投資雙倍幸福 助力教育規劃

孩子的教育對很多家長而言是“頭等大事”，面對高昂的教育成本、原本“佛系育兒”的小瑜夫婦感染了子女教育焦慮癥。小瑜夫婦想要做好投資規劃、子女教育規劃，為家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，建議可以從以下幾個方面進行：

優化資產配置保障品質生活

根據小瑜家庭財務診斷書分析，由于未對資產進行合理規劃，投資模式較為單一，總體收益率較低，家庭缺少有效的經濟杠桿和風險轉嫁，整個家庭抗風險能力較低。當務之急是重置資產架構，規劃重點須放在合理安排家庭建設支出和資產配置上，降低每月不必要的開支。考慮到小瑜的家庭實際情況及理財目標，投資規劃主要從兩方面著手。

一、流動資金：將當前家庭資產中的活期及現金，作為3～6月日常生活的緊急備用金，配置貨幣基金或“寶寶”類產品，在兼顧資金的靈活性同時還可以獲得較高的短期收益。

二、優化配置：首先，借力杠桿消費，降低生活成本。建議申請權益類信用卡或消費貸款，充分利用信用卡的免息期、特殊卡種權益及現金分期功能，以保持較高品質生活質量，同時還可以滿足臨時資金需求;其次，將每月結余資金投入到基金定投，讓專業的基金經理進行打理，分期購入攤薄成本，這樣既可以加強儲蓄，又可以分散投資風險，抵御通貨膨脹，作為孩子教育規劃的“第一桶金”，為孩子將來教育投資添磚加瓦;第三，小瑜夫婦正處于人生生命周期的上升通道中，隨著時間的沉淀，收入也將遞增，建議將55%～65%的資金配置股票型、債券型基金產品，由富有經驗的專業基金管理人代為打理這筆資金，由此獲得超額收益，提升總資產收益;最后，建議將25%～35%的資金配置銀行理財及權益類產品。

另外，建議小瑜夫婦適當減少旅游和購置貴重商品費用，結余資金則作為佛系爸媽奮進自主學習資金，通過學習提升專業技能，做好轉型、升職的各項準備，以期獲得更高的收入遞增率。

規劃房產投資以租養貸增益

小瑜夫婦在天津的第二套房產，作為投資房，建議通過出租的方式以租養貸，享受房產的升值潛力。聚沙成塔，增加每月的投資資金，按照以上的配置模型可以獲得較高收益，為品質生活增加“雙倍”幸福感，逐步建立獨立、安全、自由的財務生活體系。

提升自我保障教育規劃無憂

小瑜夫婦均為家庭經濟支柱，但其資產配置中并未出現任何保障類的保險，這對于一個家庭而言，存在較大的風險。為規避防范風險，更好地愛家庭愛孩子，根據“生命價值法”測算，按照夫婦6：4的比例，建議配置780萬元保額的重疾險，650萬元保額的意外險，在兼顧自己養老規劃的同時還可以保障意外來臨時家庭的穩健。另外，建議利用年度結余配置年金險，此類保險可以孩子作為收益人，當孩子就讀高等學府時每年提取，完成子女教育規劃目標。

興業銀行上海古北路社區支行理財經理韓佳莉