新時期商業銀行提升盈利能力的策略

游晨鵬 中國民生銀行杭州分行

在新時期下，商業銀行在經營環境方面產生一定變化。在國外，世界經濟緩慢復蘇，金融市場有著激烈競爭，發展商業銀行跨境業務形勢較為嚴峻，并隨著國內金融市場不斷加快對外開放，國外金融機構在國內市場參與競爭；而在國內，銀行業出現嚴重的同質化競爭，這提升了經營成本，使得企業盈利情況分化，不斷提升銀行壞賬風險，增加控制內部成本和提升效益的難度，針對這樣的情況，商業銀行會通過提升盈利能力來應對這些問題。

一、商業銀行盈利能力內涵

商行盈利能力有著比較空泛的定義，通常是指商業銀行在日常經營中獲得利潤的能力，或是增加資金價值的能力。一般盈利能力是表現一段時期內商業銀行收益利潤額度大小和水瓶。隨著金融行業快速發展，出現了很多商業銀行的核心競爭力研究與結論，而大多數情況下是通過盈利能力高低來判斷核心競爭力。商業銀行屬于獨特的金融企業，貨幣屬于其經營的特殊商品，而動用資金中債務大小占比較大，從而需要其帶來的風險，盈利能力較強有利于資金安全流動。在商業銀行方面，盈利能力使其經營和發展的必然基礎，也需要由此來拓展客戶。而銀行利潤主要是存貸利差，在金融行業不斷發展的新形勢下，能夠從各個方面評估商行的盈利能力，不能只在利潤收入方面對其盈利能力進行判斷，重視銀行收入利潤結構以及營業業務模式有助于管理者在新時期下經營商業銀行，并能夠及時發現和處理缺陷[1]。

二、商業銀行的盈利現狀

（一）內部因素

在商行經營管理中風險因素是很重大的問題，主要有銀行收支水平、不良貸款占比率、成本把控基資產金額總額等經營情況，產生的風險主要有資金流動風險、信用風險及操作風險等，這之中新興業務與傳統業務會對銀行盈利能力以及業績水平造成直接影響。若是沒有衡量盈利承擔風險成本，將會使決策層無法正確判斷銀行盈利能力。如果商業銀行具有質量良好的固有資產，受風險幾率將會降低，并增強盈利能力；如果銀行存在質量較差的固有資產，將會有較高的不良貸款占比率，從而增加其受風險影響幾率，這樣會嚴重影響銀行盈利能力。

（二）外部因素

在外部因素方面，國際金融環境會制約國家經濟發展水平，各國將會更加嚴格的監控管理資金。為了在新形勢下滿足監管資金的要求，應該提升這一國家商行盈利的能力，以此來應對市場中的各種變化。我國商業銀行主要的盈利來源是存貸利差，在國際利率市場化深入推進情況下，會嚴重影響到存貸利差盈利的模式，并且會對商業銀行獲利水平及狀態造成影響。在金融業銀行行業是核心，這意味著商業銀行是發展國民經濟必經道路，將緊密聯系著全球的宏觀經濟狀態。商業銀行屬于資金需求方和社會資金供給方的中間行業，這兩者的需求會影響銀行的經營狀況以及資產模式，市場環境和宏觀經濟會對銀行行業造成影響，并且會被地區金融政策影響。國家和法律會監管和掌控商業銀行運營以及獲利水平。此外，新的形勢下，加快國際化發展步伐，商業銀行逐漸邁向國際市場，世界經濟發展在未來也會對我國銀行業產生較大影響力，從而需要積極采取措施應對這些問題，基于大環境提升獲利水平以及盈利能力，在新時期，商業銀行經營方針是穩定持續發展。

三、提升盈利能力的具體策略

（一）確定目標客群定位

在新時期，商業銀行可通過確定目標客群定位來提升盈利能力，實現這一目標的策略是建立客戶服務及營銷體系。商業銀行應以自身規模、業務優勢、實力、網點布局等為基礎明確目標客群，像是大型商業銀行可注重全層級零售客戶和大型企業客戶的經營管理，中小商業銀行會受到網點布局和服務能力影響，所以需要突出高凈值零售客戶和中小企業客戶的服務。此外，商業銀行以目標客群為基礎完善客戶服務體系，使服務更具標準化，提高服務產出效能；商業銀行應該以目標客群為基礎重新打造客戶營銷渠道，有機融合線上以及線下渠道，重視把握獲客效能，將投入產出比提高[2]。

（二）落實降本增效戰略

在財務管理方面，商業銀行需要核算全成本，將不必要成本支出進行壓縮，對會議、運營等行政環節成本加以控制，從而提高盈利水平，此外應有效梳理業務流程、優化工作方式、合理配置資源來降低成本開支。商業銀行應重視提高效能，主要是提升單位的人力產出效能，有效考核員工績效，促進中后臺員工轉移到前臺，通過培訓教育等方式提升員工素質以及產出。商業銀行為落實降本增效戰略，需要健全內部管理制度，將主觀臆斷決策減少，規范外部的展業行為，樹立商業銀行良好形象。

（三）落實科技金融戰略

首先制定與自身實際經營情況符合的科技金融戰略，確定科技金融戰略落實方案，建立權責利統一科技金融戰略機制，以此將商業銀行員工主觀能動性和工作積極性發揮出來。此外，加強科技在業務方面的賦能，特別是合規風險控制環節的賦能。金融是高風險行業，提高商業銀行防控風險能力可在一定程度上使商業銀行提高盈利能力，并加大大數據以及云計算等技術對風控業務的支持力度，提升商行風控能力，使不良貸款率降低，保證不會有較大經營風險，以此穩步提升盈利能力。

結束語：在新的時期下，商業銀行會出現經營分化情況，具有較強盈利能力的商行脫穎而出，沒有足夠盈利能力的商行生存空間將會被壓縮，從而提升盈利能力是商行經營管理主要策略，從而可通過構建客戶服務和營銷體系、建立外部展業和內部管理制度以及提升也無效能及防控風險能力提升盈利能力。