區(qū)塊鏈助力中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易探析

王茹

【摘要】在實際經(jīng)濟生活中，國際貿(mào)易一直是大型跨國公司的舞臺。但隨著經(jīng)濟環(huán)境的發(fā)展，各國消費者需求逐漸呈現(xiàn)差異化、個性化的特點，這要求有更多的中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易從而提供多種多樣的產(chǎn)品以滿足需求。近年來，區(qū)塊鏈技術(shù)憑借其可追溯、不可篡改、容災(zāi)能力強等特點快速興起，在多個領(lǐng)域內(nèi)都得到廣泛應(yīng)用，為中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易帶來巨大的便利。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈;中小微企業(yè);國際貿(mào)易

與大型跨國公司相比，中小微企業(yè)在參與國際貿(mào)易時沒有先天的優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在融資難、難以承擔(dān)國際貿(mào)易中高昂的運營交易成本、承受時間與空間風(fēng)險的能力較低等方面，因此中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易一直相當(dāng)困難。但隨著國際經(jīng)濟貿(mào)易迅速發(fā)展，各國消費者需求日益呈現(xiàn)多樣化、個性化的特點，流水線生產(chǎn)已無法滿足消費者的需求，這便給了更多的中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易的機會，因為它們可以提供不同種類不同層次的產(chǎn)品。近年來，區(qū)塊鏈技術(shù)快速興起與發(fā)展，使國家之間的貿(mào)易形式與內(nèi)容都發(fā)生了巨大的變化，可以預(yù)見，區(qū)塊鏈也將為中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易注入新的活力，幫助中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易并從中受益。本文將從區(qū)塊鏈自身特點及中小微企業(yè)發(fā)展面臨的問題等方面具體闡述區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展將如何助力中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)

區(qū)塊鏈實質(zhì)上是一個去中心化、分布式的、以區(qū)塊形式組織成的數(shù)據(jù)庫。它的形成與發(fā)展主要依賴于三大核心技術(shù)：密碼學(xué)、共識機制以及P2P（peer-to-peer）網(wǎng)絡(luò)。在此基礎(chǔ)上，區(qū)塊鏈形成了不可更改、容災(zāi)能力強、可交易追溯等特點。

在區(qū)塊鏈中，沒有一個權(quán)威或官方機構(gòu)作為中介，交易是直接發(fā)生在交易者之間并被廣泛傳播到整個系統(tǒng)中的，因此被稱為點對點的網(wǎng)絡(luò)。交易的相關(guān)信息不是由單一的第三方進行管理，而是由網(wǎng)絡(luò)中的各節(jié)點進行記錄，因此是去中心化的、分布式的。這意味著區(qū)塊鏈上存儲的信息在各個節(jié)點都有記錄，想要篡改某個信息就必須侵入系統(tǒng)中的大多數(shù)節(jié)點。這在計算機網(wǎng)絡(luò)日益普遍的今天，幾乎是不可能的，即區(qū)塊鏈存儲的信息是不可篡改的，容災(zāi)能力較強。

此外，該數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)的真實性與完整性是由網(wǎng)絡(luò)中的眾多節(jié)點共同維護的，每個節(jié)點在接收到相關(guān)信息之后，通過參與競爭獲取記賬權(quán)，由獲得記賬權(quán)的節(jié)點對數(shù)據(jù)進行記錄，擁有記賬權(quán)的節(jié)點對數(shù)據(jù)進行記錄之后，其他節(jié)點對被記錄的信息進行驗證并更新相關(guān)信息，這個過程保證了系統(tǒng)能對外提供一份統(tǒng)一的信息記錄即“賬本”，這就是區(qū)塊鏈的共識機制。

密碼學(xué)在區(qū)塊鏈中的應(yīng)用主要是為了驗證用戶信息與保護私人用戶數(shù)據(jù)隱私等。區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)是由多個網(wǎng)絡(luò)節(jié)點進行記錄，賬本數(shù)據(jù)實際上是公開透明的，這可能會造成隱私泄露，密碼學(xué)相關(guān)技術(shù)在區(qū)塊鏈中的應(yīng)用可解決這一問題。密碼學(xué)在區(qū)塊鏈中的應(yīng)用主要是數(shù)字簽名技術(shù)，而數(shù)字簽名技術(shù)則依賴于哈希函數(shù)與非對稱加密技術(shù)。哈希函數(shù)的應(yīng)用主要是為了生成賬本數(shù)據(jù)的數(shù)字指紋（fingerprint），它有三個性質(zhì)：單向性、弱抗碰撞性以及強抗碰撞性。

哈希函數(shù)的性質(zhì)決定了對于要被記錄的賬本數(shù)據(jù)，每一個數(shù)據(jù)只能生成一個對應(yīng)的哈希值，不同數(shù)據(jù)不能生成相同的哈希值，且僅憑數(shù)據(jù)的哈希值無法推斷出原始數(shù)據(jù)本身。這就相當(dāng)于每個數(shù)據(jù)都有唯一對應(yīng)的“指紋”，且僅憑“指紋”無法推算出原始數(shù)據(jù)。發(fā)送者在信息傳輸前對信息進行哈希運算，并將哈希值附在數(shù)據(jù)信息后，節(jié)點接收數(shù)據(jù)后，只需對數(shù)據(jù)的哈希值重新進行計算，再與原哈希值進行比較，就能知道數(shù)據(jù)是否被篡改過。

非對稱加密技術(shù)是指生成一對密鑰對數(shù)據(jù)進行加密與解密，公鑰可以對外公布出去，而私鑰則是自己保存，僅從公鑰來計算私鑰幾乎是不可能的，這保證了用戶私鑰的安全性。在區(qū)塊鏈中，公鑰一般是與真實用戶身份無關(guān)的隨機數(shù)字即賬戶地址，一個用戶可以同時擁有多個公鑰，即用戶是匿名的，這很大程度上保證了私人用戶的隱私。發(fā)送者對數(shù)據(jù)信息進行哈希運算，并用自己的私鑰進行加密，此時只有對應(yīng)的公鑰才能進行解密。其他用戶在接收信息后用發(fā)送者的公鑰進行解密，如果能夠成功，就能確認發(fā)送者的身份，這就實現(xiàn)了身份認證。其他用戶再將此數(shù)據(jù)信息進行哈希運算，并與原哈希值進行比較，就能確認信息沒有被篡改過。這就實現(xiàn)了信息傳送的身份認證與不可篡改。

此外，區(qū)塊鏈中每個區(qū)塊的區(qū)塊頭中都包含了一個區(qū)塊號、當(dāng)前區(qū)塊使用哈希加密生成的唯一的哈希值、鏈中前一區(qū)塊（父區(qū)塊）的哈希值。每個區(qū)塊只有一個父區(qū)塊，從當(dāng)前區(qū)塊的區(qū)塊頭中，可以找到父區(qū)塊的哈希值（在父區(qū)塊中，就表現(xiàn)為此父區(qū)塊的當(dāng)前哈希值），從而鏈接到上一區(qū)塊，通過某個哈希值，也可以找到對應(yīng)的具體區(qū)塊。把每個區(qū)塊頭中的父區(qū)塊的哈希值都鏈接到各自父區(qū)塊的當(dāng)前哈希值，就創(chuàng)建了一條可以一直追溯到第一個區(qū)塊即創(chuàng)世區(qū)塊的鏈條，而這個鏈條是按時間順序排列的。如果想要對區(qū)塊鏈中的某區(qū)塊的信息進行更改，就要重新計算該區(qū)塊后的所有區(qū)塊的哈希值，還要入侵系統(tǒng)中大多數(shù)的節(jié)點才能改變這個信息記錄。這幾乎是不可能完成的任務(wù)，因此，區(qū)塊鏈保證了其鏈上信息的完整性與真實性、不可篡改性與可追溯性。

二、中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易的先天弱勢

（一）客觀原因

從客觀上來說，國際貿(mào)易的進行要經(jīng)歷一個漫長而煩瑣的流程，在這個過程中需要多方參與，參與貿(mào)易的中小微企業(yè)不僅僅要與合作方打交道，還要與相關(guān)政府機構(gòu)、物流保險公司等多方周旋。由于各國貿(mào)易政策不盡相同、海內(nèi)外市場情況差異大等客觀情況，跨境交易往往具有交易不透明、信息不對稱的特點，參與貿(mào)易的中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)也不再只是發(fā)貨收款那么簡單。

此外，較長的空間距離及運輸距離使中小微企業(yè)的交易周期大大延長，而在這個期間，意外隨時都有可能會發(fā)生。這對資金鏈本就脆弱的中小微企業(yè)來說更是個挑戰(zhàn)。受規(guī)模限制，中小微企業(yè)一般只能在同一時期里承擔(dān)有限的業(yè)務(wù)，這就造成中小微企業(yè)的交易風(fēng)險較為集中。中小微企業(yè)也無法像大型跨國公司一樣進行全球性的協(xié)調(diào)經(jīng)營，即跨地區(qū)的調(diào)配。這意味著哪怕只是某一筆訂單發(fā)生意外，也有可能拖垮這個中小微企業(yè)的資金鏈，使其血本無歸。

除此之外，由于國際市場龐大且難以管理，其中往往魚龍混雜，偽造資質(zhì)證明與商業(yè)欺詐行為時有發(fā)生，而跨境貿(mào)易的維權(quán)更是難上加難，這對參與國際貿(mào)易的中小微企業(yè)來說是非常大的潛在隱患。

（二）主觀原因

1.語言問題及不熟悉國際市場環(huán)境問題。參與國際貿(mào)易首先面臨的問題就是使用非本國語言處理復(fù)雜的交易信息以及與不同主體進行溝通，許多中小微企業(yè)因此而止步不前。此外，不同國家的市場運行都有自己獨特的規(guī)則，不熟悉市場環(huán)境的中小微企業(yè)很難使貿(mào)易順利進行。

2.缺乏專業(yè)的高素質(zhì)人才。大型跨國公司往往能通過提供豐厚的待遇來吸引許多高素質(zhì)人才，而專業(yè)性較強的高素質(zhì)人才如法務(wù)人員，在幫助企業(yè)節(jié)約貿(mào)易成本以及維權(quán)等方面都具有重要作用。

3.業(yè)務(wù)量少，在國際談判中缺少話語權(quán)。中小微企業(yè)由于經(jīng)營能力有限，業(yè)務(wù)量較小，因此在國際貿(mào)易中往往處于弱勢地位，其訴求也不被重視。一旦貿(mào)易遇到問題，很可能因為維權(quán)困難或無處維權(quán)而被迫終止。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易中的應(yīng)用

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)有助于解決中小微企業(yè)融資難問題

銀行之所以不愿意或僅愿以較高利率貸款給中小微企業(yè)，是因為中小微企業(yè)難以提供銀行放貸所需參考的信用，即銀行難以確定中小微企業(yè)是否能夠按時還清貸款。區(qū)塊鏈的應(yīng)用為銀行征信帶來了方便。區(qū)塊鏈?zhǔn)前磿r間順序?qū)⒏鱾€記錄交易信息的區(qū)塊連接起來的，這表明區(qū)塊鏈上的信息是可按時間追溯的，區(qū)塊鏈中的分布式記賬法和哈希函數(shù)加密則保證了區(qū)塊鏈所記錄的信息是不可篡改的，由此可見，區(qū)塊鏈上的信息具有完整性與真實性。中小微企業(yè)可以將自己每一筆交易信息以及與公司相關(guān)的運營信息、財務(wù)狀況都記錄在區(qū)塊鏈上，在向銀行申請貸款時，向銀行提供自己可公開的全部交易狀況、公司運營情況與信用信息等來獲取銀行信用，從而獲得貸款。由于區(qū)塊鏈上提供的信息真實可靠，銀行只需根據(jù)企業(yè)提供的信息進行商業(yè)評估即可有效判斷該企業(yè)的還款能力，而省去了辨別信息真?zhèn)蔚牟襟E。這大大簡化了銀行放貸的程序，同時也為中小微企業(yè)申請貸款節(jié)省了時間。

此外，銀行在對中小微企業(yè)貸款風(fēng)險作出準(zhǔn)確判斷的同時，還可根據(jù)風(fēng)險類型制定不同層次的貸款利率，以保證自己的收益最大化。在發(fā)放貸款的過程中，銀行也可以通過區(qū)塊鏈上的信息查閱企業(yè)的貸款使用情況與企業(yè)的經(jīng)營狀況，然后及時作出判斷，決定是否繼續(xù)放貸。區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)的完整性、真實性保證了銀行放貸的全透明，使銀行能夠更有效率地對申請貸款的中小微企業(yè)進行信用評價并發(fā)放貸款，同時，也可以幫助銀行避免一些惡意貸款與欺詐等。這使得銀行更愿意向信用程度較好的中小微企業(yè)發(fā)放貸款，因此，區(qū)塊鏈的應(yīng)用在一定程度上有助于解決中小微企業(yè)融資難的問題。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)有助于改善中小微企業(yè)支付方式，節(jié)約支付成本

當(dāng)前國際貿(mào)易中的主要結(jié)算方式仍是信用證，但信用證支付存在著很多問題。信用證承兌流程煩瑣，需要依賴于多家銀行協(xié)作，需審批項目多，各個銀行之間互信及賬務(wù)互通機制不夠完善，造成監(jiān)管不嚴與效率低、耗時長等問題。同時，近年來偽造信用證與信用證欺詐事件也越來越多，信用證支付存在著很大的漏洞，安全性較低。區(qū)塊鏈?zhǔn)屈c對點的、分布式的數(shù)據(jù)庫，這意味著區(qū)塊鏈的應(yīng)用使貿(mào)易結(jié)算不需依賴權(quán)威第三方的參與，而是直接發(fā)生在交易雙方之間。當(dāng)一筆交易發(fā)生時，發(fā)起交易的用戶節(jié)點將交易廣播到系統(tǒng)中，系統(tǒng)中的其他節(jié)點對該交易信息進行核驗，決定是否接受并轉(zhuǎn)發(fā)該交易，核驗包括對交易雙方身份、賬戶余額進行確認。通過核驗的交易會被獲得記賬權(quán)的節(jié)點記錄下來進行狀態(tài)更新，同時產(chǎn)生新的區(qū)塊并廣播到系統(tǒng)中，其他各節(jié)點對該新區(qū)塊進行核驗并更新原有鏈。至此，交易完成。

在上述過程中，需要交易雙方參與的僅僅是以用戶節(jié)點身份發(fā)起交易請求，免去了傳統(tǒng)交付方式中的向銀行申請信用證、出具信用證、承兌信用證等煩瑣的流程。且其余流程都由計算機支持，在相當(dāng)短的時間內(nèi)就可以在線上完成，大大簡化了貿(mào)易支付流程，提高了貿(mào)易效率。通過數(shù)字簽名技術(shù)可以對交易雙方進行身份認證，并在區(qū)塊鏈上存儲相關(guān)交易信息，利用區(qū)塊鏈存儲數(shù)據(jù)完整且不可篡改的特點來保證數(shù)據(jù)安全，從而促進交易的正常進行。這一應(yīng)用使交易者可以實時進行交易，大大節(jié)約了交易支付時間及支付成本，而參與交易的中小微企業(yè)也可以通過查閱對方的資質(zhì)信息以及以往的交易與信用信息來避免商業(yè)欺詐，提高貿(mào)易的安全性。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)有助于降低中小微企業(yè)的交易成本與加快貿(mào)易進程

在傳統(tǒng)的國際貿(mào)易中，貨物經(jīng)過海關(guān)程序及交付貨時往往要經(jīng)過復(fù)雜的程序，例如審閱與批發(fā)進出口許可證、報關(guān)單、檢疫證明等紙質(zhì)文件，且由于各國貿(mào)易政策不同，紙質(zhì)文件格式不一等問題，處理與審批這些文件要耗費大量的時間與人工成本。區(qū)塊鏈中聯(lián)盟鏈的建立能夠解決這些問題。建立交易雙方、海關(guān)及相關(guān)政府機構(gòu)以及消費者之間的聯(lián)盟鏈，使所有參與交易的利益相關(guān)者都參與進來，形成一個智能物流平臺。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠使數(shù)字化貨物相關(guān)信息實現(xiàn)“無紙化”，并使用“智能合約”技術(shù)設(shè)置執(zhí)行條件，一旦交易相關(guān)信息滿足執(zhí)行條件，合約自動執(zhí)行。這大大減少了海關(guān)程序及政府審批的成本，也為中小微企業(yè)省去了大筆的協(xié)調(diào)溝通費用如高額保理費與漫長的等待時間。時間及人力成本的降低對中小微企業(yè)來說也意味著參與國際貿(mào)易的成本如口岸管理費、通關(guān)手續(xù)費等大大降低。同時，由于區(qū)塊鏈信息完整可追溯，交易雙方可以通過查閱相關(guān)信息獲知貿(mào)易流程進度，對企業(yè)經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)等更有把握，而消費者則可以查閱到產(chǎn)品流通的完整路徑，從而對貨物的來源及質(zhì)量形成評價，建立起對企業(yè)的信任。

區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈的應(yīng)用大大提高了交易的透明度，使聯(lián)盟內(nèi)的成員信息互通，而對聯(lián)盟外的成員則仍是保密狀態(tài)，這又保證了聯(lián)盟內(nèi)成員的隱私。區(qū)塊鏈中的數(shù)字簽名技術(shù)則在簡化國際貿(mào)易流程及減少欺詐與非法貿(mào)易等方面有著顯著的改善作用。它可以為海關(guān)及相關(guān)政府工作人員的審批工作以及發(fā)放各類資質(zhì)證明提供方便，海關(guān)及相關(guān)政府機構(gòu)對外發(fā)布本機構(gòu)的公鑰賬號，并保證任何人都可以查閱，再用自己的私鑰對各類文件進行加密，想要查閱相關(guān)信息的其他用戶只需用相關(guān)機構(gòu)的公鑰賬號進行解密。如果能夠解密成功，就可以得知該份文件是由官方機構(gòu)發(fā)出，身份認證得以完成。而哈希函數(shù)的應(yīng)用保證了該文件所包含信息不可被篡改，其他用戶只需將文件中的信息進行哈希運算，并與原文件的哈希值進行對照，就可得知信息真?zhèn)危纱耍阃瓿闪诵畔⒄鎸嵭则炞C。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用大大減少了各類紙質(zhì)文件的使用，簡化了貿(mào)易流程，可以提高海關(guān)及相關(guān)政府機構(gòu)的辦事效率，同時也避免了由紙質(zhì)文件易于仿造假冒所帶來的信用與欺詐問題。

四、總結(jié)與啟示

中小微企業(yè)對促進一個國家的經(jīng)濟發(fā)展有舉足輕重的作用，它們吸納了大量勞動力，也是科技創(chuàng)新的重要力量。日新月異的消費者需求也需要更多的中小微企業(yè)參與到國際貿(mào)易中，本文中提到的各種主客觀原因仍是阻礙中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易的高門檻，而區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)與興起可能會在一定程度上緩解這些問題。區(qū)塊鏈技術(shù)在各個領(lǐng)域的應(yīng)用能夠直接或間接地為中小微企業(yè)參與國際貿(mào)易提供便利，但同時也存在一些問題。中小微企業(yè)要縮小與大型跨國公司之間的差距，就要利用好自己規(guī)模小、轉(zhuǎn)變靈活的特點，積極學(xué)習(xí)新技術(shù)、新理念，適時進行轉(zhuǎn)型，只有這樣才能在國際貿(mào)易中占得先機，不被市場所淘汰。

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（作者單位：南京大學(xué)）