注重構建行內平臺集群，緊密圍繞“智慧銀行ECOS工程”整合全行客戶服務、產品創新、風險管理、信息應用等平臺，打造數字化、智能化、互聯化的平臺集群，擴展貿易金融平臺功能外延，豐富對外應用場景，實現從貿易到交易再到全口徑金融的立體平臺服務體系，創造協同價值。

七是挖掘場景創新機會。在平臺前端構建靈活、開放的無感接入功能體系，將工行專業服務嵌入客戶生產和交易的全流程，強化一點觸達的無界體驗，打造“觸手可及”的便捷服務，利用場景提高獲客、活客和黏客的能力，發掘平臺業務承接潛力；在中后端加強網上銀行、銀企互聯、SWIFT直連等現有渠道與前端平臺場景的連接和融合，提高業務承做能力。

八是探索打造賦能平臺。在滿足業務核心需求的基礎上，探索從運營平臺到賦能平臺的轉型，提升用戶黏性，激發平臺潛能。如通過提供外貿信息、案例分享、涉敏篩查等信息服務降低平臺用戶信息搜集成本；通過完善平臺溝通交易機制，發揮平臺“撮合”功效，減少客戶“東奔西走”；通過提供差異化定制，滿足客戶個性化需求。通過多樣化的平臺增值服務，為平臺用戶獲取優質資源、發展空間、盈利增長點和市場洞察力提供協助與便利，與用戶共享平臺發展紅利。

(二)提升平臺化智慧運營管理水平

貿易金融平臺化發展離不開數字化和智能化的運營管理支撐。借由金融科技賦能，結合單證中心在產品服務集中、專業力量集聚和統一經營管理方面的集約化潛能，下一代的貿易金融業務平臺將實現智慧的業務處理、分析、管理和風控功能。

在智慧處理方面，深入運用人工智能，機器人流程自動化、光學字符識別和機器學習等技術介入人工處理環節，輔助進行文本識別錄入、業務分派調度、業務分類處理和風險條款預警等基礎操作。探索智能開證、智能制單、智能審單和智能匯款等進階應用，提升貿易金融服務自動化、智慧化水平，降低人工操作壓力和風險，增強平臺承做吞吐能力。

在智慧分析方面，充分利用大數據技術，精準挖掘貿易金融數據資源，加強與行內相關系統和外部平臺的數據交互，合力打造信息云平臺，做好數據剖析解碼。利用海量數據了解客戶，輔助進行客戶畫像和客戶分類評級動態更新，鎖定目標客戶；利用完整數據了解業務，提煉核心要素，完善業務匹配模型，為客戶推薦最優方案，提升有效金融供給；利用數據交叉驗證，化解潛在風險點。

在智慧管理方面，強化智慧共享，發揮聯動優勢。平臺建設有助于進一步打破傳統架構的信息屏障，暢通銀行內部信息傳遞渠道。貿易金融平臺可順勢發揮信息集聚優勢，在監管合規信息共享、風險案例提示預警、分行成功經驗推廣等方面加大提煉力度，通過在線機器人答疑等智慧化手段，助力總分行營銷拓展和經營決策。

在智慧風控方面，通過應用智能生物識別、電子簽名、云計算、物聯網和數字化審批等金融科技，將風控前置到平臺營銷端，融入到業務全鏈條，完成對資金流、物流和信息流的合碰驗證，實現風險閉環管理。完善平臺風險指標、風險標簽和風險視圖應用，最大程度提升獲客精準度，提高客戶質量，協助前臺營銷。建設專業化貿易融資反洗錢甄別團隊，提高系統篩查自動化和智能化水平，為平臺發展保駕護航。

（三）培育平臺化互聯共享開放生態

在全球經濟平臺化發展改革的浪潮中，貿易金融平臺跟隨產業經濟融合大勢，呈現聯合共建的特征。國際主流銀行紛紛攜手布局貿易金融平臺聯盟，各國政府機構亦在加快公共平臺供給。展望未來，需要銀行建立開放、互利、共贏的合作觀，攜手培育平臺生態。

一是在整體架構上，秉持開放、合作、共贏的發展理念，積極探索培育包容性對接、對等性互聯、可控性共享的應用生態，形成生態共生格局。在自有平臺建設過程中，注重保持靈活、開放和互利的特性，預留合作空間。在處理與外部平臺的關系中，要擯棄獨占對抗思維，轉向尋求利益契合點和合作最大公約數。

二是在對接范圍上，加強與金融機構同業、外貿綜合服務企業和電子商務平臺的業務合作；增進與互聯網金融公司、區塊鏈平臺等新興科技公司的技術交流；嘗試與倉儲、物流、保險、法律等行業的跨界融合；積極配合銀行業協會跨行平臺、外管局跨境區塊鏈平臺、海關“單一窗口”等政府平臺建設。

三是在合作定位上，做大做強基礎貿易結算功能，充分發揮銀行在貿易金融業務中的中介職能；推動平臺資產供給端創新，擺脫單純資金借貸人的角色定位，豐富貿易融資渠道和來源；探索完善價值輸出多元化，用好用足銀行在貿易金融品牌、貿易反洗錢手段、監管政策把握和風險管理等方面的核心競爭力，以包裝輸出具有市場價值的服務作為營銷合作的抓手，提高合作成功率。

四是在技術安排上，通過數據庫互聯、系統組件化等開放技術手段，提升平臺交互靈活度和便捷性；開展區塊鏈跨鏈合作、API對外開放、物聯網系統橋接等創新項目，打破跨信息孤島，集成多渠道、多場景的業務資源與數據，實現平臺級數據共享。