發(fā)揮好扶貧小額信貸特殊作用

錢箐漩

為進(jìn)一步做好扶貧小額信貸工作，助力高質(zhì)量打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，近日中國銀保監(jiān)會(huì)等四部門就完善扶貧小額信貸政策提出了6項(xiàng)舉措，其中包括擴(kuò)大扶貧小額信貸支持對(duì)象，以及進(jìn)一步延長受新冠肺炎疫情影響還款困難的扶貧小額信貸還款期限等多項(xiàng)內(nèi)容。

扶貧小額信貸是銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、中國人民銀行、國務(wù)院扶貧辦于2014年聯(lián)合推出的精準(zhǔn)支持建檔立卡貧困戶扶貧信貸產(chǎn)品，政策要點(diǎn)是“5萬元以下、3年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，全國扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放4443.5億元，累計(jì)支持建檔立卡貧困戶1067.81萬戶次，超過全國建檔立卡貧困戶的三分之一，在幫助貧困群眾發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富、增強(qiáng)貧困戶內(nèi)生動(dòng)力、促進(jìn)貧困地區(qū)金融市場發(fā)展、改善農(nóng)村社會(huì)治理等方面取得了顯著成效。

今年是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決戰(zhàn)決勝之年，突如其來的新冠肺炎疫情給脫貧攻堅(jiān)帶來了更多困難挑戰(zhàn)，金融信貸支持脫貧攻堅(jiān)作用更顯重要。扶貧小額信貸精準(zhǔn)用于有貸款意愿的貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，能助力脫貧攻堅(jiān)。但是，扶貧小額信貸不同于常規(guī)信貸，具有向特定對(duì)象發(fā)放貸款的特殊性，因而扶貧小額信貸在推進(jìn)的方式方法上應(yīng)有所不同。比如，在風(fēng)險(xiǎn)管理上需要既堅(jiān)持銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控的一般原則和規(guī)律，又充分體現(xiàn)扶貧小額信貸自身的特殊性。

與此同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)展扶貧小額信貸必須結(jié)合新形勢(shì)新任務(wù)新要求作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，政策措施要更加具體、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制要進(jìn)一步完善，還要避免出現(xiàn)貧困戶過度負(fù)債等情況。事實(shí)上，四部門上述6項(xiàng)舉措及時(shí)跟進(jìn)了當(dāng)下與扶貧小額信貸有關(guān)的多個(gè)新情況。就風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制而言，明確提出了堅(jiān)持扶貧小額信貸戶借、戶用、戶還，精準(zhǔn)用于貧困戶及邊緣人口個(gè)人發(fā)展生產(chǎn)，加強(qiáng)扶貧小額信貸監(jiān)測(cè)分析，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，明確了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償啟動(dòng)條件及流程。

疫情對(duì)小額信貸的影響是存在的，銀保監(jiān)會(huì)也明確表示，下一步將會(huì)同有關(guān)部門認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)工作，充分發(fā)揮扶貧小額信貸作用，努力克服疫情影響，切實(shí)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，為如期全面完成脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)提供有力支撐。

各地必須充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前嚴(yán)峻的形勢(shì)，即當(dāng)前疫情還未完全結(jié)束，尤其境外疫情形勢(shì)還很嚴(yán)峻，“外防輸入、內(nèi)防反彈”的壓力還很大。在這種情況下，促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展，不能有松懈情緒，尤其要注意風(fēng)險(xiǎn)摸排防控，簡化工作流程。

比如，在開展扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)摸排過程中，要對(duì)貸款分級(jí)處理。對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的貧困戶實(shí)行線上線下相結(jié)合的工作策略，強(qiáng)化科技支撐，優(yōu)化線上服務(wù)。同時(shí)，可根據(jù)受疫情影響程度，確定扶貧小額信貸延期期限，對(duì)具備還款能力的貧困戶要及時(shí)溝通，加強(qiáng)正面引導(dǎo)，確保到期按時(shí)還款;對(duì)有還款能力但還款意愿較差的貧困戶，加強(qiáng)與村兩委、駐村干部、當(dāng)?shù)卣葴贤▍f(xié)調(diào)，加大催收力度;對(duì)確已無力償還的，積極協(xié)調(diào)地方政府落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

此外，還要及時(shí)總結(jié)扶貧小額信貸推進(jìn)過程中的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步發(fā)揮扶貧小額信貸在幫助貧困群眾發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富方面的重要作用，及時(shí)研究制定進(jìn)一步完善和發(fā)展扶貧小額信貸的政策措施。