借助互聯網的非法集資案件的特征分析

非法集資犯罪借助“互聯網”的外衣，以理財、眾籌、私募、期權等“資本運作”為名，打著金融創新、網絡借貸、“虛擬貨幣”“金融互動”“愛心慈善”等幌子的非法集資活動持續高發，并且隨著互聯網和金融支付手段的快速融合發展。

互聯網非法集資的特征

專業化趨勢明顯。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關牌照從事互聯網金融業務，以具體項目和線上投資標的等為依托，包裝專業規范的合同文本和業務流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

非法集資新型方式層出不窮。一些不法分子以代幣發行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯網金融創新”為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強。

線上宣傳和線下推廣相結合。一些非法集資平臺通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發展人員加入，短期內迅速斂財，由于投資者眾多且分散，一旦平臺出現問題跑路，投資者資金難以追回。

“多頭在外”躲避監管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務器搭建網絡集資平臺、將涉案資金非法轉移至境外等方式躲避國內監管打擊，使得案件偵破難度加大。

互聯網金融領域非法集資案件高發

近年來，傳統的投資理財模式與利用互聯網金融名義實施的非法集資交織在一起，使得非法集資活動更加隱蔽，吸收資金速度更快，危害更為嚴重，比較典型的有E租寶、泛亞等案件，短時間內即在全國吸收數十萬人存款，涉案金額達到數百億元。利用互聯網從事所謂的P2P網絡借貸業務，更成為非法集資活動的慣用伎倆。這里的P2P網絡借貸業務僅指狹義上的P2P業務。

2018年6月，P2P網絡借貸平臺風險頻發，嚴重侵害廣大人民群眾合法權益，擾亂市場經濟秩序。公安部立即部署各地公安機關在黨委、政府統一領導下，密切會同有關監管部門，依法開展偵查辦案，全力以赴追贓追逃，全力維護群眾合法權益和市場經濟秩序。截至2019年2月，公安機關已依法對380余個涉嫌非法集資犯罪的網貸平臺立案偵查，查封、扣押、凍結涉案資產價值約百億元。

P2P網貸行業最常見的非法集資就是在互聯網上建立網站，然后通過在各個投資類論壇上打廣告或者拉投資人進入QQ群，以從事P2P為名，承諾保本保息，以高額利息誘騙他人投資。投資人通過在該網站注冊賬戶，將投資款通過線上第三方平臺充值或者線下直接打入犯罪嫌疑人個人銀行賬戶及其公司的銀行賬戶，從而對網站上發布的標的進行投資，而實際上犯罪嫌疑人在網站發布的全部為借款合同、抵押合同和標的，也就是假標。