中國光大銀行：創新供應鏈 構筑生態圈

邵理煜

光大銀行供應鏈金融服務平臺整合了全行對公信貸、電子票據、國際結算、保理、保函、信用證等融資工具和產品，統一供應鏈活動中的信息流、物流和資金流的管理，實現融資的在線電子化處理，為供應鏈的核心企業及上下游配套企業提供各個經營階段的整體金融解決方案。平臺外部以產業鏈中金融服務需求為主體，通過多方合作共同構筑產業鏈生態圈，充分運用金融科技手段提升供應鏈生態體系平臺對外部機構連接聚合的能力，鏈接協同產業鏈生態圈中的金融機構、企業、物流企業、倉儲企業、第三方支付等生態參與者，打造合作共贏的多方融合體系。

在光大集團“敏捷、科技、生態”的戰略指引下，光大銀行積極研究引入金融科技創新技術，通過科技賦能模式，打破對公、對私業務壁壘，全方位服務供應鏈核心企業、小微企業、小微企業主、個體工商戶等各類供應鏈金融客戶。

“云鏈”生態體系

多層次云計算技術應用

IaaS基礎設施云節省資源投入。數字化供應鏈金融生態體系平臺基于光大銀行“IaaS”模式基礎設施云資源進行部署，可以靈活快速地實現各個層面的容量、性能、功能的動態擴展，彈性配置組合資源，達到精細化的租戶資源管理。

利用云平臺資源動態調整的優勢，適應供應鏈網上的中小微企業客戶震蕩型業務發生特征，在業務低峰期使用較少的云資源，業務高峰期再動態調配增加基礎資源，滿足業務容量突增需求。此模式可為客戶大大節約硬件資源的投入成本。

PaaS容器云提升開發實施效率。光大銀行容器云是基于IaaS基礎設施云，引入軟件定義網絡、智能DNS等先進技術、提供雙中心、高可用的企業級容器云平臺。實現了平臺即服務的目標，并基于容器及容器編排調度引擎，提供深度適配本行云基礎設施和DevOps工具鏈，以應用為中心的全生命周期敏捷、可視化、自動化、智能化的運行環境和服務能力。

容器云的應用帶來了開發模式的變革，在研發流程自動化、線上化和可追溯的基礎上，實現流程管控的融入、研發效能的度量等深層次應用。同時也在開展持續集成、持續交付融合實踐，并借助端到端持續交付流水線工具平臺，實現研發、測試、運維全流程貫通，以最大化業務價值為目標，全面提升持續交付流水線的效能，有效支撐供應鏈業務近幾年爆發式增長帶來的開發實施壓力。

SaaS應用云支持業務快速發展。在光大銀行企業級容器云上構建了應用云平臺多租戶的SaaS服務模式，通過此模式可實現多租戶的數據邏輯隔離，可為多樣化的業務場景以及多類型的核心企業客戶群體提供個性化業務服務。客戶通過光大銀行的產品化技術輸出服務，即可完成企業所需的內部業務功能，從而批量將此核心客戶生態鏈網中上下游小微企業發展為光大銀行客戶。

同時提供了開放式API接口的方式接入第三方系統，適應多元化場景的輸入，以實現多樣化“產業鏈金融生態圈”的搭建，并且研發模式上主要特色是個性參數配置化和流程組件化。通過參數配置，自定義該租戶的業務運行模式以及組件化的開發方式，提煉出大量的標準化的技術及業務組件，即業務流程由公共組件+業務組件+預留個性化組件組裝而成。在此研發模式下，全行科技人員都可以使用平臺產品化的組件進行個性化的組裝，滿足重點客戶多樣化業務需求，提升供應鏈業務發展速度。

融合互聯網大數據與智能風控

現階段供應鏈金融業務具有全流程線上化、自動化、智能化等特點，比起傳統融資業務來說，快捷的業務服務模式帶來了金融風險的成倍增加，因此風控模式的改變是現階段供應鏈業務能持續健康發展的必要措施。光大銀行通過引入互聯網大數據結合智能風控技術，改變了原有的風控模式，提升風控效率的同時，降低風險發生的概率。

新的風控模式體系是基于大數據挖掘技術，在充分利用行內數據的基礎上引入工商、司法、第三方評分等外部互聯網數據，針對定量、定性、項目等大量指標進行數據特征的提取與加工。采用專家規則、機器學習算法，實現貼近供應鏈業務場景的智能化貸前反欺詐、貸中監控以及貸后預警功能，加速行內業務流程、提升風險防控能力，提高風控效率，為業務發展提供支撐。

同時光大銀行使用“網絡身份云認證”技術，可快速識別網絡企業客戶真實身份，實現對業務數據在業務流轉過程中的數據加解密、簽名驗簽功能，實現業務數據流轉過程中的安全，達到防止數據竊取、篡改、偽造等風險的發生。同時以電子簽名和電子認證技術為手段，以各類活動、行為中產生的電子簽名記錄為依據，保障業務流程中各方的安全。

運用“區塊鏈”技術

近年來，區塊鏈技術的優勢不斷被金融行業挖掘和認可，其分布式、不可篡改的特點與供應鏈金融業態天然適配。光大銀行自2016年開始即在區塊鏈應用領域進行布局，先后在扶貧捐款、供應鏈金融、資產管理、支付結算等多個應用場景應用，目前已形成“一套平臺，多點開花”的陽光區塊鏈品牌。

光大銀行與中國銀行、中信銀行、民生銀行等多家銀行搭建的“福費廷區塊鏈交易平臺”，功能覆蓋福費廷業務詢價報價、資產發布、資金發布、交易撮合全部功能，線上自動化處理完全替代了傳統業務模式下需通過電話、微信、郵件等線下低效的信息交互方式。系統通過自動抓取數據生成報文面函，無需人工手動編輯，區塊鏈技術加密安全認證不需簽字蓋章。福費廷區塊鏈交易平臺上線后，業務處理效率大幅提高，單筆業務處理時間從上線前的半天時間縮短至10-15分鐘，帶動業務增長效果明顯，項目投產使用僅半年，業務量破1000億。今年該平臺將進一步升級為“陽光交易區塊鏈平臺”，旨在打造集表內外、本外幣、結算融資、境內外服務一體的線上化、綜合化服務區塊鏈平臺，實現“陽光交易區塊鏈平臺”統一平臺下多產品應用場景支持。

突破供應鏈金融發展瓶頸

自2018年底投產上線以來，光大銀行的數字化供應鏈金融生態體系平臺實現了豐富營銷渠道、引流優質客戶、有效降低風險、便捷金融服務的目標。共享平臺提升場景敏捷服務能力。根據客戶行業背景及所處的業務場景組裝發布對應金融產品服務，批量拓展客戶范圍，下沉對公客戶群體，吸引更多的中小微企業成為光大銀行的客戶，解決了規模快速擴張的成本問題。

大數據技術實現智能風控能力。把傳統業務流程中的人工操作，轉變為“自動化、線上化、智能化”的方式處理，提升業務處理效率的同時，有效降低了風險發生的概率，增強了融資服務的風控能力。

云服務加速名品孵化能力。該平臺提高了光大名品“全程通”業務流程的線上化、自動化程度，大幅提升了產品的推廣效率;同時依托該體系構建的普惠金融云服務以及貿易金融云服務陸續推出了“陽光政采易”“陽光E標貸”“陽光財富票據池”“控貨模式物流貸”以及圍繞核心企業的生態鏈融資產品。產品服務于政府招標采購全流程、生產型核心企業供應鏈網絡供銷以及電商平臺貿易往來等多種生態鏈業務場景，為光大銀行累計簽約企業客戶1300多家，建立供應鏈鏈網近100個。通過SaaS模式應用云技術為客戶節約系統建設成本約7600多萬元。