當前經(jīng)濟形勢下區(qū)塊鏈技術如何助力中小企業(yè)發(fā)展

劉相芳 郭麗華

摘 要：中小企業(yè)的發(fā)展能夠提高我國的GDP，對提升我國在國際上的競爭力具有重要意義。當前經(jīng)濟形勢下中小企業(yè)的發(fā)展面臨諸多問題。近年來，區(qū)塊鏈技術發(fā)展迅猛，應用逐漸成熟，成為經(jīng)濟發(fā)展的新動能。2020年4月，區(qū)塊鏈被明確列入新型基礎設施的范圍。本文通過分析我國區(qū)塊鏈技術的應用現(xiàn)狀以及中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，進而對區(qū)塊鏈技術運用于中小企業(yè)的可能性及如何助力中小企業(yè)的發(fā)展進行探討。

關鍵詞：當前經(jīng)濟形勢;中小企業(yè)困境;區(qū)塊鏈技術

為紓解中小企業(yè)面臨的發(fā)展問題，2020年2月，人力資源社會保障部、財政部、稅務總局出臺了免征中小微企業(yè)三項社會保險單位繳費部分、緩繳社會保險費、減收增支等政策措施。雖然政策的出臺可以緩解中小企業(yè)部分困擾，但中小企業(yè)的發(fā)展仍有很大的壓力。區(qū)塊鏈作為一種新型技術，利用其技術特點能夠促進社會發(fā)展，給社會帶來變革。近年來，區(qū)塊鏈技術逐漸成為政策和資金的風口，成為新經(jīng)濟增長點。區(qū)塊鏈技術利用其技術特點可以幫助中小企業(yè)解決許多發(fā)展問題，助力中小企業(yè)的發(fā)展。

一、我國區(qū)塊鏈技術的應用現(xiàn)狀

區(qū)塊鏈技術誕生于2009年，經(jīng)過11年的飛速發(fā)展，目前應用場景逐漸廣泛，技術逐漸成熟。我國區(qū)塊鏈技術的應用場景主要為以下四種。

（一）金融和實體經(jīng)濟領域

區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用是最早的，同時也是最多的。目前區(qū)塊鏈在金融領域應用的發(fā)展重點是向實體經(jīng)濟滲透，力求早日達到與實體經(jīng)濟深度融合的發(fā)展目標。區(qū)塊鏈技術能夠實現(xiàn)參與節(jié)點之間點對點的直接對接，去中心化創(chuàng)造信任的同時能夠快速進行低成本交易。

（二）物聯(lián)網(wǎng)和物流領域

通過區(qū)塊鏈平臺將數(shù)據(jù)流、實物流、資金流、信息流等快速準確地融合，降低物流成本。區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)是不可以被隨意篡改、可追溯的，可以全過程追蹤上鏈物品的生產(chǎn)和運送過程，并且能夠使驗證、對賬、審批、清算等交易流程簡便化，提高工作效率。

（三）保險領域

保險領域流程復雜而且各主體之間存在博弈行為。區(qū)塊鏈的智能合約根據(jù)達成一致的協(xié)議，自動進行交易。在需要理賠時，投保人不需要遞交申請，只要觸發(fā)理賠條件，系統(tǒng)不需要保險公司的批準，所有節(jié)點能夠在系統(tǒng)內自動安全地驗證、交換數(shù)據(jù)，實現(xiàn)保單自動理賠。這樣使得各方權益得以保障，且效率得到極大提高。

（四）數(shù)字版權領域

區(qū)塊鏈技術具有全程留痕、可追溯的特性，通過區(qū)塊鏈技術，可以低成本、高效率地對音樂作品等數(shù)字作品進行準確真實的知識產(chǎn)權交易保護，保證權屬正確，完善產(chǎn)權保護制度。作品一旦上鏈確權后，便不可隨意更改，且后續(xù)的交易記錄會在鏈上進行實時更新，可以對數(shù)字版權進行全過程管理。

二、當前經(jīng)濟形勢下中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）融資難、融資貴

融資難、融資貴是中小企業(yè)長久以來面臨的問題。第一，中小企業(yè)規(guī)模小，管理機制不健全，信息不公開透明，金融機構不能獲取其完整的經(jīng)營信息，故中小企業(yè)難以得到金融機構的信任。第二，社會擔保機制不健全，銀行等金融機構放貸給中小企業(yè)成本高，風險大。造成銀行等金融機構對于中小企業(yè)借貸的現(xiàn)象。

（二）現(xiàn)金儲備小，抗風險能力弱

現(xiàn)金儲備是否充足直接關系到一家企業(yè)能否能夠繼續(xù)經(jīng)營，中小企業(yè)現(xiàn)金儲備往往較小。這就導致與大企業(yè)相比，中小企業(yè)抗風險能力較弱，受經(jīng)濟波動影響大，短期的收支不平衡就可能造成資金鏈斷裂。目前市場需求不足，產(chǎn)能過剩，導致中小企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下降，虧損加大，在經(jīng)濟形勢持續(xù)不明朗的情況下，可能導致部分中小企業(yè)破產(chǎn)。

（三）線下經(jīng)營劣勢凸顯

線下經(jīng)營的企業(yè)受社會環(huán)境影響大，而線上企業(yè)則影響較小。目前，大部分資源掌握在大企業(yè)的手中，中小企業(yè)獲利難。大企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化和信息化程度高，而對于中小型企業(yè)而言，則無法完全實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化和信息化運營，仍以傳統(tǒng)線下運營方式為主，導致效率不高且融資時銀行等金融機構搜集金融數(shù)據(jù)困難。中小企業(yè)的發(fā)展需要新技術，區(qū)塊鏈技術就是這些技術當中的一個。

三、區(qū)塊鏈應用于中小企業(yè)建設的可行性

（一）國家政策支持

中小企業(yè)在我國占比大，約占90%以上。為了幫助中小企業(yè)更好的發(fā)展，中央政府出臺一系列條財稅、金融、社保等政策幫助中小企業(yè)發(fā)展。對于區(qū)塊鏈技術應用于建設中小企業(yè)方面，銀保監(jiān)會、外匯局明確表示應用區(qū)塊鏈技術解決中小企業(yè)融資問題。此外，國家外匯局積極引導銀行運用跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺為企業(yè)辦理出口應收賬款融資業(yè)務。國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組第六次會議認為促進中小企業(yè)發(fā)展應該加強線上線下融合，加大金融對市場主體的支持。

（二）5G的發(fā)展

2019年被稱為是全球5G的元年，隨后，5G進入飛速發(fā)展的時代。5G的主要特性就是超高速、大連接以及低延遲，這些特性使得采用區(qū)塊鏈技術更加快捷、方便，賦予區(qū)塊鏈技術良好的發(fā)展環(huán)境，同時有利于區(qū)塊鏈技術更好的應用于中小企業(yè)的建設，幫助中小企業(yè)發(fā)展。

（三）區(qū)塊鏈的技術特點決定

區(qū)塊鏈的交易信息記錄在區(qū)塊上，每一個區(qū)塊可以看作一頁賬本，區(qū)塊間利用時間戳技術按照時間連接起來，形成一種建立在數(shù)學算法上的分布式存儲的公共賬本。造成中小企業(yè)的發(fā)展困難的大部分原因是無法解決信任問題，區(qū)塊鏈技術利用其去中心化、不可篡改、可追溯等特點，能夠提供可信任的環(huán)境，改變生產(chǎn)關系，幫助當前經(jīng)濟形勢下中小企業(yè)的發(fā)展，可以說區(qū)塊鏈技術應用于中小企業(yè)的發(fā)展是天然適合的。

四、運用區(qū)塊鏈技術推動中小企業(yè)的發(fā)展

（一）緩解融資難問題

對于目前情況來講，中小企業(yè)只有拿到足夠多的銀行授信額度，才能更好地應對危機。但銀行考慮到中小企業(yè)貿易數(shù)據(jù)真實性難以采集、資產(chǎn)匱乏、風控難、投資風險高等因素，更愿意對大企業(yè)提供幫助。供應鏈金融是中小企業(yè)融資的希望，但傳統(tǒng)供應鏈金融并沒有減少風控成本，依然無法解決產(chǎn)業(yè)鏈末端中小企業(yè)的融資問題。傳統(tǒng)供應鏈金融需要結合區(qū)塊鏈技術來使其模式發(fā)生實質性改變。

區(qū)塊鏈技術+供應鏈金融可以有效解決傳統(tǒng)供應鏈金融確權難的困境，讓各個主體之間共用一個不可篡改的共享賬本，解決信息不對稱問題，加強信用風險的控制，降低交易成本，實現(xiàn)多方共贏。上鏈的中小企業(yè)有機會直接與金融機構對接，提高上下游企業(yè)信用，從而更好的解決信任問題，更容易融得所需資金。

將金融與區(qū)塊鏈技術結合，呈現(xiàn)出新型的金融業(yè)態(tài)。2020年2月11日，百信銀行為北京鑫晨陽光科技有限公司貸款融資提供了基于區(qū)塊鏈的中小企業(yè)供應鏈金融服務平臺。另外，許多私營公司也已經(jīng)充分了解區(qū)塊鏈技術帶來的優(yōu)勢與機遇，紛紛啟動了相應的供應鏈金融平臺，并取得了不錯的成果。

（二）減少信任成本

中小企業(yè)為獲得大眾的認可，通常需要花費大量的費用來為自己進行宣傳。當今社會，信息技術越來越重要，區(qū)塊鏈作為新一代信息技術的代表逐漸發(fā)揮其應用價值。利用區(qū)塊鏈的分布式存儲的技術，企業(yè)信息一旦上鏈，便不能被篡改，可以有效遏止捏造、夸大企業(yè)信息等不真實的現(xiàn)象，贏得大眾認可。區(qū)塊鏈技術還具有公開透明的特性，可以減少核查、監(jiān)管的工作，能夠提升企業(yè)的信任度，減少購買信任的成本。

（三）提高工作效率，降低成本

區(qū)塊鏈技術可以優(yōu)化中小企業(yè)的內部管理流程。利用私有鏈實現(xiàn)企業(yè)各部門信息數(shù)據(jù)共享、集體維護，實現(xiàn)企業(yè)內部信息對稱，為后期對于數(shù)據(jù)的整理和及時反饋做好保障，提高工作效率，降低成本。

（四）幫助中小企業(yè)轉型

當前經(jīng)濟形勢下，中小企業(yè)應該進行數(shù)字化轉型，通過區(qū)塊鏈技術，使得文件、流程等數(shù)字化，實現(xiàn)數(shù)據(jù)確權、數(shù)據(jù)交易。區(qū)塊鏈的智能合約能夠在不需要人為干預下自動實現(xiàn)處理交易結果，比如企業(yè)的合同簽訂與合同履行，在區(qū)塊鏈上建立可信電子證書驗證服務，實現(xiàn)無紙化交易。線上運營，加快運轉速度，降低了中小企業(yè)的運營成本。工業(yè)和信息化部電子第五研究所區(qū)塊鏈創(chuàng)新團隊負責人表示，應用區(qū)塊鏈技術是實現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的有力措施。中小企業(yè)應該緊緊把握這次轉型機遇，在恢復生產(chǎn)的同時獲得更好的發(fā)展。

結束語：

隨著區(qū)塊鏈賦能實體經(jīng)濟的效果逐步顯現(xiàn)，政策支持已是普遍性操作。2020年，區(qū)塊鏈政策紛紛落地，為區(qū)塊鏈技術提供了發(fā)展環(huán)境，推動區(qū)塊鏈技術快速完善。2020年全國兩會期間，全國政協(xié)委員、中國聯(lián)合網(wǎng)絡通信集團有限公司研究院院長、黨委副書記張云勇表示，要正確對待區(qū)塊鏈推動實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。當前經(jīng)濟形勢下中小企業(yè)發(fā)展問題嚴峻，需要借助區(qū)塊鏈技術來助力發(fā)展。區(qū)塊鏈發(fā)展需要長期的過程，在發(fā)展過程中，要逐漸完善區(qū)塊鏈金融的標準和規(guī)則，促進數(shù)字安全;要加快推進核心技術突破，為區(qū)塊鏈應用發(fā)展提供安全可控的技術支撐。不同地區(qū)、不同類型的中小企業(yè)所面臨的問題不同，應將區(qū)塊鏈技術與實際情況相結合，通過技術手段解決面臨的實際問題，使其真正成為推動經(jīng)濟高質量發(fā)展的新動能，使中小企業(yè)盡快脫離發(fā)展困境。

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作者簡介：劉相芳（1994-），女，江蘇省東海市人，吉林建筑大學建筑工程管理專業(yè)，碩士研究生。研究方向：區(qū)塊鏈，投融資;郭麗華（1970-），女，吉林省長春市人，吉林大學點巖土工程專業(yè)，博士，副教授。研究方向：房地產(chǎn)投融資。