借助互聯(lián)網(wǎng)的非法集資案件的特征分析

非法集資犯罪借助“互聯(lián)網(wǎng)”的外衣，以理財(cái)、眾籌、私募、期權(quán)等“資本運(yùn)作”為名，打著金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)借貸、“虛擬貨幣”“金融互動(dòng)”“愛(ài)心慈善”等幌子的非法集資活動(dòng)持續(xù)高發(fā)，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)和金融支付手段的快速融合發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)非法集資的特征

專業(yè)化趨勢(shì)明顯。一些不法組織和個(gè)人假借迎合國(guó)家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項(xiàng)目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

非法集資新型方式層出不窮。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強(qiáng)。

線上宣傳和線下推廣相結(jié)合。一些非法集資平臺(tái)通過(guò)線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財(cái)，由于投資者眾多且分散，一旦平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題跑路，投資者資金難以追回。

“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。一些非法集資涉案人員通過(guò)藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國(guó)內(nèi)監(jiān)管打擊，使得案件偵破難度加大。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資案件高發(fā)

近年來(lái)，傳統(tǒng)的投資理財(cái)模式與利用互聯(lián)網(wǎng)金融名義實(shí)施的非法集資交織在一起，使得非法集資活動(dòng)更加隱蔽，吸收資金速度更快，危害更為嚴(yán)重，比較典型的有E租寶、泛亞等案件，短時(shí)間內(nèi)即在全國(guó)吸收數(shù)十萬(wàn)人存款，涉案金額達(dá)到數(shù)百億元。利用互聯(lián)網(wǎng)從事所謂的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，更成為非法集資活動(dòng)的慣用伎倆。這里的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)僅指狹義上的P2P業(yè)務(wù)。

2018年6月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，嚴(yán)重侵害廣大人民群眾合法權(quán)益，擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。公安部立即部署各地公安機(jī)關(guān)在黨委、政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，密切會(huì)同有關(guān)監(jiān)管部門，依法開(kāi)展偵查辦案，全力以赴追贓追逃，全力維護(hù)群眾合法權(quán)益和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。截至2019年2月，公安機(jī)關(guān)已依法對(duì)380余個(gè)涉嫌非法集資犯罪的網(wǎng)貸平臺(tái)立案?jìng)刹椋榉狻⒖垩骸鼋Y(jié)涉案資產(chǎn)價(jià)值約百億元。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)最常見(jiàn)的非法集資就是在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)站，然后通過(guò)在各個(gè)投資類論壇上打廣告或者拉投資人進(jìn)入QQ群，以從事P2P為名，承諾保本保息，以高額利息誘騙他人投資。投資人通過(guò)在該網(wǎng)站注冊(cè)賬戶，將投資款通過(guò)線上第三方平臺(tái)充值或者線下直接打入犯罪嫌疑人個(gè)人銀行賬戶及其公司的銀行賬戶，從而對(duì)網(wǎng)站上發(fā)布的標(biāo)的進(jìn)行投資，而實(shí)際上犯罪嫌疑人在網(wǎng)站發(fā)布的全部為借款合同、抵押合同和標(biāo)的，也就是假標(biāo)。