如何做好疫情下的財富管理與傳承

面對疫情，唯有通過整體性和系統性的有序規劃安排，才能確保家族后代實現物質財富與精神財富的良性發展，從而實現家族永續、基業長青的宏偉目標。

過去幾個月，新冠肺炎疫情不僅對每個人的生命健康帶來了影響，對企業的經營和個人的生活也帶來了不小的考驗。如：企業不復工的資金流風險，企業復工后的防疫風險、市場蕭條風險，個人失業3～6個月的現金流損失，個人突發疾病的醫療費用支出等等。那么，面對如此巨大的影響，我們該如何去應對？

家庭生活的必備工具：年金險

年金險最大的意義就是長期穩定的現金流，以備家庭的不時之需。年金險可以跨越經濟的整個發展周期，收益率不高但很穩定，通過鎖定穩定的利率并通過復利來實現資產的保值和增值，為家庭未來提供必要時可隨時調用的現金流。

留愛不留遺憾：生前遺囑

遺囑傳承能夠完全符合立遺囑人的心意安排，對其明確范圍內的財富進行分配。這不僅是超高凈值或高凈值財富家族的標準配置，而且也是中產階級及以上家庭或家族的標準配置。如果在罹患重大疾病或者意外人身風險前立好遺囑，可以避免身后的財富傳承風險。

財富管理與傳承中最出色的工具：家族信托

信托作為重要的傳承工具，不僅可以實現合理有效的繼承安排，還可以實現信息保密、資產保障、稅務籌劃等多項功能，而家族信托模式的財產管理制度，集結財富、人力、智力資本、金融資本甚至家族價值觀在統一的平臺上運作，為資產的傳承和繼承人的發展提供了最佳的設計。家族信托制度能保護家族財富不再“裸奔”與“滅頂”，助力財富家族未雨綢繆，實現家族財富的保護、管理與傳承的目的。

家族信托除了委托人、受托人、受益人組成外，信托項下還會設立多層離岸控股公司。此外，家族信托還會設“保護人”“監察人”和“投資顧問”等角色。離岸家族信托架構設計涉及非常復雜的法律和稅務問題，建議客戶尋求專業機構和專業人士的幫助，設計出合法有效的家族信托架構。

全球化的資產配置

耶魯捐贈基金的掌門人大衛-斯文森是大家比較熟悉的全球資產配置大師，在斯文森先生的帶領下，耶魯捐贈基金在過去的?20?年間，實現了?12.1%的年化收益率。當一個人手里的資產只有一個幣種，或者底層資產都來源于一個國家，當“黑天鵝”事件發生的時候，就無法對抗市場和意外的風險。全球化的資產配置、跨國別跨幣種的資產配置可以有效降低單一市場、單一投資品種帶來的投資風險。

在此也建議投資者，在做資產配置的時候要遵循以下幾個思路：1.全球性思維;2.著眼長遠;3.所選擇的各類資產不應同時漲落;4.適時調整資產配置以適應投資形勢的變化。普通投資者掌握的知識和信息有限，建議資金量比較大的客戶可以尋求專業機構的幫助來實現資產保值增值。

投資自我，注重的健康的同時也要修煉“內功”

自我提升，注重自己的學習和成長，一定是只賺不賠的投資。管理好財富其實也就是管理好人生，投資不僅是財富的投資，也是對自我、對家人和對工作的投資。我在喜馬拉雅財富課《哈佛學霸趙路云教你財富管理與傳承》的創富篇就曾經分享過：“投資自己”是積累財富的第一步。

此次疫情發生后，有的學者預測到，接下來中國有一群富人的財富將會歸零。大家對于家族財富保護、管理與傳承的認知和規劃還有很大的提升空間，唯有通過整體性和系統性的有序規劃安排，才能確保家族后代實現物質財富與精神財富的良性發展，從而實現家族永續、基業長青的宏偉目標。