中國(guó)(廣西)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)金融創(chuàng)新研究

【摘要】2019年8月30日，國(guó)務(wù)院《關(guān)于印發(fā)6個(gè)新設(shè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案的通知》顯示，中國(guó)（廣西）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（以下統(tǒng)稱廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)）總體方案是其中之一，獲國(guó)務(wù)院正式批復(fù)。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立，是深化改革開(kāi)放的一大舉措。廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)劃分為南寧片區(qū)、欽州港片區(qū)、崇左片區(qū)三大片區(qū)，現(xiàn)代金融為南寧片區(qū)重點(diǎn)建設(shè)的板塊之一。本文對(duì)廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)的金融改革創(chuàng)新進(jìn)行研究，著重對(duì)其金融功能、存在問(wèn)題深入挖掘，并據(jù)此對(duì)廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)金融改革創(chuàng)新提出一些對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)? 南寧片區(qū)? 金融改革創(chuàng)新

一、廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)金融功能分析

（一）金融集聚效應(yīng)不斷增強(qiáng)

中國(guó)—東盟金融城是廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)的重要組成部分和面向東盟的金融開(kāi)放門戶核心區(qū)，不僅承擔(dān)著引領(lǐng)提升全區(qū)金融業(yè)開(kāi)放水平的重任，同時(shí)還是五象新區(qū)加快發(fā)展的引擎。隨著中國(guó)—東盟金融城的不斷完善，其金融集聚效應(yīng)越來(lái)越強(qiáng)。首先，中國(guó)—東盟金融城的GIG國(guó)際金融資本中心項(xiàng)目已于2019年7月正式竣工，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廣西區(qū)分行與五象新區(qū)管委會(huì)加快組建專門服務(wù)中國(guó)—東盟金融城的金融團(tuán)隊(duì)，中銀香港東南亞業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)中心力也于2019年9月開(kāi)業(yè)。如今，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛利用各自優(yōu)勢(shì)條件先行先試，投身于南寧核心區(qū)建設(shè)之中。

（二）中國(guó)——東盟金融城逐漸完善

表1 入駐中國(guó)——東盟金融城的金融機(jī)構(gòu)基本情況

根據(jù)表1，2019年1-11月，中國(guó)—東盟金融城入駐的金融機(jī)構(gòu)累計(jì)數(shù)量為57家，期間新增入駐金融機(jī)構(gòu)有32家，新增入駐企業(yè)占總?cè)腭v企業(yè)的56%。2020年1-4月，中國(guó)—東盟金融城總?cè)腭v的金融機(jī)構(gòu)累計(jì)數(shù)量為85家，期間新增入駐金融機(jī)構(gòu)有25家，新增入駐企業(yè)占總?cè)腭v企業(yè)的29%。數(shù)據(jù)表明，中國(guó)—東盟金融城運(yùn)營(yíng)時(shí)間不久，入駐的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量正在明顯地增加。2020年前4個(gè)月新增入駐中國(guó)—東盟金融城的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量接近2019全年新增入駐金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量。這說(shuō)明，入駐中國(guó)—東盟金融城的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量將會(huì)越來(lái)越多，且增長(zhǎng)速度明顯加快。

二、廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)金融功能存在問(wèn)題

廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)在取得成果的同時(shí)，也存在一些阻礙廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)的發(fā)展，如能解決這些問(wèn)題，將會(huì)促進(jìn)廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)的發(fā)展。

（一）金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放程度不高

目前，廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)內(nèi)引進(jìn)的外資金融機(jī)構(gòu)仍十分有限，金融的對(duì)外服務(wù)能力仍有所不足。在對(duì)內(nèi)開(kāi)放方面，對(duì)境內(nèi)的一些優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，入駐廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)的門檻過(guò)高，這導(dǎo)致廣西自貿(mào)實(shí)驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)內(nèi)較缺乏國(guó)內(nèi)的一些其他地方的優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)，難以形成內(nèi)外聯(lián)動(dòng)。總的來(lái)說(shuō)，廣西自貿(mào)實(shí)驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放仍有所不足。

（二）金融監(jiān)管體制有待加強(qiáng)

目前，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)有序?qū)ν忾_(kāi)放，這意味著，我國(guó)的金融市場(chǎng)環(huán)境將變得日益復(fù)雜，這就要求我國(guó)的金融監(jiān)管部門根據(jù)市場(chǎng)情況的變化，做出相應(yīng)對(duì)策，以便適應(yīng)國(guó)內(nèi)外金融環(huán)境，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個(gè)穩(wěn)定的金融環(huán)境。一方面，金融管制可誘發(fā)金融創(chuàng)新。因?yàn)榻鹑诠苤茝囊欢ǔ潭壬显黾恿私鹑谄髽I(yè)的成本，金融企業(yè)必然尋求方法來(lái)擺脫這種局面以便實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，金融企業(yè)通過(guò)不斷創(chuàng)新來(lái)規(guī)避某些政策管制。如果出現(xiàn)金融創(chuàng)新不利于金融穩(wěn)定和貨幣政策時(shí)，政府可能會(huì)實(shí)行更為嚴(yán)厲地管制，其相互關(guān)系是：管制—?jiǎng)?chuàng)新，創(chuàng)新—管制，兩者互為因果。另一方面，金融創(chuàng)新可能會(huì)促進(jìn)金融管制的完善。金融創(chuàng)新導(dǎo)致以往的金融管制喪失效力，與此同時(shí)加快金融自由化的進(jìn)程，從某種程度上看，金融自由化和金融創(chuàng)新有時(shí)極大地增大了金融風(fēng)險(xiǎn)。廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)開(kāi)展金融改革創(chuàng)新的同時(shí)，必然面臨更為復(fù)雜的金融環(huán)境，這就需要金融監(jiān)管做出相應(yīng)舉措來(lái)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管。

（三）抵御金融風(fēng)險(xiǎn)能力較低

近年來(lái)外商對(duì)廣西直接投資呈現(xiàn)不穩(wěn)定狀態(tài)（如：圖1見(jiàn)51頁(yè)），實(shí)際上，影響外商對(duì)廣西直接投資金額數(shù)量與金融市場(chǎng)的穩(wěn)定有關(guān)。根據(jù)圖1可以看出，2013-2017年，外商對(duì)廣西的直接投資金額幾乎沒(méi)有增長(zhǎng)，特別2015年，外商直接投資有下降趨勢(shì)。實(shí)際上，外商對(duì)廣西直接投資在2015年突然暴漲，這與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定有關(guān)。2015年，金融監(jiān)管當(dāng)局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的異常并未能及時(shí)做出應(yīng)對(duì)措施，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)陷入了一片混亂，這將直接影響廣西的對(duì)外金融合作。這說(shuō)明廣西抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。

（四）廣西與東盟之間的金融合作有待加強(qiáng)

根據(jù)廣西統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，中國(guó)香港特別行政區(qū)作為廣西最大的外資來(lái)源地，2017年實(shí)際進(jìn)資2.99億美元，其占全自治區(qū)外資的36.39%，與2016年相比下降17.67‰。此外，投資性公司投資增長(zhǎng)明顯，其在2017年實(shí)際進(jìn)資2.92億美元，占廣西壯族自治區(qū)外資的35.5%，比2016年增長(zhǎng)了4.23倍，為廣西第二大外資來(lái)源;另外，百慕大在2017年上升為第三大外資米源地，其實(shí)際進(jìn)資1.08億美元，比2016年增長(zhǎng)了7.57倍，增速居全自治區(qū)外貿(mào)增速第1位;瑞典外資8029萬(wàn)美元，比上年下降61.77%。這說(shuō)明傳統(tǒng)國(guó)家和地區(qū)依然是廣西重要外資來(lái)源地，廣西在打造面向東盟的金融開(kāi)放門戶方面任重而道遠(yuǎn)。這說(shuō)明，廣西與東盟的金融合作空間很大，廣西可以在與傳統(tǒng)外資來(lái)源地合作的同時(shí)，進(jìn)一步開(kāi)拓東盟市場(chǎng)。這也可以看出，廣西與東盟之間的金融合作有待加強(qiáng)，這對(duì)打造面向中國(guó)—東盟的金融開(kāi)放門戶具有重要意義。

（五）缺乏高層次金融人才

廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)進(jìn)行現(xiàn)代金融建設(shè)，無(wú)論是對(duì)內(nèi)還是對(duì)外的金融服務(wù)，都需要人才支撐，如推進(jìn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、推進(jìn)廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)的金融改革創(chuàng)新以及維護(hù)廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)的金融穩(wěn)定等金融服務(wù)。目前，廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)比較缺乏金融人才。一方面，高層次金融人才結(jié)構(gòu)性緊缺，尤其是總部管理型、具有國(guó)際金融經(jīng)營(yíng)理念和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融領(lǐng)軍人才、管理人才、創(chuàng)新型人才和復(fù)合型人才匱乏，這是結(jié)構(gòu)性緊缺。另一方面，相對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，廣西對(duì)高層次金融人才的吸引力不夠。

三、廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)金融改革創(chuàng)新

根據(jù)廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)金融功能存在的問(wèn)題，以及廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)發(fā)展現(xiàn)代金融的功能定位，本人對(duì)廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)金融改革創(chuàng)新提出了一些對(duì)策建議。

（一）擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放

擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，是我國(guó)長(zhǎng)期堅(jiān)持的政策導(dǎo)向，金融業(yè)開(kāi)放是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放格局的重要組成部分，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放既是金融業(yè)自身發(fā)展的需要，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

1.完善跨境金融合作機(jī)制，加強(qiáng)與東盟的金融合作。廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)極力打造面向東盟的金融開(kāi)放門戶，必須建立相關(guān)的金融合作機(jī)制。一是加快建設(shè)中國(guó)-東盟區(qū)域支付清算一體化，使中國(guó)——東盟的支付清算便利化;二是進(jìn)一步推動(dòng)人民幣跨境支付系統(tǒng)與東盟機(jī)構(gòu)間的溝通，進(jìn)一步深化雙邊的金融合作交流;三是大力研究推動(dòng)人民幣跨境支付系統(tǒng)與東盟區(qū)域性國(guó)際支付清算系統(tǒng)對(duì)接，不斷完善中國(guó)-東盟大宗商品現(xiàn)貨交易市場(chǎng)以及區(qū)域產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。

2.適當(dāng)放寬外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，加快自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融市場(chǎng)化。放寬金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，不僅可以讓更多優(yōu)質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)參與到廣西自貿(mào)實(shí)驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)的建設(shè)，也使其享受到自貿(mào)實(shí)驗(yàn)區(qū)帶來(lái)的效益。南寧片區(qū)可以采取的舉措有：一方面，適當(dāng)降低金融機(jī)構(gòu)入駐中國(guó)—東盟金融城的門檻，優(yōu)先批準(zhǔn)符合條件的部分外資金融機(jī)構(gòu)入駐中國(guó)—東盟金融城，相關(guān)部門出臺(tái)相關(guān)政策鼓勵(lì)各種形式的優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)入駐，做好宣傳工作，使更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)充分了解各項(xiàng)入駐中國(guó)—東盟金融城的政策，這對(duì)加快自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融市場(chǎng)化起到重要作用，尤其是創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)。另一方面，積極推動(dòng)為金融發(fā)展提供配套服務(wù)的各類中介機(jī)構(gòu)在區(qū)內(nèi)的集聚發(fā)展，如信用評(píng)估、評(píng)級(jí)、咨詢類的機(jī)構(gòu)，不斷完善金融發(fā)展的環(huán)境。此外，有序擴(kuò)大保險(xiǎn)、銀行、養(yǎng)老、證券等服務(wù)業(yè)對(duì)外對(duì)內(nèi)開(kāi)放，實(shí)現(xiàn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的國(guó)際化。同時(shí)，加強(qiáng)與國(guó)際優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)合作，吸引國(guó)際金融機(jī)構(gòu)共同參與建設(shè)開(kāi)放多元的金融合作平臺(tái)，吸引國(guó)際資金流入自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，給予海外人才來(lái)自貿(mào)區(qū)進(jìn)行投融資提供便利。

（二）完善金融監(jiān)管體制

廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立，極大程度上提高了廣西對(duì)外開(kāi)放水平，這也促進(jìn)廣西對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，也將使得廣西乃至全國(guó)的金融環(huán)境更為復(fù)雜。

1.完善金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

在完善金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制方面，可以從兩方面入手：一方面，定期制定廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)關(guān)于金融承壓能力的報(bào)告，這可以使金融監(jiān)管部門高效地對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督，也可以減少金融機(jī)構(gòu)的冒險(xiǎn)行為;推進(jìn)跨部門金融風(fēng)險(xiǎn)綜合協(xié)查決策，這將有效地較少?zèng)Q策失誤，更加透徹深層次地了解市場(chǎng)的真實(shí)情況;另一方面，可以推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部牽制機(jī)制建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部牽制機(jī)制，一定程度上可以減少個(gè)人失誤與個(gè)人冒險(xiǎn)行為。

2.加強(qiáng)跨境金融交流合作

跨境金融交流合作，可以高效快速地了解雙邊的金融環(huán)境變化，可以有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)以及減少因金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失。加強(qiáng)跨境金融交流合作，可以參考多方意見(jiàn)，借鑒其他國(guó)家優(yōu)秀金融監(jiān)管方式，結(jié)合自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)情況，針對(duì)可能出現(xiàn)以及已經(jīng)出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)做出對(duì)策。加強(qiáng)跨境金融交流合作，一是在原有金融創(chuàng)新案例集的基礎(chǔ)上，編制外資企業(yè)業(yè)務(wù)案例集、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)政策指導(dǎo)說(shuō)明書(shū)，加大海外推廣;二是積極爭(zhēng)取和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的跨境信用數(shù)據(jù)共享和監(jiān)管合作。

（三）優(yōu)化金融人才發(fā)展環(huán)境

完善引進(jìn)高層次金融人才機(jī)制是廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)高效開(kāi)展工作的重要保障，無(wú)論是哪個(gè)行業(yè)，都需要人才注入，金融行業(yè)也不例外。金融對(duì)整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響又是難以準(zhǔn)確估量的。一方面，金融能夠提高儲(chǔ)蓄和資本積累水平、提高投融資水平和效率，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面，金融市場(chǎng)的環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜、瞬息萬(wàn)變，暗藏著風(fēng)險(xiǎn)，稍有不慎，便會(huì)造成難以估量的損失。因此，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)安全、高效地運(yùn)營(yíng)，需要專業(yè)的人才來(lái)引領(lǐng)。廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)在金融改革創(chuàng)新必須以專業(yè)的金融人才作支撐，目前廣西自貿(mào)實(shí)驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)正在發(fā)展初步階段，專業(yè)的高層次金融人才十分緊缺。因此，完優(yōu)化金融人才發(fā)展環(huán)境是廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)進(jìn)行金融改革創(chuàng)新的一項(xiàng)不可忽視的任務(wù)。

（四）開(kāi)展綠色金融改革創(chuàng)新

根據(jù)廣西自貿(mào)實(shí)驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)發(fā)展現(xiàn)代金融的功能定位，發(fā)展綠色金融對(duì)廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)的建設(shè)起到至關(guān)重要的作用。

所謂綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，發(fā)展綠色金融具有重要意義：首先，開(kāi)展綠色金融有利于減少未來(lái)的一些補(bǔ)償成本以此增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性;其次，開(kāi)展綠色金融不僅可以促使金融資源配置傾斜向保護(hù)環(huán)境，而且有利于增強(qiáng)整個(gè)社會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力;同時(shí)，綠色金融的開(kāi)展將有助于金融企業(yè)應(yīng)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)以及為其提供商機(jī)。因此，全球許多國(guó)家積極響應(yīng)綠色金融的倡議，綠色金融也漸漸成為國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱門話題之一。

廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)以現(xiàn)代金融為功能板塊之一，而發(fā)展綠色金融也將成為廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)進(jìn)行現(xiàn)代金融建設(shè)及金融改革創(chuàng)新的重要一部分。建議：引進(jìn)和集聚綠色金融企業(yè)，構(gòu)建綠色金融生態(tài)圈;其次，在中國(guó)—東盟金融城打造綠色金融特色示范區(qū)，提供綠色金融服務(wù)。另外，鼓勵(lì)和支持銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)。如支持廣西北部灣銀行等駐邕銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色金融事業(yè)部、綠色分行或綠色支行等綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，支持銀行機(jī)構(gòu)將已設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)升格為綠色分行。

基金項(xiàng)目：本文系廣西國(guó)家級(jí)廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院2019年大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目（編號(hào)：201911548034）階段性成果。

作者簡(jiǎn)介：覃敏莉（1997.10-），女，壯，廣西貴港人，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院會(huì)計(jì)1786班學(xué)生，主要研究方向?yàn)闀?huì)計(jì)制度、行為金融。