涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)選擇與優(yōu)化的探究

摘 要：農(nóng)村小額貸款是向農(nóng)民和農(nóng)村工商業(yè)家庭提供少量貸款的金融服務(wù)，有效地促進(jìn)了社會主義新農(nóng)村的建設(shè)和繁榮。盡管如此，現(xiàn)如今我國農(nóng)村小額信貸的發(fā)展規(guī)模和速度，距離滿足農(nóng)民的實際資金需求還存在一定的差距。本文重點為農(nóng)村小額信貸的發(fā)展研究做了些許的探討。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村;金融機(jī)構(gòu);信貸業(yè)務(wù)

總體而言，近幾年中國的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的小額信貸方面取得了重大進(jìn)展。但是，我們還發(fā)現(xiàn)與分散的農(nóng)村發(fā)展，簡單的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和育種，農(nóng)業(yè)的工業(yè)化，大規(guī)模市場化的巨大金融需求相比，農(nóng)村小額信貸的前景更為廣闊。發(fā)展空間還面臨著亟待解決的實際問題，特別是一些可能影響農(nóng)村小額信貸發(fā)展的體制和機(jī)制問題。

一、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

目前，許多涉農(nóng)的金融機(jī)構(gòu)為所在地區(qū)的家庭農(nóng)場和小型企業(yè)提供金融服務(wù)。同時，在實際發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)很難有效地解決自身業(yè)務(wù)目標(biāo)與服務(wù)需求之間的矛盾。一些國有商業(yè)銀行已經(jīng)開始計劃進(jìn)一步過渡到現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)當(dāng)中，但是由于大型商業(yè)銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)的相對復(fù)雜，業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化，這種管理方式難以很快調(diào)整至與農(nóng)村發(fā)展的一致性，也難以滿足“三農(nóng)”的信貸需求。此外，除當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社外，在許多地區(qū)都沒有特定競爭力的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出明顯的“空心”狀態(tài)。

二、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)存在的問題